Ulasan Pinjaman Bisnis Citibank: Juli 2023

Belajarlah lagi

Ambil Kami

Pinjaman usaha kecil Citibank dapat membantu Anda mengoperasikan, menskalakan, dan mengembangkan bisnis Anda, tetapi Anda harus mengharapkan kualifikasi yang lebih ketat daripada yang akan Anda temukan dengan beberapa pemberi pinjaman online. Citi tidak mengungkapkan banyak detail pinjaman secara online, mengharuskan Anda untuk bekerja sama dengan petugas bagian pinjaman secara langsung di cabang. Jika disetujui, Anda memiliki dua opsi kuat: pinjaman berjangka suku bunga kompetitif selama tujuh tahun, atau jalur kredit yang dapat Anda akses sesuai kebutuhan.

Pro dan kontra
Takeaway kunci
Tinjauan Perusahaan

Pro dan kontra

Pro

Baik untuk bisnis yang membutuhkan pinjaman yang lebih besar
Jangka pendek dan jangka panjang dengan harga bersaing
Bank peringkat teratas untuk pelanggan bisnis

Kontra

Cabang tidak tersedia di semua negara bagian
Sangat sedikit detail yang diungkapkan secara online
Memenuhi kualifikasi mungkin menjadi tantangan bagi beberapa bisnis

Takeaway kunci

instagram viewer

Citibank menawarkan pinjaman berjangka usaha kecil dan lini bisnis kredit untuk bisnis dari semua ukuran.
Peminjam harus memiliki rekening giro bisnis Citibank dan mendaftar langsung di cabang.
Citibank juga menawarkan pinjaman bisnis khusus untuk praktik kesehatan dan pinjaman real estat komersial.

Tinjauan Perusahaan

Citi telah beroperasi sejak 1812 ketika didirikan sebagai City Bank of New York. Dengan banyak momen perintis selama bertahun-tahun, termasuk penunjukan Jane Fraser sebagai wanita pertama yang mengepalai bank AS pada tahun 2021, Citibank Group kini menjadi bank terbesar ketiga di AS.

Citibank juga beroperasi secara global di hampir 160 negara, menawarkan layanan keuangan dan perbankan produk mulai dari rekening giro dan tabungan hingga pinjaman dan kartu kredit hingga investasi dan kekayaan pengelolaan.

Rentang April Tidak diungkapkan.
Jumlah pinjaman $5.000–$5 juta.
Ketentuan Pinjaman Hingga 7 tahun.
Skor Kredit Minimum yang Direkomendasikan Tidak diungkapkan.
Biaya Originasi Tidak diungkapkan.
Biaya Keterlambatan Tidak diungkapkan.

Pro Dijelaskan

Baik untuk bisnis yang membutuhkan pinjaman yang lebih besar: Tidak seperti beberapa pemberi pinjaman bisnis yang membatasi pinjaman atau jalur kredit hingga beberapa ratus ribu dolar, Citi dapat mengakomodasi bisnis yang membutuhkan hingga $5 juta.
Jangka pendek dan jangka panjang dengan harga bersaing: Sebagai pemberi pinjaman tradisional, Citi menawarkan suku bunga kompetitif dan berbagai persyaratan untuk pelanggan bisnis.
Bank peringkat teratas untuk pelanggan bisnis: Dalam J.D. Power 2022 U.S. Small Business Banking Satisfaction Study terbaru, Citi menduduki peringkat pertama.

Kontra Dijelaskan

Cabang tidak tersedia di semua negara bagian: Citi memiliki lokasi cabang di enam wilayah perkotaan di Amerika Serikat. Jika Anda tinggal di luar zona tersebut, pinjaman bisnis Citi mungkin tidak akan berhasil untuk Anda karena Anda harus mengajukan permohonan secara langsung.
Sangat sedikit detail yang diungkapkan secara online: Pemilik bisnis yang mencoba meneliti opsi pinjaman mereka akan kecewa karena Citi menawarkan sangat sedikit info online tentang persyaratan, tarif, atau biaya kredit.
Memenuhi kualifikasi mungkin menjadi tantangan bagi beberapa bisnis: Karena ini adalah pemberi pinjaman bank tradisional dengan penawaran suku bunga kompetitif, Anda mungkin memerlukan skor kredit yang kuat dan pendapatan bisnis yang cukup untuk memenuhi syarat. Ini mungkin menyulitkan pemilik bisnis yang tidak memiliki kredit yang kuat atau mereka yang baru memulai dan mencari pinjaman bisnis pemula.

