Pinjaman Pribadi vs. Pinjaman Konsolidasi Utang: Apa Bedanya?
A konsolidasi hutang pinjaman adalah salah satu jenis meminjamkan, yang dapat berupa pinjaman pribadi atau pinjaman bisnis. Sebagian besar pinjaman pribadi dapat digunakan untuk beberapa tujuan potensial. Namun, jika Anda memiliki pegunungan utang, apakah itu kartu kredit, tagihan medis, atau yang lainnya, pinjaman konsolidasi utang sangat berguna untuk menyederhanakan pembayaran.
Takeaway kunci
- Pinjaman pribadi biasanya pinjaman angsuran tanpa jaminan. Pinjaman konsolidasi hutang adalah jenis pinjaman, yang dapat berupa pribadi atau bisnis, yang dapat Anda gunakan untuk menggabungkan beberapa saldo menjadi satu.
- Anda dapat menggunakan pinjaman konsolidasi hutang untuk sebagian besar jenis hutang, termasuk kartu kredit, tagihan medis yang belum dibayar, perbaikan mobil, dan banyak lagi.
- Jika Anda perlu meminjam uang untuk tujuan selain konsolidasi utang, Anda dapat mengambil berbagai jenis pinjaman pribadi.
Pinjaman pribadi
A pinjaman pribadi adalah pinjaman angsuran yang dapat digunakan untuk mendanai hampir semua hal, termasuk biaya perbaikan rumah, pernikahan, biaya adopsi, membayar pajak kembali, dan banyak lagi.
Anda akan menerima semua dana pinjaman dalam a pembayaran sekaligus, dan kemudian Anda melunasi pinjaman itu dari waktu ke waktu dengan cicilan bulanan hingga dilunasi sepenuhnya. Sebagian besar pinjaman pribadi tanpa jaminan, yang berarti suku bunga didasarkan pada peminjam nilai kredit Dan riwayat kredit, dan Anda mungkin tidak membutuhkannya jaminan untuk mengamankan pinjaman.
Beragam pilihan pinjaman dan pembayaran kembali
Tidak diperlukan jaminan untuk sebagian besar jenis pinjaman pribadi
Suku bunga biasanya tetap, sehingga pembayaran bulanan dapat diprediksi
Tidak ada persyaratan kelayakan standar; setiap pemberi pinjaman dan jenis pinjaman berbeda
Skor kredit yang tinggi biasanya diperlukan untuk mengamankan suku bunga terendah
Jumlah pinjaman minimum yang berbeda berarti Anda mungkin akan mendapatkan lebih banyak dana daripada yang Anda butuhkan
Pinjaman Konsolidasi Utang
A pinjaman konsolidasi utang adalah jenis pinjaman yang digunakan untuk mengkonsolidasikan hutang. Banyak pinjaman konsolidasi utang diiklankan seperti itu—peminjam biasanya dapat menggunakannya untuk mengkonsolidasikan segala jenis utang yang mereka miliki untuk merampingkan pembayaran dan menghemat minat dalam jangka panjang.
Pinjaman konsolidasi hutang memungkinkan Anda untuk meminjam sejumlah uang yang sama dengan total pinjaman Anda untuk melunasi semua hutang itu sekaligus. Anda kemudian melakukan satu pembayaran atas pinjaman baru Anda setiap bulan, yang memiliki pembayaran sendiri suku bunga Dan pembayaran kembali ketentuan.
Merampingkan utang luar biasa menjadi pembayaran bulanan tunggal
Anda akan membayar lebih sedikit bunga selama masa pinjaman konsolidasi dibandingkan dengan harus membayar beberapa sekaligus, masing-masing dengan tingkat bunganya sendiri
Menggunakan pinjaman konsolidasi untuk melunasi kartu kredit yang beredar dapat membebaskan kredit Anda yang tersedia
Permintaan sulit untuk menyelesaikan aplikasi pinjaman untuk sementara merusak nilai kredit Anda
Persetujuan pinjaman tergantung pada skor kredit Anda, pendapatan, rasio utang terhadap pendapatan (DTI), dan banyak lagi
Mengambil pinjaman baru mengurangi usia kredit rata-rata Anda, yang juga memengaruhi nilai kredit Anda
Pinjaman Pribadi vs. Pinjaman Konsolidasi Hutang: Yang Mana yang Harus Dipilih?
