Tinjauan Asuransi Jiwa Kelompok Finansial Kolombia

Pro Dijelaskan

• Tersedia kebijakan pengeluaran akhir masalah terjamin: Jika Anda dalam keadaan sehat, mendapatkan asuransi jiwa bukanlah masalah. Namun, jika Anda menghadapi masalah kesehatan, perlindungan mungkin sulit didapat. Untuk membantu Anda memastikan keluarga Anda siap secara finansial untuk kematian Anda, Columbian menawarkan kebijakan pengeluaran akhir masalah jaminan tanpa pertanyaan medis.
• Pengendara manfaat kematian yang dipercepat tanpa biaya tambahan:Manfaat kematian dipercepat memungkinkan Anda untuk mengakses sebagian dari manfaat asuransi jiwa Anda saat Anda masih hidup, jika kondisi tertentu terpenuhi. Polis Solusi Seumur Hidup Columbian's Life mencakup tiga pengendara ADB yang berbeda tanpa menaikkan premi Anda.

Kontra Dijelaskan

• Cakupan maksimum adalah $500.000: Columbian memberi konsumen kebijakan nilai nominal kecil. Jumlah maksimum pertanggungan yang bisa Anda dapatkan dengan perusahaan asuransi ini adalah $500.000. Jika Anda membutuhkan jumlah asuransi yang lebih tinggi, Anda harus pergi dengan perusahaan lain.
  instagram viewer
• Keluhan pelanggan jauh lebih tinggi dari yang diharapkan: Sebagian besar perusahaan asuransi peringkat teratas yang kami teliti memiliki indeks keluhan konsumen kurang dari 1,00. Namun, Columbian's adalah 11,8, yang mungkin merupakan tanda bahwa pelanggan dan penerima manfaat tidak puas dengan layanannya.
• Peringkat keuangan yang rentan: AM Harga terbaik perusahaan asuransi berdasarkan kekuatan dan stabilitas keuangan mereka. Dibandingkan dengan perusahaan asuransi lain yang kami teliti, Kolombia berada dalam kondisi keuangan yang rentan.
• Tidak ada kutipan online: Tidak seperti banyak perusahaan yang menawarkan cakupan biaya akhir dan jangka waktu, Anda tidak bisa mendapatkan penawaran online.
• Tidak dapat mendaftar tanpa agen: Anda tidak bisa mendapatkan penawaran online, dan Anda tidak akan bisa mengajukan polis tanpa menghubungi agen.

Indeks Keluhan

Columbian Mutual menerima keluhan yang jauh lebih banyak dari yang diharapkan pada tahun 2022 dibandingkan dengan perusahaan asuransi lain dengan ukuran yang sama, sementara Columbian Life Insurance menerima rata-rata jumlah keluhan.

Setiap tahun, Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) melihat keluhan yang diajukan dan menghitung indeks untuk setiap perusahaan asuransi berdasarkan keluhan tersebut dan pangsa pasar mereka. Perusahaan yang menerima jumlah keluhan yang diharapkan NAIC berdasarkan ukurannya menerima skor 1,00. Jika sebuah perusahaan memiliki keluhan lebih sedikit dari yang diharapkan, indeksnya di bawah 1,00. Sebaliknya, jika indeks lebih besar dari 1,00, perusahaan menerima keluhan lebih banyak dari yang diharapkan.

Columbian Mutual menerima indeks 11,8 pada tahun 2022. Ini berarti menerima lebih dari dua kali lipat jumlah keluhan yang diharapkan, yang dapat mengindikasikan masalah layanan pelanggan. Columbian Life Insurance menerima indeks hanya 1,04 untuk tahun yang sama, yang menunjukkan bahwa rata-rata konsumen mengajukan keluhan.

Peringkat Pihak Ketiga

Dibandingkan dengan perusahaan asuransi lain yang kami teliti, Kolombia berada dalam posisi keuangan yang rentan. AM Terbaik adalah penyedia peringkat keuangan terkemuka untuk perusahaan asuransi. Ini menganalisis kekuatan dan stabilitas keuangan masing-masing perusahaan.

