Berapa Asuransi Penyewa?

Biaya asuransi penyewa rata-rata hanya $18 per bulan, dan memberikan perlindungan penting untuk barang-barang pribadi Anda, bersama dengan pertanggungan kewajiban untuk melindungi Anda dari tuntutan hukum. Asuransi penyewa bahkan dapat membayar Anda untuk menginap di hotel jika rumah sewa Anda rusak. Jika tuan tanah Anda tidak mengharuskan Anda memiliki polis asuransi penyewa, membelinya dapat melindungi keuangan Anda dan memberikan ketenangan pikiran setiap bulan dengan harga kurang dari biaya memesan pizza. Kami akan menanggung biaya rata-rata asuransi penyewa di 50 negara bagian, apa yang menentukan premi Anda, bagaimana Anda dapat menabung, dan bagaimana memilih perusahaan asuransi terbaik.

Biaya Rata-Rata Asuransi Penyewa

Asuransi penyewa tidak mahal dibandingkan dengan asuransi pemilik rumah, yang mungkin menelan biaya ribuan per tahun tergantung di mana Anda tinggal. Biaya rata-rata bulanan asuransi penyewa juga bervariasi menurut negara bagian. Inilah yang dapat Anda harapkan di leher Anda dari hutan.

Negara	Biaya Asuransi Penyewa Bulanan Rata-Rata
Alabama	$29
Alaska	$22
Arizona	$18
Arkansas	$23
California	$17
Colorado	$14
Connecticut	$17
Delaware	$18
Florida	$27
Georgia	$27
Hawaii	$19
Idaho	$14
Illinois	$14
Indiana	$17
Iowa	$13
Kansas	$17
Kentucky	$20
Louisiana	$34
Maine	$12
Maryland	$16
Massachusetts	$16
Michigan	$26
Minnesota	$15
Mississipi	$31
Missouri	$21
Montana	$14
Nebraska	$15
Nevada	$20
New Hampshire	$12
Jersey baru	$16
Meksiko Baru	$19
New York	$14
Karolina utara	$17
Dakota Utara	$14
Ohio	$18
Oklahoma	$26
Oregon	$14
Pennsylvania	$16
Pulau Rhode	$18
Karolina selatan	$17
Dakota Selatan	$12
Tennessee	$20
Texas	$18
Utah	$14
Vermont	$14
Virginia	$15
Washington	$13
Virginia Barat	$19
Wisconsin	$13
Wyoming	$14

*Biaya rata-rata yang dikutip di atas didasarkan pada kebijakan standar dengan $30.000 untuk perlindungan properti, $100.000 untuk perlindungan kewajiban, $1.000 untuk tamu perlindungan medis, dan $500 dapat dikurangkan untuk laki-laki berusia 25 tahun yang belum menikah tanpa hewan peliharaan yang tinggal sendiri dan tidak memiliki klaim asuransi penyewa sejarah.

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Biaya

Beberapa faktor individu menentukan premi Anda asuransi penyewa. Ini termasuk:

Bangunan dan Lokasi Anda

Tarif asuransi penyewa bervariasi di setiap negara bagian, dan itu karena, sebagian, beberapa negara bagian lebih rentan terhadap peristiwa cuaca yang dapat menyebabkan kerusakan pada bangunan apartemen. Premi juga dapat bervariasi dari satu kode pos ke kode berikutnya karena tingkat kejahatan yang lebih tinggi di suatu daerah meningkatkan risiko pencurian dan perusakan. Perusahaan asuransi penyewa juga akan mengevaluasi bangunan Anda saat menetapkan premi Anda dan mungkin mengenakan biaya lebih untuk properti yang bobrok daripada menara baru yang mengkilap.

