Berapa Asuransi Pemilik Rumah?
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Premi asuransi rumah rata-rata adalah $1.311 pada tahun 2020, menurut data terbaru dari National Association of Insurance Commissioner (NAIC). Namun, biaya asuransi rumah bervariasi tergantung lokasi, batas pertanggungan, nilai kredit, riwayat klaim, dan faktor lainnya.
Meskipun asuransi rumah bukanlah persyaratan hukum, sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan asuransi rumah jika Anda memiliki hipotek. Meskipun Anda tidak memiliki hipotek, asuransi pemilik rumah tetap memberikan perlindungan berharga untuk tempat tinggal, barang pribadi, dan potensi kewajiban Anda.
Lihat berapa biaya asuransi pemilik rumah di negara bagian Anda dan pelajari cara menghemat uang untuk premi asuransi rumah Anda.
Biaya Rata-rata Asuransi Pemilik Rumah
Premi polis asuransi pemilik rumah tahunan rata-rata adalah $1.311, atau $109 per bulan, pada tahun 2020.
Perusahaan asuransi rumah menghitung premi berdasarkan beberapa faktor, termasuk usia dan kondisi rumah Anda, klaim sebelumnya, bahan bangunan yang digunakan, dan kedekatan rumah Anda dengan kebakaran departemen.
Jika rumah Anda memiliki perangkat pelindung, tindakan mitigasi angin, atau alarm kebakaran, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan premi yang lebih rendah.
Meskipun banyak faktor yang dapat memengaruhi biaya asuransi rumah Anda, lokasi Anda adalah salah satu yang terpenting. Pada bagan dan tabel di bawah ini, Anda dapat melihat bagaimana premi berubah berdasarkan keadaan rumah Anda:
| Negara | Premi Tahunan Rata-Rata | Premi Bulanan Rata-Rata |
|---|---|---|
| Alabama | $1,501 | $125 |
| Alaska | $989 | $82 |
| Arizona | $866 | $72 |
| Arkansas | $1,498 | $125 |
| California | $1,241 | $103 |
| Colorado | $1,637 | $139 |
| Connecticut | $1,582 | $132 |
| Delaware | $907 | $76 |
| Florida | $2,165 | $180 |
| Georgia | $1,403 | $117 |
| Hawaii | $1,245 | $104 |
| Idaho | $810 | $68 |
| Illinois | $1,144 | $95 |
| Indiana | $1,021 | $85 |
| Iowa | $998 | $83 |
| Kansas | $1,478 | $123 |
| Kentucky | $1,174 | $98 |
| Louisiana | $2,038 | $167 |
| Maine | $956 | $80 |
| Maryland | $1,169 | $101 |
| Massachusetts | $1,667 | $140 |
| Michigan | $1,002 | $84 |
| Minnesota | $1,481 | $123 |
| Mississippi | $1,674 | $140 |
| Missouri | $1,301 | $108 |
| Montana | $1,347 | $112 |
| Nebraska | $1,586 | $132 |
| Nevada | $824 | $69 |
| New Hampshire | $1,048 | $87 |
| Jersey baru | $1,277 | $106 |
| Meksiko Baru | $1,151 | $96 |
| New York | $1,356 | $113 |
| Karolina utara | $1,119 | $93 |
| Dakota Utara | $1,230 | $103 |
| Ohio | $871 | $73 |
| Oklahoma | $2,040 | $170 |
| Oregon | $735 | $61 |
| Pennsylvania | $967 | $81 |
| Pulau Rhode | $1,788 | $149 |
| Karolina selatan | $1,327 | $111 |
| Dakota Selatan | $1,222 | $167 |
| Tennessee | $1,296 | $108 |
| Texas | $2,000 | $140 |
| Utah | $764 | $64 |
| Vermont | $984 | $82 |
| Virginia | $1,107 | $92 |
| Washington | $937 | $78 |
| Virginia Barat | $974 | $81 |
| Wisconsin | $762 | $64 |
| Wyoming | $1,308 | $109 |
*Tarif bersumber dari data tahun 2020 yang dikumpulkan oleh National Association of Insurance Commissioner (NAIC).
