Bisakah Kelalaian Pinjaman Mahasiswa Mengurangi Manfaat Jaminan Sosial?
Jika Anda meminjam untuk kuliah dengan pinjaman mahasiswa federal dan Anda gagal melunasinya, Anda harus tahu bahwa pemerintah federal dapat mengurangi pendapatan Jaminan Sosial tahunan Anda rata-rata $2.500. Kami mengatakan "mungkin" karena ada skenario di mana Anda dapat memiliki pinjaman mahasiswa federal yang habis karena kecacatan tanpa memengaruhi pembayaran tunjangan federal Anda.
Saat default aktif pinjaman mahasiswa swasta tidak akan mengakibatkan hilangnya pendapatan Jaminan Sosial, perusahaan pinjaman siswa swasta dapat menuntut Anda dan mendapatkan kembali uang mereka dengan cara itu. Panduan ini membahas cara mengaktifkan default pinjaman mahasiswa dapat memengaruhi pensiun Anda dan langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk menghindari pengurangan pinjaman siswa sepenuhnya.
Takeaway kunci
- Jika Anda gagal membayar pinjaman mahasiswa Anda, gaji Anda dapat dikurangi, tunjangan Jaminan Sosial Anda dapat dikurangi, dan serangkaian konsekuensi lain dapat terjadi.
- Secara umum, hingga 15% dari pendapatan Jaminan Sosial Anda dapat dipangkas melalui proses yang disebut Treasury Offset.
- Anda dapat menghindari kehilangan tunjangan federal dengan kembali ke jalur pembayaran pinjaman siswa dan tetap up to date.
Bagaimana Default Pinjaman Siswa Mempengaruhi Manfaat Jaminan Sosial Anda
Ketika kamu bawaan pada pinjaman mahasiswa federal, Anda harus tahu bahwa pemerintah akan menemukan cara untuk mendapatkan kembali uang mereka dan membuat keuangan Anda jauh lebih sulit untuk dikelola sampai mereka melakukannya. Misalnya, Anda bisa dituntut dan mendapatkan gaji Anda hiasi di tempat kerja — tapi itu jauh dari jangkauannya.
Menurut Departemen Pendidikan A.S., gagal bayar pinjaman mahasiswa juga dapat membuat Anda memilikinya pengembalian pajak dan pembayaran tunjangan federal (seperti Keamanan sosial pembayaran) ditahan dan diterapkan pada pinjaman Anda yang gagal bayar melalui proses yang disebut Treasury Offset.
Menurut Federal Student Aid, Anda akan mendapat pemberitahuan tentang niat untuk mengimbangi di alamat terakhir Anda yang diketahui setelah penggantian kerugian dijadwalkan akan dimulai dalam 65 hari. Pemotongan ini akan berlangsung dari sana sampai hutang Anda yang belum dibayar lunas seluruhnya atau sampai status bawaan pada pinjaman mahasiswa federal Anda telah dihapus.
Batas Garnishment Jaminan Sosial
Untungnya, ada batasan berapa banyak pembayaran Jaminan Sosial Anda yang dapat disita oleh pemerintah federal melalui Treasury Offset.
Batas ini ditetapkan sebesar 15% dari pembayaran tunjangan federal Anda, yang dilakukan oleh Pusat Penelitian Pensiun di Boston College percaya dapat meninggalkan pensiunan saat ini dan masa depan dengan pendapatan pensiun 4% hingga 6% lebih sedikit daripada yang seharusnya memiliki.
Bagaimana Menghentikan Pengurangan Jaminan Sosial untuk Pinjaman Mahasiswa
Menurut Departemen Pendidikan A.S., peminjam memiliki pilihan untuk memasuki a pembayaran kembali perjanjian untuk menghentikan pemotongan pembayaran Jaminan Sosial karena tidak dibayarnya pinjaman mahasiswa federal, selama pembayaran pertama dilakukan dalam 65 hari dan pembayaran terjadwal rutin dilakukan setelahnya.
Jika pinjaman mahasiswa federal Anda gagal bayar tetapi Anda belum menerima surat pemberitahuan 65 hari untuk Sosial Pengurangan pembayaran keamanan, Anda juga dapat melihat program Fresh Start untuk membantu Anda mendapatkan kembali pembayaran pinjaman Anda di jalur. Program Departemen Pendidikan A.S. ini memungkinkan Anda mengembalikan pinjaman gagal bayar ke status "sedang dilunasi" dan menghapus catatan gagal bayar dari laporan kredit.