Jenis Cakupan

Saat memilih polis penyewa, Anda mungkin memiliki dua pilihan pertanggungan untuk barang-barang pribadi Anda:

• Nilai tunai aktual: Sebuah nilai tunai sebenarnya (ACV) kebijakan hanya membayar untuk nilai pasar wajar dari setiap item setelah penyusutan. Misalnya, ACV televisi Anda yang berusia 10 tahun mungkin hanya setengah dari harga TV baru yang serupa. Kebijakan ACV lebih murah karena jumlah penggantian untuk setiap item lebih rendah.
• Biaya penggantian: Kebijakan biaya penggantian membayar untuk mengganti barang Anda yang rusak atau dicuri dengan barang baru yang serupa. Kebijakan ini lebih mahal, tetapi Anda tidak perlu mengeluarkan banyak uang jika Anda perlu mengganti barang-barang Anda.

Batas Cakupan

Premi meningkat seiring dengan peningkatan batas pertanggungan—yang mungkin menggoda Anda untuk menurunkan pertanggungan Anda—tapi memang begitu penting untuk membeli perlindungan yang cukup untuk melindungi barang-barang pribadi yang ingin Anda ganti setelah a kehilangan. Catat barang-barang di apartemen Anda dan perkirakan nilai totalnya.

Dapat dikurangkan

Milikmu dapat dikurangkan mewakili bagian Anda dari tanggung jawab keuangan untuk klaim. Memilih pengurangan yang lebih tinggi dapat menurunkan premi Anda karena pembayaran perusahaan asuransi Anda akan lebih sedikit. Misalnya, jika biaya penggantian barang Anda yang rusak setelah kebakaran adalah $5.000 dan pengurangan Anda adalah $500, perusahaan asuransi Anda hanya akan mengembalikan uang Anda sebesar $4.500.

Fitur keamanan

Saat mendapatkan penawaran asuransi penyewa, perusahaan asuransi mungkin bertanya tentang fitur keamanan properti sewaan Anda, yang dapat mengurangi risiko kerugian Anda. Tinggal di komunitas yang terjaga keamanannya atau memiliki sistem keamanan dengan kamera video dapat menurunkan tarif Anda karena mengurangi risiko klaim pencurian. Memiliki detektor asap atau sistem sprinkler juga dapat menurunkan tarif Anda karena mengurangi risiko kerusakan akibat kebakaran di gedung Anda.

Skor Kredit Anda

Tergantung di mana Anda tinggal, perusahaan asuransi Anda dapat menggunakan skor asuransi berbasis kredit Anda, yang menggunakan skor kredit Anda sebagai bagian dari penilaian risiko untuk mengasuransikan Anda. Jika Anda memiliki kredit yang buruk, Anda mungkin membayar lebih untuk asuransi penyewa karena sebagian besar perusahaan asuransi yakin ada kemungkinan lebih tinggi Anda akan mengajukan klaim.