Selain lokasi Anda, premi Anda dapat berubah berdasarkan perusahaan asuransi Anda. Untuk membantu Anda mengukur berapa yang mungkin Anda bayarkan untuk asuransi rumah, kami mendapat contoh kutipan dari beberapa perusahaan asuransi rumah terbesar.
| Perusahaan asuransi | Premi Tahunan Rata-Rata |
|---|---|
| Allstate | $1,609 |
| Geico | $1,516 |
| Progresif | $1,353 |
| Ladang Negara | $1,914 |
| Saling Merdeka | $1,892 |
Untuk mendapatkan kutipan sampel ini, kami menggunakan profil penduduk Columbus, Ohio, berusia 35 tahun yang bukan perokok dengan kredit bagus dan tidak memiliki klaim asuransi baru-baru ini. Rumah yang diasuransikan adalah rumah satu keluarga berlantai dua yang dibangun pada tahun 1992. Kami menggunakan batas cakupan berikut:
- $ 350.000 dalam cakupan tempat tinggal
- $35.000 dalam cakupan struktur lainnya
- $200.000 dalam perlindungan properti pribadi
- $350.000 dalam cakupan kewajiban
- $1.000 dalam cakupan pembayaran medis
- $70.000 dalam cakupan kehilangan penggunaan
- $1.000 dapat dikurangkan untuk semua jenis pertanggungan
Bandingkan penawaran asuransi pemilik rumah di Asuransikan.
Faktor-faktor yang Mempengaruhi Biaya
Perusahaan asuransi mempertimbangkan banyak faktor untuk menghitung premi pribadi Anda. Berikut adalah beberapa hal yang dapat mempengaruhi biaya polis asuransi pemilik rumah Anda.
Karakteristik Rumah
Perusahaan asuransi kemungkinan besar akan melihat usia, kondisi, konstruksi atap, luas persegi, jumlah lantai, dan bahan bangunan untuk menentukan premi Anda.
Secara umum, rumah baru dalam kondisi baik lebih murah diasuransikan daripada rumah lama atau rumah dalam kondisi buruk. Anda mungkin mendapatkan premi yang lebih rendah jika rumah Anda terletak di dekat pos pemadam kebakaran, atau jika Anda memiliki perangkat pelindung, seperti sistem alarm atau sistem penyiram api, di rumah Anda.
Kewajiban Potensial
Semua pemilik rumah menghadapi kewajiban potensial, tetapi risiko tuntutan hukum Anda bisa lebih tinggi jika Anda memiliki kolam renang, trampolin, bangunan bermain, atau jenis anjing tertentu di rumah. Oleh karena itu, jika Anda memiliki bangunan atau hewan ini di properti Anda, Anda dapat membayar lebih untuk asuransi pemilik rumah.
Lokasi
Negara bagian, kota, dan kode pos Anda akan memengaruhi premi asuransi rumah Anda. Jika Anda tinggal di daerah yang rawan cuaca buruk, seperti tornado atau angin topan, atau jika lingkungan Anda memiliki tingkat kejahatan yang tinggi, premi Anda bisa naik. Anda mungkin juga membayar tarif asuransi rumah yang lebih tinggi jika properti Anda terletak di dekat pantai.
Jenis dan Batas Cakupan
Saat Anda membeli asuransi rumah, Anda dapat memilih jenis pertanggungan dan batas pertanggungan. Jika Anda memilih batas pertanggungan yang tinggi, Anda dapat mengharapkan untuk membayar premi yang lebih tinggi. Selain itu, membeli polis asuransi rumah opsional, seperti perlindungan cadangan air atau perlindungan biaya penggantian yang dijamin untuk tempat tinggal Anda, dapat menaikkan tarif Anda.
Riwayat Klaim
Riwayat klaim asuransi Anda dan riwayat klaim pemilik rumah di wilayah Anda dapat memengaruhi biaya polis asuransi Anda. Jika Anda telah mengajukan klaim asuransi dalam beberapa tahun terakhir, hal itu dapat meningkatkan biaya polis asuransi rumah Anda.
Nilai kredit
Banyak perusahaan asuransi menggunakan skor asuransi berbasis kredit untuk menghitung premi Anda. Saat Anda mengajukan polis, Anda mungkin diminta memberikan nomor Jaminan Sosial Anda, yang digunakan untuk memeriksa kredit Anda. Pemilik rumah dengan riwayat kredit yang baik mungkin membayar tarif yang lebih rendah.
Perusahaan asuransi
Tarif untuk jenis dan jumlah pertanggungan yang sama dapat bervariasi tergantung pada perusahaan asuransi tempat Anda mendapatkan penawaran. Untuk menemukan asuransi rumah paling terjangkau untuk situasi Anda, pertimbangkan untuk membeli penawaran asuransi rumah dari beberapa penyedia asuransi.
