Opsi Investasi untuk Roth IRA dari Perbaikan

Perbaikan adalah teknologi keuangan (fintech) perusahaan yang menawarkan penasehat robo platform untuk menyederhanakan keputusan investasi, pensiun, dan manajemen portofolio bagi penggunanya. Teknologi otomatis platform membangun portofolio produk berbiaya rendah dan terdiversifikasi dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) berdasarkan tujuan keuangan individu pengguna.

Betterment didirikan pada tahun 2008 dan meluncurkan platformnya pada tahun 2010. Ini memiliki lebih dari 700.000 pelanggan dan $33 miliar masuk aset dalam pengelolaan (AUM).

Betterment menyediakan layanan manajemen investasi dalam jumlah terbatas dengan harga diskon. Platformnya memberikan rekomendasi portofolio untuk memenuhi tujuan keuangan penggunanya. Algoritme platform membangun portofolio yang terdiversifikasi secara global yang disesuaikan dengan spesifik penggunanya profil risiko dan cakrawala waktu investasi. Portofolio ini seluruhnya terdiri dari ETF saham dan obligasi berbiaya rendah di 14 berbeda kelas aset.

Investor yang menginginkan lebih banyak fleksibilitas dan kontrol memiliki opsi untuk melakukan penyesuaian pada alokasi khusus dari kelas aset yang berbeda dalam portofolio mereka. Misalnya, jika seorang investor memiliki portofolio yang sangat konservatif dengan alokasi 10% untuk saham dan alokasi 90% untuk obligasi, mereka dapat menyesuaikan alokasi agar lebih berbobot terhadap saham jika mereka menginginkan yang lebih agresif portofolio. Investor juga dapat membuat penyesuaian alokasi aset yang lebih spesifik, seperti memberikan bobot yang lebih besar kepada topi besar sebagai lawan topi kecil.

Investor di Amerika Serikat memiliki akses ke beberapa diuntungkan pajak rencana penghematan, termasuk 401(k) s, rekening pensiun individu (IRA), dan Roth IRA. utama perbedaan antara Roth IRA dan IRA tradisional adalah bahwa yang pertama didanai dengan dolar setelah pajak. Ini berarti bahwa kontribusi untuk Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak, dimana mereka dengan IRA tradisional. Tapi tidak seperti IRA tradisional, di mana dana yang ditarik dikenai pajak, Roth IRA memungkinkan investor untuk menarik dana bebas pajak.

Peningkatan Portofolio Inti 60/40 Alokasi Aset

• 19,8%—ETF Pasar Saham Vanguard Total (VTI): Total ETF Pasar Saham
• 16,7%—Vanguard FTSE Mengembangkan Pasar ETF (VEA): ETF Saham Pasar Bertingkat Semua-Cap
• 10,3%—Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO): ETF Saham Pasar Berkembang All-Cap
• 5,3%—ETF Nilai Pelopor (VTV): ETF Saham Nilai Cap Besar
• 4,3%—Vanguard Mid-Cap Value ETF (suara): ETF Saham Nilai Midcap
• 3,6%—Vanguard Small-Cap Value ETF (VBR): ETF Saham Nilai Cap Kecil
• 14,7%—Vanguard Total ETF Obligasi Internasional (BNDX): ETF Obligasi Agregat Global
• 12,3%—iShares Core A.S. Aggregate Bond ETF (AGG): ETF Obligasi Agregat A.S
• 8,0%—iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (EMB): ETF Obligasi Pasar Berkembang USD
• 5.0%—Vanguard Indeks Sekuritas Terlindungi Inflasi Jangka Pendek ETF (VTIP): ETF Obligasi Jangka Pendek Terlindungi Inflasi

(Data portofolio di atas disediakan oleh Betterment. Mereka per Desember 31, 2021.)

Portofolio Inti Betterment, dengan alokasi aset saham-ke-obligasi 60/40, adalah titik awal default yang baik bagi sebagian besar investor. Portofolio 60/40 telah menjadi semacam standar untuk strategi alokasi aset, menyeimbangkan antara pertumbuhan dan risiko. Namun, lainnya aturan alokasi digunakan dalam industri.

Beberapa penasihat keuangan merekomendasikan untuk mengikuti aturan "100 dikurangi usia Anda". Misalnya, jika seorang investor berusia 30 tahun, portofolio mereka akan terdiri dari 70% saham dan 30% obligasi. Pada saat mereka berusia 40 tahun, mereka akan memiliki portofolio 60/40.

Namun, pedoman ini hanyalah aturan umum. Mereka harus digunakan hanya sebagai titik awal. Yang penting adalah investor memilih bauran aset yang mencerminkan toleransi resiko serta cakrawala waktu investasi mereka dan kebutuhan terkait untuk pertumbuhan.

Betterment membebankan biaya manajemen tahunan dasar 0,25%, di atas biaya yang dibebankan oleh ETF dalam portofolio. Biaya mencakup portofolio penyeimbangan kembali untuk mempertahankan alokasi aset target. Karena biaya Perbaikan lebih dari tiga kali lipat biaya dasar memegang portofolio ETF ini, investor dapat menghemat biaya investasi secara signifikan dengan membangun portofolio yang sama atau serupa diri. Semua ETF ini tersedia dari sebagian besar broker, banyak di antaranya menawarkan akun tanpa biaya manajemen.

Investor dapat membuka akun di salah satu perusahaan ini, lalu memilih ETF dan bobot spesifik setiap ETF dalam portofolio mereka, untuk meniru salah satu portofolio yang direkomendasikan Betterment. Namun, investor harus mengambil tanggung jawab secara berkala menyeimbangkan kembali portofolio mereka sendiri untuk mempertahankan alokasi aset target.

Garis bawah

Roth IRA menawarkan keuntungan pajak tertentu kepada investor. Roth IRA unik karena didanai dengan dolar setelah pajak dan tidak dikenakan pajak saat dana ditarik di kemudian hari. Pendeknya, dana yang diinvestasikan dalam Roth IRA dapat tumbuh bebas pajak.

Setelah membuka Roth IRA, jenis investasi yang dipilih akan bergantung pada toleransi risiko masing-masing investor dan berapa banyak waktu dan energi yang mereka miliki untuk meneliti berbagai investasi. Betterment menawarkan platform yang membantu menyederhanakan proses pemilihan aset mana yang akan dimasukkan dalam portofolio Roth IRA. Algoritme platform akan merekomendasikan portofolio berdasarkan profil risiko pengguna individu dan kapan pengguna berencana untuk pensiun.