Tinjauan Asuransi Akar 2023

Pro Dijelaskan

• Pengurangan tarif asuransi mobil untuk pengemudi yang aman: Root Insurance menggunakan perilaku mengemudi sebagai bagian terbesar dari model penetapan harganya. Sementara lainnya asuransi mobil menawarkan diskon untuk berkendara yang aman, Root Insurance mengklaim diskonnya lebih mengesankan.
• Aplikasi online cepat untuk kutipan: Anda dapat meminta penawaran dalam beberapa menit menggunakan aplikasi atau situs web Root Insurance. Tidak perlu berbicara dengan siapa pun atau menyerahkan dokumen.
• Dapat segera meluncurkan perlindungan sementara: Saat Anda mengajukan penawaran, aplikasi Root Insurance akan memberi tahu Anda jika Anda memenuhi syarat untuk perlindungan sementara. Jika demikian, Anda dapat segera menyiapkan asuransi saat Anda menyelesaikan tes mengemudi.
• Bantuan pinggir jalan disertakan dengan semua kebijakan otomatis: Root Insurance mencakup bantuan pinggir jalan tanpa biaya tambahan untuk masalah seperti membutuhkan truk derek, jump start, atau karena Anda mengunci kunci di dalam mobil. Kebijakan mencakup hingga $100 per kejadian, dengan tiga diperbolehkan per siklus kebijakan enam bulan.
• Pengalaman seluler dan online yang luar biasa: Sebagai perusahaan yang mengutamakan seluler, Root Insurance memungkinkan Anda menangani hampir semua kebutuhan polis Anda secara online. Ini termasuk mengubah polis Anda, melakukan pembayaran, menemukan kartu asuransi Anda, dan mengajukan klaim. Root Insurance adalah salah satu dari Investopedia penyedia asuransi digital terbaik 2023, memenangkan kategori asuransi mobil.:

Kontra Dijelaskan

• Membutuhkan test drive untuk semua pelamar: Terlepas dari riwayat mengemudi Anda sebelumnya, Root Insurance mengharuskan Anda mengikuti tes mengemudi yang berlangsung sekitar tiga minggu. Tes sedang berlangsung saat Anda mengemudi dengan aplikasi seluler di ponsel Anda. Root Insurance dapat meningkatkan tarif Anda dan bahkan menolak aplikasi Anda berdasarkan hasil test drive.
• Tingginya jumlah keluhan pelanggan: Selama tiga tahun terakhir, Root Insurance menerima jauh lebih banyak keluhan daripada yang diharapkan untuk perusahaan asuransi sebesar itu, menurut Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional. Ini bisa menjadi kelemahan dari pengalaman online saja.
• Penawaran asuransi terbatas: Root Insurance menawarkan asuransi mobil dan telah mulai bercabang menjadi asuransi pemilik rumah dan penyewa. Namun, itu tidak menawarkan bisnis atau asuransi jiwa, atau cakupan untuk kendaraan lain seperti kapal, RV, dan mobil salju.
• Hanya menerima kartu kredit dan Apple Pay: Anda tidak dapat membayar polis Root Insurance Anda dengan cek atau transfer bank ACH. Anda juga tidak dapat menggunakan dompet seluler selain Apple Pay.
• Tidak tersedia di semua negara bagian: Root Insurance tidak menjual polis di Alaska, Florida, Hawaii, Idaho, Maine, Massachusetts, Michigan, Minnesota, North Carolina, New Hampshire. New Jersey, New York, Rhode Island, South Dakota, Vermont, Washington, Wyoming, dan District of Columbia.
• Tidak ada dukungan atau agen langsung: Jika Anda memerlukan bantuan dengan polis Anda atau ingin mengajukan klaim, Anda hanya dapat menghubungi Root Insurance melalui telepon, email, atau melalui aplikasi seluler. Itu tidak memiliki cabang atau agen langsung.

