Pinjaman Bisnis Tanpa Agunan Terbaik 2023
![Tembakan kepala Carissa Rawson](/f/198b37cfa47b31bf997e31bdb58cc562.jpeg)
Carissa Rawson adalah pakar keuangan dan kartu kredit pribadi yang telah tampil di berbagai publikasi, termasuk Forbes, Business Insider, dan The Points Guy. Carissa memperoleh gelar sarjana dari Universitas Militer Amerika dan memiliki gelar MBA dari Norwich Universitas, gelar M.S. dari University of Edinburgh, dan saat ini sedang mengejar MFA dari National Universitas.
![Cierra Murry](/f/5c286b10b17e49138bb45c011cf06957.png)
Diperiksa oleh Cierra Murry
Biografi PenuhCierra Murry adalah pakar di bidang perbankan, kartu kredit, investasi, pinjaman, hipotek, dan real estat. Dia adalah seorang konsultan perbankan, agen penandatangan pinjaman, dan arbiter dengan pengalaman lebih dari 15 tahun analisis keuangan, penjaminan emisi, dokumentasi pinjaman, tinjauan pinjaman, kepatuhan perbankan, dan risiko kredit pengelolaan.
Apakah Anda baru memulai bisnis atau ingin berkembang, pinjaman bisnis dapat membantu Anda mendanai pertumbuhan Anda. Namun, banyak pinjaman usaha kecil mungkin meminta Anda menggunakan aset yang ada sebagai jaminan. Jika ini adalah sesuatu yang tidak Anda miliki—atau tidak ingin Anda andalkan—pinjaman bisnis tanpa jaminan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk Anda.
Lihatlah pinjaman bisnis tanpa jaminan terbaik, spesifikasi utama mereka, dan mengapa mereka menjadi yang teratas dalam daftar.
Putusan Akhir
Dari daftar ini, Bank of America unggul untuk APR terendah, meskipun angka ini hanya mungkin untuk pelamar tertentu. American Express menawarkan opsi bank besar lainnya dan membutuhkan pendapatan yang relatif kecil untuk memenuhi syarat, meskipun jumlah pinjamannya tidak sebesar yang lain dan suku bunganya tinggi.
Jika Anda mencari pinjaman terbesar dengan periode pembayaran terlama, Citi dan Rapid Finance menawarkan a opsi pinjaman cicilan yang unggul, sementara Bluevine memberikan jalur kredit kepada bisnis berpenghasilan tinggi dengan buruk kredit.
Terakhir, bisnis baru tidak akan menemukan opsi yang lebih baik daripada Fundbox. Skor kreditnya yang rendah dan persyaratan riwayat bisnis selama enam bulan membuat jalur kredit ini dapat diakses oleh bisnis yang baru saja berdiri.
Bandingkan Pinjaman Bisnis Tanpa Jaminan Terbaik
Pemberi pinjaman | Rentang April | Ketentuan Pinjaman | Jumlah Pinjaman |
---|---|---|---|
Kotak dana | Dirahasiakan | Jangka waktu 12-24 minggu | Hingga $150.000 |
American Express | 5.80%–35.99% | 6 bulan–1,5 tahun | $500–$250,000 |
Keuangan Cepat | Dirahasiakan | 3 bulan–5 tahun | $5,001–$1,000,000 |
Citi | 6.25%–10.75% | Hingga 7 tahun | $5,000–$5,000,000 |
Bank Amerika | 6.75%–17% | 1–5 tahun | $10,000–$100,000 |
Bluevine | 6,20% dan lebih tinggi | 6–12 bulan | $5,000–$250,000 |
Panduan Memilih Pinjaman Bisnis Tanpa Agunan Terbaik
Faktor-faktor yang Perlu Dipertimbangkan Saat Memilih Pinjaman Bisnis Tanpa Agunan
- Tingkat persentase tahunan (APR) dari pinjaman: Faktor tingkat persentase tahunan baik dalam tingkat suku bunga dan originasi dan biaya lainnya. Membandingkan APR membantu Anda membandingkan biaya sebenarnya.
- Nilai kredit: Skor kredit Anda akan menentukan banyak hal tentang pinjaman Anda, termasuk APR dan persyaratan lainnya. Semakin tinggi, semakin baik.
- Pendapatan bisnis: Milikmu pendapatan kotor akan memengaruhi seberapa banyak Anda dapat memenuhi syarat atau apakah Anda bahkan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman sama sekali.
- Rencana bisnis Anda: Pemberi pinjaman adalah tentang manajemen risiko, dan rencana bisnis yang baik akan dapat menunjukkan kepada mereka bagaimana Anda memitigasi risiko mereka.
