Cara Mendapatkan Pinjaman Pelajar Tanpa Orang Tua Anda
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Mendapatkan pinjaman pelajar tanpa dukungan orang tua adalah mungkin, tetapi penting untuk memahami perbedaan antara cara kerja pinjaman pelajar federal dan program pinjaman pelajar swasta.
Secara umum, siswa hampir selalu memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman siswa federal, tetapi ada batas pinjaman, dan Anda biasanya harus memasukkan informasi orang tua Anda pada Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA). Ada beberapa pengecualian jika Anda dapat membuktikan status independen. Untuk pinjaman siswa swasta, Anda dapat meminjam tanpa orang tua, tetapi mendapatkan pinjaman siswa tanpa penandatangan bersama bisa menjadi suatu tantangan.
Cara Mendaftar untuk Pinjaman Mahasiswa Federal Sendiri
Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pelajar federal, Anda harus mengisi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA)
. Hampir semua siswa yang melengkapi formulir ini berhak mendapatkan pinjaman Siswa Federal, tetapi ada batasannya pada apa yang dapat Anda pinjam tergantung pada tahun Anda di sekolah, dan apakah Anda dianggap tanggungan atau mandiri.Persyaratan
Mendapatkan persetujuan untuk pinjaman pelajar tanpa orang tua tergantung pada situasi pribadi Anda, status keuangan dan kredit Anda, dan apakah Anda memiliki orang lain yang dapat menandatangani bersama untuk Anda atau tidak. Begini caranya untuk berbagai jenis pinjaman mahasiswa.
Sementara mayoritas siswa dianggap tanggungan (artinya penghasilan orang tua Anda akan berperan dalam pendapatan Anda kelayakan bantuan keuangan), Anda dapat dianggap sebagai siswa mandiri jika Anda salah satu dari yang berikut:
- Berusia 24 tahun atau lebih
- Telah menikah
- Di sekolah pascasarjana atau profesional
- Seorang veteran atau anggota angkatan bersenjata
- Seorang anak yatim
- Bangsal pengadilan
- Seseorang yang memiliki tanggungan hukum selain pasangan
- Anak di bawah umur yang dibebaskan
- Tunawisma atau berisiko menjadi tunawisma
Dalam setiap kasus tersebut, Anda akan melaporkan informasi Anda sendiri.
Ada juga beberapa keadaan khusus di mana Anda dapat mengirimkan FAFSA tanpa informasi orang tua, termasuk:
- Orang tuamu dipenjara
- Anda tidak lagi tinggal di rumah karena situasi yang kejam
- Anda tidak memiliki kontak dengan orang tua Anda
- Anda berusia di bawah 24 tahun, tanpa pendamping, dan tunawisma atau mandiri dan berisiko menjadi tunawisma
Status dependen atau independen tidak hanya penting untuk aplikasi, tetapi juga karena memengaruhi jumlah pinjaman mahasiswa federal yang dapat Anda pinjam.
| Batas pinjaman tanggungan tahunan | Limit pinjaman mandiri tahunan | |
|---|---|---|
| Tahun 1 | $5,500 | $9,500 |
| Tahun 2 | $6,500 | $10,500 |
| Tahun 3 dan 4 | $7,500 | $12,500 |
| Lulus | T/A | $20,500 |
Pinjaman Siswa Langsung Federal (atau Pinjaman Stafford) adalah tanggung jawab siswa untuk membayar setelah lulus, terlepas dari apakah informasi orang tua disertakan atau tidak di FAFSA. Pinjaman Induk PLUS, di sisi lain, adalah pinjaman yang diambil orang tua untuk membantu membayar biaya kuliah anak-anak mereka, dan oleh karena itu, mereka bertanggung jawab untuk membayar kembali.
Pinjaman Siswa Swasta
Memenuhi syarat untuk pinjaman siswa swasta bisa lebih menantang ketika Anda seorang pelajar karena pemberi pinjaman mengharapkan Anda untuk memenuhi persyaratan pendapatan dan memiliki skor kredit minimum. Persyaratan ini mungkin sulit dipenuhi karena sebagian besar siswa tidak memperoleh pendapatan yang cukup atau memiliki riwayat kredit yang solid.
Dalam kasus yang jarang terjadi bahwa seorang siswa mendapatkan cukup uang dan memenuhi persyaratan skor kredit, dimungkinkan untuk memenuhi syarat sendiri. Namun, dalam banyak kasus, untuk mendapatkan pinjaman siswa swasta tanpa orang tua, Anda harus mencari orang lain bersedia untuk co-tanda tangan untuk Anda. Bisa jadi kakek nenek, bibi atau paman, atau teman baik—tetapi meyakinkan mereka bisa jadi sulit karena mereka akan berada dalam kesulitan jika Anda tidak melakukan pembayaran.
