Siapa yang Beresiko Saat Pembayaran Pinjaman Pelajar Dilanjutkan?

Ketika pandemi global COVID-19 dimulai pada Maret 2020, Departemen Pendidikan A.S. membuat langkah berani untuk menghentikan pembayaran pinjaman mahasiswa federal yang memenuhi syarat sambil memperbaiki suku bunga pada 0%. Sementara itu, semua aktivitas pengumpulan pinjaman mahasiswa federal dihentikan, yang terbukti penting karena jutaan orang Amerika kehilangan pekerjaan dan pendapatan karena penguncian awal yang disebabkan oleh COVID-19.

darurat ini masa penundaan dimaksudkan untuk sementara, namun sejauh ini pemerintah federal telah memperpanjangnya enam kali. Perpanjangan saat ini dijadwalkan berlangsung hingga Agustus. 31 Desember 2022, meskipun selalu ada kemungkinan bahwa jangka waktu penundaan dapat diperpanjang lagi.

Either way, cukup aman untuk mengatakan bahwa pembayaran pinjaman mahasiswa federal pada akhirnya akan dilanjutkan, bahkan jika beberapa pinjaman pada akhirnya dimaafkan sebelum itu terjadi. Sayangnya, ini kemungkinan akan berdampak buruk pada beberapa orang lebih dari yang lain, seperti yang akan kami jelaskan di bawah ini.

Grup Manakah yang Paling Menyakitkan di Akhir Penangguhan?

Ketika jeda pembayaran pinjaman mahasiswa dan bunga akhirnya berakhir, siapa pun yang memiliki beban utang yang lebih tinggi dari rata-rata secara alami akan memiliki tantangan keuangan yang lebih besar di depan mereka daripada mereka yang kurang hutang kuliah. Dengan demikian, tiga kelompok berikut sangat berisiko setelah periode penangguhan utang siswa saat ini berakhir:

Peminjam kulit hitam dan Afrika-Amerika

Menurut jajak pendapat Januari 2022 yang dilakukan oleh CNBC dan Momentive, 68% orang dewasa AS yang disurvei memiliki beberapa bentuk hutang, termasuk pinjaman mahasiswa. Satu dari empat (24%) orang dewasa kulit hitam memiliki pinjaman mahasiswa federal, dibandingkan dengan 15%, 14%, dan 11% untuk Hispanik, Putih, dan Amerika Asia, masing-masing.

Peminjam kulit hitam dan Afrika-Amerika tidak hanya lebih cenderung memiliki utang pinjaman mahasiswa, tetapi mereka juga berutang rata-rata lebih banyak. Menurut Dewan Gubernur Sistem cadangan pemerintah pusat, Peminjam kulit hitam mengeluarkan jumlah rata-rata terbesar dari uang pinjaman mahasiswa federal pada tahun 2019 sebesar $44,88 ribu, dibandingkan dengan $40,17 ribu dan $30,89 ribu untuk rekan kulit putih dan Hispanik mereka, masing-masing.

Wanita

Jajak pendapat CNBC dan Momentive juga menemukan bahwa wanita (19%) lebih mungkin daripada pria (11%) untuk memiliki hutang pinjaman mahasiswa secara umum, dan ini berlaku di semua kelompok ras dan etnis yang disurvei. Jajak pendapat juga mencatat bahwa wanita kulit hitam dan Hispanik dua kali lebih mungkin dibandingkan rekan pria mereka untuk memiliki hutang pinjaman mahasiswa setelah lulus.

Studi ini juga menunjukkan bahwa enam dari 10 (62%) orang dewasa dengan pinjaman mahasiswa federal telah berjuang dengan kesehatan mental mereka sebagai akibat dari beban keuangan ini. Namun, perempuan (65%) lebih mungkin dibandingkan laki-laki (54%) untuk mengalami dampak yang merugikan pada kesehatan mental mereka karena beban utang siswa mereka.

Peminjam yang tidak lulus

Akhirnya, orang-orang yang kuliah tetapi tidak pernah lulus kemungkinan akan menghadapi tantangan keuangan yang signifikan setelah pembayaran pinjaman mahasiswa dilanjutkan. Lagi pula, manfaat finansial dari kuliah dirasakan lebih mendalam oleh mereka yang memiliki gelar untuk ditunjukkan.

Meskipun sulit untuk menemukan angka pasti berapa banyak orang yang meminjam untuk kuliah tanpa lulus, data terbaru dari Pusat Statistik Pendidikan Nasional (NCES) menunjukkan bahwa 59% dari mahasiswa penuh waktu pertama kali memperoleh gelar sarjana dalam waktu enam tahun setelah memulai sekolah di lembaga publik yang lebih tinggi. pendidikan. Bayangkan berapa banyak hutang pinjaman mahasiswa yang dapat diperoleh seseorang dalam waktu enam tahun, kemudian pertimbangkan betapa sulitnya untuk melunasi tanpa gelar sarjana.

Perlu diingat bahwa ada juga disparitas pendapatan antara pekerja berdasarkan tingkat pendidikan mereka. Menurut angka dari Departemen Tenaga Kerja A.S., pria dengan beberapa perguruan tinggi tetapi tidak memiliki gelar melaporkan pendapatan mingguan rata-rata $1.027 pada tahun 2020, sementara wanita dengan beberapa perguruan tinggi tetapi tidak memiliki gelar memperoleh $779 per minggu. Sementara itu, pria dengan gelar sarjana memperoleh $1.504 per minggu, sedangkan wanita dengan gelar sarjana mendapatkan $1.135 dalam gaji mingguan.

Garis bawah

Pembayaran pada akhirnya akan dilanjutkan untuk pinjaman mahasiswa federal, tetapi tidak semua orang akan merasakan dampak dari langkah ini secara merata. Peminjam kulit hitam dan Afrika-Amerika, wanita, peminjam yang tidak lulus, dan siapa pun yang sudah berjuang dengan mereka keuangan secara alami akan memiliki waktu yang lebih sulit untuk memulai atau kembali ke jalur dengan pinjaman siswa bulanan mereka pembayaran.

Meskipun demikian, ada beberapa langkah yang dapat diambil peminjam jika mereka khawatir pembayaran pinjaman mereka akan dilanjutkan pada September mendatang. 1, 2022 (atau lebih baru jika penangguhan diperpanjang lagi). Jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk bekerja dengan Anda pemberi pinjaman ke beralih rencana pembayaran sehingga Anda dapat mengamankan pembayaran bulanan yang lebih terjangkau. Anda bahkan dapat melihat ke dalam rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan, yang memungkinkan peminjam dengan pendapatan rendah membayar hanya $0 untuk pinjaman siswa mereka setiap bulan.