Apa Manfaat Memperoleh Pinjaman Pribadi?
Pinjaman pribadi dapat memberikan pendanaan dengan jangka waktu pembayaran yang lebih dapat diprediksi daripada kartu kredit, dan suku bunga cenderung lebih rendah daripada produk keuangan lainnya. Faktor-faktor ini mungkin lebih penting bagi Anda jika Anda meminjam dalam jumlah besar, atau jika Anda berharap menggunakan pinjaman Anda untuk konsolidasi hutang. Suku bunga pada sebagian besar pinjaman pribadi juga tetap, bukan variabel, yang dapat menjadi pertimbangan utama bagi peminjam yang khawatir dengan kenaikan biaya pinjaman.
Takeaway kunci
- Pinjaman pribadi memberi peminjam lebih banyak fleksibilitas dalam bagaimana mereka dapat menggunakan dana mereka, selain berpotensi menerima dana itu pada hari yang sama ketika mereka mengajukan permohonan.
- Meskipun skor kredit Anda akan mendapat pukulan awal setelah mengajukan pinjaman pribadi, melakukan pembayaran tepat waktu dengan pinjaman pribadi pada akhirnya akan meningkatkan skor kredit Anda.
- Selain memiliki batas pinjaman yang lebih tinggi, pinjaman pribadi biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang Anda temukan dengan sebagian besar penawaran kartu kredit.
10 Manfaat Pinjaman Pribadi
Ada banyak keuntungan dari pinjaman pribadi, meskipun beberapa di antaranya bergantung pada alasan Anda meminjam. Dengan mengingat hal itu, Anda pasti ingin memikirkan tujuan pinjaman Anda sebelum meminjam uang, selain apakah alternatif pinjaman dapat membuat Anda lebih baik. Pertimbangkan keuntungan potensial:
Penggunaan Fleksibel
Perusahaan pinjaman pribadi jarang membuat Anda memutuskan bagaimana Anda akan menggunakan uang itu sebelumnya. Ini berarti daftar tujuan pinjaman pribadi hampir tidak ada habisnya, dan Anda bahkan bisa mengajukan pendanaan jika Anda ragu-ragu tentang bagaimana Anda akan menggunakan uang tunai.
Yang mengatakan, penggunaan populer untuk pinjaman pribadi termasuk konsolidasi hutang, pernikahan, liburan, biaya kuliah dan pengeluaran, proyek renovasi rumah, dan banyak lagi.
Satu Lump Sum
Perlu diketahui juga bahwa, tidak seperti jalur kredit Dan kartu kredit, pinjaman pribadi memberi Anda a jumlah bulat uang di muka yang dapat Anda gunakan sesuka Anda.
Mendapatkan uang tunai sekaligus bisa berguna dan praktis, apakah Anda menggunakan uang itu untuk membayar bunga tinggi kartu kredit, perlu membayar kontraktor untuk pekerjaan yang diselesaikan di rumah Anda, atau siap berbelanja secara royal untuk keluarga liburan.
Pendanaan Cepat
Beberapa perusahaan pinjaman pribadi menyediakan dana segera setelah Anda mengajukan permohonan, sedangkan yang lain akan mentransfer dana pinjaman Anda ke rekening bank Anda paling lama dalam beberapa hari kerja. Ini mungkin penting bagi Anda jika Anda membutuhkan uang tunai dengan cepat karena alasan apa pun, terutama jika Anda siap untuk melakukan pembelian besar atau memiliki tagihan yang belum dibayar untuk diurus.
Mereka Dapat Membantu Membangun Skor Kredit Anda
Meskipun Anda akan mendapatkan a penyelidikan keras ditempatkan pada Anda laporan kredit ketika Anda mengajukan pinjaman pribadi, menggunakan pinjaman secara bertanggung jawab dapat membantu membangun Anda nilai kredit kemudian.
Misalnya, pinjaman pribadi dapat membantu Anda menampilkan pembayaran tepat waktu pada laporan kredit Anda, yang merupakan faktor terpenting yang membentuk skor FICO. Pinjaman pribadi juga dapat meningkatkan Anda campuran kredit, yang merupakan faktor lain yang berperan dalam menentukan skor kredit Anda.
Batas Pinjaman Lebih Tinggi dari Kartu Kredit
Pinjaman pribadi biasanya memungkinkan Anda meminjam $2.000 hingga $50.000, meskipun beberapa perusahaan pinjaman pribadi menawarkan dana hingga $100.000. Anda memerlukan riwayat pekerjaan, pendapatan, dan skor kredit yang memadai untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi ini.
Di sisi lain, kartu kredit dapat membatasi Anda hingga persentase dari total batas kredit Anda. Persentase tipikal berkisar dari 5% hingga 50%. Uang muka tunai pada kartu kredit juga datang dengan biaya tambahan dan cenderung menimbulkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pembelian yang dilakukan menggunakan kartu yang sama.
Suku Bunga Lebih Rendah dari Kartu Kredit
Suku bunga pada pinjaman pribadi jauh lebih rendah daripada biaya kartu kredit, yang berarti Anda dapat menghemat uang saat Anda membayar hutang.
Dewan Gubernur Federal Reserve System mencatat bahwa tingkat bunga rata-rata untuk pinjaman pribadi 24 bulan mencapai 11,48% pada Februari 2023. Ini jauh lebih rendah dari tingkat bunga rata-rata rekening kartu kredit yang dinilai bunga bulan itu, yaitu 20,92%.
