Ulasan Pinjaman Bisnis Lendio: Juli 2023

Lendio

Terapkan Sekarang

Ambil Kami

Lendio adalah pasar pinjaman bisnis online yang menghubungkan peminjam dengan lebih dari 75 pemberi pinjaman yang berbeda. Lendio menawarkan 10 jenis pinjaman dengan berbagai jumlah, suku bunga, jangka waktu pembayaran, dan banyak lagi. Ini memungkinkan pemilik bisnis untuk berbelanja pinjaman dari banyak pemberi pinjaman di satu tempat.

Pro dan kontra
Takeaway kunci
Tinjauan Perusahaan

Pro dan kontra

Pro

Beragam jenis pinjaman
Pinjaman setinggi $ 5 juta
Ulasan pelanggan yang sangat positif
Kualifikasi tanpa pertanyaan kredit keras

Kontra

Persyaratan bervariasi oleh pemberi pinjaman
Tidak tersedia di Delaware, New Hampshire, North Dakota, Vermont, atau Washington
Suku bunga tinggi pada beberapa pinjaman
Lendio tidak melayani pinjaman

Takeaway kunci

Lendio bukanlah pemberi pinjaman, melainkan pasar pinjaman online tempat pemilik bisnis dapat melakukan prakualifikasi untuk mendapatkan pinjaman dari lebih dari 75 pemberi pinjaman yang berbeda.
Lendio menawarkan 10 jenis pinjaman berbeda, termasuk pinjaman berjangka bisnis, jalur kredit, pinjaman SBA, pinjaman awal, dan banyak lagi.
instagram viewer
Pinjaman yang tersedia di Lendio berkisar dari $1.000 hingga $5 juta dan dapat didanai hanya dalam waktu 24 jam.
Lendio memiliki proses aplikasi yang cepat dan mudah yang tidak akan memengaruhi kredit Anda. Setelah itu, Anda akan terhubung dengan pinjaman dan pemberi pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Jenis pinjaman, suku bunga, dan jumlah pinjaman yang berhak Anda terima akan bergantung pada kelayakan kredit Anda dan pemberi pinjaman yang Anda pilih.

Tinjauan Perusahaan

Lendio didirikan oleh Brock Blake dan Trent Miskin pada tahun 2011 untuk memudahkan usaha kecil mendapatkan modal. Menurut Lendio, lebih dari 80% usaha kecil ditolak pinjamannya oleh bank. Tujuan Lendio adalah menawarkan cara alternatif untuk mendapatkan pendanaan.

Hingga saat ini, Lendio telah memfasilitasi lebih dari $12 miliar pinjaman kepada lebih dari 300.000 bisnis. Ada lebih dari 75 pemberi pinjaman saat ini di jaringan Lendio, termasuk beberapa nama teratas dalam pinjaman bisnis, seperti BlueVine, OnDeck, dan banyak lagi.

Lendio memiliki reputasi yang sangat baik di komunitas pembiayaan usaha kecil. Ini memiliki lebih dari 20.000 ulasan di Trustpilot, 90% di antaranya memiliki lima bintang. Peninjau menunjukkan layanan pelanggan yang sangat baik yang mereka terima dan beragam pilihan pinjaman.

Rentang April 3%–60%
Jumlah pinjaman $1.000–$5 juta.
Ketentuan Pinjaman 6 bulan–25 tahun.
Skor Kredit Minimum yang Direkomendasikan 600.
Biaya Originasi Bervariasi.
Biaya Keterlambatan Bervariasi.

Pro Dijelaskan

Beragam jenis pinjaman: Lendio menawarkan 10 jenis pinjaman bisnis, serta kartu kredit bisnis, sehingga hampir setiap bisnis dapat menemukan alat pembiayaan yang tepat.
Pinjaman setinggi $ 5 juta: Jumlah pinjaman berkisar dari $1.000 hingga $5 juta, tergantung pada jenis pinjaman yang Anda pilih.
Ulasan pelanggan yang sangat positif: Lendio memiliki peringkat bintang 4,8/5 di Trustpilot, dengan 90% ulasan pelanggannya positif.
Kualifikasi tanpa pertanyaan kredit keras: Anda dapat melakukan pra-kualifikasi untuk mendapatkan pinjaman dengan pertanyaan kredit lunak, artinya hal itu tidak akan memengaruhi skor kredit Anda hingga Anda mengambil langkah berikutnya.

