Asuransi Kesehatan Ibu Hamil: Biaya dan Cara Mendapatkannya
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Apakah Anda baru saja mengetahui bahwa Anda sedang hamil? Selamat! Kehamilan baru memulai sembilan bulan yang sangat menyenangkan. Seiring dengan menyiapkan kamar bayi dan menimbun popok, Anda mungkin bertanya-tanya tentang biaya pengobatan — terutama jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan.
Kabar baiknya, dalam banyak kasus, asuransi kesehatan untuk ibu hamil dapat diakses dan terjangkau. Berikut ini adalah undang-undang seputar kehamilan dan asuransi kesehatan, di mana Anda bisa mendapatkan pertanggungan, dan berapa biaya asuransi untuk wanita hamil.
Bisakah Saya Mendapatkan Asuransi Kesehatan Jika Saya Hamil?
Segera setelah tes kehamilan positif, Anda mungkin bertanya, "Tunggu, bisakah saya mendapatkan asuransi kesehatan jika saya hamil?" Umumnya, kemampuan mendapatkan asuransi kesehatan tidak terpengaruh oleh kehamilan. Hamil dianggap a
kondisi yang sudah ada sebelumnya dan perusahaan asuransi yang mematuhi ACA (artinya perusahaan dengan paket yang terdaftar di Health Insurance Marketplace atau bursa negara bagian Anda) tidak diizinkan untuk menolak atau membebankan biaya lebih karena kondisi yang sudah ada sebelumnya.Namun, jika Anda melewatkan pendaftaran terbuka (1 November hingga 15 Januari setiap tahun), atau tidak memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus, mendapatkan asuransi yang menanggung kehamilan Anda bisa lebih banyak menantang. Anda mungkin bisa mendapatkan asuransi kesehatan yang menanggung kehamilan Anda melalui majikan Anda atau melalui Medicaid atau CHIP, jika penghasilan Anda memenuhi syarat.
Periode pendaftaran terbuka dapat berbeda di setiap negara bagian. Pastikan untuk memeriksa apakah negara bagian Anda memiliki jendela yang berbeda.
Cara Mendapatkan Pertanggungan Asuransi Kesehatan
Jika Anda sedang hamil dan tidak memiliki asuransi kesehatan, Anda bisa mendapatkan pertanggungan melalui Health Insurance Marketplace selama pendaftaran terbuka atau jika Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus. Anda juga bisa mendapatkan perlindungan melalui majikan Anda, asuransi swasta, atau Medicaid atau CHIP.
Anda dapat menelusuri rencana asuransi kesehatan di Pasar Asuransi Kesehatan ACA (atau pasar negara Anda jika ada). Platform ini memudahkan untuk membandingkan paket dari berbagai penyedia secara berdampingan dan memungkinkan Anda mengajukan kredit pajak premium (subsidi). Namun, Anda juga dapat langsung mengunjungi situs perusahaan asuransi untuk memeriksa paket yang tersedia.
Kredit pajak premi adalah kredit yang dapat dikembalikan yang dapat diterapkan sepanjang tahun untuk menurunkan premi asuransi kesehatan Anda. Jika Anda ingin mendaftar dan menggunakannya, Anda harus melalui Marketplace untuk mendapatkan paket kesehatan Anda.
Paket melalui asuransi swasta (bukan melalui Marketplace) mungkin bukan pilihan terbaik jika Anda sudah hamil. Ini karena mereka diizinkan untuk meminta masa tunggu sebelum cakupan kehamilan dimulai dan, umumnya, tidak memberikan tingkat manfaat yang sama seperti yang tersedia di Marketplace.
Pilihan lain untuk dijelajahi adalah Medikaid. Medicaid adalah program bersama federal dan negara bagian yang menyediakan perlindungan asuransi kesehatan untuk orang Amerika berpenghasilan rendah. Sementara program harus mengikuti pedoman federal tertentu, cakupan, biaya, dan batas pendapatan bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya. Anda dapat mengetahui apakah Anda memenuhi syarat menggunakan alat online health.gov, atau dengan mengajukan jaminan kesehatan melalui Marketplace.
Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi kesehatan melalui perusahaan (milik Anda saat ini, pasangan Anda, atau jika Anda mendapatkan pekerjaan baru dengan perlindungan asuransi kesehatan). Periksa kapan periode pendaftaran terbuka majikan Anda. Ini mungkin pilihan yang sangat baik jika Anda melewatkan pendaftaran terbuka di Healthcare.gov dan tidak memenuhi syarat untuk Medicaid atau CHIP.
Saat ini tidak bekerja? Lihat perusahaan asuransi kesehatan terbaik untuk pengangguran.
Kapan Ibu Hamil Boleh Mendaftar Asuransi Kesehatan?
Pasar Asuransi Kesehatan
Wanita hamil dapat mendaftar asuransi kesehatan melalui Marketplace selama periode pendaftaran terbuka—yang biasanya berlangsung dari 1 November hingga 15 Januari.
Sayangnya, setelah jendela berlalu, Anda harus menunggu hingga tahun berikutnya kecuali Anda memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus. Periode pendaftaran khusus memungkinkan orang untuk mendaftar dalam rencana kesehatan di luar pendaftaran terbuka karena acara kualifikasi seperti kehilangan perlindungan asuransi kesehatan, pindah, atau memiliki bayi. Sayangnya, hamil tidak memicu kelayakan pendaftaran khusus.
Asuransi yang Disediakan Majikan
Anda dapat mendaftar ke paket pemberi kerja Anda selama periode pendaftaran terbuka. Jika Anda tidak bekerja atau majikan Anda tidak menawarkan asuransi kesehatan, pertimbangkan untuk mendapatkan pekerjaan yang menawarkannya.
Medikaid atau CHIP
Jika Anda memenuhi syarat untuk Medicaid atau CHIP, Anda dapat mendaftar kapan saja sepanjang tahun.
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Biaya Asuransi Kesehatan
Berikut rincian faktor umum yang memengaruhi biaya rencana asuransi kesehatan.
Premi
Premi adalah jumlah yang Anda bayarkan per bulan untuk mempertahankan pertanggungan. Premi yang lebih rendah biasanya dikaitkan dengan biaya out-of-pocket yang lebih tinggi (seperti deductible dan copays) dan sebaliknya.
Pengurangan
A pengurangan asuransi kesehatan adalah jumlah yang harus dibayarkan sebelum pertanggungan asuransi Anda masuk (untuk apa pun selain perawatan pencegahan). Paket asuransi kesehatan biasanya dilengkapi dengan pengurangan tahunan dan pengurangan obat terpisah.
Misalnya, jika rencana Anda memiliki pengurangan tahunan sebesar $4.750, perusahaan asuransi Anda tidak akan menanggung perawatan non-pencegahan hingga Anda membayar $4.750 untuk biaya medis yang memenuhi syarat selama tahun polis. Demikian pula, jika pengurangan obat Anda adalah $85, Anda harus membelanjakan $85 untuk obat resep selama satu tahun polis sebelum rencana Anda mulai membantu biaya obat Anda.
Sementara sebagian besar paket asuransi kesehatan memiliki deductible tahunan, perusahaan asuransi sering kali menanggung layanan tertentu sebelum deductible dibayarkan. Misalnya, perawatan pencegahan, kunjungan dokter, dan kunjungan spesialis mungkin tidak dikenakan pengurangan.
Salinan
Salinan adalah jumlah yang harus Anda bayarkan untuk layanan medis tertentu yang tercantum dalam program Anda. Misalnya, paket Anda mungkin memerlukan pembayaran $45 untuk kunjungan perawatan primer dan pembayaran $85 untuk kunjungan spesialis. Setelah copay dan semua deductible yang diperlukan dibayarkan, pertanggungan asuransi Anda dimulai.
Coinsurance
Coinsurance adalah persentase dari biaya layanan medis yang harus Anda bayar. Misalnya, jika polis Anda mencakup 80% dari layanan operasi rawat jalan, Anda akan bertanggung jawab atas 20% koin.
Batas Out-of-Pocket Maksimum
Paket kesehatan juga dilengkapi dengan batas pengeluaran maksimum, yaitu jumlah maksimum yang boleh Anda bayarkan selama tahun polis tertentu untuk layanan kesehatan tertutup. Setelah Anda mencapai batas, paket kesehatan Anda mencakup 100% dari biaya yang ditanggung untuk sisa tahun ini.