Jika Anda mendapatkan pinjaman siswa swasta dengan penandatangan bersama, pilih pinjaman yang memberi Anda opsi untuk menghapus penanda tangan setelah jangka waktu tertentu atau setelah memenuhi persyaratan tertentu. Atau, Anda bisa melihat ke dalam pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa setelah lulus, setelah Anda dapat memenuhi kriteria pinjaman sendiri.
Alternatif untuk Pinjaman Mahasiswa
Jalan menuju keterjangkauan perguruan tinggi tidak hanya berasal dari pinjaman pinjaman mahasiswa. Ada bantuan keuangan dan peluang pendanaan lain yang dapat digabungkan untuk membantu menurunkan biaya Anda.
Beasiswa
Ini adalah bentuk bantuan hadiah yang tidak harus dilunasi. Penghargaan dapat berasal dari perguruan tinggi itu sendiri (disebut bantuan kelembagaan), atau dari luar organisasi. Beasiswa biasanya diberikan kepada siswa untuk prestasi, berarti mereka memenuhi kualifikasi akademik tertentu. Ada juga beasiswa untuk atletik dan talenta khusus, serta beasiswa yang terkait dengan organisasi atau pemberi kerja, yang ditujukan untuk siswa dari kelompok etnis tertentu, dll.
Hibah
Ini adalah bentuk lain dari bantuan hadiah yang mirip dengan beasiswa. Perbedaan utamanya adalah bahwa hibah biasanya didasarkan pada kebutuhan finansial selain persyaratan lainnya. Beberapa perguruan tinggi menawarkan hibah institusional, jadi pastikan untuk menanyakan tentang cara mendaftar. Anda mungkin juga bisa mendapatkan hibah melalui departemen pendidikan negara bagian Anda. Asosiasi Nasional Administrator Bantuan Keuangan Mahasiswa menyediakan bantuan daftar program bantuan keuangan negara.
Pinjaman Siswa Darurat
Dalam kasus keadaan menit terakhir yang dapat mencegah Anda membayar kuliah, Anda dapat bekerja dengan kantor bantuan keuangan sekolah Anda untuk mengetahui apakah sekolah dapat menawarkan dana darurat sebagai pinjaman Anda. Ketersediaan dan kebijakan sekolah bervariasi jadi pastikan Anda memahami kewajiban pembayaran sebelum Anda menerimanya.
Di luar pilihan ini, Anda dapat mengeksplorasi pinjaman dari anggota keluarga secara langsung, atau memilih pekerjaan penuh waktu sambil mengambil kelas terjangkau paruh waktu di community college.
Tips Mengelola Utang Pinjaman Mahasiswa
Mengelola tanggung jawab hutang pinjaman siswa adalah penting. Beberapa strategi yang dapat membantu Anda tetap di jalur meliputi:
- Lakukan pembayaran bunga saat Anda masih bersekolah.Jika Anda memiliki sarana, memulai dengan cepat sebelum Anda lulus dapat membantu meringankan beban pinjaman Anda di kemudian hari.
- Otomatiskan pembayaran. Menyiapkan pembayaran pinjaman mahasiswa Anda untuk secara otomatis keluar dari rekening giro Anda setiap bulan dapat membantu memastikan bahwa Anda tidak lupa membayar. Ini akan membantu melindungi Anda dari membayar biaya keterlambatan serta menjaga kesehatan kredit Anda karena keterlambatan pembayaran dapat berdampak negatif.
- Bayar lebih banyak bila Anda bisa.Jika Anda memiliki sarana, coba bayar lebih dari jumlah minimum terutang. Ini akan membantu Anda melunasi pinjaman siswa Anda lebih cepat dan menghemat sejumlah uang untuk bunga.
- Ketahui opsi pinjaman Anda. Ada beberapa opsi pembayaran pinjaman siswa federal termasuk yang memungkinkan Anda membayar lebih sedikit selama periode berpenghasilan rendah, atau yang memperpanjang jangka waktu pinjaman untuk menurunkan pembayaran bulanan. Opsi ini mungkin berguna jika Anda kesulitan melakukan pembayaran, tetapi ketahuilah bahwa opsi ini dapat mengakibatkan pembayaran lebih banyak selama masa pinjaman. Untuk pinjaman pribadi, jika Anda memiliki masalah dalam membayar pembayaran, hubungi penyedia pinjaman untuk mendiskusikan pilihan Anda.
- Gunakan (kemungkinan) pengembalian pajak Anda: Jika Anda bekerja dan memenuhi syarat untuk pengembalian pajak, itu bisa menjadi sumber uang tambahan yang bagus untuk pembayaran pinjaman siswa Anda.