Ingatlah bahwa pinjaman konsolidasi hutang bisa jadi salah satunya pinjaman pribadi atau pinjaman bisnis. Kecuali jika Anda mengambil pinjaman konsolidasi utang atas nama bisnis, setiap pinjaman konsolidasi utang yang Anda ajukan kemungkinan akan menjadi pinjaman pribadi. Dengan demikian, mana yang harus Anda pilih harus didasarkan pada untuk apa Anda membutuhkan pinjaman.
Anda akan ingin mendapatkan pinjaman konsolidasi utang jika Anda:
- Memiliki banyak pinjaman dengan suku bunga tinggi, yang menghabiskan lebih banyak waktu dan uang Anda dalam jangka panjang
- Dapat menemukan suku bunga untuk pinjaman konsolidasi utang yang lebih rendah dari suku bunga utang yang Anda bayar sekarang
- Memiliki beberapa pinjaman luar biasa yang berbeda dan ingin merampingkan pembayaran Anda menjadi satu pembayaran bulanan
Jenis pinjaman pribadi yang berbeda mungkin lebih masuk akal jika Anda membutuhkan dana untuk nomor apapun tujuan potensial, seperti perbaikan rumah darurat, memperbaiki mobil Anda, uang muka di tempat pernikahan, atau hal lain.
Bagaimana Saya Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Konsolidasi Utang?
Untuk peminjam perorangan, pinjaman konsolidasi hutang biasanya berbentuk pinjaman pribadi tanpa jaminan. Ini berarti skor dan riwayat kredit Anda, rasio utang terhadap pendapatan (DTI)., dan status pekerjaan digunakan untuk menentukan kelayakan Anda. Berapa banyak yang perlu Anda pinjam dan persyaratan pembayaran yang diharapkan juga dapat menjadi faktor dalam kelayakan Anda.
Bisakah Saya Mendapatkan Pinjaman Konsolidasi Utang Jika Saya Memiliki Kredit Macet?
Setiap pemberi pinjaman memiliki persyaratan kelayakan yang berbeda, namun biasanya, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terendah yang ditawarkan. Skor kredit yang rendah tidak berarti aplikasi pinjaman Anda akan ditolak, tetapi Anda cenderung memiliki tingkat bunga pinjaman yang lebih tinggi.
Apakah Pinjaman Konsolidasi Utang Mempengaruhi Skor Kredit Anda?
Saat Anda melengkapi aplikasi pinjaman, a penyelidikan keras terjadi sebagai akibat dari pemberi pinjaman menarik Anda laporan kredit untuk memeriksa skor kredit dan riwayat kredit Anda. Ini, dan pinjaman baru yang mengurangi usia rata-rata riwayat kredit Anda, menyebabkan skor kredit Anda menurun untuk sementara. Namun dalam banyak kasus, skor Anda akan pulih setelah beberapa bulan melakukan pembayaran tepat waktu. Skor Anda kemungkinan akan semakin turun jika Anda terlambat membayar atau melewatkannya sama sekali.
Berapa Lama Konsolidasi Hutang Bertahan di Catatan Anda?
Pinjaman konsolidasi hutang Anda tetap ada di laporan kredit Anda selama akun terbuka. Pembayaran yang terlewat atau rekening yang masuk tunggakan atau default, sebagai tambahan perjanjian penyelesaian utang, dapat tetap berada di laporan kredit Anda selama tujuh tahun atau hingga berapa lama pun waktu yang diperlukan untuk melunasi hutang Anda.
Garis bawah
Menggunakan pinjaman konsolidasi utang untuk melunasi pinjaman dapat menjadi cara cerdas untuk mengurangi berapa banyak bunga yang seharusnya Anda bayarkan dalam jangka panjang, selain membuat pembayaran lebih mudah dikelola. Jika Anda membutuhkan uang lebih dari sekadar konsolidasi hutang, Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk mendanai kebutuhan tersebut.
Setiap pemberi pinjaman memiliki persyaratan kelayakan yang berbeda, jadi pastikan untuk membandingkan opsi Anda sebelum mengajukan aplikasi untuk kedua jenis pinjaman tersebut.