Cara Menemukan Pemberi Pinjaman Hipotek yang Menggunakan VantageScore

Membeli rumah bisa menjadi bagian yang menarik dari kehidupan seseorang. Ini mewakili rasa pencapaian, dan juga merupakan salah satu investasi terbesar yang dapat dilakukan seseorang dalam hidup mereka. Tapi itu juga bisa menjadi proses yang sangat menakutkan, karena seringkali bisa menjadi proses yang panjang dan berlarut-larut. Beberapa keraguan orang adalah apakah mereka akan memenuhi syarat untuk hipotek.

Calon pembeli rumah dengan modal terbatas sejarah kredit atau slip-up kredit masa lalu dapat menghadapi kesulitan menemukan pemberi pinjaman untuk mendapatkan hipotek. Pemberi pinjaman sering tidak mau mengambil risiko menyetujui peminjam yang tidak memiliki nilai FICO yang kuat, yang membutuhkan penggunaan kredit secara teratur dan rekam jejak pembayaran tepat waktu. Untungnya bagi peminjam seperti itu, metode baru untuk mengukur kelayakan kredit, yang dikenal sebagai VantageScore, telah muncul untuk bersaing dengan FICO. Kiat-kiat berikut dapat memungkinkan pembeli rumah mengidentifikasi pemberi pinjaman hipotek yang menggunakan VantageScore.

Apa itu VantageScore?

Nilai Nilai adalah skor peringkat kredit konsumen yang dibuat pada tahun 2006 sebagai alternatif dari skor FICO. Vantage dikembangkan oleh tiga yang berbeda Peringkat kredit agensi: Equifax, Experian, dan TransUnion. Menggunakan metode yang berbeda dari FICO, memerlukan lebih sedikit riwayat kredit untuk menetapkan skor, dan itu lebih memaafkan dengan jenis informasi tertentu yang menghina, seperti tagihan berbayar dan kartu kredit yang terlambat pembayaran.

Berikut cara kerjanya. VantageScore menggunakan informasi yang disediakan oleh tiga agensi dari file kredit konsumen. Berikut adalah daftar data yang dikumpulkan untuk menentukan VantageScore konsumen—diurutkan dari yang paling berpengaruh hingga yang paling tidak berpengaruh:

• Riwayat pembayaran
• Jenis kredit dan usia akun
• Penggunaan batas kredit berdasarkan persentase
• Total saldo dan hutang
• pertanyaan kredit
• Kredit yang tersedia

Skor awalnya berkisar antara 501 hingga 990, di mana skor yang lebih rendah dianggap lebih tinggi mempertaruhkan. Sebaliknya, skor yang lebih tinggi dianggap risiko yang lebih rendah. VantageScore 3.0 baru berkisar antara 300 hingga 850.

VantageScore vs. Skor FICO

skor FICO adalah skor yang paling banyak digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menentukan kelayakan kredit konsumen. Ini berarti lebih banyak institusi menggunakan FICO daripada model penilaian lainnya untuk memutuskan apakah seseorang harus mendapatkan pinjaman, hipotek, atau produk kredit lainnya. Sebagian besar pemberi pinjaman mengharuskan konsumen untuk memenuhi skor FICO minimum sebelum memajukan kredit apa pun.

Seperti VantageScore, FICO menggunakan kombinasi faktor berdasarkan file kredit konsumen untuk menentukan skor. Ini termasuk—dari yang paling berpengaruh hingga yang paling tidak berpengaruh:

• Riwayat pembayaran
• Jumlah terutang pada setiap akun
• Panjang riwayat kredit
• Baru file kredit konsumen dibuka
• Campuran kredit

FICO menghasilkan skor antara 300 dan 850. Setiap skor yang berada di bawah 580 dianggap buruk. Skor antara 580 dan 669 dianggap adil, sedangkan skor antara 670 dan 739 dianggap baik. Skor dari 740 hingga 799 sangat bagus. Lebih dari 800 dianggap luar biasa.

Tanyakan Sebelum Menandatangani

Cara terbaik untuk mengetahuinya adalah dengan menanyakan jenis model penilaian yang digunakan pemberi pinjaman. Berdasarkan angka yang diberikan oleh VantageScore, ada kemungkinan besar Anda akan menemukan kreditor yang menggunakan model. Menurut VantageScore, lebih dari 2.200 pemberi pinjaman menggunakan model penilaiannya termasuk beberapa bank AS terbesar.

VantageScore tertanam ke dalam beberapa platform utama di industri keuangan. Ini adalah satu-satunya model penilaian yang tertanam di Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) dan Sistem & Registri Lisensi Hipotek Nasional.

Jangan Taruh Telur Anda di Satu Keranjang

Sebelum Anda pergi keluar, perlu diingat bahwa beberapa pemberi pinjaman telah meninggalkan FICO sepenuhnya. Sebagian besar menggunakan kombinasi keduanya—terutama untuk peminjam dengan masalah kredit. Inilah sebabnya mengapa penting bagi konsumen untuk memahami model penilaian yang digunakan oleh pemberi pinjaman sebelum menandatangani aplikasi pinjaman dan menyetujui penarikan kredit. Mengajukan aplikasi pinjaman secara sembarangan sebagai cara untuk mendapatkan pukulan bisa berakibat berlebihan pertanyaan kredit, yang selanjutnya dapat menekan skor kredit.

Bagian dari petugas pinjaman pekerjaan mereka adalah untuk memahami kriteria majikan mereka untuk menyetujui pelamar. Ini termasuk mengetahui model kredit mana yang digunakan dan bagaimana bobotnya dibandingkan satu sama lain. Peminjam yang ingin dinilai oleh VantageScore harus mengumpulkan informasi ini dari petugas pinjaman di depan.