- Pertimbangkan konsolidasi pinjaman mahasiswa. Jika Anda memiliki beberapa pinjaman pribadi, setelah Anda memiliki pekerjaan dan memiliki nilai kredit yang baik, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan dan membiayai kembali semua pinjaman Anda menjadi satu. Ini dapat membantu menyederhanakan berbagai hal dengan menggabungkan semua pinjaman menjadi satu pembayaran, dan jika Anda dapat memenuhi syarat untuk tingkat bunga yang lebih rendah, ini juga dapat menghemat uang Anda.
Pikirkan dua kali sebelum membiayai kembali atau mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa federal menjadi pinjaman pribadi. Jika Anda melakukannya, Anda akan kehilangan kemampuan untuk mengganti paket pembayaran serta manfaat lain seperti publik pengampunan pinjaman berbasis layanan (jika berlaku), atau potensi pengampunan pinjaman atau jeda pembayaran yang ditawarkan oleh pemerintah.
Pinjaman Siswa Terbaik Tanpa Orang Tua
| Pemberi pinjaman | Rentang April | Jumlah Pinjaman | Catatan |
|---|---|---|---|
| Pendanaan U | Tetap: 7,49%-12,99% | Hingga $ 20,000 per tahun akademik | Jumlah pinjaman minimum dan maksimum berbeda-beda di setiap negara bagian |
| Pinjaman Pendidikan Iowa Student Loan (ISL). | Tetap: 8,19% (Tanpa program cosigner) | Hingga $17,500 per tahun akademik (Tanpa program cosigner) | Untuk siswa Iowa dan Illinois |
| SoFi | Tetap: 4,44%-14,70% Variabel: 5,49%-13,97% | Tidak maksimal; minimal $1.000 | Rilis co-signer setelah 24 bulan pembayaran tepat waktu |
| Pendakian | Ditetapkan: Tetap: 4,48%-15,27% Variabel: 5,98%-15,63% Non-disesuaikan: Tetap: 9,46%-15,52% Variabel: 9,87%-15,88% Berbasis hasil: Tetap: 12,37%-14,24% Variabel: 12,73%- 14,68% | Sarjana hingga $200.000; hingga $ 400.000 lulus | Pinjaman khusus peminjam, pinjaman penandatangan bersama dengan pembebasan setelah 12 bulan pembayaran tepat waktu, dan opsi berdasarkan hasil |
Apa Persyaratan Kelayakan untuk Pinjaman Siswa Tanpa Orang Tua?
Untuk sebuah pinjaman mahasiswa swasta, pemberi pinjaman memiliki kualifikasi pendapatan dan kredit yang harus dipenuhi baik oleh pemohon sendiri, atau dengan penandatangan bersama. Jika orang tua tidak dapat atau tidak mau ikut menandatangani, Anda harus menunjukkan pendapatan yang stabil serta riwayat kredit yang mapan untuk memenuhi syarat sendiri. Kualifikasi bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman dan jenis pinjaman, dan karena suku bunga biasanya didasarkan pada kelayakan kredit, Anda dapat membayar tarif yang lebih tinggi tergantung pada status Anda.
Jenis Pinjaman Siswa Apa yang Tersedia Tanpa Keterlibatan Orang Tua?
Anda kemungkinan besar akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman siswa federal yang sepenuhnya atas nama Anda, tetapi ada batasan jumlah yang dapat Anda pinjam. Anda juga harus memasukkan informasi pendapatan orang tua Anda di FAFSA, yang harus dipinjam, kecuali jika Anda dapat membuktikan status siswa mandiri.
Pinjaman siswa swasta tidak selalu mengharuskan orang tua untuk terlibat, tetapi siswa atau penanda tangan lainnya harus memenuhi kelayakan pinjaman. Karena sering kali sulit bagi seorang siswa untuk memiliki penghasilan yang cukup dan riwayat kredit sendiri, kemungkinan besar diperlukan penanda tangan bersama.
Apa Keuntungan dan Kerugian Mengambil Pinjaman Pelajar Tanpa Orang Tua?
Mengambil a pinjaman mahasiswa—dengan atau tanpa orang tua—adalah keputusan besar dengan implikasi keuangan jangka panjang. Jika Anda meminjam sendiri, Anda akan diwajibkan untuk melakukan pembayaran dan kredit Anda sendiri akan terpengaruh. Keuntungannya adalah Anda akan memiliki kendali penuh atas keuangan Anda dan tidak terikat pada orang lain. Pembayaran tepat waktu yang konsisten dapat membantu membangun kredit Anda, tidak seperti pinjaman orang tua yang tidak atas nama Anda. Untuk pinjaman pribadi, jika Anda berakhir dengan penandatangan bersama yang bukan orang tua Anda, ketahuilah bahwa orang tersebut sah secara hukum. bertanggung jawab, jadi Anda akan merusak kredit mereka, dan mungkin hubungan Anda dengan mereka, jika Anda melewatkan pembayaran.