Apa itu Pinjaman CD-Aman?

Jika Anda memiliki sertifikat deposito (CD) dari bank atau dan credit union, Anda mungkin dapat menggunakannya sebagai jaminan untuk meminjam uang. Jenis pinjaman ini disebut CD-pinjaman terjamin, dan itu bisa menjadi cara yang baik untuk meminjam dalam keadaan darurat. Namun, Anda berisiko kehilangan CD Anda jika Anda tertinggal dalam pembayaran pinjaman Anda. Dalam artikel ini, kita akan melihat apa itu pinjaman tanpa jaminan CD dan membantu Anda memutuskan apakah yang tepat untuk Anda.

Bagaimana Pinjaman CD-Secured Bekerja

Ketika Anda membeli CD, Anda setuju untuk meninggalkan uang Anda dengan bank penerbit atau credit union untuk jangka waktu tertentu, mulai dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Sebagai gantinya, penerbit berjanji untuk membayar tingkat bunga yang dijamin atas uang Anda yang biasanya lebih tinggi daripada yang bisa Anda dapatkan di rekening tabungan biasa.

Karena CD menawarkan pengembalian yang dijamin itu—dan karena sebagian besar diasuransikan oleh Perusahaan Asuransi Deposit Federal atau Administrasi Credit Union Nasional—mereka dianggap sebagai salah satu investasi teraman. Namun, CD dapat menimbulkan masalah jika Anda perlu mengeluarkan uang sebelum masa berlakunya berakhir.

Meskipun Anda biasanya dapat menguangkan atau menarik uang dari CD sebelum waktunya, hal itu biasanya memicu penalti penarikan awal, kadang-kadang yang besar dan kuat. Alternatifnya adalah mengambil pinjaman pribadi dari bank atau serikat kredit, menggunakan uang di CD Anda sebagai jaminan. Pinjaman jenis ini disebut pinjaman CD-secured atau, lebih sederhana, pinjaman CD.

Untuk bank dan serikat kredit, pinjaman dengan jaminan CD adalah proposisi berisiko sangat rendah, sehingga mereka dapat membebankan suku bunga yang relatif rendah. Namun, jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman, mereka akan mengambil CD Anda.

Pro dan Kontra Pinjaman CD-Secured

Pinjaman dengan jaminan CD bisa menjadi cara yang baik untuk meminjam jika Anda memiliki pengeluaran darurat yang tiba-tiba. Mereka juga dapat membantu Anda membangun sejarah kredit yang solid. Namun, mereka bukannya tanpa risiko.

Kelebihan Pinjaman CD-Aman

• Suku bunga rendah. Karena pinjaman dengan jaminan CD memberikan risiko yang sangat kecil bagi pemberi pinjaman, tingkat bunga yang mereka tetapkan umumnya cukup rendah.
• Jangka waktu pembayaran yang lama. Bank dan serikat kredit mungkin menawarkan periode pembayaran yang panjang pada pinjaman CD-secured, memungkinkan Anda untuk membayar pinjaman kembali lebih dari 10 tahun dalam beberapa kasus.
• Membangun skor kredit Anda. Peminjam dengan kredit yang buruk atau sedikit sejarah kredit mungkin dapat memenuhi syarat untuk jenis pinjaman ini. Itu karena didasarkan pada agunan mereka (CD), bukan kelayakan kredit pribadi mereka. Membayar kembali pinjaman tepat waktu juga akan membantu mereka membangun sejarah kredit yang baik dan meningkatkan nilai kredit mereka.

Kekurangan Pinjaman CD-Secured

• Anda membutuhkan CD. Jelas, pinjaman dengan jaminan CD bukanlah pilihan kecuali Anda sudah memiliki CD atau ingin membukanya. Itu berarti mengikat uang Anda dalam investasi dengan tingkat pengembalian yang relatif rendah.
• Ketersediaan rendah. Tidak semua bank dan serikat kredit menawarkan pinjaman CD-aman, jadi Anda mungkin harus berkeliling sedikit untuk menemukannya.
• Tidak ada akses ke dana CD. Karena CD Anda digunakan sebagai jaminan untuk pinjaman Anda, Anda tidak akan memiliki akses ke uang itu sampai pinjaman dilunasi.

Alternatif untuk Pinjaman CD-Secured

Pinjaman dengan jaminan CD mungkin bukan satu-satunya pilihan Anda. Alternatif ini mungkin layak dipertimbangkan jika Anda tidak memiliki (atau tidak ingin membeli) CD atau jika Anda memiliki nilai kredit yang rendah:

• Sebuah saham-secured or pinjaman buku tabungan. Pinjaman ini menggunakan rekening tabungan Anda sebagai jaminan dan, seperti pinjaman dengan jaminan CD, cenderung menawarkan suku bunga yang kompetitif. Dengan begitu, Anda tidak perlu mengeluarkan CD untuk meminjam dari tabungan Anda.
• Pinjaman pribadi jangka pendek. Jika Anda bisa disetujui untuk jangka pendek pinjaman pribadi dari bank atau serikat kredit, Anda mungkin menemukan bahwa Anda dapat mengakses lebih banyak uang daripada dengan pinjaman aman. Pastikan Anda membayar kembali pinjaman tepat waktu, atau Anda dapat mempengaruhi nilai kredit Anda.
• A kartu kredit aman. Ini adalah jenis kartu kredit khusus untuk orang-orang dengan kredit buruk atau belum memiliki riwayat kredit. Anda melakukan deposit, yang kemudian berfungsi sebagai batas kredit Anda. Saat Anda menagih pembelian dan melakukan pembayaran tepat waktu, skor kredit Anda akan meningkat, membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit reguler tanpa jaminan dan jenis pinjaman lainnya. Jika Anda tidak memiliki CD tetapi memiliki uang tunai yang dapat Anda titipkan pada penerbit kartu kredit, ini bisa menjadi pilihan.

Garis bawah

Pinjaman dengan jaminan CD adalah cara meminjam uang dengan sertifikat deposito (CD) dan dapat menjadi alternatif yang menarik untuk menguangkan CD dan membayar penalti penarikan awal. Pinjaman CD umumnya memiliki suku bunga rendah karena berisiko rendah bagi pemberi pinjaman. Mereka juga tersedia untuk orang-orang dengan kredit yang buruk atau tidak ada riwayat kredit dan dapat membantu mereka membangun nilai kredit yang baik. Namun, peminjam yang tidak mampu membayar kembali pinjaman dapat kehilangan semua atau sebagian dari CD mereka.