Bagaimana Asuransi Akar Bekerja

Root Insurance sangat mendasarkan tarif asuransi mobilnya pada perilaku mengemudi. Saat Anda pertama kali mengajukan permohonan pertanggungan, aplikasi akan melihat faktor tradisional seperti catatan mengemudi Anda sebelumnya, jenis kendaraan, usia, status perkawinan, dan nilai kredit. Root Insurance tidak mempertimbangkan pekerjaan atau tingkat pendidikan Anda. Setelah Anda mengirimkan informasi Anda di aplikasi, itu akan menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk kebijakan sementara.

Dari sana, Anda akan mengikuti tes mengemudi yang berlangsung sekitar tiga minggu. Anda perlu menyimpan ponsel cerdas Anda dengan aplikasi Root di kendaraan Anda saat mengemudi. Ini akan memeriksa faktor-faktor seperti seberapa keras Anda mengerem, apakah Anda berbelok dengan aman, dan jam Anda mengemudi. Berdasarkan faktor-faktor ini, Root Insurance akan memutuskan apakah akan menawarkan polis kepada Anda dan berapa tarifnya. Pengemudi yang aman mungkin menganggap Root Insurance sebagai salah satu pilihan utama mereka untuk asuransi mobil murah.

Untuk mendapatkan penawaran dari Root Insurance, Anda dapat menggunakan situs web atau aplikasi selulernya. Anda juga dapat menghubungi salah satu agennya melalui telepon.

Indeks Keluhan

Indeks keluhan tiga tahun Root Insurance adalah 4,01, yang berarti telah menerima lebih banyak keluhan dari yang diharapkan selama beberapa tahun terakhir berdasarkan ukurannya.

Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) melacak jumlah keluhan yang diterima perusahaan asuransi setiap tahun. NAIC kemudian menghasilkan indeks yang mencerminkan berapa banyak keluhan yang diterima perusahaan versus berapa banyak perusahaan asuransi dengan ukurannya yang diharapkan akan diterima. Indeks di bawah 1 berarti perusahaan menerima lebih sedikit keluhan dari yang diharapkan. Indeks di atas 1 berarti perusahaan menerima lebih banyak keluhan dari yang diharapkan.

Untuk penghitungan ini, kami menghitung rata-rata indeks pengaduan NAIC Root dari tiga tahun terakhir: 2020, 2021, dan 2022.

Peringkat Pihak Ketiga

AM Best dan J.D. Power adalah dua layanan pihak ketiga populer yang menilai perusahaan asuransi. AM best adalah lembaga pemeringkat kredit yang mempertimbangkan kekuatan finansial dan kelayakan kredit perusahaan asuransi untuk memberi mereka skor. Skor yang tinggi berarti AM Best percaya bahwa perusahaan asuransi berada dalam kondisi keuangan yang baik untuk menanggung klaim dan kewajiban lainnya. Hal ini penting karena jika perusahaan asuransi mengalami masalah keuangan, ia dapat kesulitan membayar klaim Anda.

AM Best belum memberikan peringkat Root Insurance. Akibatnya, tidak ada analisis pihak ketiga tentang kekuatan finansialnya. JD Power menerbitkan survei tahunan yang menunjukkan kepuasan pelanggan dengan perusahaan asuransi teratas. Sekali lagi, Root Insurance tidak masuk dalam peringkat ini. Itu terlalu baru dan kecil untuk dinilai.

Root Insurance memiliki skor 4,7/5,0 untuk aplikasi selulernya di Apple App store. Ini didasarkan pada pengguna yang memberikan ulasan tentang aplikasi serta Root Insurance. Skor Google Play-nya hanya 3,4/5,0.

