Metodologi Peninjauan Pinjaman Otomatis

Saat Anda berbelanja untuk pinjaman mobil, Anda mungkin disajikan dengan banyak sekali pilihan. Haruskah Anda hanya menggunakan pembiayaan dealer, atau haruskah Anda mendapatkan persetujuan sebelumnya untuk pinjaman Anda sendiri dan mendapatkan pengaruh untuk negosiasi? Suku bunga dan pembayaran bulanan seperti apa yang Anda harapkan akan disetujui, dan bagaimana pilihan kendaraan Anda akan berubah berdasarkan itu?

Tambahkan semua itu pada tekanan untuk benar-benar menemukan kendaraan yang tepat, dan keseluruhan prosesnya bisa terasa sedikit menakutkan. Itulah sebabnya kami meneliti industri pembiayaan mobil untuk mengidentifikasi pemberi pinjaman teratas, berdasarkan faktor-faktor seperti suku bunga, fitur pinjaman, persyaratan peminjam, dan persyaratan kendaraan. Metodologi kami menguraikan bagaimana kami menganalisis dan menilai pemberi pinjaman otomatis, memungkinkan kami untuk menyajikan pinjaman yang paling terjangkau dan nyaman untuk setiap peminjam.

Proses Peninjauan Kami

Kami mempersempit industri pembiayaan mobil menjadi 21 perusahaan pinjaman mobil terkemuka, dan memeriksanya dalam kategori berikut dengan bobot yang menyertainya:

1. Biaya Pinjaman (53,50%): Kriteria meliputi APR (baru, bekas, dan pembiayaan kembali), biaya originasi, biaya prabayar, dan biaya keterlambatan pembayaran.
2. Ketentuan Pinjaman (17,50%): Kriteria meliputi jenis pinjaman yang ditawarkan, jumlah pinjaman minimum dan maksimum, opsi jangka waktu pembayaran, dan waktu untuk menerima dana.
3. Persyaratan Pinjaman (24,50%): Kriteria termasuk ketersediaan negara bagian dan persyaratan keanggotaan, persyaratan peminjam seperti kredit dan pendapatan, dan persyaratan kendaraan seperti rasio pinjaman terhadap nilai (LTV), jarak tempuh maksimum yang diterima, dan maksimum usia yang diterima.
4. Fitur Tambahan (4,50%): Kriteria termasuk apakah pemberi pinjaman mengizinkan peminjam untuk mendapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman; pembatasan bagaimana dana pinjaman dapat digunakan; ketersediaan promosi, rabat, dan diskon; dan diperbolehkan atau tidaknya pembelian kendaraan pribadi.

Kami memberi bobot pada setiap kriteria dan menilai pemberi pinjaman secara objektif berdasarkan fitur dan opsi pinjaman yang mereka berikan. Peringkat individu digabungkan untuk memberi masing-masing perusahaan skor keseluruhan 0 hingga 5.

Riset

• Pengumpulan data: Kami mengumpulkan lebih dari 1.100 titik data tentang 21 pemberi pinjaman mobil dan pasar (menawarkan pinjaman baru, bekas, dan pembiayaan kembali); data dikumpulkan dari situs web perusahaan dan dukungan pelanggan/perwakilan media.
• Analisis kompetitif: Kami melakukan analisis kompetitif untuk mengidentifikasi pemberi pinjaman mobil yang paling terkenal dan diteliti dengan baik, dan untuk lebih memahami bagaimana mereka dilihat oleh peminjam dan pakar industri.
• Tinjauan Literatur: Kami melihat pangsa pasar dan data pendapatan dari Statista untuk membantu mengidentifikasi pemain terbesar dalam industri pembiayaan otomotif.
• Survei dan wawancara pelanggan: Kami mensurvei 1.016 peminjam pinjaman mobil AS untuk mempelajari bagaimana dan mengapa mereka membuat keputusan keuangan mobil, bagaimana mereka menilai fitur pinjaman mobil tertentu, dan bagaimana perasaan mereka tentang perusahaan tertentu. Kami juga melakukan wawancara empat mata dengan sekelompok responden survei untuk mendapatkan wawasan yang lebih dalam tentang pengalaman mereka dengan pembiayaan pinjaman mobil.

Memilih Pemberi Pinjaman Pinjaman Mobil Terbaik untuk Anda

Pinjaman mobil yang tepat untuk Anda akan sangat bergantung pada kondisi kredit dan pendapatan Anda, ketersediaan pemberi pinjaman, dan kendaraan yang ingin Anda biayai. Kami melihat berbagai faktor penting untuk menilai perusahaan dan memberikan rekomendasi, tetapi penting untuk mengevaluasi beberapa pemberi pinjaman potensial untuk menemukan pinjaman yang sesuai untuk Anda.

Kami merekomendasikan untuk melihat fitur-fitur ini terlebih dahulu saat Anda mencari pinjaman mobil:

• Ketersediaan pemberi pinjaman
• Pembatasan kredit dan pendapatan
• Pembatasan merek/model kendaraan
• APR
• Jumlah pinjaman
• Ketentuan pembayaran pinjaman
• Pembatasan rasio pinjaman terhadap nilai, jarak tempuh maksimum yang diterima, usia maksimum yang diterima

Perhatikan bahwa pemberi pinjaman otomatis sering memperbarui suku bunga mereka, dan fitur pinjaman lainnya seperti jumlah, persyaratan, dan persyaratan peminjam/kendaraan juga dapat berubah.

Pinjaman mobil baru dapat berdampak signifikan pada keuangan dan kredit Anda, tetapi itu tidak harus menjadi proses yang sulit; pelajari lebih lanjut tentang mendapatkan pinjaman mobil untuk mengambil langkah demi langkah.