Cara Mendapatkan Kredit Mobil di 2023
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami berikan, kami dapat menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Menurut data dari J.D. Power, orang Amerika membayar rata-rata $46.437 untuk sebuah mobil baru pada Januari 2023. Angka ini mewakili peningkatan 4,2% dari Januari 2022. Mengingat kenaikan harga mobil dan fakta bahwa banyak pinjaman mobil menawarkan suku bunga yang relatif rendah, tidak heran jika konsumen ingin membiayai kendaraan mereka.
Jika saat ini Anda sedang mencari pinjaman mobil, tidak ada kekurangan pilihan yang tersedia. Bank, serikat kredit, pemberi pinjaman online, dan dealer mobil semuanya dapat menyediakan pembiayaan. Tantangannya adalah mempersempit pilihan Anda untuk menemukan pinjaman mobil yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Berikut cara memulainya.
Periksa Skor Kredit Anda
Sebelum Anda mulai membandingkan pinjaman mobil, memeriksa laporan dan skor kredit Anda dapat membantu. Memahami di mana posisi kredit Anda dapat membantu menetapkan ekspektasi Anda saat berbelanja untuk pinjaman: Anda mungkin bisa mendapatkan tingkat yang lebih rendah jika Anda memiliki kredit yang bagus dan tidak ada tanda yang merendahkan pada laporan kredit Anda. Dan tarif yang lebih rendah berarti membayar lebih sedikit uang (berpotensi ribuan dolar) selama masa pinjaman mobil Anda.
Kamu bisa lihat laporan kredit Anda dari Equifax, Experian, dan TransUnion gratis di AnnualCreditReport.com, tetapi Anda tidak akan menemukan skor kredit Anda di laporan Anda.
Jika Anda menghendaki periksa skor kredit Anda, Anda dapat melakukannya menggunakan layanan gratis seperti Kredit Karma atau Kredit Wijen. Penerbit kartu kredit tertentu, termasuk Chase, Menemukan, Dan Modal Satu, berikan akses gratis ke skor kredit Anda. Ada juga berbagai layanan berbayar.
Laporan dan skor kredit Anda adalah bagian penting dari kehidupan finansial Anda. Lihat pilihan kami untuk layanan pemantauan kredit terbaik untuk mendapatkan pandangan yang jelas tentang kredit Anda sehingga Anda dapat membuat keputusan yang lebih tepat.
Tentukan Anggaran Anda
Setelah Anda memeriksa skor kredit Anda, saatnya untuk melihat keuangan Anda. Melakukan hal itu akan membantu Anda memahami seberapa besar pembayaran bulanan yang dapat Anda bayar dengan nyaman. Selain pembayaran bulanan Anda selama jangka waktu pinjaman, Anda juga ingin mempertimbangkan biaya berikut:
- Uang muka awal: Dalam banyak kasus, Anda harus melakukan pembayaran uang muka awal untuk mobil Anda. Faktorkan ini ke dalam total biaya di muka Anda.
- Pertanggungan: Asuransi mobil diperlukan di hampir setiap negara bagian A.S., meskipun persyaratan pertanggungan berbeda-beda. Satu-satunya negara bagian di mana Anda mungkin tidak memilikinya adalah New Hampshire, jika Anda membuktikan bahwa Anda memiliki cukup dana untuk menutupi kerusakan yang mungkin Anda timbulkan. Pertimbangkan biaya premi bulanan Anda saat Anda menganggarkan untuk kendaraan baru Anda, dan ingatlah bahwa biaya tersebut dapat naik atau turun tergantung pada jenis mobil yang Anda beli. Lihatlah pilihan kami untuk asuransi mobil terbaik untuk menghemat waktu.
- Pemeliharaan: Biaya pemeliharaan menjadi pertimbangan penting. Jika kamu membeli mobil baru, kemungkinan besar Anda tidak perlu khawatir tentang biaya perbaikan yang signifikan untuk sementara waktu. Namun Anda tetap perlu mengganti oli secara rutin dan melakukan perawatan rutin lainnya. Jika Anda berada di pasar untuk mobil bekas, ada baiknya meluangkan waktu untuk meneliti merek dan model yang cenderung membutuhkan lebih sedikit perawatan.
- Gas: Dan tentu saja, Anda juga harus membayar bensin. Pengeluaran bahan bakar Anda akan bergantung pada seberapa banyak Anda mengemudi, jenis mobil yang Anda miliki, dan harga bahan bakar. Lihatlah apa yang saat ini Anda belanjakan untuk bahan bakar sebagai titik awal untuk anggaran mobil baru Anda.
