Cara Membuka Rekening Pasar Uang
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Karena suku bunga naik dari tingkat rendah secara historis, mudah untuk fokus pada efek negatif yang mungkin ditimbulkannya, seperti biaya tambahan untuk meminjam uang. Namun, ada sisi positif dari suku bunga yang lebih tinggi, dan itulah hasil yang lebih tinggi yang dapat diperoleh investor di akun pasar uang. Selain itu, perubahan Peraturan D baru-baru ini telah memungkinkan beberapa lembaga perbankan untuk mengabaikannya batas transaksi dan persyaratan saldo minimum yang lebih rendah, menjadikan jenis akun ini lebih banyak lagi menarik. Kami melihat dengan tepat apa itu akun pasar uang, bagaimana cara kerjanya, dan menjawab pertanyaan umum untuk membantu Anda memutuskan apakah ini mungkin jenis akun yang tepat untuk Anda.
Cara Membuka Rekening Pasar Uang
Rekening pasar uang tersedia secara luas di sebagian besar bank dan credit unions. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk membukanya.
Langkah 1: Pilih akun pasar uang yang cocok untuk Anda. Memilih akun pasar uang yang tepat untuk Anda adalah langkah terpenting. Seperti halnya akun apa pun, pastikan fitur akun, aksesibilitas, dan layanan pelanggan menawarkan apa yang penting bagi Anda. Misalnya, membuka rekening yang menawarkan suku bunga tertinggi belum tentu merupakan pilihan terbaik jika tidak menawarkan kartu debit, dan itu adalah fitur yang Anda perlukan.
Langkah 2: Siapkan dokumen yang diperlukan. Untuk membuka rekening apa pun di bank, Anda memerlukan dokumentasi tertentu untuk membuktikan identitas Anda. Pastikan Anda telah mengumpulkan dokumentasi yang benar sebelum janji temu atau mengisi aplikasi online Anda sehingga prosesnya berjalan lancar.
Langkah 3: Lakukan setoran pertama Anda. Bergantung pada apakah Anda membuka akun secara langsung atau online, Anda harus melakukan setoran pertama. Ini dapat dilakukan melalui setoran tunai atau transfer dana elektronik dari akun lain yang sudah Anda miliki.
Bandingkan Penyedia
| Pemberi | Terbaik untuk | Manfaat Utama |
|---|---|---|
| Bank Aliansi Perdana | Keseluruhan Terbaik | Suku bunga kompetitif untuk saldo apa pun |
| Serikat Kredit Patelco | Terbaik untuk Saldo Kecil | APY lebih tinggi untuk saldo lebih kecil |
| Bank Axos | Terbaik untuk Pengguna Debit | Akses kartu debit penuh tanpa biaya bulanan |
| Bank sekutu | Terbaik untuk Fleksibilitas Tertinggi | Akses dana Anda secara online, melalui ATM, debit, atau Zelle |
| Sinkronisasi Bank | Opsi IRA Terbaik | Gulirkan IRA yang ada ke akun pasar uang IRA |
Yang Anda Butuhkan untuk Membuka Rekening Pasar Uang
Seperti halnya membuka rekening di lembaga perbankan, ada persyaratan dan hal-hal tertentu yang perlu Anda ketahui. Berikut ikhtisarnya.
Informasi pribadi
Untuk membuka rekening pasar uang, Anda harus mengisi aplikasi untuk menjalin hubungan dengan lembaga perbankan. Biasanya, institusi ini akan mengumpulkan informasi dari Anda mengenai hal-hal berikut:
- Nama lengkap
- Alamat
- Tanggal lahir
- Nomor KTP
- Status Pekerjaan
- Penghasilan
- Jawab pertanyaan keamanan, seperti nama gadis ibumu
- Tanda pengenal yang dikeluarkan pemerintah, seperti SIM atau kartu Jaminan Sosial
Informasi Akun Opsional
- Apakah Anda ingin menambahkan pemilik bersama
- Apakah Anda ingin menambahkan penerima manfaat
- Jika Anda ingin menerima cek untuk digunakan dengan akun Anda
- Jika Anda ingin menerima kartu debit untuk digunakan dengan akun Anda
Setoran Minimal
Secara historis, akun pasar uang membutuhkan setoran minimum yang lebih tinggi untuk membuka dan memelihara akun. Namun, dengan perubahan yang lebih baru pada Peraturan D, penurunan persyaratan cadangan menjadi nol, dan persaingan yang semakin ketat opsi perbankan alternatif dan online, banyak lembaga perbankan telah menurunkan setoran minimum untuk jenis ini akun. Setiap lembaga perbankan memiliki persyaratannya masing-masing, jadi penting untuk membandingkan fitur apa yang ditawarkan oleh masing-masing bank sebelum memutuskan opsi mana yang terbaik untuk Anda.