Jenis Pinjaman Bisnis yang Ditawarkan oleh Citibank

Pinjaman Angsuran Bisnis

Jika Anda mencari pinjaman berjangka tradisional dengan suku bunga tetap, pinjaman cicilan bisnis Citi mungkin cocok, dengan jangka waktu hingga tujuh tahun. Dengan kisaran pinjaman yang sangat luas dari $5.000 hingga $5 juta, itu dapat menampung segala macam pembiayaan bisnis kebutuhan seperti pembelian peralatan, renovasi, perluasan, kendaraan, dan lainnya.

Lini Bisnis Kredit

Untuk bisnis yang perlu menambah modal kerja, melewati pasang surut musiman, atau mempertahankan tingkat persediaan, jalur kredit bisnis Citi dapat membantu arus kas. Citi menawarkan kisaran yang murah hati dari $10.000 hingga $250.000, dan hingga $5 juta untuk bisnis yang lebih besar. Tarif bervariasi.

Hipotek Komersial

Citi menawarkan pinjaman komersial untuk bisnis yang perlu membeli atau membiayai kembali fasilitas bisnis. Pinjaman berkisar dari $250.000 hingga $5.000.000, dengan pilihan suku bunga variabel dan tetap. Istilah berkisar dari lima sampai 20 tahun.

Pinjaman SBA

Citi adalah pemberi pinjaman pilihan Small Business Administration (SBA), yang berarti proses aplikasi pinjaman lebih cepat. Citi menawarkan pinjaman SBA hingga $5 juta. Seperti pinjaman bisnis lainnya dari Citi, Anda harus menghubungi bank melalui telepon, atau mengunjungi cabang lokal Anda, untuk mempelajari lebih lanjut.

Citi juga menawarkan pembiayaan praktik perawatan kesehatan khusus untuk bisnis medis, gigi, atau kedokteran hewan dari $250.000 hingga $5.000.000.

Saatnya Menerima Dana

Citi tidak mengungkapkan berapa lama proses aplikasi atau mendapatkan dana berlangsung. Namun, karena ini adalah aplikasi langsung dan bukan pengalaman online, dan Citi adalah bank tradisional, Anda dapat mengharapkan dokumen dan penjaminan emisi memakan waktu minimal beberapa hari.

Saat mengajukan pembiayaan bisnis, ada baiknya Anda menyiapkan pengembalian pajak bisnis, laporan laba rugi, dan laporan bank terbaru karena dokumen-dokumen itu kemungkinan besar akan diperlukan.

Persyaratan Peminjam

Citi tidak mengungkapkan persyaratan kredit apa pun, tetapi pemberi pinjaman tradisional biasanya mensyaratkan skor minimal 600 atau lebih.
Anda harus memiliki rekening Citi Business Checking untuk mengajukan produk pinjaman.
Semua pemilik dengan 51% saham atau lebih harus menandatangani jaminan pribadi.

Jaminan pribadi berarti jika bisnis tidak dapat menangani kewajiban hutang, Anda (dan pemilik lainnya) berjanji untuk mengurusnya dari aset pribadi Anda.

Fitur Pinjaman Bisnis Citibank

CitiBusiness Online: Anda dapat menggunakan portal perbankan online Citi tidak hanya untuk pengecekan dan tabungan, tetapi juga untuk mengelola pinjaman atau jalur kredit Anda.
Rangkaian layanan bisnis yang kuat: Anda harus menjadi nasabah perbankan bisnis untuk mengajukan pembiayaan, tetapi Citi memiliki pilihan produk giro dan tabungan bisnis yang bagus serta kartu kredit bisnis dan layanan bisnis.

Pelayanan pelanggan

Citi menawarkan layanan khusus pelayanan pelanggan saluran telepon tujuh hari seminggu, tetapi tidak ada obrolan langsung. Anda juga dapat men-tweet akun bantuan Citi: @AskCiti.

