Haruskah Anda Mendapatkan Pinjaman Pribadi untuk Sekolah?

Biaya kuliah merupakan pengeluaran yang sangat besar bagi banyak keluarga. Biaya kehadiran tahunan rata-rata untuk mahasiswa sarjana penuh waktu pertama kali yang tinggal di kampus pada institusi empat tahun berkisar antara $14,700 untuk lembaga publik (termasuk hibah dan bantuan beasiswa) hingga $55,800 untuk lembaga nirlaba swasta (tidak termasuk hibah dan bantuan beasiswa) di 2021–22.

Tidak semua orang memiliki uang tunai sebanyak itu, jadi beberapa orang mungkin perlu meminjam uang untuk membayar biaya kuliah. Ini mungkin memerlukan a pinjaman pribadi untuk sekolah, tergantung pada keadaan keuangan Anda.

Haruskah Anda Mendapatkan Pinjaman Pribadi untuk Sekolah?

Meminjam uang untuk membiayai sekolah sudah menjadi hal yang lumrah, dengan pinjaman mahasiswa federal dan pinjaman mahasiswa swasta. Namun dana ini biasanya dikirim langsung ke perguruan tinggi Anda—bukan Anda—saat Anda mengeluarkannya. Jika Anda ingin kontrol lebih besar atas cara membayar biaya kuliah dan biaya terkait, Anda mungkin ingin mendapatkan pinjaman pribadi.

Perlu diingat bahwa banyak pemberi pinjaman membatasi penggunaan pinjaman pribadi dan mungkin tidak mengizinkan Anda meminjam uang untuk membayar biaya kuliah, seperti biaya sekolah. Namun, Anda mungkin dapat membayar pengeluaran lain, termasuk biaya perumahan, biaya hidup, biaya penitipan anak, dan kebutuhan transportasi, dengan pinjaman pribadi. Dengan begitu, Anda bisa mencurahkan penghargaan Anda yang lain atau pinjaman mahasiswa dengan kebutuhan khusus sekolah.

Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman pribadi jika:

• Anda tidak memenuhi syarat untuk jenis pendanaan lain, termasuk pinjaman mahasiswa federal dan swasta
• Anda memerlukan uang untuk membayar berbagai hal, termasuk biaya sekolah dan biaya lainnya
• Anda telah kehabisan semua opsi pinjaman lainnya

Apa Itu Pinjaman Pribadi?

A pinjaman pribadi adalah jenis pendanaan yang dapat Anda gunakan untuk membayar hampir semua hal—itulah yang menjadikannya bersifat pribadi. Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk membayar:

• Biaya penitipan anak atau adopsi
• Biaya pernikahan atau pemakaman
• Konsolidasi hutang
• Melunasi tagihan terutang, seperti tagihan medis
• Perbaikan atau renovasi rumah
• Keadaan darurat atau pengeluaran tak terduga
• Biaya pemindahan atau relokasi
• Pembiayaan kendaraan

Anda tidak dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk membayar biaya kuliah, pengeluaran bisnis, atau uang muka rumah.

Kebanyakan pemberi pinjaman menawarkan pinjaman pribadi tanpa jaminan, yang tidak memerlukan jaminan untuk mendapatkan uangmu. Namun dalam kasus tersebut, Anda nilai kredit, sejarah kredit, Dan penghasilan adalah faktor terpenting dalam menentukan persetujuan Anda dan seberapa banyak Anda dapat memenuhi syarat.