Ketahui Dasarnya
Akun Pasar Uang vs. Rekening Bank Lain
Sementara rekening pasar uang dianggap rekening deposito tradisional oleh FDIC, mereka memang menawarkan fitur unik tambahan, dibandingkan dengan banyak rekening bank konvensional di bank konvensional.
Rekening Tabungan Hasil Tinggi
Rekening tabungan hasil tinggi menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada APY saat ini untuk rekening tabungan tradisional. Meskipun uang Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi, mungkin ada biaya yang terkait dengan beberapa layanan akun, seperti layanan transfer atau cek kasir. Anda juga mungkin tidak memiliki akses langsung ke uang Anda – dana yang disimpan mungkin tidak tersedia selama beberapa hari, dan demikian pula, saat menarik dana, akses dapat memakan waktu beberapa hari.
Rekening giro
Rekening giro biasanya tidak menghasilkan bunga, meskipun beberapa opsi giro berbunga rendah tersedia. Jenis rekening ini sangat likuid, karena uang dapat diakses dengan mudah melalui penulisan cek, menggunakan kartu debit, atau menarik uang tunai dari bank atau ATM. Rekening giro digunakan terutama untuk aktivitas pembelian harian atau pembayaran tagihan.
Sertifikat Deposito (CD)
Sertifikat deposito adalah produk investasi yang menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan. Tetapi untuk mendapatkan tingkat yang lebih tinggi, Anda harus berinvestasi dalam CD selama beberapa bulan atau tahun tertentu. Biasanya, semakin lama jangka waktu CD, semakin tinggi tingkat pengembaliannya. Karakteristik lain yang patut dipertimbangkan adalah bahwa jenis rekening ini tidak terlalu likuid, sehingga Anda dapat dikenakan penalti atau biaya untuk menarik uang Anda sebelum jangka waktu CD.
Faktor-faktor yang Perlu Dipertimbangkan Saat Membuka Rekening Pasar Uang
Sebelum membuka akun pasar uang, penting untuk meneliti faktor-faktor berikut untuk menemukan akun mana yang paling sesuai dengan kebutuhan keuangan Anda.
Hasil persentase tahunan (APY): APY adalah tingkat bunga yang akan dihasilkan uang Anda– jelas, semakin tinggi semakin baik. Sementara banyak bank menjauh dari persyaratan setoran minimum, Anda mungkin bisa mendapatkan yang lebih tinggi suku bunga jika Anda memiliki sejumlah besar uang untuk disimpan dan Anda dapat mempertahankannya lebih besar keseimbangan.
Biaya: Sebagian besar lembaga perbankan tidak mengenakan biaya bulanan. Namun, mungkin masih ada biaya yang terkait dengan transaksi akun. Meskipun perubahan Regulasi D memungkinkan bank untuk menaikkan batas transaksi rekening, banyak institusi mungkin masih membebankan biaya untuk transaksi di atas enam per bulan.
Asuransi FDIC: Karena rekening pasar uang dianggap sebagai rekening simpanan tradisional oleh FDIC, rekening tersebut diasuransikan hingga $250.000, sama seperti rekening simpanan lainnya di bank FDIC. Hal ini dapat memberikan ketenangan pikiran bagi nasabah bank mengetahui bahwa uang mereka akan ada, terutama di masa ekonomi yang tidak stabil.
Batas transaksi: Perubahan terbaru pada Peraturan D telah menghapus batas enam bulan untuk transaksi di rekening deposito. Namun, belum diperlukan bank untuk melakukannya. Setiap lembaga perbankan memiliki keleluasaan untuk mengimplementasikan perubahan baru sesuai keinginannya. Ini mungkin berarti bahwa beberapa bank masih membatasi pemegang rekening hanya untuk enam transaksi bulanan, atau mungkin membebankan biaya untuk transaksi tambahan di luar enam transaksi awal, misalnya. Jika Anda merasa bahwa Anda akan membutuhkan lebih dari enam transaksi bulanan, pastikan Anda tahu posisi lembaga perbankan Anda berdasarkan kebijakan ini sebelum membuka rekening pasar uang Anda.
Hak istimewa menulis cek: Dengan banyaknya bank yang menawarkan rekening pasar uang sebagai lembaga pialang atau bank online, penulisan cek dapat menjadi cara mudah untuk mengakses uang Anda atau membayar tagihan tertentu. Tidak semua akun pasar uang menawarkan opsi ini, jadi pastikan Anda mengetahui apakah fitur ini tersedia untuk Anda.
Opsi perbankan: Jika Anda berencana menggunakan rekening pasar uang Anda seperti rekening bank, untuk membayar tagihan bulanan atau melakukan pembelian dengan kartu debit, Anda perlu memastikan bahwa akun Anda menawarkan opsi tersebut atau jika ada biaya yang terkait dengan jenis tersebut transaksi.
