Bisakah Anda Menggunakan Asuransi Jiwa Untuk Membeli Rumah?
Jika Anda memiliki polis asuransi jiwa, ini dapat membantu Anda membeli rumah dengan beberapa cara. Pertama, pemberi pinjaman dapat menerima polis Anda sebagai bentuk jaminan. Dengan memasang asuransi jiwa Anda, Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek dan dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Kedua, jika polis asuransi jiwa Anda memiliki nilai tunai, Anda dapat mengambil uang itu melalui pinjaman atau penarikan dan memasukkannya ke dalam pembelian rumah Anda.
Takeaway kunci
- Asuransi jiwa dapat membantu Anda membeli rumah. Anda dapat mengajukan polis sebagai jaminan hipotek atau, jika Anda memiliki asuransi permanen yang telah membangun nilai tunai, Anda dapat memanfaatkannya untuk membayar rumah.
- Jika Anda menggunakan asuransi jiwa Anda sebagai jaminan dan meninggal sebelum melunasi hipotek, pemberi pinjaman mengumpulkan dari tunjangan kematian.
- Menempatkan agunan dapat meningkatkan peluang Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan hipotek serta kemungkinan mendapatkannya dengan tingkat bunga yang lebih rendah.
- Anda dapat mengambil nilai tunai melalui penarikan, pinjaman, atau pembatalan polis Anda. Masing-masing memiliki pro dan kontra.
Cara Menggunakan Asuransi Jiwa Anda Untuk Membeli Rumah
Penugasan Agunan Asuransi Jiwa
Salah satu cara untuk menggunakan asuransi jiwa Anda untuk beli sebuah rumah adalah dengan menggunakan polis sebagai jaminan hipotek. Jaminan adalah aset berharga yang disiapkan untuk mengamankan pinjaman Anda. Jika Anda tidak melunasi hutang Anda, pemberi pinjaman mengumpulkan dari agunan sebagai gantinya.
Di sebuah penugasan agunan asuransi jiwa, Anda mengamankan hipotek menggunakan manfaat kematian polis Anda. Jika Anda meninggal tanpa melunasi hipotek, asuransi jiwa keuntungan kematian lunasi hutangmu dulu. Jika ada uang yang tersisa, itu akan menjadi milik ahli waris Anda. Ketika Anda memasang asuransi jiwa sebagai jaminan, pemberi pinjaman kemungkinan besar akan menyetujui aplikasi hipotek Anda. Mereka juga mungkin menyetujui Anda untuk tingkat bunga yang lebih rendah, mengurangi jumlah yang harus Anda bayarkan per bulan dan selama masa pinjaman.
Tipe dari asuransi jiwa hal untuk agunan. Pemberi pinjaman lebih cenderung menerima polis asuransi jiwa permanen seperti seumur hidup, kehidupan universal, atau kehidupan universal variabel. Kebijakan ini tidak memiliki tanggal kedaluwarsa. Mereka bertahan seumur hidup Anda, selama Anda tetap membayar premi.
Kalau tidak, asuransi jiwa berjangka memiliki tanggal kedaluwarsa yang ditetapkan. Misalnya, polis berjangka lima tahun berlangsung selama lima tahun. Jika pemberi pinjaman menerima polis berjangka sebagai jaminan, polis tersebut biasanya harus bertahan setidaknya selama hipotek Anda. Jika Anda belum memiliki asuransi jiwa, Anda dapat membeli polis untuk memberikan agunan. Untuk saran, lihat ulasan kami tentang perusahaan asuransi jiwa terbaik 2023.
Saat Anda menandatangani perjanjian pemberian agunan dengan pemberi pinjaman, Anda setuju untuk mempertahankan polis asuransi jiwa Anda dan terus melakukan semua pembayaran premi. Anda juga harus memberi tahu perusahaan asuransi Anda tentang pengaturan tersebut. Jika Anda membatalkan polis asuransi jiwa Anda, pemberi pinjaman Anda dapat menaikkan suku bunga Anda. Jika polis Anda memiliki nilai tunai, perjanjian tersebut dapat membatasi akses Anda hingga Anda melunasi pinjaman.
Nilai Tunai Asuransi Jiwa
Beberapa polis asuransi jiwa permanen menawarkan nilai tunai. Ini adalah uang yang terkumpul dalam polis Anda dari pembayaran premi Anda. Perusahaan asuransi juga memberikan pengembalian atas saldo nilai tunai Anda. Jika polis asuransi jiwa Anda memiliki nilai tunai, Anda dapat mengambil uang ini untuk membantu membeli rumah Anda dengan memasukkannya ke uang muka atau pembayaran hipotek Anda di masa depan.
Polis asuransi jiwa berjangka tidak membangun nilai tunai. Jika Anda memiliki salah satu polis ini, itu tidak akan memberi Anda uang tunai yang dapat Anda gunakan untuk membeli rumah. Kebijakan sementara ini hanya menawarkan manfaat kematian.
Mengambil Uang Dari Polis Untuk Membeli Rumah
Anda memiliki beberapa cara untuk mengambil uang dari polis asuransi jiwa untuk dimasukkan ke dalam rumah. Masing-masing memiliki aturan, kelebihan, dan kekurangan yang berbeda.
Penarikan atau Penyerahan Sebagian
Salah satu cara untuk mengambil nilai tunai dari polis Anda adalah melalui penarikan. Perusahaan asuransi Anda akan memberi tahu Anda berapa banyak yang dapat Anda ambil. Melalui penarikan / penyerahan sebagian, Anda mempertahankan pertanggungan asuransi jiwa Anda. Anda mengambil nilai tunai tetapi kemudian terus membayar premi untuk membangunnya lagi untuk masa depan.