Perusahaan Asuransi Pemilik Rumah Teratas
Untuk memilih asuransi rumah terbaik, penting untuk membandingkan beberapa penyedia yang berbeda. Ini adalah beberapa perusahaan asuransi rumah teratas di pasar.
Ladang Negara adalah penyedia asuransi rumah terbesar, dengan lebih dari 18% total pangsa pasar. Ini juga merupakan perusahaan asuransi yang sangat baik untuk dipertimbangkan jika Anda ingin menggabungkan polis Anda dengan premi yang lebih rendah. Pelanggan State Farm yang menggabungkan asuransi mobil dan rumah mereka menghemat $1.127 per tahun pada tahun 2021.
Selain bundling polis, State Farm memiliki diskon atap dan diskon keamanan rumah. Ada juga beberapa program unik untuk pemilik rumah, seperti kemitraan State Farm dengan Wildfire Defense Systems (WDS), yang membantu pemilik rumah di negara bagian tertentu melindungi rumah mereka dari kebakaran hutan.
Penting
State Farm berhenti menerima aplikasi baru untuk asuransi rumah di California, termasuk semua lini bisnis dan pribadi asuransi properti dan kecelakaan, pada 27 Mei 2023. Polis yang ada dan polis asuransi mobil pribadi tidak terpengaruh oleh perubahan ini.
Allstate menawarkan banyak pilihan pertanggungan opsional, jadi ini bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda ingin menyesuaikan polis Anda. Beberapa cakupan opsional yang tersedia adalah:
- Peralatan olahraga
- Pekarangan dan kebun
- Pencurian identitas
- Cadangan air
- Alat-alat musik
Allstate juga menjual cakupan penggantian perbaikan ramah lingkungan, yang membayar biaya penggantian item yang rusak lebih tinggi dengan versi yang lebih hemat energi.
Progresifpolis asuransi rumah ditanggung oleh perusahaan asuransi lain, termasuk American Modern, Foremost, National General, Nationwide, dan Plymouth Rock. Penyedia yang menanggung polis Anda bergantung pada lokasi Anda.
Progressive juga memiliki banyak diskon. Anda dapat memenuhi syarat untuk premi yang lebih rendah jika Anda menggabungkan polis Anda, mendapatkan penawaran di muka, mengasuransikan rumah yang baru dibeli atau baru dibangun, membayar penuh, atau memiliki sistem alarm di rumah Anda.
Saling Merdeka menawarkan semua pertanggungan asuransi rumah standar dan pertanggungan biaya penggantian properti pribadi, ditambah pertanggungan opsional untuk perhiasan, cadangan air, dan perlindungan inflasi.
Dalam hal diskon, Liberty Mutual menawarkan penghematan jika Anda tidak memiliki klaim asuransi baru-baru ini atau mendapatkan polis baru sebelum pertanggungan lama Anda berakhir, mengasuransikan rumah yang baru direnovasi atau rumah dengan atap baru, atau mendaftar secara otomatis pembayaran; ada juga diskon lain yang tersedia.
Geico
Geico menjual asuransi rumah tetapi tidak menanggung polisnya sendiri. Sebaliknya, ini bekerja sama dengan perusahaan mitra, seperti AIG, Chubb, Homesite, dan Travelers, untuk menerbitkan polis Anda.
Geico menawarkan berbagai macam dukungan, tetapi Anda perlu menghubungi agen untuk mencari tahu apa yang tersedia di wilayah Anda. Untuk menurunkan premi Anda, Geico memberikan diskon sebesar menggabungkan kebijakan Anda, memiliki sistem keamanan rumah, dan memiliki detektor asap dan alat pemadam kebakaran di rumah Anda.
Bagaimana Menghemat Uang di Asuransi Pemilik Rumah
Biaya asuransi rumah berbeda untuk setiap pemilik rumah. Tetapi tergantung pada faktor-faktor seperti lokasi Anda dan karakteristik rumah Anda, polis Anda bisa jadi mahal. Berikut adalah beberapa cara untuk mengurangi biaya asuransi pemilik rumah Anda.
- Cari diskon asuransi: Perusahaan asuransi rumah biasanya menawarkan diskon, yang dapat mengurangi premi Anda. Anda biasanya dapat menemukan tabungan untuk mengasuransikan rumah baru, memiliki atap yang lebih baru, dan membayar premi Anda secara penuh.