Kepuasan pelanggan

Ulasan pelanggan Citi rata-rata sangat buruk. Namun, jika menyangkut penilaiannya hanya oleh pelanggan perbankan bisnisnya, tarif Citi jauh lebih baik. Faktanya, ini menempati peringkat tertinggi secara nasional dalam survei kepuasan perbankan bisnis kecil J.D. Power terbaru.

Jika Anda adalah seseorang yang lebih memilih hubungan cabang daripada pengalaman digital, Anda mungkin lebih suka bekerja dengan bank tradisional seperti Citi.

Mengajukan Pinjaman Bisnis Citibank

Untuk mengajukan Citi pinjaman usaha kecil atau jalur kredit, Anda harus pergi ke cabang. Tidak ada prakualifikasi yang tersedia secara online, dan sedikit yang diungkapkan sejauh apa yang mungkin Anda perlukan untuk memenuhi syarat.

Jika Anda memutuskan untuk melamar, Citi menyarankan agar Anda membawa informasi dan dokumentasi berikut ke janji temu cabang Anda:

tanda pengenal berfoto yang dikeluarkan pemerintah
Nama usaha, NPWP, kegiatan transaksi, jumlah pegawai
Informasi diperlukan untuk semua orang yang terkait dengan bisnis termasuk penanda tangan akun, penandatangan resmi, pemilik (10% atau lebih), dan orang yang mengendalikan

Pemberi Pinjaman Pinjaman Bisnis Alternatif

Bank Amerika	Di dek	Kapitus
Batas Jumlah Kredit	Dari $10.000	Hingga $100.000	Hingga $1.000.000
Ketentuan Pinjaman	Tidak diungkapkan	Hingga 24 bulan	3-18 bulan
Skor Kredit Minimum yang Direkomendasikan	670	625	650

Putusan Akhir

Citi menawarkan bisnis yang mencari pengalaman pelanggan langsung dua opsi pembiayaan yang solid—a pinjaman berjangka dan jalur kredit—dengan biaya pinjaman yang lebih rendah dan batas yang lebih tinggi daripada beberapa nontradisional pemberi pinjaman. Meskipun ulasan pelanggan dipertanyakan secara online dan sangat sedikit transparansi online mengenai pinjaman bisnis tarif, persyaratan, dan biaya, Citi memegang peringkat teratas dalam survei kepuasan pelanggan bisnis J.D. Power. Karena proses aplikasi harus dilakukan di cabang, namun bisnis Anda harus berlokasi di salah satu area metro besar tempat Citi beroperasi.

Belajarlah lagi

Apakah Citibank Melakukan Pemeriksaan Kredit Keras untuk Pinjaman Bisnis?

Citi tidak mengungkapkannya proses penjaminan, tetapi sebagian besar bank tradisional sangat bergantung pada skor kredit saat mempertimbangkan aplikasi. Juga tidak ada prakualifikasi dengan penarikan kredit lunak yang ditawarkan secara online.

Berapa Lama Persetujuan Pinjaman Bisnis Citibank?

Anda harus mengajukan pinjaman bisnis Citi secara langsung di cabang. Tergantung pada dokumentasi yang dibutuhkan dan rincian pinjaman Anda, mungkin ada beberapa bolak-balik yang memerlukan beberapa hari kerja untuk diproses.

Apakah Citibank Menyetujui Pinjaman Bisnis Dengan Skor Kredit Rendah?

Citi adalah pemberi pinjaman bisnis tradisional dengan persyaratan yang menguntungkan dan batas pinjaman yang besar. Meskipun tidak mengungkapkannya nilai kredit minimal, kemungkinan besar pelamar bisnis harus memiliki kredit yang solid dan memenuhi persyaratan lain untuk memenuhi syarat.

Apakah Citibank Menawarkan Pinjaman SBA?

Citi adalah Pemberi Pinjaman Pilihan SBA. Ini berarti menawarkan pinjaman usaha kecil yang didukung oleh pemerintah federal. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang Citi pinjaman SBA, Anda harus meminta panggilan.