Cara Keluar dari Pinjaman Mobil Penerimaan Kredit
Anda dapat keluar dari pinjaman Penerimaan Kredit dengan beberapa cara, termasuk dengan melunasi mobil atau pembiayaan kembali.
Perusahaan seperti Credit Acceptance Corp. sepertinya solusi yang baik untuk orang yang membutuhkan mobil tetapi kesulitan mendapatkan pembiayaan, seperti karena mereka miskin riwayat kredit. Perusahaan menawarkan program pembiayaan yang memungkinkan dealer mobil menjual kendaraan kepada konsumen dengan kredit macet. Namun, Penerimaan Kredit mengenakan biaya dua digit suku bunga dan biaya tambahan, sehingga sulit untuk mengikuti pembayaran.
Pelajari cara keluar dari pinjaman mobil Penerimaan Kredit melalui pembayaran ekstra, pembiayaan kembali, dan strategi lainnya.
Takeaway kunci
- Perusahaan Penerimaan Kredit memberikan pinjaman mobil kepada konsumen dengan kredit buruk.
- Pinjaman mobil Penerimaan Kredit memiliki tingkat persentase rata-rata tahunan (APR) sebesar 22%.
- Membayar lebih dari minimum atau refinancing dapat membantu Anda keluar dari hutang lebih cepat.
Perusahaan Penerimaan Kredit adalah perusahaan publik (CACC) yang terhubung dengan dealer untuk menyediakan pembiayaan bagi orang-orang dengan kredit buruk. Pinjaman Penerimaan Kredit dapat membantu jika Anda berjuang secara finansial tetapi tidak dapat mengajukan pinjaman langsung melalui perusahaan. Sebagai gantinya, Anda perlu mencari mobil dari salah satu dealer mitra perusahaan dan membiayai melalui dealer tersebut.
Dengan bekerja sama dengan Penerimaan Kredit, dealer dapat menyetujui pelanggan yang tidak dapat disetujui untuk pembiayaan di tempat lain.
Sekitar 1,9 juta orang mendapat pinjaman mobil bekas melalui Penerimaan Kredit dan dealer afiliasinya mulai 1 November. 2, 2015, hingga 30 April 2021. Perusahaan membiayai lebih dari $4,9 miliar pinjaman pada tahun 2020 saja.
Meskipun Penerimaan Kredit memberikan pembiayaan kepada konsumen yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman mobil biasa, ada kekurangan yang signifikan: tarif dan biaya yang tinggi. Rata-rata secara nasional tingkat persentase tahunan (APR) pinjaman Penerimaan Kredit adalah sekitar 22%. Namun, biaya dan biaya tambahan dapat mendorong total biaya menjadi lebih tinggi.
Pada tahun 2023, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) mengajukan gugatan terhadap perusahaan, menyatakan bahwa Penerimaan Kredit menyembunyikan informasi penting tentang tarif dan biaya dari konsumen dan menggelembungkan nilai kendaraan bekas yang dijual. CFPB melaporkan bahwa markup median lebih dari 50% di atas biaya dealer yang dilaporkan.
Penerimaan Kredit tidak menawarkan masa tenggang. Akun Anda akan dilaporkan sebagai tunggakan setelah 30 hari pembayaran lewat jatuh tempo. Langkah-langkah penagihan dapat mencakup biaya keterlambatan, kepemilikan kembali, dan pengurangan gaji.
5 Strategi Keluar dari Kredit Akseptasi Kredit Mobil
Jika Anda sedang meneliti cara keluar dari pinjaman mobil Penerimaan Kredit, Anda memiliki beberapa opsi:
1. Bayar Mobil
Cara tercepat untuk keluar dari pinjaman adalah melunasinya secara penuh. Pendekatan itu mungkin tidak layak untuk sebagian besar peminjam, tetapi Anda mungkin dapat mengumpulkan uang yang diperlukan untuk melunasi pinjaman dengan meminta bantuan keluarga atau teman, mengambil a pinjaman pribadi, atau menggunakan uang tunai tak terduga yang mungkin Anda terima, seperti pengembalian pajak atau hadiah, untuk pinjaman.
2. Lakukan Pembayaran Ekstra
Dengan APR setinggi itu, pinjaman Penerimaan Kredit dapat bertambah minat dengan cepat. Anda dapat melunasi pinjaman Anda lebih cepat dan menghemat uang dengan membayar lebih dari jumlah minimum yang disyaratkan. Bahkan jumlah kecil—seperti tambahan $25 per bulan—dapat membantu.
Anda dapat menggunakan sebuah kalkulator bunga pinjaman otomatis untuk melihat bagaimana jumlah pembayaran tambahan dapat mengurangi waktu Anda dalam pembayaran dan menurunkan total biaya pinjaman Anda.
3. Membiayai Kembali Pinjaman Mobil Anda
Jika Anda nilai kredit atau situasi keuangan telah membaik sejak Anda mengambil pinjaman Anda melalui Penerimaan Kredit, Anda mungkin memenuhi syarat untuk refinancing. Ketika kamu membiayai kembali pinjaman mobil, Anda mengambil pinjaman baru dan melunasi yang sudah ada. Dengan skor kredit yang lebih baik atau penghasilan yang lebih tinggi, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang berbeda dari yang Anda miliki sekarang.