Perusahaan Asuransi Penyewa Teratas

• Ladang Negara:Ladang Negara menawarkan penghematan hingga 17% untuk menggabungkan asuransi penyewa dan asuransi mobil Anda, dan mudah untuk mendapatkan penawaran dan membeli polis secara online. Anda juga bisa mendapatkan pemulihan identitas dan perlindungan kerusakan akibat gempa sebagai dukungan terhadap kebijakan penyewa Anda. State Farm memiliki peringkat kekuatan finansial A++ (Superior) dari AM Best. Namun, peringkat perusahaan di bawah rata-rata untuk asuransi penyewa oleh J.D. Power.
• Penjamin: Assurant menawarkan kebijakan kewajiban saja untuk penyewa yang sadar anggaran dan kebijakan penyewa penuh. Perusahaan menawarkan berbagai tambahan, termasuk perlindungan kerusakan hewan peliharaan dan perlindungan sewa, yang dapat membantu Anda dengan pembayaran sewa jika Anda kehilangan pekerjaan. Assurant memegang peringkat kekuatan keuangan A (Excellent) dari AM Best.
• Progresif: Jika Anda memiliki polis otomatis dengan Progresif, Anda dapat menghemat rata-rata 3% dengan menambahkan asuransi penyewa. Perusahaan juga menawarkan diskon untuk penawaran di muka dan pembayaran penuh. Anda juga dapat menambahkan cadangan air dan perlindungan cedera pribadi ke kebijakan penyewa Anda. Progressive memiliki peringkat kekuatan finansial A+ (Superior) dari AM Best tetapi peringkatnya di bawah rata-rata untuk asuransi penyewa oleh J.D. Power.
• Allstate: Jika Anda memiliki Allstate kebijakan otomatis, Anda dapat menambahkan cakupan penyewa hanya dengan $4 per bulan. Selain itu, Anda dapat memilih antara ACV atau kebijakan biaya penggantian. Allstate menawarkan diskon hingga 25% untuk penyewa berusia 55 tahun ke atas. Perusahaan ini memiliki peringkat kekuatan keuangan A+ (Superior) dari AM Best tetapi peringkatnya sedikit di bawah rata-rata oleh J.D. Power untuk asuransi penyewa.
• Geico:Geico menawarkan polis penyewa mulai dari $12 per bulan dan beberapa peluang diskon. Perusahaan juga menyediakan alat digital yang sangat baik, seperti aplikasi seluler dengan pemindai properti pribadi untuk membantu menginventarisasi barang Anda. Geico memiliki peringkat kekuatan finansial A++ (Superior) dari AM Best.
• Saling Merdeka:Saling Merdeka menawarkan asuransi penyewa mulai dari $5 per bulan di negara bagian tertentu, dengan diskon untuk bundling dan pembelian online. Pertanggungan opsional termasuk biaya penggantian, kerusakan akibat gempa, dan pertanggungan tambahan untuk perhiasan. Liberty Mutual memiliki peringkat kekuatan keuangan A (Excellent) dari AM Best, tetapi peringkat perusahaan di bawah rata-rata oleh J.D. Power untuk asuransi penyewa.

Perusahaan Lain untuk Dipertimbangkan

• Limun
• Nasional
  
• Asuransi Erie
• Hartford
• AAA

Bagaimana Menghemat Uang di Asuransi Penyewa

• Bandingkan kutipan: Polis termurah tidak selalu merupakan polis terbaik, tetapi beberapa perusahaan mungkin menawarkan tarif yang lebih rendah daripada yang lain untuk pertanggungan yang sama. Itulah mengapa penting untuk berbelanja asuransi mobil. Kumpulkan beberapa kutipan dan bandingkan kebijakan baris demi baris.
• Manfaatkan diskon:Sebagian besar perusahaan asuransi penyewa menawarkan diskon. Anda sering dapat menghemat dengan menggabungkan polis asuransi penyewa Anda dengan polis asuransi mobil Anda, dan beberapa perusahaan mungkin menurunkan tarif Anda untuk membayar penuh atau menerima dokumen elektronik. Menjadi anggota grup tertentu juga dapat memberi Anda diskon—misalnya, Allstate menawarkan diskon 25% untuk manula.
• Tingkatkan pengurangan Anda:Menaikkan deductible Anda akan menurunkan premi Anda karena Anda akan bertanggung jawab atas bagian yang lebih besar dari tagihan saat Anda mengajukan klaim.
• Pilih batas cakupan yang lebih rendah: Anda dapat memilih batasan polis yang tidak sepenuhnya mencakup semua barang pribadi Anda untuk menghemat uang, tetapi itu tidak ideal. Beberapa perusahaan juga menawarkan polis kewajiban saja, yang biayanya lebih murah dan dapat memenuhi persyaratan pemilik rumah Anda. Ingat saja dengan polis kewajiban saja, tidak ada barang pribadi Anda yang akan dilindungi dari kerusakan atau pencurian.
• Pertimbangkan kebijakan nilai tunai aktual: Cara lain untuk mengurangi biaya Anda adalah memilih ACV daripada biaya penggantian. Strategi ini serupa dengan menurunkan batas pertanggungan Anda—pembayaran perusahaan asuransi Anda mungkin tidak tercakup biaya penggantian barang-barang Anda, tetapi Anda setidaknya akan mendapatkan sejumlah uang untuk membeli barang pengganti item.
• Instal fitur keamanan:Tanyakan kepada pemilik rumah apakah Anda dapat memasang fitur keamanan, seperti kamera gerendel atau bel pintu, dan fitur keselamatan seperti pendeteksi asap. Tindakan pencegahan ini mungkin memberi Anda diskon.
• Tingkatkan kredit Anda:Bekerja untuk membayar utang dan melakukan pembayaran tepat waktu. Ini akan meningkatkan skor asuransi berbasis kredit Anda, yang dapat memengaruhi tarif Anda. Dapatkan penawaran baru dari beberapa perusahaan setelah kredit Anda membaik.