Skor AM Terbaik Columbian adalah "B." Peringkat “B” berada di bawah semua perusahaan asuransi yang paling aman secara finansial, yang memperoleh peringkat kekuatan keuangan A (A++, A+, A, atau A-). Ini juga lebih rendah dari perusahaan yang mendapatkan B++, atau B+.

Kebijakan Tersedia

Sementara Columbian menawarkan lebih sedikit jenis produk asuransi jiwa daripada banyak perusahaan asuransi lain yang kami teliti, ia menjual polis jangka panjang dan permanen.

Asuransi Jiwa Berjangka

Saat Anda membeli a asuransi jiwa berjangka polis, Anda akan mendapatkan tingkat premi sepanjang masa polis Anda. Columbian memiliki jangka waktu selama 30 tahun, yang merupakan jangka waktu yang umum dibandingkan dengan perusahaan lain. Jika Anda meninggal dunia selama masa jabatan Anda, ahli waris Anda menerima tunjangan kematian Anda. Namun, tidak ada manfaat lain dengan cakupan berjangka. Berbeda dengan produk asuransi permanen, term life tidak memiliki komponen nilai tunai.

Asuransi Biaya Akhir

Asuransi biaya akhir adalah polis kecil seumur hidup dengan nilai nominal yang dirancang untuk membayar pengeluaran akhir Anda. Dibandingkan dengan jenis pertanggungan lainnya, asuransi biaya akhir biasanya lebih mudah disetujui. Itu tidak memerlukan pemeriksaan medis dan hanya menanyakan beberapa pertanyaan kesehatan. Namun, perhatikan bahwa jika polis Anda memiliki periode manfaat kematian bertingkat, penerima manfaat Anda tidak akan mendapatkan manfaat kematian penuh jika Anda meninggal karena sebab alami hingga periode tersebut berakhir.

Asuransi Seumur Hidup

Tidak peduli berapa usia Anda ketika Anda akhirnya meninggal, asuransi seumur hidup dapat memastikan orang yang Anda cintai diurus. Tidak seperti polis berjangka, seumur hidup melindungi Anda seumur hidup, selama premi Anda dibayar. Selain itu, ada nilai tunai yang dapat tumbuh selama bertahun-tahun. Anda dapat mengakses uang simpanan ini saat Anda masih hidup.

Pengendara yang Tersedia

Tidak ada jenis polis asuransi yang cocok untuk semua. Kebutuhan Anda berbeda dengan tetangga Anda atau orang lain. Itu sebabnya perusahaan asuransi mengizinkan Anda untuk menyesuaikan cakupan Anda dengan pengendara. Columbian memiliki berbagai pengendara yang tersedia.

Penunggang Asuransi yang Dijamin

Seiring bertambahnya usia, kondisi kesehatan Anda mungkin berubah. Sayangnya, dengan kesehatan yang buruk, sulit mendapatkan persetujuan untuk asuransi jiwa tambahan. Itu sebabnya jaminan asuransi pengendara sangat bermanfaat. Setelah Anda disetujui untuk polis awal Anda, pengendara ini memungkinkan Anda untuk menambahkan pertanggungan pada waktu-waktu tertentu tanpa harus melalui pemeriksaan medis tambahan.

Penunggang Anak

Child rider adalah santunan kematian bernilai kecil yang dapat Anda tambahkan ke dalam polis Anda untuk anak Anda yang masih di bawah umur. Begitu mereka dewasa, mereka mungkin dapat mengubah pertanggungan ini menjadi polis permanen mereka sendiri.

Pengabaian Premi

Pengecualian pengendara premium membantu Anda mempersiapkan diri untuk situasi keuangan yang menghancurkan. Ini membebaskan pembayaran premi Anda jika kondisi tertentu terpenuhi, seperti Anda menjadi cacat total dan tidak dapat bekerja.

Manfaat Kematian Akibat Kecelakaan

Itu tunjangan kematian karena kecelakaan pengendara meningkatkan manfaat kematian Anda jika Anda meninggal akibat kecelakaan. Ini dapat memberikan jaring pengaman keuangan tambahan untuk membantu keluarga Anda melalui kerugian tak terduga Anda.