Untuk membantu penganggaran, pertimbangkan untuk menggunakan an kalkulator pinjaman otomatis untuk memperkirakan pembayaran mobil bulanan dan menentukan bagaimana uang muka dan suku bunga Anda dapat memengaruhi biaya.
Dapatkan Pra-Persetujuan untuk Beberapa Pinjaman Mobil
Setelah Anda mengetahui apa yang membuat Anda nyaman membayar untuk mobil baru atau bekas, saatnya untuk mencari pinjaman. Membandingkan pinjaman dapat membantu Anda memahami tarif dan persyaratan apa yang mungkin tersedia, dan juga dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman terbaik untuk situasi Anda.
Dapatkan pra-persetujuan untuk pinjaman mobil dengan beberapa serikat kredit dan bank untuk membandingkan jumlah, tarif, dan persyaratan pinjaman. Pra-persetujuan biasanya tidak memengaruhi kredit Anda dengan cara apa pun (pastikan untuk memeriksa pengungkapan pemberi pinjaman hati-hati), tetapi dalam beberapa kasus Anda mungkin perlu melengkapi aplikasi lengkap untuk melihat potensi pinjaman Anda detail.
Sedangkan permohonan pinjaman yang lengkap akan menghasilkan a pertanyaan kredit keras dan dapat menyebabkan nilai kredit Anda sedikit menurun, perusahaan penilaian kredit (seperti FICO) memahami bahwa berbelanja tarif untuk pinjaman mobil adalah praktik umum. Oleh karena itu, beberapa pertanyaan sulit dan pengajuan pinjaman yang dilakukan dalam jangka waktu 14 hari (atau hingga 45 hari, dalam beberapa kasus) umumnya hanya akan dihitung sebagai satu untuk tujuan penilaian kredit.
Memiliki pra-persetujuan tidak hanya akan membantu Anda membandingkan pinjaman tetapi juga akan memberi Anda pengaruh di dealer, seperti yang akan kita bahas di bawah.
Suku Bunga Pinjaman Otomatis Terbaik
| Pemberi pinjaman | April* | Jumlah Pinjaman | Ketentuan Pinjaman |
|---|---|---|---|
| AUTOPAY | Serendah 2,99% | $2,500–$100,000 | 2–8 tahun |
| Koperasi Kredit Konsumen | 5.54%–9.04% | $500–$350,000 | 1–7 tahun |
| LendingTree | Serendah 2,24% | $5,000–$150,000 | 1–8 tahun |
| LendingClub | 3.99%–24.99% | $5,000–$55,000 | 24–84 bulan |
| Serikat Kredit PenFed | 5.19%–17.99% | $500–$150,000 | 3–7 tahun |
| Carvana | Tidak diungkapkan | Tidak diungkapkan | Tidak diungkapkan |
| Peminjaman Jalan Terbuka | 1.99%–24.99% | $7,500–$100,000 | 2–6 tahun |
Pelajari lebih lanjut tentang pilihan teratas kami di sini: Suku Bunga Pinjaman Otomatis Terbaik.
Pilih Kendaraan Yang Sesuai Dengan Anggaran Pinjaman Anda
Sebelum Anda pergi ke dealer, penting untuk memiliki gagasan tentang merek dan model kendaraan yang ingin Anda beli sehingga anggaran Anda tetap sesuai. Situs perbandingan mobil seperti Buku Kelley Biru Dan Edmund menawarkan wawasan berharga tentang harga mobil, serta potensi nilai tukar tambah kendaraan Anda saat ini.
Melakukan riset sebelumnya akan membantu Anda mempersempit pilihan dan membuat keputusan pembelian yang tepat. Plus, Anda akan mengerti jika harga mobil dealer sesuai dengan nilai pasar saat ini.
Bandingkan Penawaran Pra-Persetujuan dengan Penawaran Pinjaman Dealer
Pinjaman melalui dealer mobil mungkin datang dengan tarif yang lebih tinggi daripada pinjaman langsung dari credit unions dan bank, sebagai cara dealer untuk meningkatkan keuntungannya. Di sisi lain, dalam beberapa kasus, dealer dapat menegosiasikan tarif yang lebih rendah dengan mitra mereka daripada yang mungkin Anda temukan sendiri. Jika Anda memiliki pra-persetujuan, Anda mungkin dapat menegosiasikan sendiri tarif yang lebih rendah dengan dealer, atau menghindari potensi peningkatan penjualan karena Anda akan menetapkan anggaran.