Cara Memilih Asuransi Penyewa Terbaik

Putuskan Berapa Banyak Cakupan yang Anda Butuhkan

Buat inventaris furnitur, elektronik, pakaian, perhiasan, seni, tempat tidur, perlengkapan rumah tangga, peralatan rumah tangga, dan peralatan olahraga Anda. Anda dapat menggunakan spreadsheet atau aplikasi seluler. Lampirkan gambar dan tanda terima jika Anda bisa, atau ambil panduan video tentang rumah sewaan Anda — ini kemungkinan akan membuat proses klaim menjadi lebih lancar. Jumlahkan total barang yang ingin Anda ganti jika terjadi kerugian.

Secara umum, $100.000 adalah jumlah dasar pertanggungan kewajiban yang umum. Dan jika Anda tidak memiliki keluarga atau teman yang dapat Anda tinggali jika apartemen Anda rusak, Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda mendapatkan perlindungan biaya hidup tambahan yang kuat.

Kumpulkan Kutipan Asuransi Penyewa

Jika Anda tidak yakin ke mana harus berbelanja asuransi penyewa, penyedia asuransi mobil Anda saat ini adalah tempat yang tepat untuk memulai. Lihat apakah itu menawarkan asuransi penyewa, dan dapatkan penawaran, tetapi jangan berhenti di situ. Kumpulkan kutipan dari perusahaan lain, seperti perusahaan asuransi yang disebutkan dalam panduan ini. Persempit pilihan Anda ke beberapa perusahaan asuransi yang dapat memberikan pertanggungan yang Anda butuhkan dengan harga yang nyaman bagi Anda. Perhitungkan diskon apa pun yang berhak Anda dapatkan. Anda mungkin menemukan asuransi penyewa murah hanya dengan $5 per bulan.

Bandingkan Peringkat Pihak Ketiga

Sebelum memilih penyedia asuransi penyewa, periksa peringkat perusahaan dengan AM Terbaik dan JD Power. Anda juga dapat melihat indeks keluhan perusahaan dengan NAIK, dan telusuri ulasan layanan pelanggan di situs web ulasan pelanggan.

Pahami Jenis Cakupan

Pastikan Anda memahami perbedaan antara nilai tunai aktual dan kebijakan biaya penggantian. Jika Anda ingin mengganti barang-barang Anda dengan barang baru dan tidak menghabiskan banyak uang, Anda harus memilih kebijakan biaya penggantian.

Isi Celah Cakupan Dengan Penunggang

Perhatikan pengecualian dalam polis Anda dan putuskan apakah Anda perlu membeli pertanggungan tambahan. Misalnya, sebagian besar kebijakan mengecualikan gempa bumi dan kerusakan properti dari hewan peliharaan, namun beberapa perusahaan menawarkan pengesahan yang mencakup kerugian ini. Sebagian besar polis juga memiliki sub-batasan untuk barang-barang tertentu seperti alat musik atau perhiasan, jadi Anda mungkin perlu membeli polis terpisah untuk gitar mahal atau cincin pertunangan.

FAQ