FAQ
Apa itu Akun Pasar Uang?
Rekening pasar uang merupakan perpaduan antara tabungan dan giro. Jenis akun hybrid ini menggabungkan keuntungan mendapatkan suku bunga yang lebih tinggi dengan manfaat penulisan cek dan penggunaan kartu debit. Di pasar dengan suku bunga yang meningkat, masuk akal untuk memanfaatkan rekening pasar uang untuk mendapatkan bunga tambahan dari tabungan dan saldo giro.
Secara historis, rekening pasar uang mengamanatkan persyaratan saldo minimum yang lebih tinggi dan membatasi transaksi hanya enam per bulan, yang mana membuat jenis akun ini sempurna untuk akses ke likuiditas dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, tetapi belum tentu bagus untuk penggunaan sehari-hari sebagai debit Anda kartu.
Karena peristiwa keuangan yang berkaitan dengan pandemi COVID-19, bagaimanapun, Peraturan D telah diubah untuk menangguhkan persyaratan cadangan institusional menjadi nol, dan “menghapus batas enam per bulan pada transfer nyaman dari definisi "tabungan", sehingga memungkinkan transaksi tak terbatas untuk pelanggan. Tetapi pemegang rekening masih perlu memeriksa dengan lembaga keuangan mereka untuk perincian spesifik tentang bagaimana peraturan ini dapat memengaruhi rekening khusus mereka, sebagai aturan sementara. tidak menentukan bahwa lembaga penyimpanan wajib mengubah perjanjian rekening mereka dengan pelanggan atau cara di mana mereka harus melakukan perubahan, jika mereka memutuskan untuk melakukannya Jadi.
Rekening pasar uang dianggap sebagai rekening deposito tradisional, dan dengan demikian diasuransikan oleh FDIC hingga $250.000 per rekening deposan. Dengan berita kegagalan bank pada Maret 2023, mengetahui bahwa jenis rekening ini dilindungi oleh asuransi FDIC memberikan ketenangan pikiran kepada pelanggan karena mengetahui bahwa simpanan mereka aman.
Apa Batas Akun Pasar Uang?
Rekening pasar uang sangat bagus untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi dari tabungan tunai Anda. Namun, pada saat yang sama, ada beberapa batasan yang dapat dilakukan pemegang akun dengan akun pasar uang.
- Transaksi mungkin dibatasi hanya enam per bulan.
- Transaksi di luar enam itu mungkin memiliki biaya yang terkait dengannya, jika diizinkan.
- Pemilik akun mungkin diharuskan mempertahankan saldo minimum bulanan untuk menerima APY tertentu.
Untuk Apa Anda Menggunakan Akun Pasar Uang?
Bahkan jika Anda memiliki hak istimewa untuk menulis cek atau kartu debit, Anda mungkin tidak dapat menggunakan pasar uang Anda akun untuk membayar tagihan bulanan atau melakukan pembelian sehari-hari seperti yang Anda lakukan pada cek atau tabungan biasa akun. Perubahan terbaru pada Regulasi D telah memungkinkan lembaga perbankan untuk menghapus batasan pada rekening pasar uang ini jika mereka mau.
Karena banyak bank telah menurunkan saldo minimum yang diperlukan untuk membuka rekening pasar uang, hal ini membuat rekening ini cukup menarik bagi investor yang ingin memperoleh bunga yang lebih tinggi dari tabungan mereka. Meskipun Anda mungkin dapat menggunakan rekening pasar uang untuk lebih dari enam transaksi per bulan, jika lembaga keuangan Anda masih memiliki batas enam per bulan, rekening ini sangat cocok untuk dimiliki sebagai rekening tabungan yang Anda akses saja kadang-kadang.
Seberapa Aman Rekening Pasar Uang?
Rekening pasar uang diasuransikan oleh FDIC, artinya pemegang rekening dapat yakin bahwa rekening mereka akan dilindungi hingga $250.000 per rekening deposan. Penting untuk memastikan bahwa lembaga keuangan yang Anda pilih untuk membuka rekening adalah lembaga yang diasuransikan oleh FDIC.
Apakah Rekening Pasar Uang Dikenakan Pajak?
Bunga yang diperoleh dari rekening pasar uang, pada kenyataannya, dikenakan pajak. Seperti halnya akun apa pun yang menghasilkan bunga, Anda akan menerima 1099-INT untuk melaporkan penghasilan Anda saat mengajukan pajak. Situasi keuangan setiap orang berbeda, jadi untuk informasi spesifik tentang bagaimana hal ini dapat memengaruhi situasi pajak Anda, Anda perlu berkonsultasi dengan profesional pajak.