Jenis Rencana
Jenis paket yang Anda pilih juga akan memengaruhi biaya Anda. Jenis paket umum meliputi:
- Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO): HMO biasanya yang paling terjangkau tetapi hanya mencakup perawatan yang diberikan oleh dokter, spesialis, dan rumah sakit dalam jaringan asuransi, meskipun perawatan darurat di luar jaringan sering ditanggung demikian juga. Anda harus memilih dokter perawatan primer (PCP) yang akan merujuk Anda ke spesialis bila diperlukan.
- Organisasi Penyedia Pilihan (PPO): PPO menawarkan harga yang lebih rendah jika Anda mendapatkan perawatan medis dari jaringan mereka, tetapi juga akan mencakup penyedia di luar jaringan dengan harga yang lebih tinggi. Mereka biasanya lebih mahal daripada HMO tetapi tidak memerlukan rujukan untuk kunjungan spesialis.
- Organisasi Penyedia Eksklusif (EPO): EPO adalah paket perawatan terkelola yang mencakup biaya perawatan medis jika Anda menggunakan dokter, spesialis, atau rumah sakit dalam jaringan. Mereka biasanya datang dengan jaringan yang lebih besar daripada HMO dan harganya berada di antara HMO dan PPO. Rujukan spesialis oleh PCP mungkin diperlukan atau tidak.
- Paket Titik Layanan (POS).: POS paket sedikit lebih mahal daripada HMO. Mereka menawarkan diskon untuk perawatan dalam jaringan, dan mencakup penyedia di luar jaringan dengan biaya lebih tinggi.
Paket terbaik untuk Anda akan bergantung pada kebutuhan dan preferensi Anda. Jika Anda senang dengan jaringan perusahaan asuransi dan tidak keberatan menemui dokter perawatan primer untuk mendapatkan rujukan ke spesialis, HMO atau EPO bisa menjadi paket yang hemat biaya. Namun, jika Anda lebih suka fleksibilitas dan tidak ingin ditambatkan ke PCP, Anda dapat memilih paket POS atau PPO.
Tingkatan Logam
Rencana di Marketplace juga diatur oleh tingkatan logam; perunggu, perak, emas, atau platina. Paket Bronze memiliki premi terendah dan biaya out-of-pocket tertinggi sementara paket platinum memiliki premi tertinggi dan biaya out-of-pocket terendah. Perak dan emas jatuh di antaranya.
Cara Menghemat Uang Asuransi Kesehatan Ibu Hamil
Ingin memasukkan asuransi kesehatan ke dalam anggaran yang ketat? Ini beberapa penghematan biaya kiat:
- Asuransi kesehatan berbiaya rendah atau gratis untuk wanita hamil tersedia melalui Medicaid, tetapi Anda harus memenuhi persyaratan pendapatan negara Anda untuk memenuhi syarat.
- Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk Medicaid, Anda masih dapat menghemat asuransi kesehatan jika memenuhi syarat untuk kredit pajak premium melalui Marketplace.
- Pertimbangkan kebutuhan perawatan medis Anda sebelum memilih polis. Jika Anda mengharapkan untuk membutuhkan perawatan tingkat tinggi, masuk akal untuk membayar premi yang lebih tinggi untuk biaya yang lebih rendah.
- Untuk menemukan asuransi kesehatan terbaik untuk wanita hamil, lihat-lihat dan bandingkan paket yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan asuransi. Tempat yang baik untuk memulai adalah dengan daftar kami perusahaan asuransi kesehatan paling terjangkau tahun 2023.