Alternatif untuk Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi adalah salah satu cara untuk membayar biaya sekolah, tapi itu bukan satu-satunya. Anda dapat membiayai sekolah melalui cara lain, termasuk:

• Beasiswa dan hibah:Uang gratis apa pun harus menjadi hal pertama yang Anda cari saat membiayai pendidikan tinggi. Ini termasuk beasiswa, hibah, dan bahkan uang yang Anda terima dari keluarga. Uang gratis berarti Anda tidak perlu membayarnya kembali, jadi sebaiknya pertimbangkan semua opsi ini sebelum meminjam.
• Pinjaman mahasiswa federal: Pinjaman mahasiswa federal adalah pinjaman yang didukung oleh pemerintah federal. Mereka biasanya datang dengan harga rendah suku bunga, dan bagi banyak pinjaman mahasiswa, tidak ada pemeriksaan kredit keras untuk mendapatkan pinjaman. Jangka waktu pembayaran biasanya panjang, dan ada banyak pilihan berdasarkan pendapatan dan kebutuhan Anda. Siapa pun yang membutuhkannya dapat mendaftar setiap tahun melalui Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA). Hanya pinjaman mahasiswa federal yang memenuhi syarat untuk pengampunan utang.
• Pinjaman mahasiswa swasta:Jenis pinjaman mahasiswa ini berasal dari lembaga swasta, seperti bank, credit unions, dan pemberi pinjaman online. Anda dapat mengajukan salah satu dari program ini kapan pun Anda membutuhkannya sepanjang tahun, namun sebagian besar siswa kemungkinan besar akan memerlukan bantuan a penandatangan bersama untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pelajar swasta (atau untuk mendapatkan tingkat bunga terendah yang ditawarkan). Suku bunga cenderung lebih tinggi dibandingkan pinjaman mahasiswa federal, dan biasanya pilihan pembayarannya lebih sedikit.

Bagaimana Membandingkan Pemberi Pinjaman

Setiap pemberi pinjaman pinjaman pribadi memiliki persyaratan kelayakan yang berbeda. Penting untuk memeriksa apa yang Anda perlukan untuk memenuhi syarat sebelumnya mengajukan pinjaman pribadi. Anda harus membandingkan pemberi pinjaman berdasarkan:

• Jenis pinjaman: Lihat berapa banyak yang dapat Anda pinjam dan apakah cukup untuk memenuhi semua kebutuhan sekolah Anda. Beberapa pemberi pinjaman membatasi jumlah yang dapat Anda pinjam berdasarkan jumlah pinjaman Anda kelayakan kredit. Yang lain memiliki jangka waktu pembayaran tertentu berdasarkan jumlah yang Anda pinjam.
• Penggunaan: Banyak pemberi pinjaman pinjaman pribadi memiliki beberapa batasan tentang bagaimana Anda dapat menggunakan pinjaman Anda. Periksa apakah calon pemberi pinjaman Anda menetapkan bahwa Anda tidak dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk tujuan pendidikan.
• Suku bunga:Minat adalah jumlah yang Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman untuk hak istimewa meminjam pinjaman. Semakin tinggi tingkat bunga Anda, semakin banyak Anda akan membayar di atasnya kepala sekolah saldo, atau jumlah yang awalnya Anda pinjam.
• Ketentuan pembayaran:Milikmu pembayaran kembali syaratnya adalah berapa lama Anda harus membayar kembali pinjaman Anda. Banyak pinjaman pribadi mengharuskan Anda untuk segera memulai pembayaran kembali, meskipun Anda saat ini terdaftar dan menghadiri kelas. Pinjaman pelajar swasta dan federal memungkinkan Anda mulai pembayaran setelah Anda meninggalkan sekolah dengan masa tenggang enam bulan. Pinjaman pribadi juga cenderung memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih pendek—sekitar lima tahun, dibandingkan dengan 10 tahun atau lebih dari 30 tahun untuk pinjaman mahasiswa.
• Biaya:Lihat biaya apa saja yang dibebankan oleh pemberi pinjaman selain bunga dan saldo pokok Anda.
• Diskon dan penawaran: Beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan diskon ketika Anda menghubungkan rekening bank Anda ke pinjaman Anda dan mendaftar pembayaran otomatis.

Sebaiknya bandingkan berbagai jenis pinjaman dari beberapa pemberi pinjaman berdasarkan kebutuhan Anda, dan lihat mana yang menawarkan persyaratan terbaik untuk Anda.