Kebijakan Tersedia

Asuransi Mobil

Melalui aplikasi Root Insurance, Anda dapat merancang polis asuransi mobil Anda. Anda memutuskan berapa banyak pertanggungan yang Anda inginkan dalam kategori asuransi mobil standar:

• Beban: Membayar kerusakan yang Anda timbulkan pada orang lain karena kecelakaan yang merupakan kesalahan Anda.
• Tabrakan: Membayar untuk memperbaiki kerusakan pada kendaraan Anda karena kecelakaan yang merupakan kesalahan Anda.
• Pembayaran Medis: Membayar tagihan perawatan kesehatan Anda dan orang lain di kendaraan Anda setelah kecelakaan.
• Luas: Mencakup kerusakan pada kendaraan Anda dari sesuatu selain kecelakaan, seperti perampokan atau hujan es.
• Perlindungan pengendara yang tidak diasuransikan: Jika pengemudi lain menyebabkan kecelakaan dan tidak memiliki asuransi, pertanggungan ini akan membayar tagihan Anda.

Aplikasi Root Insurance akan memberi tahu Anda berapa biaya paket untuk cakupan minimum yang diperlukan untuk mengemudi di negara bagian Anda. Itu juga menyarankan opsi lain. Jika Anda ingin merancang kebijakan sendiri, aplikasi akan memandu Anda.

Asuransi pemilik rumah

Root Insurance telah berkembang menjadi penjualan asuransi pemilik rumah, meskipun polis ini tidak tersedia di banyak negara bagian. Kebijakannya mencakup kerusakan pada rumah dan barang-barang Anda, serta pembayaran dan kewajiban medis jika seseorang terluka di properti Anda. Jika Anda perlu tinggal di suatu tempat sementara selama perbaikan rumah, polis asuransi pemilik rumah Root membayar penginapan sementara.

Asuransi Penyewa

Jika Anda menyewa rumah Anda, Root Insurance menawarkan asuransi penyewa. Kebijakan ini mencakup kerusakan barang-barang Anda serta pencurian. Ini termasuk pencurian saat Anda bepergian. Jika Anda perlu tinggal sementara di suatu tempat sementara rumah sewaan Anda sedang diperbaiki karena kerusakan, kebijakan penyewa Root dapat mencakup penginapan sementara hingga 12 bulan.

Pelayanan pelanggan

Root Insurance menawarkan layanan pelanggan melalui telepon dan email. Anda dapat menghubungi agen layanan pelanggannya dari Senin hingga Jumat, mulai pukul 09.00 hingga 20.00. ET. Anda juga dapat menghubungi agen asuransinya melalui telepon untuk mendiskusikan pembuatan polis Anda. Jika Anda menghubungi melalui email, Root Insurance mengatakan akan membalas dalam waktu 48 jam.

Jika Anda perlu mengajukan klaim polis, Anda dapat melakukannya 24/7 dengan mengajukan melalui aplikasi seluler atau situs web Root Insurance. Anda juga dapat menghubungi departemen klaim dan berbicara dengan seseorang selama jam kerja normal.

Apakah Asuransi Root Tepat untuk Saya?

Jika Anda menganggap diri Anda sebagai pengemudi yang sangat aman, Root Insurance dapat menawarkan kesepakatan yang sangat baik untuk asuransi mobil Anda. Perilaku mengemudi adalah faktor yang lebih diteliti dengan Root Insurance dibandingkan perusahaan asuransi lain karena perusahaan memerlukan tes mengemudi. Pengalaman mobile-first dari Root Insurance juga membantu menjaga biaya dan premi tetap rendah. Jika Anda tertarik dengan polis Root Insurance, Anda harus baik-baik saja tanpa dukungan langsung (tidak ada lokasi fisik).

Metodologi

Dalam ulasan Root Insurance kami, kami menganalisis spesifikasi perusahaan berikut:

• Jenis kebijakan yang tersedia
• Ketersediaan negara
• Proses penawaran
• Proses aplikasi
• Fitur kebijakan dan add-on
• Diskon
• Fitur layanan pelanggan
• Fitur seluler dan online

Kami juga menganalisis ulasan dan analisis oleh otoritas pihak ketiga, termasuk AM Best, J.D. Power, dan National Association of Insurance Commissioner (NAIC). Kami menganalisis data indeks keluhan NAIC selama tiga tahun untuk Root Insurance di semua penawaran produk.