Anda juga bisa mendapatkan akses ke manfaat bantuan siswa federal lagi melalui program ini, tetapi Anda hanya akan melanjutkan kualifikasi jika Anda melakukan pembayaran yang disepakati atas pinjaman siswa federal Anda.
Cara Meminta Kesulitan Garnishment Jaminan Sosial
Departemen Pendidikan A.S. menyatakan bahwa Anda memiliki hak hukum untuk meminta peninjauan akun Anda guna mencegah terjadinya Treasury Offset. Menurut Tate Law, ini bisa menjadi pilihan jika Anda penghasilan rendah dan Anda hidup di dekat garis kemiskinan.
Tate Law menyarankan untuk mencari tahu apakah pinjaman Anda ada di Departemen Pendidikan atau agen penjamin dengan menghubungi Default Resolution Group di 1-800-621-3115. Dari sana, Anda dapat meminta paket kesulitan yang memungkinkan Anda mengajukan pengecualian berdasarkan status keuangan Anda. Setelah Anda menyelesaikan aplikasi kesulitan dan menyerahkan bukti pendapatan dan pengeluaran rumah tangga bersama salinan pemberitahuan offset, Anda biasanya akan mendengar kembali dengan keputusan dalam waktu enam sampai delapan minggu.
Bisakah Anda mengumpulkan Jaminan Sosial jika Anda berutang pinjaman mahasiswa?
Anda dapat mengumpulkan tunjangan federal jika Anda memiliki pinjaman pelajar, dan pembayaran Anda tidak akan terpengaruh sama sekali jika pembayaran pinjaman pelajar Anda mutakhir. Masalahnya terjadi ketika pinjaman siswa Anda dalam keadaan default dan Anda mendapat pemberitahuan tentang Treasury Offset yang akan datang.
Apakah saya harus membayar pinjaman mahasiswa jika saya menggunakan Jaminan Sosial?
Anda harus membayar pinjaman mahasiswa terlepas dari berapa usia Anda ketika Anda memiliki jenis hutang ini, bahkan jika Anda sudah pensiun dan jaminan sosial.
Apakah Jaminan Sosial dianggap sebagai penghasilan untuk pinjaman mahasiswa?
Beberapa pembayaran Jaminan Sosial dihitung sebagai pendapatan saat menentukan pembayaran pinjaman siswa pada rencana pembayaran berbasis pendapatan (IDR), sedangkan yang lain tidak. Departemen Pendidikan AS mengatakan pembayaran Jaminan Sosial kena pajak adalah yang paling mungkin dihitung sebagai pendapatan.
Bisakah pinjaman mahasiswa dimaafkan jika gagal bayar?
Rencana pelunasan pinjaman pelajar yang mengarah pada pengampunan, termasuk rencana pembayaran berbasis pendapatan (IDR), mengharuskan pembayaran pinjaman Anda mutakhir agar memenuhi syarat.
Apa yang bisa terjadi jika Anda gagal membayar pinjaman siswa Anda?
Jika Anda gagal membayar pinjaman siswa federal, berbagai konsekuensi dapat terjadi. Misalnya, seluruh saldo pinjaman Anda akan segera jatuh tempo melalui proses yang disebut percepatan, dan Anda kehilangan kelayakan untuk bantuan siswa federal. Gaji dan tunjangan federal Anda dapat ditahan, skor kredit Anda dapat rusak, dan perusahaan pinjaman dapat membawa Anda ke pengadilan.
Garis bawah
Tidak membayar Anda pinjaman mahasiswa tidak akan berakhir dengan baik, dan itu terutama benar jika Anda tidak pernah memiliki rencana untuk kembali ke jalur semula. Anda tidak bisa hanya menderita kerusakan pada Anda nilai kredit dan upah di pekerjaan Anda ditahan, tetapi tunjangan Jaminan Sosial masa depan Anda juga dipotong.
Jawaban yang jelas untuk masalah ini adalah tetap mengikuti pembayaran pinjaman siswa untuk menghindari semua kekacauan yang terjadi jika Anda tidak melakukannya.
Untungnya, ada rencana pelunasan pinjaman yang dapat menguntungkan peminjam dengan pendapatan rendah. Faktanya, rencana pembayaran berbasis pendapatan (IDR) untuk pinjaman mahasiswa federal dapat datang dengan pembayaran bulanan serendah $0 bagi mereka yang memenuhi syarat.