Apa yang Anda Butuhkan untuk Mengajukan Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi memiliki persyaratan yang berbeda dengan pinjaman pelajar, termasuk:

• Penghasilan:Anda mungkin perlu membuktikan bahwa Anda memperoleh penghasilan tetap dan dapat membayar kembali pinjaman Anda saat pembayaran dimulai. Anda mungkin perlu menunjukkannya potongan pembayaran, kembalian pajak, atau formulir W-2.
• Sejarah kredit: Karena sebagian besar pinjaman pribadi tidak aman, Anda perlu membuktikan bahwa Anda cukup bertanggung jawab untuk melunasinya utang dan memiliki riwayat kredit yang kuat. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda disetujui untuk mendapatkan suku bunga terendah yang ditawarkan. Jika Anda tidak memiliki cukup kredit untuk berdiri sendiri, Anda mungkin perlu meminta bantuan a penandatangan bersama.
• Alasan:Sebagian besar pemberi pinjaman pinjaman pribadi mengharuskan Anda untuk menyampaikan alasan Anda mengambil pinjaman pribadi, meskipun Anda biasanya dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk hampir semua hal yang Anda butuhkan.

Pro dan Kontra Pinjaman Pribadi untuk Pelajar

Kelebihan

• Dapat meminjam kapan pun Anda membutuhkannya: Tidak seperti pinjaman mahasiswa atau beasiswa dan hibah, Anda dapat meminjam pinjaman pribadi kapan saja sepanjang tahun. Tidak ada tenggat waktu, dan jika ada yang gagal, Anda mungkin tidak punya cukup waktu untuk mendapatkan pendanaan di tempat lain.
• Pendanaan cepat:Sebagian besar pinjaman pribadi didapat dicairkan dalam satu atau dua hari setelah mendapat persetujuan. Uangnya langsung masuk ke rekening Anda dan tidak langsung ke sekolah Anda.
• Lebih baik dari kartu kredit:Pinjaman pribadi cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit Mengerjakan. Pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan yang lebih murah daripada memasukkan biaya sekolah ke kartu kredit Anda.

Kontra

• Pilihan mahal:Pinjaman pribadi cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman mahasiswa federal dan swasta. Jangka waktu pembayaran juga jauh lebih pendek, yang berarti pembayaran bulanan lebih besar.
• Pembayaran kembali dimulai segera:Pinjaman pelajar federal dan sebagian besar swasta memberi siswa masa tenggang enam bulan setelah mereka meninggalkan sekolah. Pemberi pinjaman pinjaman pribadi memerlukan pembayaran kembali untuk segera dimulai.
• Tidak ada perlindungan atau pengampunan:Meskipun beberapa pemberi pinjaman pinjaman pribadi memiliki opsi kesulitan, Anda hanya memenuhi syarat berdasarkan kasus per kasus, dan pada akhirnya terserah pemberi pinjaman. Satu-satunya cara sebagian besar pinjaman pribadi diampuni adalah jika Anda meninggal. Namun jika Anda memiliki rekan penandatangan, mereka mungkin bertanggung jawab untuk membayar kembali.

Garis bawah

Pinjaman pribadi dapat menjadi alat yang berguna untuk mendanai pendidikan tinggi, idealnya dengan menutupi biaya-biaya terkait pendidikan yang berada di luar lingkup pinjaman mahasiswa pada umumnya. Mengandalkan pinjaman pribadi sepenuhnya untuk membiayai kuliah mungkin tidak layak dilakukan, dan bahkan jika hal ini tidak terjadi, hal ini mungkin akan lebih memakan biaya dalam jangka panjang.

Pastikan untuk menyelidiki apakah Anda bisa mendapatkan beasiswa, hibah, dan pinjaman mahasiswa terlebih dahulu, dan kemudian pertimbangkan untuk menggunakan pinjaman pribadi untuk mengisi kekosongan jika perlu.