Misalnya, Anda membeli mobil seharga $20.000 dengan APR 22%. Jika Anda membiayai kembali pinjaman lima tahun dengan APR 12%, Anda akan menghemat biaya bunga sebesar $6.468.
Perusahaan refinancing pinjaman mobil terkemuka seperti LendingClub dan Bank of America adalah di antara pemberi pinjaman yang dapat memberikan pinjaman mobil baru dengan tarif lebih rendah daripada Penerimaan Kredit.
4. Tukarkan Mobil dengan Kendaraan Lain
Jika Anda telah membentuk kebiasaan kredit yang baik dan siap untuk kendaraan baru, pilihan lain untuk keluar dari a Pinjaman Penerimaan Kredit adalah untuk membeli mobil lain dan memperdagangkan kendaraan yang Anda biayai melalui Kredit Penerimaan.
Jika mobil tidak cukup berharga untuk memenuhi pinjaman yang ada, Anda bisa gulung saldo yang tersisa menjadi pinjaman baru dengan pemberi pinjaman yang berbeda dengan persyaratan yang berpotensi lebih baik.
5. Menyerahkan Kendaraan Secara Sukarela
Jika Anda putus asa untuk keluar dari pinjaman Penerimaan Kredit, Anda dapat mempertimbangkan a penyerahan sukarela, kadang-kadang disebut sebagai kepemilikan kembali secara sukarela. Dengan penyerahan sukarela, Anda memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda tidak mampu membayar pembayaran dan mengembalikan mobil itu. Itu pemberi pinjaman menjual mobil di lelang untuk menutup investasinya.
Namun, harga jual mobil tersebut belum tentu dapat melunasi pinjaman yang ada. Dan bahkan jika Anda mengembalikan kendaraan dan tidak menggunakannya, Anda masih berhutang sisa saldo pinjaman mobil Anda. Jika Anda tidak mampu membayar pembayaran, pemberi pinjaman dapat melaporkan penyerahan tersebut sebagai kepemilikan kembali atas Anda laporan kredit. Untuk alasan ini, penyerahan sukarela berisiko dan harus dianggap sebagai upaya terakhir untuk keluar dari pinjaman Penerimaan Kredit.
Jika Anda menyerahkan kendaraan Anda, minta pemberi pinjaman untuk mengkonfirmasi secara tertulis bahwa pinjaman tersebut telah dipenuhi dan tidak akan melaporkan pengembalian kendaraan sebagai kepemilikan kembali kepada biro kredit.
Apa yang terjadi jika saya melewatkan pembayaran pinjaman mobil saya?
Penerimaan Kredit memulai upaya penagihan satu hari setelah tanggal jatuh tempo pembayaran yang terlewatkan. Ini akan mengambil langkah-langkah berikut untuk mengumpulkan uang yang terhutang:
- Departemen penagihannya akan menghubungi Anda secara teratur hingga pembayaran dilakukan.
- Penerimaan Kredit akan melaporkan pembayaran yang terlewat ke biro kredit.
- Anda harus membayar biaya keterlambatan.
- Penerimaan Kredit dapat menarik kembali kendaraan Anda.
- Penerimaan Kredit dapat menuntut Anda dan mendapatkan perintah pengadilan untuk memotong gaji Anda.
Apakah kebijakan kepemilikan kembali Credit Acceptance?
Penerimaan Kredit akan mencoba menagih uang terutang tepat setelah terjadi pembayaran yang terlewat. Jika Anda tidak membayar uang terhutang dan biaya keterlambatan yang timbul, Penerimaan Kredit akan mengalihkan kendaraan Anda ke kontraktor kepemilikan kembali pihak ketiga. Kontraktor kemudian akan mengambil kembali mobil Anda.
Setelah itu terjadi, Anda dapat menegosiasikan jumlah pembayaran untuk menebus kendaraan. Jika tidak, mobil tersebut akan dijual, dengan hasil penjualan diterapkan pada pinjaman Anda.
Apakah Penerimaan Kredit memiliki pelacak pada mobil?
Pada tahun 2017, Komisi Perdagangan Federal mengumumkan penyelidikan atas penggunaan pelacak Credit Acceptance yang disebut GPS starter interrupters. Sejak itu, Penerimaan Kredit menghentikan praktik tersebut; perusahaan berhenti menggunakannya pada pertengahan 2019.
Garis bawah
Ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk keluar dari pinjaman mobil Penerimaan Kredit, dan setiap strategi memiliki pro dan kontra untuk dipertimbangkan. Di antara pilihan Anda: Bayar lebih dari jumlah minimum untuk menghilangkan pinjaman lebih cepat, membiayai kembali, menukar kendaraan, atau, sebagai upaya terakhir, menyerahkan kendaraan secara sukarela.
Jika Anda berjuang untuk membayar tagihan dan khawatir tentang panggilan penagihan atau kepemilikan kembali kendaraan, pertimbangkan untuk menggunakan a agen konseling kredit nirlaba. Konselor kredit dapat membantu Anda membuat anggaran, mengembangkan rencana pengelolaan utang, dan bernegosiasi dengan kreditur atas nama Anda. Anda dapat menemukan konselor di dekat Anda melalui A.S. Database Departemen Kehakiman dari lembaga yang disetujui.