Biaya Asuransi Kesehatan Ibu Hamil
Ingin tahu tentang biaya asuransi kesehatan untuk ibu hamil? Berikut adalah kutipan dari beberapa penyedia untuk paket HMO (Oscar adalah EPO).
| Perusahaan | Biaya untuk 25 tahun | Biaya untuk 30 tahun | Biaya untuk usia 40 tahun |
|---|---|---|---|
| Salib Biru Perisai Biru (Salib Biru Lagu Kebangsaan) | $276.83 | $313.08 | $334.57 |
| Oscar | $357,40 (EPO) | $404,16 (EPO) | $437,13 (EPO) |
| Healthnet | $305.11 | $345.05 | $370.57 |
| L.A. Peduli | $269.26 | $304.52 | $324.93 |
| Kaiser Permanente | $309.35 | $349.84 | $375.97 |
| Molina | $294.37 | $332.91 | $356.90 |
Kutipan ini didasarkan pada pelamar yang merupakan wanita hamil yang tinggal di Los Angeles yang merupakan kepala rumah tangga dan berpenghasilan $60.000 per tahun. Semua kutipan adalah untuk paket Silver 70 dengan pengurangan tahunan sebesar $4.750, pengurangan obat terpisah sebesar $85, maksimum pengeluaran tahunan sebesar $8.750, dan biaya maksimum per resep sebesar $250. Mereka tidak memasukkan subsidi apa pun dan semuanya adalah HMO, kecuali rencana Oscar yang merupakan EPO.
Seiring bertambahnya usia, Anda dapat mengharapkan premi asuransi kesehatan Anda meningkat. Namun, pada usia berapa pun, premi bervariasi dari satu penyedia ke penyedia berikutnya, jadi selalu pintar untuk berbelanja. Banyak dari rencana ini hampir identik dalam hal deductible, copays, tarif coinsurance, dan batas biaya maksimum. Variasi terbesar adalah peringkat kualitas masing-masing perusahaan asuransi, yang mencerminkan bagaimana perawatan dan pengalaman anggota perusahaan asuransi dibandingkan dengan standar nasional.
Berapa Biaya Asuransi Kesehatan untuk Wanita Hamil?
Biaya dari asuransi kesehatan ibu hamil tergantung pada berbagai faktor termasuk usia, jenis paket, penyedia, deductible, persentase coinsurance, dan banyak lagi. Saat melihat paket HMO perak tanpa subsidi untuk wanita hamil berusia antara 25 dan 40 tahun, premi berkisar antara $270 hingga $375 per bulan (untuk wanita di wilayah Los Angeles). Rencana perunggu menawarkan premi yang lebih rendah dan biaya out-of-pocket yang lebih tinggi, sedangkan paket emas dan platinum menawarkan premi yang lebih tinggi dan biaya out-of-pocket yang lebih rendah.
Apakah Biaya Asuransi Kesehatan untuk Ibu Hamil Lebih Mahal?
Cakupan asuransi kesehatan tidak akan lebih mahal untuk wanita hamil jika Anda membeli asuransi kesehatan melalui perusahaan Anda atau Health Insurance Marketplace. Perusahaan asuransi yang mematuhi ACA tidak diizinkan untuk menolak pertanggungan atau membebankan biaya lebih untuk apa pun kondisi yang sudah ada sebelumnya—termasuk kehamilan. Namun, paket asuransi persalinan yang tidak sesuai dengan ACA mungkin lebih mahal dan memberlakukan masa tunggu pada pertanggungan kehamilan.
Asuransi Apa yang Harus Saya Dapatkan Jika Saya Hamil?
Jika Anda hamil, seringkali yang terbaik adalah mendapatkan asuransi kesehatan melalui ACA Marketplace (atau pertukaran layanan kesehatan negara bagian Anda) atau cakupan melalui Medicaid. Perawatan bersalin dan bayi baru lahir dianggap sebagai manfaat kesehatan yang penting, yang berarti mereka harus disertakan dalam rencana kesehatan yang memenuhi syarat yang dijual di Marketplace. Medicaid juga menawarkan perawatan untuk kehamilan dan persalinan.
Haruskah Saya Mendapatkan PPO atau HSA Jika Saya Hamil?
Menurut Kaiser Family Foundation, biaya kehamilan dan persalinan rata-rata $19.000, di mana $2.854 biasanya dibayarkan sendiri. Rekening tabungan kesehatan (HSA) terkait dengan rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (HDHP), yang mengharuskan Anda membayar deductible mahal sebelum pertanggungan Anda dimulai. Karena kehamilan dan persalinan menimbulkan biaya yang besar, rencana PPO yang dapat dikurangkan lebih rendah mungkin merupakan pilihan yang lebih terjangkau.