- Jadikan rumah Anda lebih aman: Jika rumah Anda dilengkapi dengan fitur keamanan, seperti alarm pencuri, alarm kebakaran yang terhubung, atau sistem penyiram api, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan penghematan asuransi rumah.
- Pilih deductible yang lebih tinggi: Sebagian besar polis asuransi rumah memiliki pengurangan yang harus Anda bayar sendiri saat Anda memiliki klaim. Memilih deductible yang lebih tinggi kemungkinan akan menurunkan premi bulanan atau tahunan Anda.
- Gabungkan kebijakan Anda: Sebagian besar penyedia asuransi rumah akan menurunkan premi Anda jika Anda membeli polis asuransi rumah dengan polis asuransi mobil.
- Dapatkan beberapa kutipan: Premi asuransi rumah dapat bervariasi berdasarkan perusahaan asuransi Anda. Dapatkan penawaran dari beberapa perusahaan untuk melihat mana yang dapat menawarkan penawaran terbaik untuk cakupan yang Anda inginkan.
Cara Memilih Asuransi Pemilik Rumah Terbaik
Asuransi pemilik rumah memberikan perlindungan berharga untuk struktur fisik rumah Anda, barang-barang pribadi Anda, dan kewajiban Anda. Penting untuk memilih kebijakan terbaik untuk kebutuhan Anda. Berikut adalah beberapa langkah untuk memilih polis asuransi rumah terbaik.
- Evaluasi kebutuhan cakupan Anda: Pikirkan jenis pertanggungan apa dan berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan. Misalnya, jika Anda memiliki koleksi seni atau perhiasan bagus, Anda mungkin perlu mendapatkan dukungan untuk menutupi barang-barang tersebut. Jika Anda memiliki kolam atau trampolin di halaman Anda, Anda mungkin menginginkan batas cakupan kewajiban yang lebih tinggi.
- Bandingkan perusahaan: Ada lusinan penyedia asuransi rumah terkenal di pasaran, dan masing-masing memiliki pro dan kontra. Sebelum Anda membeli polis, lihat-lihat dan bandingkan beberapa perusahaan berdasarkan opsi cakupan, diskon, ulasan pelanggan, peringkat kekuatan finansial, dan alat online dan seluler.
- Baca tulisan kecilnya: Setiap polis asuransi rumah sedikit berbeda. Sebaiknya tinjau cetakan kecil sebelum membeli cakupan. Ketahui apa yang ditanggung, bahaya apa yang tidak ditanggung, berapa batas pertanggungan Anda, dan jika ada pengurangan terpisah untuk bencana alam, seperti pengurangan badai.
Berapa Banyak Asuransi Pemilik Rumah yang Saya Butuhkan?
Setiap pemilik rumah membutuhkan jumlah pertanggungan asuransi rumah yang berbeda. Pakar asuransi merekomendasikan memiliki asuransi tempat tinggal yang cukup untuk menutupi biaya penggantian penuh rumah Anda. Batas pertanggungan properti pribadi Anda harus sekitar 50% dari batas asuransi tempat tinggal Anda, dan batas pertanggungan kehilangan penggunaan Anda harus kira-kira 20% dari batas pertanggungan tempat tinggal Anda. Untuk tanggung jawab pribadi, Anda harus memilih batas pertanggungan berdasarkan potensi risiko pada properti Anda.
Apakah Asuransi Pemilik Rumah Diperlukan?
Asuransi pemilik rumah bukanlah persyaratan hukum. Namun, banyak pemberi pinjaman memerlukan asuransi rumah jika Anda memiliki hipotek. Setelah hipotek Anda lunas, Anda memiliki opsi untuk membatalkan pertanggungan asuransi rumah Anda, tetapi hal itu menempatkan Anda pada risiko finansial jika rumah Anda mengalami kerusakan serius.
Apakah Anda Membutuhkan Asuransi Pemilik Rumah?
Secara umum, ya, Anda memerlukan asuransi pemilik rumah baik yang diwajibkan oleh pemberi pinjaman atau tidak. Asuransi rumah melindungi struktur fisik rumah Anda, barang-barang pribadi Anda, dan tanggung jawab Anda jika seseorang terluka di properti Anda atau Anda merusak properti orang lain. Tanpa asuransi rumah, Anda bertanggung jawab secara finansial jika rumah atau barang pribadi Anda rusak atau hancur, serta biaya hukum Anda dalam tuntutan hukum.