Metodologi Peninjauan Asuransi Usaha Kecil

Asuransi komersial merupakan kebutuhan bagi hampir semua usaha kecil. Asuransi kewajiban umum, minimal, dapat melindungi pemilik bisnis dari klaim cedera dari klien atau bahkan orang yang lewat. Tetapi banyak bisnis memerlukan pertanggungan tambahan, seperti properti komersial, tanggung jawab profesional, mobil komersial, dan banyak lagi. Kebijakan pemilik bisnis (BOP), yang menggabungkan properti komersial dan tanggung jawab umum, adalah salah satunya paket polis populer, dan dapat disesuaikan dengan jenis pertanggungan tambahan untuk menangani bisnis khusus Anda kebutuhan.

Kami dengan cermat meninjau kebijakan pemilik bisnis di beberapa perusahaan ditambah jenis pertanggungan lainnya cocok untuk industri yang berbeda, seperti bisnis makanan, untuk menentukan daftar "terbaik" kami untuk komersial Pertanggungan. Di bawah ini, kami merinci data yang kami peroleh, kriteria yang kami gunakan, dan metodologi yang kami terapkan.

Artikel Mana yang Menggunakan Metodologi Kami

Kami memiliki banyak artikel tentang perusahaan asuransi komersial terbaik untuk produk tertentu atau untuk memenuhi kebutuhan pembaca tertentu. Metodologi ini menjelaskan proses yang digunakan untuk menyusun daftar kami Perusahaan Asuransi Usaha Kecil Terbaik. Artikel lain yang mencantumkan perusahaan asuransi komersial terbaik untuk industri tertentu menggunakan data ini ditambah data tambahan berikut di bawah ini. (Contohnya adalah: Asuransi Kontraktor Independen Terbaik, Asuransi Truk Makanan Terbaik, Asuransi Restoran Terbaik, dan Asuransi Tanggung Jawab Makanan Terbaik.)

Pemilihan dan urutan penyedia didasarkan pada analisis data ditambah kriteria khusus produk tambahan dan wawasan subjektif dari editor dan pakar industri kami.

Tinjauan Literatur

Untuk menentukan perusahaan yang termasuk dalam ulasan ini, serta kriteria kami untuk mengevaluasinya, tim kami mempertimbangkan faktor-faktor berikut:

1. Saham: Database wawasan bisnis dan pasar, seperti Statista, Plunkett, dan Gale, menyediakan grafik dan daftar perusahaan terbesar yang menyediakan asuransi komersial untuk pemilik bisnis dengan jumlah premi dolar tahunan tertulis.
2. Hasil penelusuran Google: Kami mempertimbangkan perusahaan mana yang paling mungkin dihadapi konsumen saat menelusuri istilah produk utama, seperti "kebijakan pemilik bisnis".
3. Volume pencarian bulanan: Kami mempertimbangkan berapa kali sebuah perusahaan ditelusuri dalam konteks jenis produk tertentu (mis., "Asuransi bisnis berikutnya") untuk mempersempit perusahaan mana yang akan disertakan dalam analisis kami.
4. Analisis pesaing: Kami meninjau artikel yang diterbitkan oleh pesaing kami untuk mengonfirmasi bahwa kami tidak melewatkan perusahaan yang relevan untuk disertakan.
5. Halaman produk perusahaan dan panduan nafsu makan: Kami meninjau halaman produk di situs web perusahaan dan panduan selera yang dirancang untuk agen asuransi komersial untuk menilai dan memerinci fitur produk yang penting.

Pengumpulan data

Data dikumpulkan dari lembaga pemeringkat pihak ketiga dan perusahaan secara langsung melalui perusahaan situs web, halaman produk dan brosur yang diterbitkan, perwakilan layanan pelanggan, dan media kontak. Sumber kami juga meliputi: AM Best, Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC), dan J.D. Power.

Setelah pengumpulan selesai, data diverifikasi untuk memastikan integritas dan akurasi. Tim kami merujuk silang kutipan, tautan, dan catatan penting yang tertinggal di setiap titik data dengan sumber utama.

Metodologi Peringkat

Kami menghitung peringkat bintang yang mencerminkan penilaian kami terhadap kualitas rencana asuransi usaha kecil masing-masing perusahaan. Kami fokus pada paket populer, yang disebut kebijakan pemilik bisnis (BOP), yang mencakup properti komersial, tanggung jawab umum, dan seringkali, cakupan pendapatan bisnis. Faktor-faktor yang memengaruhi peringkat bintang kami meliputi:

• Biaya dan biaya (25%): Jumlah premi tahunan untuk polis pemilik bisnis, ketersediaan diskon, opsi pembayaran bulanan.
• Aksesibilitas (10%): Menyatakan ketersediaan BOP dan batas pendapatan tahunan.
• Penawaran/pengalaman aplikasi (25%): Kemampuan untuk mendapatkan penawaran dan langsung membeli polis secara online, dari situs web perusahaan, tanpa bantuan agen langsung. (Semua perusahaan yang ditinjau memberikan opsi untuk membeli dengan bantuan agen.)
• Merencanakan kualitas/kepuasan pelanggan (15%): Rata-rata tertimbang dari indeks keluhan masing-masing perusahaan untuk jalur komersialnya dihitung selama tiga tahun, antara tahun 2019 dan 2021, berdasarkan keluhan perusahaan yang tercatat di Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIK). Kami juga mempertimbangkan peringkat perusahaan dalam Studi Asuransi Komersial Kecil J.D. Power 2022 AS.
• Cakupan (15%):Untuk BOP di seluruh perusahaan, kami membandingkan batas klaim maksimum yang tersedia (jumlah yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi untuk setiap klaim individu yang dibuat selama polis periode), batas agregat maksimum yang tersedia (jumlah maksimum yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi untuk semua klaim yang dibuat selama periode polis), dan deductible terendah ditawarkan.
• Stabilitas keuangan (10%): Kami mengumpulkan peringkat kekuatan keuangan masing-masing perusahaan dari AM Best, lembaga pemeringkat kredit itu menilai kelayakan kredit perusahaan asuransi, atau kemungkinan perusahaan akan gagal bayar kewajiban.

Pengumpulan Data Lainnya

Kami mengumpulkan data tambahan untuk menginformasikan kebijakan dan jenis cakupan pemilik bisnis khusus industri. Data ini mencakup:

• Asuransi kewajiban profesional: ketersediaan dan batas klaim maksimum
• Asuransi kewajiban umum (pertanggungan mandiri): ketersediaan dan batas klaim maksimum
• Asuransi properti pribadi bisnis: ketersediaan dan batas klaim maksimum
• Asuransi mobil komersial: ketersediaan
• Asuransi kompensasi pekerja: ketersediaan
• Asuransi kewajiban produk: ketersediaan
• Asuransi kewajiban minuman keras: ketersediaan
• Cakupan kerusakan peralatan: ketersediaan
• Cakupan pembusukan makanan: ketersediaan

Temui Tim Peneliti