Jadwal Pembayaran yang Dapat Diprediksi
Karena kartu kredit adalah salah satu jenisnya kredit bergulir, Anda dapat meminjam dan membayar kembali batas kredit Anda berulang kali. Ini juga berarti Anda dapat melakukan pembayaran dengan kartu kredit Anda selamanya jika Anda terus menggunakannya untuk pembelian.
Namun, pinjaman pribadi berbeda karena mereka datang dengan satu set pembayaran kembali istilah yang Anda setujui sebelumnya. Ini berarti Anda dapat meminjam jumlah tetap, melakukan pembayaran bulanan tetap, dan mengetahui kapan Anda akan bebas utang sejak awal. Anda dapat dengan mudah menentukan bagaimana jangka waktu pinjaman Anda dapat memengaruhi pembayaran bulanan Anda dengan a kalkulator pinjaman pribadi.
Ketentuan Pembayaran Fleksibel
Sementara rencana pembayaran untuk pinjaman pribadi ditetapkan sebelumnya, Anda memiliki fleksibilitas di sana. Beberapa pemberi pinjaman hanya menawarkan beberapa opsi rencana pembayaran, sedangkan yang lain menawarkan jangka waktu pembayaran dari 12 hingga 84 bulan.
Beberapa perusahaan pinjaman pribadi bahkan menawarkan jangka waktu pembayaran yang lebih lama. Misalnya, LightStream memungkinkan peminjam yang memenuhi syarat melunasi pinjaman mereka hingga 144 bulan.
Tidak Perlu Agunan (Umumnya)
Namun, sebagian besar pinjaman pribadi tanpa jaminan pinjaman pribadi yang dijamin memang ada. Dengan pinjaman pribadi tanpa jaminan, Anda bisa meminjam sekaligus tanpa harus meletakkan deposit tunai atau jenis agunan lainnya.
Proses Aplikasi Mudah
Akhirnya, pinjaman pribadi sangat luar biasa mudah untuk melamar, apakah Anda ingin mendapatkan pendanaan melalui a bank atau serikat kredit atau lebih suka menangani proses secara online. Pemberi pinjaman online khususnya dapat membuat Anda disetujui untuk pinjaman pribadi dalam beberapa jam, itulah sebabnya mereka dapat menawarkan pendanaan pada hari yang sama atau hari berikutnya langsung ke rekening bank Anda.
Apa Beberapa Kontra dari Pinjaman Pribadi?
Ketika sampai pada potensi kerugian dari pinjaman pribadi, Anda harus tahu bahwa pinjaman dengan tarif dan persyaratan terbaik biasanya hanya diberikan kepada peminjam dengan kredit yang baik atau sangat baik. Jika Anda memiliki kredit buruk dan membutuhkan pinjaman pribadi, Anda tingkat persentase tahunan (APR) bisa setinggi 35,99%, menurut OneMain Financial.
Pinjaman pribadi juga dapat memiliki biaya originasi hingga 10% dari jumlah pinjaman.
Apa Alternatif Terbaik untuk Pinjaman Pribadi?
Alternatif terbaik untuk pinjaman pribadi bergantung pada aset yang Anda miliki dan berapa banyak yang perlu Anda pinjam. Namun, alternatif umum termasuk pinjaman ekuitas rumah dan lini kredit ekuitas rumah (HELOCs), pinjaman peer-to-peer, kartu kredit, pinjaman 401(k), dan pembiayaan kembali hipotek tunai.
Berapa Banyak yang Dapat Saya Pinjam Dengan Pinjaman Pribadi?
Beberapa perusahaan pinjaman pribadi membiarkan Anda meminjam $2.000 sampai $50.000; namun, ada orang lain yang menawarkan dana hingga $100.000.
Apa yang Terjadi jika Anda Melunasi Pinjaman Pribadi Lebih Awal?
Sebagian besar pinjaman pribadi tidak membebankan denda pembayaran di muka, tetapi Anda harus memeriksa jenis biaya ini dan biaya tersembunyi lainnya sebelum mengajukan permohonan.
Berapa Permintaan Pinjaman Akan Menurunkan Skor Kredit Saya?
Menurut myFICO, pertanyaan sulit tentang laporan kredit Anda hanya dipertimbangkan untuk tujuan penilaian kredit jika dilakukan dalam 12 bulan terakhir. Meski begitu, dampak dari satu pertanyaan sulit biasanya lima poin atau kurang, dan skor Anda dapat bangkit kembali dalam beberapa bulan.
Garis bawah
Itu perusahaan pinjaman pribadi terbaik dapat membantu Anda mendapatkan dana yang Anda butuhkan saat Anda membutuhkannya, dan Anda dapat menyesuaikan pembayaran bulanan dan jangka waktu pembayaran dengan kebutuhan dan tujuan Anda.
Yang mengatakan, Anda ingin membandingkan perusahaan pinjaman berdasarkan suku bunga yang mereka tetapkan, selain biaya yang mereka kenakan (termasuk biaya tersembunyi). Juga, pastikan bahwa Anda mendapatkan pembayaran bulanan yang sesuai dengan anggaran Anda dan Anda tidak meminjam lebih dari yang Anda butuhkan.