Kontra Dijelaskan

Persyaratan bervariasi oleh pemberi pinjaman: Karena ada lebih dari 75 pemberi pinjaman dan 10 jenis pinjaman di platform Lendio, tidak ada persyaratan standar yang ditetapkan.
Tidak tersedia di Delaware, New Hampshire, North Dakota, Vermont, atau Washington: Meskipun Lendio tersedia di sebagian besar negara bagian, pemilik bisnis di lima negara bagian ini tidak memenuhi syarat.
Suku bunga tinggi pada beberapa pinjaman: Sementara suku bunga sebagian besar didasarkan pada kelayakan kredit, beberapa pinjaman memiliki tingkat setinggi 60%.
Lendio tidak melayani pinjaman: Lendio akan memandu Anda melalui proses aplikasi, tetapi setelah Anda mengambil pinjaman Anda, Lendio tidak lagi terlibat dalam layanan pelanggan.

Jenis Pinjaman Bisnis yang Ditawarkan oleh Lendio

Salah satu keuntungan mendapatkan pinjaman melalui Lendio adalah, selain memiliki banyak pemberi pinjaman yang berbeda di satu tempat, Anda juga memiliki akses untuk membuat berbagai jenis pinjaman. Berikut beberapa jenis pinjaman yang bisa Anda ajukan melalui platform Lendio.

Pembiayaan piutang: Jual pembelian Anda pesanan atau piutang untuk mendapatkan akses modal. Jumlah pinjaman didasarkan pada jumlah piutang Anda, dan suku bunga mulai dari hanya 3%.
Lini bisnis kredit:Mendapatkan jalur kredit bergulir untuk membantu Anda membiayai pembelian bisnis dan membayar pengeluaran bisnis sehari-hari. Jumlah batas kredit berkisar dari $1.000 hingga $500.000, dan suku bunga berkisar dari 8% hingga 60%.
pinjaman SBA:Pinjaman ini didukung oleh Small Business Administration. Pinjaman bisa sebesar $5 juta, dan suku bunga didasarkan pada suku bunga utama saat ini.
Pinjaman jangka pendek: Mendapatkan modal jangka pendek untuk biaya tak terduga atau proyek jangka pendek. Jumlah pinjaman berkisar dari $2.500 hingga $500.000, dan suku bunga mulai dari 8%.
Pinjaman berjangka bisnis:Ini pinjaman memberikan lump sum dengan tingkat bunga tetap dan jangka waktu pengembalian. Jumlahnya berkisar dari $5.000 hingga $2 juta, dan suku bunga mulai dari 6%.
Uang muka bisnis:A uang muka bisnis menawarkan uang di muka berdasarkan uang yang akan Anda hasilkan di masa mendatang, sering kali dibayar kembali melalui penjualan kartu kredit Anda. Jumlah pinjaman berkisar dari $5.000 hingga $1 juta, dan suku bunga mulai dari 18%.
Pembiayaan peralatan: Gunakan jenis pinjaman ini untuk membeli peralatan untuk bisnis Anda. Jumlah pinjaman berkisar dari $5.000 hingga $5 juta, dan suku bunga mulai dari 7,5%.
Hipotek komersial: Jenis pinjaman ini dapat membantu Anda membeli, merombak, atau membangun lokasi bisnis bata-dan-mortir atau bahkan membiayai kembali hipotek Anda saat ini. Jumlahnya berkisar dari $5.000 hingga $5 juta, dan suku bunga mulai dari 4,5%.
Pinjaman awal: Sebagai alternatif untuk melepaskan ekuitas dalam bisnis Anda, a pinjaman awal tersedia untuk bisnis baru. Pinjaman bisa setinggi $150.000, dan suku bunga mulai dari 31%.
Pinjaman akuisisi bisnis: Gunakan jenis pinjaman ini untuk membeli bisnis yang sudah ada atau waralaba. Jumlah pinjaman berkisar dari $5.000 hingga $5 juta, dan suku bunga mulai dari 5%.

Saatnya Menerima Dana

Lendio unik dalam jumlah pemberi pinjaman dan jenis pinjaman yang tersedia. Salah satu akibatnya adalah waktu penerimaan dana Anda bisa berbeda-beda. Setelah pinjaman Anda disetujui, diperlukan waktu antara 24 jam hingga tiga bulan untuk menerima dana Anda. Tabel di bawah menunjukkan waktu pendanaan untuk setiap jenis pinjaman yang ditawarkan Lendio.