Bawalah salinan pra-persetujuan yang Anda terima ke dealer. Jika dealer menawarkan Anda pembiayaan, bandingkan jumlahnya, APR, dan persyaratan yang Anda terima dari pemberi pinjaman lain. Jangan takut untuk meminta dealer mengalahkan tarif terbaik Anda yang telah disetujui sebelumnya.
Sebelum Anda menandatangani pinjaman mobil apa pun, baca kontraknya dengan cermat. Carilah hal-hal seperti berikut ini, yang dapat meningkatkan biaya pinjaman Anda:
- Biaya tersembunyi
- Add-on kendaraan
- Denda pelunasan awal
- Jangka waktu pinjaman yang lebih lama yang dapat meningkatkan biaya keseluruhan
Lakukan Pembayaran Anda
Setelah Anda disetujui untuk mendapatkan pinjaman mobil, menyiapkan pembayaran bulanan otomatis dapat membantu menyederhanakan proses pembayaran kembali. Banyak pemberi pinjaman menawarkan dasbor online tempat Anda dapat mendaftar pembayaran otomatis atau menjadwalkan pembayaran dari rekening bank Anda. Beberapa seperti Mengejar, tawarkan juga aplikasi seluler.
Jika Anda ketinggalan pembayaran pinjaman mobil, Anda mungkin dikenakan biaya keterlambatan, tergantung pada pemberi pinjaman. Pembayaran yang terlewat atau beberapa pembayaran yang terlewat kemungkinan akan berdampak negatif besar pada kredit Anda skor, karena pembayaran pinjaman otomatis dilaporkan ke biro kredit, dan bahkan mungkin membuat pinjaman Anda berisiko bawaan. Ketika kamu gagal bayar kredit mobil, pemberi pinjaman Anda dapat mengambil kembali kendaraan Anda dan menjualnya secara pribadi atau di lelang umum.
Berapa Skor Kredit yang Anda Butuhkan untuk Pinjaman Mobil?
Pemberi pinjaman yang berbeda memiliki persyaratan skor kredit minimum yang berbeda untuk peminjam. Sementara beberapa mungkin memerlukan kredit yang baik untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil, yang lain mungkin menawarkan pembiayaan untuk peminjam dengan kredit buruk. Biasanya Anda akan mendapatkan tarif pinjaman mobil yang lebih rendah jika skor kredit Anda bagus atau sangat baik. Mulailah dengan memeriksa kredit mobil terbaik untuk semua tingkat kredit.
Berapa Penghasilan yang Anda Butuhkan untuk Pinjaman Mobil?
Penghasilan yang Anda perlukan untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil akan bervariasi menurut pemberi pinjaman. Sebelum menyetujui Anda untuk pinjaman, sebagian besar pemberi pinjaman akan melihat Anda rasio utang terhadap pendapatan (DTI)., yang mengukur jumlah hutang bulanan Anda relatif terhadap total pendapatan bulanan Anda. Beberapa mungkin hanya menyetujui peminjam dengan rasio DTI di bawah 36% atau 43%, misalnya, meskipun persyaratannya bervariasi.
Bagaimana Jika Anda Tidak Dapat Melakukan Pembayaran Mobil Anda?
Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran mobil, hubungi pemberi pinjaman Anda segera. Anda mungkin dapat menyusun rencana pembayaran baru, menjeda pembayaran Anda selama sebulan, atau menegosiasikan suku bunga yang lebih rendah untuk membantu meringankan beban keuangan Anda. Atau, Anda dapat memilih untuk membiayai kembali kendaraan Anda untuk mengakses jangka waktu pembayaran yang lebih lama dan mengurangi pembayaran bulanan Anda.
Bisakah Anda Melunasi Pinjaman Mobil Lebih Awal?
Dimungkinkan untuk melunasi pinjaman mobil Anda lebih awal, tetapi hati-hati biaya pembayaran di muka. Pemberi pinjaman tertentu mungkin menghukum Anda untuk pembayaran lebih awal, jadi sebaiknya tinjau dokumen pinjaman mobil Anda atau hubungi pemberi pinjaman Anda sebelum Anda melunasi pinjaman Anda. Ini akan membantu memastikan Anda dapat melunasinya lebih awal tanpa mengeluarkan biaya.