Penarikan sederhana dan mempertahankan perlindungan asuransi jiwa Anda. Anda dapat menarik hingga jumlah yang Anda bayarkan dalam premi tanpa harus membayar pajak. Namun, jika Anda menarik keuntungan di atas apa yang Anda bayarkan dalam premi, Anda akan berutang pajak penghasilan pada penghasilan Anda.
Anda tidak dapat membayar penarikan nilai tunai Anda. Pertumbuhan nilai tunai asuransi jiwa masa depan Anda akan lebih rendah setelah penarikan karena ada lebih sedikit uang dalam polis untuk diinvestasikan. Selain itu, penarikan mengurangi jumlah yang diterima ahli waris Anda untuk manfaat kematian di masa mendatang.
Ambil Pinjaman
Polis asuransi jiwa memungkinkan Anda meminjam nilai tunai dengan pinjaman. Perusahaan asuransi jiwa membebankan bunga atas pinjaman nilai tunai Anda yang terutang. Tingkat ini biasanya lebih rendah dari jumlah hutang Anda pada sebagian besar pinjaman pribadi. Anda kemudian dapat membayar kembali pinjaman asuransi jiwa sesuai keinginan Anda.
Catatan
Dengan pinjaman asuransi jiwa, Anda tidak berhutang pajak penghasilan karena mengeluarkan uang. Ini berlaku bahkan jika Anda meminjam keuntungan Anda. Jika Anda melunasi pinjaman, nilai tunai Anda akan terus tumbuh pada tingkat yang sama seolah-olah Anda tidak mengeluarkan uangnya.
Kelemahan dari pinjaman adalah bahwa perusahaan asuransi akan membebankan bunga, menambahkannya ke hutang Anda dari waktu ke waktu. Jika saldo pinjaman melebihi nilai tunai Anda, perusahaan asuransi dapat membatalkan polis Anda. Jika Anda meninggal tanpa melunasi pinjaman, perusahaan asuransi akan mengurangi jumlah ini dari santunan kematian Anda. Apa pun yang tersisa akan menjadi ahli waris Anda.
Penyerahan Penuh
Dalam penyerahan penuh, Anda membatalkan polis asuransi jiwa Anda. Perusahaan asuransi jiwa akan mengirimkan seluruh saldo nilai tunai Anda. Jika Anda menerima lebih dari yang Anda bayarkan dalam premi, Anda akan berutang pajak penghasilan atas keuntungan tersebut. Beberapa perusahaan asuransi juga memotong tambahan biaya penyerahan dari saldo Anda, tergantung pada ketentuan polis.
Dengan penyerahan penuh, Anda tidak perlu menanggung premi asuransi jiwa masa depan atau membayar bunga pinjaman nilai tunai. Kelemahannya adalah Anda benar-benar melepaskan pertanggungan asuransi jiwa Anda. Ini masuk akal hanya jika Anda telah memutuskan bahwa Anda tidak lagi memerlukan polis asuransi jiwa.
Seberapa Cepat Saya Dapat Meminjam Terhadap Asuransi Seumur Hidup Saya?
Anda dapat meminjam seluruh asuransi jiwa Anda setelah Anda membangun nilai tunai. Sebagian besar polis membutuhkan waktu dua hingga lima tahun untuk mulai membangun nilai tunai, jadi pada saat itu, Anda dapat mengambil pinjaman. Perusahaan asuransi Anda mungkin memiliki persyaratan jumlah pinjaman minimum. Jika demikian, saldo Anda setidaknya harus sebesar ini sebelum Anda dapat meminjam.
Berapa Banyak Uang yang Dapat Saya Pinjam dari Asuransi Jiwa Saya?
Sebagian besar perusahaan asuransi jiwa menetapkan batas dengan mengatakan bahwa Anda dapat meminjam tidak lebih dari 90% dari total saldo nilai tunai Anda. Semakin banyak nilai tunai yang Anda miliki, semakin banyak yang dapat Anda pinjam. Batas maksimum pinjaman yang tepat tergantung pada perusahaan asuransi Anda.
Bisakah Saya Menggunakan Asuransi Jiwa Saya untuk Membangun Kekayaan?
Anda dapat menggunakan polis asuransi jiwa permanen seperti seumur hidup, kehidupan universal, dan kehidupan variabel universal untuk membangun kekayaan. Kebijakan ini menghasilkan nilai tunai dari premi Anda. Selain itu, perusahaan asuransi membayar pengembalian, sehingga nilai tunai Anda tumbuh seiring waktu dan menciptakan kekayaan. Di sisi lain, sementara, polis asuransi jiwa berjangka tidak menawarkan nilai tunai dan tidak membangun kekayaan.
Berapa Lama Waktu yang Dibutuhkan untuk Membangun Nilai Tunai pada Asuransi Jiwa?
Polis asuransi jiwa permanen biasanya membutuhkan waktu dua hingga lima tahun untuk membangun nilai tunai. Tarif tergantung pada jenis polis dan pembayaran premi Anda. Saat Anda mengajukan permohonan asuransi jiwa, Anda dapat meminta ilustrasi yang menunjukkan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membangun nilai tunai.
Garis bawah
Asuransi jiwa bisa digunakan untuk membeli rumah. Anda dapat menggunakan polis Anda sebagai jaminan untuk a pinjaman hipotek. Jika polis Anda memiliki nilai tunai, Anda juga dapat mengambil uang itu untuk pembelian rumah Anda. Strategi keuangan ini tidak hanya terbatas pada membeli rumah. Anda juga bisa menggunakannya untuk membeli mobil, cover Tagihan medis, atau untuk membayar liburan. Ingatlah strategi ini jika Anda memiliki asuransi jiwa.