Jenis Pinjaman	Waktu Pendanaan
Pembiayaan Piutang Usaha	Segera setelah 24 jam
Lini Bisnis Kredit	1-2 hari
Pinjaman SBA	1-3 bulan
Pinjaman Jangka Pendek	Segera setelah 24 jam
Pinjaman Berjangka Bisnis	Segera setelah 24 jam
Uang Muka Bisnis	Segera setelah 24 jam
Pembiayaan Peralatan	Segera setelah 24 jam
Hipotek Komersial	1-3 bulan
Pinjaman Awal	2-4 minggu
Pinjaman Akuisisi Bisnis	Segera setelah 30 hari

Semakin cepat pinjaman Anda disetujui, semakin cepat Anda bisa mendapatkan dana Anda. Anda dapat membantu mempercepat proses dengan memberikan semua dokumentasi yang diperlukan di muka dan dengan segera menanggapi permintaan informasi tambahan.

Persyaratan Peminjam

Karena Lendio bekerja dengan begitu banyak pemberi pinjaman yang berbeda dan memfasilitasi begitu banyak jenis pinjaman, tidak ada persyaratan yang ditetapkan untuk peminjam. Namun, Lendio merekomendasikan agar semua calon pemberi pinjaman memenuhi kriteria berikut agar memiliki peluang terbaik untuk mendapatkan pinjaman:

600+ skor kredit
6+ bulan dalam bisnis
$8,000+ pendapatan bulanan

Lendio juga mencatat bahwa ada banyak variasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman mungkin menerima skor kredit di tahun 500-an, sementara yang lain akan membutuhkan skor di tahun 700-an. Dan sementara enam bulan dalam bisnis adalah rekomendasi standar, beberapa pemberi pinjaman hanya membutuhkan tiga bulan sementara yang lain membutuhkan satu tahun atau lebih.

Fitur Pinjaman Bisnis Lendio

Proses aplikasi cepat:Menurut situs web Lendio, proses aplikasi hanya membutuhkan waktu 15 menit. Namun, Anda mungkin harus mengunggah dokumentasi tambahan nanti.
Pilih dari beberapa pemberi pinjaman: Dengan lebih dari 75 pemberi pinjaman untuk dipilih, setiap peminjam dapat memilih pemberi pinjaman, persyaratan pinjaman, dan suku bunga yang terbaik untuk mereka.
Manajer pendanaan pribadi yang berdedikasi: Anda akan memiliki manajer pendanaan pribadi khusus untuk memandu Anda melalui proses, menjawab pertanyaan, dan membantu Anda memilih pinjaman.
Pembiayaan pinjaman cepat:Lendio secara khusus bekerja dengan pemberi pinjaman dengan waktu pendanaan yang cepat, dan banyak pinjaman dapat didanai hanya dalam waktu 24 jam.

Pelayanan pelanggan

Lendio memiliki beberapa cara agar pelanggan saat ini dan calon pelanggan dapat menghubungi layanan pelanggan. Anda dapat menelepon atau mengirim pesan dan mendapat tanggapan dari Senin sampai Jumat, 7:30 pagi sampai 5 sore. MT.

Saat Anda menjalani proses pengajuan pinjaman, Anda juga akan memiliki akses ke manajer pendanaan pribadi khusus untuk menjawab pertanyaan Anda. Dan dengan program Lokal Lendio perusahaan, Anda dapat menghubungi pakar di area lokal Anda.

Kepuasan pelanggan

Lendio memiliki lebih dari 20.000 ulasan pelanggan di Trustpilot. 90% dari ulasan tersebut memiliki lima bintang, dan perusahaan memiliki peringkat rata-rata 4,8/5. Ulasan Trustpilot juga menunjukkan seberapa responsif perusahaan; 73% ulasan negatif menerima tanggapan langsung dari Lendio, biasanya dalam waktu satu minggu.