Manfaat Kematian yang Dipercepat: Penunggang Penyakit Terminal

Manfaat kematian yang dipercepat (ADB) memungkinkan Anda untuk mengakses dana asuransi jiwa Anda sebelum Anda meninggal dunia. Agar memenuhi syarat untuk pengendara ADB penyakit terminal, Anda harus didiagnosis menderita penyakit terminal dan memiliki harapan hidup kurang dari satu hingga dua tahun.

Manfaat Kematian yang Dipercepat: Pengendara Penyakit Kronis

Pengendara penyakit kronis adalah jenis lain dari tunjangan kematian yang dipercepat. Untuk mendapatkan persetujuan, Anda harus didiagnosis menderita penyakit kronis. Banyak perusahaan asuransi mengharuskan Anda tidak dapat melakukan setidaknya dua dari itu enam aktivitas hidup sehari-hari.

Manfaat Kematian yang Dipercepat: Pengendara Penyakit Kritis

Agar memenuhi syarat untuk pengendara penyakit kritis, Anda harus didiagnosis menderita penyakit kritis. Meskipun setiap perusahaan asuransi memiliki persyaratannya sendiri, diagnosis ini biasanya mencakup kondisi seperti kanker, serangan jantung, atau gagal ginjal.

Pelayanan pelanggan

Jika Anda perlu menghubungi tim layanan pelanggan Kolombia, ada formulir daring Anda dapat mengisi, atau Anda dapat menghubungi 1-800-423-9765. Departemen buka pada hari kerja mulai pukul 08:00 hingga 16:30 EST.

Putusan Akhir

Columbian Financial Group menawarkan asuransi jiwa dengan sejumlah pengendara yang memungkinkan Anda menyesuaikan polis Anda. Namun, cakupan yang tersedia rendah, peringkat kekuatan keuangan perusahaan lemah, dan keluhan pelanggan lebih tinggi dari yang diharapkan.

Metodologi

Kami merancang metodologi pemeringkatan yang komprehensif berdasarkan prioritas konsumen dan fundamental perusahaan asuransi jiwa untuk memberi peringkat lebih dari 90 asuransi di lima kategori umum: stabilitas keuangan, kepuasan pelanggan, variasi produk dan fitur, pengalaman membeli secara keseluruhan, dan biaya.

Untuk melakukannya, kami mengumpulkan lebih dari 5.000 poin data dan menilai setiap perusahaan berdasarkan 55 metrik. Kami mengelompokkan metrik berdasarkan kategori untuk melihat kinerja perusahaan asuransi di masing-masing kategori; kami kemudian menimbang skor kategori untuk menentukan kinerja perusahaan secara keseluruhan.

Untuk mempelajari lebih lanjut, baca lengkap kami Metodologi Asuransi Jiwa.

FAQ

Siapa yang Memiliki Asuransi Columbian?

Columbian Life Insurance Company adalah bagian dari Columbian Financial Group (CFG), bersama dengan Columbian Mutual Life Insurance Company dan anak perusahaan lainnya.

Siapa yang Membeli Grup Finansial Kolombia?

Pada tahun 2021, dewan direksi Columbian Mutual Life Insurance Company menyetujui kesepakatan yang memungkinkan Constellation Insurance Holdings untuk mengakuisisi perusahaan tersebut. Kesepakatan itu akan mendemutualisasi Kolombia, mengubahnya menjadi perusahaan saham, dan kemudian menerbitkan saham tersebut ke Constellation.

Sudah Berapa Lama Finansial Kolombia Berbisnis?

Didirikan pada tahun 1882, Kolombia telah berbisnis selama lebih dari 140 tahun.

Apa Peringkat Terbaik AM untuk Perusahaan Asuransi Mutual Life Columbian?

AM Best memberi Columbian Mutual Life Insurance Company peringkat B (Adil) untuk kekuatan finansial. Peringkat B juga berlaku untuk Columbian Life Insurance Company dan Columbian Financial Group secara keseluruhan.