- Industri dan ukuran bisnis Anda: Memahami bagaimana perusahaan Anda akan terlihat di masa depan dapat membantu Anda merencanakan pertumbuhan dan kemunduran keuangan apa pun.
Cara Mengajukan Pinjaman Bisnis Tanpa Agunan
Mengajukan pinjaman usaha adalah a proses yang relatif sederhana. Anda dapat membantunya menjadi lebih lancar dengan mengumpulkan dokumentasi keuangan lebih awal. Langkah-langkah dasarnya adalah:
- Cari penyedia pinjaman
- Bandingkan tarif dan persyaratan
- Kumpulkan dokumentasi
- Terapkan untuk pinjaman; seringkali ini dapat diselesaikan secara online
- Berikan dokumen dan informasi lainnya
- Tunggu persetujuan
Alternatif Pinjaman Bisnis Tanpa Agunan
Jika pinjaman tanpa jaminan tidak cocok untuk bisnis Anda, Anda memiliki tempat lain untuk berpaling, termasuk:
- Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil: Ini didukung oleh pemerintah federal, yang mengurangi risiko yang diambil pemberi pinjaman saat meminjamkan uang kepada Anda.
- Pinjaman bisnis yang aman: Pinjaman bisnis yang dijamin adalah pinjaman yang didukung oleh agunan—aset seperti inventaris, peralatan, faktur, atau real estat.
- Kartu kredit bisnis: Kartu kredit bisnis dapat menjadi sumber pendanaan jangka pendek untuk menutupi pengeluaran bisnis sehari-hari, dan terkadang pengeluaran yang lebih besar.
- Uang muka pedagang: Untuk bisnis yang menerima pembayaran kartu kredit atau debit, Anda mungkin bisa mendapatkan a uang panjar dari prosesor pembayaran Anda. Pinjaman akan dilunasi, ditambah biaya dan bunga, melalui pembayaran pelanggan yang Anda terima.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
-
Apa yang Terjadi Jika Anda Gagal Mendapatkan Pinjaman Bisnis Tanpa Jaminan?
Ada beberapa hal berbeda yang mungkin terjadi jika Anda gagal membayar pinjaman bisnis tanpa jaminan. Sebagai permulaan, skor kredit bisnis Anda akan terpengaruh, dan bergantung pada struktur bisnis Anda, skor kredit pribadi Anda juga dapat terpengaruh. Beberapa pemberi pinjaman mungkin meminta Anda untuk menandatangani a jaminan pribadi menyatakan bahwa Anda akan bertanggung jawab secara pribadi atas dana tersebut. Dengan cara ini, jika bisnis gagal membayar, pemberi pinjaman masih dapat mengganti kerugiannya.
-
Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Bisnis Tanpa Jaminan?
Pinjaman bisnis tanpa jaminan bergantung pada beberapa parameter berbeda untuk menentukan apakah mereka akan mendanai pinjaman atau tidak. Ini dapat mencakup pendapatan bisnis Anda, skor kredit Anda (bisnis atau pribadi), berapa lama bisnis Anda berdiri, hubungan perbankan Anda, dan berapa banyak uang yang ingin Anda pinjam.
-
Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman Bisnis Tanpa Jaminan Dengan Kredit Macet?
Dimungkinkan untuk mendapatkan yang tidak aman pinjaman bisnis dengan kredit buruk, meskipun Anda mungkin memiliki lebih sedikit pilihan dan menghadapi suku bunga yang lebih tinggi. Perusahaan seperti Fundbox dan Bluevine membutuhkan skor yang relatif rendah, masing-masing hanya 600 dan 625. Namun, Fundbox memiliki batas pinjaman rendah sebesar $100.000 sementara Bluevine mengharuskan Anda memiliki riwayat bisnis yang mapan dan pendapatan yang besar.
-
Dokumen Apa Saja yang Dibutuhkan untuk Mengajukan Pinjaman Bisnis Tanpa Agunan?
Dokumen yang harus Anda sediakan untuk pinjaman bisnis tanpa jaminan dapat bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman Anda. Untuk beberapa perusahaan, Anda hanya memerlukan bentuk identifikasi yang valid, rekening bank bisnis dan nomor perutean, dan tiga bulan terakhir laporan bank bisnis Anda.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk memberikan konsumen ulasan yang tidak memihak dan komprehensif tentang pemberi pinjaman pinjaman bisnis. Untuk menilai penyedia, kami mengumpulkan ratusan poin data di lebih dari 30 pemberi pinjaman, termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, dan jangka waktu pembayaran, untuk memastikan bahwa ulasan kami membantu pembaca membuat keputusan untuk pinjaman mereka kebutuhan.
Pinjaman Bisnis vs. Pinjaman Pribadi: Apa Bedanya?
Aman vs. Pinjaman Tanpa Agunan: Apa Bedanya?