Mengajukan Pinjaman Bisnis Lendio

Lendio membuat proses aplikasi pinjaman bisnis cepat dan sederhana. Berikut cara memulainya:

Kumpulkan dokumen Anda: Anda harus memberikan rencana bisnis Anda (termasuk bagaimana Anda akan menggunakan pinjaman), laporan laba rugi, laporan bank setidaknya tiga bulan, dan skor kredit bisnis Anda.
Lengkapi formulir online: Anda akan memberikan beberapa informasi dasar, serta informasi yang lebih spesifik tentang diri Anda dan bisnis Anda. Anda dapat melakukan prakualifikasi, artinya tidak ada penyelidikan laporan kredit keras untuk menerapkan.
Unggah dokumentasi tambahan:Tergantung pada aplikasi Anda dan jenis pinjaman yang Anda ajukan, Lendio mungkin meminta Anda untuk mengunggah beberapa dokumen tambahan.
Tunggu penawaran pinjaman: Setelah Anda mengirimkan aplikasi Anda, Lendio akan membelinya dengan pemberi pinjaman yang berbeda dan menghubungi Anda dengan penawaran. Dari sana, Anda dapat memutuskan mana yang paling cocok.
Ambil langkah selanjutnya:Setelah Anda memilih penawaran pinjaman, langkah Anda selanjutnya akan bergantung pada pemberi pinjaman yang Anda pilih dan jenis pinjamannya. Proses pinjaman dapat berlangsung mulai dari 24 jam hingga beberapa bulan.

Pemberi Pinjaman Pinjaman Bisnis Alternatif

Kapitus	Di dek	Bluevine
Jumlah Pinjaman atau LOC	Hingga $250.000	Hingga $250.000	Hingga $250.000
Ketentuan Pinjaman	3-18 bulan	Hingga 24 bulan	6-12 bulan
Skor Kredit Minimum yang Direkomendasikan	650	625	625

Putusan Akhir

Berbelanja untuk mendapatkan pinjaman sering kali melibatkan mendapatkan penawaran tarif dari banyak pemberi pinjaman, yang dapat memakan waktu. Lendio menyederhanakan proses itu dengan memungkinkan Anda mendapatkan prakualifikasi dengan lebih dari 75 pemberi pinjaman di satu tempat.

Apakah Lendio adalah pilihan yang tepat untuk Anda bergantung pada jenis pinjaman yang Anda inginkan, profil kredit Anda, dan faktor lainnya. Meskipun Lendio menampilkan lebih dari 75 pemberi pinjaman teratas, Lendio tidak menampilkan semua pemberi pinjaman. Anda mungkin menemukan bahwa pemberi pinjaman pilihan bukan merupakan bagian dari jaringan Lendio.

Kabar baiknya adalah melengkapi aplikasi Lendio tidak memerlukan penyelidikan yang sulit atas laporan kredit Anda dan tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda. Bahkan jika Anda tidak yakin Lendio tepat untuk Anda, Anda dapat melengkapi aplikasi dan membandingkan penawaran pinjaman dengan penawaran lain yang Anda terima.

Terapkan Sekarang

Apakah Lendio Pemberi Pinjaman SBA?

Lendio bukan pemberi pinjaman langsung, tetapi memfasilitasi peminjaman Pinjaman SBA 7(a).. Anda dapat melengkapi aplikasi online, dan Lendio akan menghubungkan Anda dengan beberapa pemberi pinjaman SBA di jaringannya.

Berapa Skor Kredit yang Diperlukan untuk Pinjaman Bisnis Lendio?

Karena Lendio bekerja dengan banyak pemberi pinjaman berbeda dan menawarkan banyak jenis pinjaman berbeda, tidak ada persyaratan skor kredit standar. Lendio merekomendasikan semua peminjam memiliki skor kredit minimal 600 untuk mendaftar. Namun, beberapa pinjaman mungkin tersedia untuk peminjam dengan skor kredit di tahun 500-an, sementara yang lain membutuhkan skor di tahun 700-an.

Perhatikan bahwa meskipun Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, suku bunga terbaik umumnya disediakan untuk peminjam kredit yang baik atau sangat baik.

Apa Jenis Pinjaman Bisnis yang Ditawarkan Lendio?

Lendio juga dapat menghubungkan peminjam dengan 10 jenis pinjaman bisnis yang berbeda kartu kredit bisnis. Contoh jenis pinjaman yang tersedia meliputi pinjaman berjangka bisnis, lini bisnis kredit, hipotek bisnis, dan pinjaman SBA.

Bagaimana Anda Mengajukan Pinjaman Bisnis Lendio?

Ke mengajukan pinjaman usaha melalui Lendio, Anda mengisi formulir online yang membutuhkan waktu 15 menit atau kurang. Lendio kemudian akan menghubungkan Anda dengan pemberi pinjaman yang bersedia menawarkan pinjaman kepada Anda. Setelah pinjaman Anda disetujui, Anda dapat menerima dana Anda hanya dalam waktu 24 jam, tergantung pada jenis pinjamannya.