Berapa Lama untuk Mendapatkan Pinjaman SBA?

Jika Anda melamar ke AS. Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil (SBA)., seluruh proses mulai dari pengajuan hingga pendanaan akan memakan waktu sekitar 30 hingga 90 hari.

Proses pengajuan pinjaman SBA juga memakan waktu karena memerlukan dokumentasi yang ekstensif. Jika pemilik usaha kecil membutuhkan dana dalam jangka waktu yang ketat, mereka mungkin menemukan bahwa opsi pinjaman lain akan lebih cepat.

Poin Penting

Biasanya diperlukan waktu 30 hingga 90 hari untuk menerima dana dari pinjaman SBA, tetapi jangka waktunya dapat bervariasi.
Faktor-faktor seperti pemberi pinjaman tertentu dan jenis pinjaman mempengaruhi berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan pinjaman SBA.
Jika usaha kecil Anda membutuhkan pendanaan lebih cepat, pertimbangkan alternatif selain pinjaman SBA.
Alternatif untuk pinjaman SBA termasuk pinjaman bisnis konvensional, jalur kredit, atau pinjaman terjamin.

Apa Itu Pinjaman SBA?

Pinjaman SBA memberikan pendanaan bagi usaha kecil mulai dari $500 hingga $5,5 juta. Pinjaman ini didukung oleh pemerintah federal dan didanai oleh

instagram viewer

Pemberi pinjaman yang disetujui SBA, yang dapat mencakup bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman khusus lainnya.

Pinjaman SBA yang paling umum ditawarkan melaluinya 7(a) program pinjaman. SBA juga menawarkan pinjaman melaluinya 504 Dan pinjaman mikro program.

Jumlah Pinjaman SBA Rata-rata

Jumlah pinjaman rata-rata adalah $470,900 dalam program SBA 7(a) dan $1,072,499 dalam program pinjaman 504 pada bulan September. 7, 2023.

Proses Pinjaman SBA

Apa yang dapat Anda harapkan selama proses pinjaman SBA?

Itu Pertandingan Pemberi Pinjaman SBA akan menghubungkan Anda dengan calon pemberi pinjaman yang didukung SBA dalam dua hari.
Setelah Anda dicocokkan dengan potensi pemberi pinjaman, Anda dapat membandingkan suku bunga, syarat, dan biaya pinjaman.
Kumpulkan semua dokumentasi yang diperlukan yang Anda perlukan untuk mengajukan pinjaman SBA. Persyaratan dokumentasi akan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman, tetapi Anda biasanya memerlukan barang-barang seperti milik Anda rencana bisnis, proyeksi keuangan, dan informasi tentang pengalaman industri Anda.
Pilih pemberi pinjaman yang ingin Anda ajak bekerja sama dan ajukan permohonan pinjaman.
Pemberi pinjaman akan mempertimbangkan dokumentasi Anda, milik Anda sejarah kredit, dan jumlah dana yang Anda minta. Pemberi pinjaman juga dapat menilai jaminan, jika diperlukan untuk pinjaman. Langkah dalam proses ini dikenal sebagai penjaminan emisi.
Pemberi pinjaman akan menghubungi Anda untuk mengambil keputusan.
Jika Anda disetujui, pemberi pinjaman akan mengirimkan dokumen perjanjian pinjaman kepada Anda, dan Anda akan melalui proses penutupan.
Setelah pinjaman ditutup, Anda akan menerima dana untuk usaha kecil Anda.

Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Waktu Pendanaan Pinjaman SBA

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menyetujui pinjaman usaha? Lamanya waktu akan bergantung pada beberapa faktor, termasuk pemberi pinjaman individu dan jenis pinjaman.

Pemberi pinjaman

SBA memiliki kriteria kelayakan peminjam yang spesifik, namun bergantung pada jenis pinjaman yang Anda ajukan, pemberi pinjaman individu mungkin juga memiliki persyaratan khusus. Pemberi pinjaman yang didukung SBA mungkin juga memiliki proses pengajuan yang berbeda-beda.

Tingkat Persetujuan Pinjaman SBA

Sekitar 64% pinjaman SBA dan jalur kredit disetujui.

Jenis Pinjaman SBA

Waktu pendanaan untuk berbagai jenis pinjaman SBA dapat bervariasi. Mari kita lihat lebih detail bagaimana pinjaman SBA tertentu didanai.

7(a) pinjaman: Pinjaman SBA 7(a) dapat memberikan pendanaan usaha kecil untuk modal kerja, real estat, pembiayaan kembali utang, mesin, dan perlengkapan lainnya. Jumlah pinjaman maksimum adalah $5 juta. 7(a) pinjaman biasanya disetujui dalam waktu 60 hingga 90 hari.
504 pinjaman: Pinjaman SBA 504 adalah jenis pembiayaan jangka panjang dengan suku bunga tetap yang biasanya digunakan untuk aset tetap, seperti tanah atau mesin. Pinjaman bisa mencapai $5,5 juta. Diperlukan waktu hingga enam bulan untuk menerima dana.
Pinjaman SBA Ekspres: Pinjaman SBA Ekspres merupakan bagian dari program pinjaman 7(a). Jumlah pinjaman maksimum adalah $500,000. Meskipun lebih cepat dibandingkan beberapa pinjaman SBA lainnya, pinjaman Ekspres masih membutuhkan waktu. Anda mungkin menerima dana dalam waktu 20 hari.
Pinjaman mikro: Pinjaman mikro adalah pinjaman SBA kecil hingga $50.000. Pinjaman ini disalurkan oleh pemberi pinjaman berbasis komunitas lokal. Jumlah pinjaman mikro rata-rata adalah $13.000. Waktu untuk pendanaan serupa dengan 7(a) pinjaman.
Pinjaman bencana: SBA menawarkan pinjaman berbunga rendah untuk membantu bisnis dan organisasi nirlaba pulih setelah bencana. Pinjaman ini dapat menyediakan pendanaan hingga $2 juta. Persetujuan dapat memakan waktu 14 hingga 21 hari, namun jangka waktu pastinya bervariasi. Pencairan pinjaman pertama dilakukan dalam waktu lima hari setelah penutupan.

Berapa Jumlah Maks yang Dapat Saya Dapatkan dengan Pinjaman SBA?

Pinjaman SBA 7(a) dan pinjaman 504 biasanya dibatasi hingga $5 juta. Proyek-proyek tertentu yang berkaitan dengan efisiensi energi dan manufaktur mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan 504 pinjaman masing-masing hingga $5,5 juta.

Cara Mempercepat Waktu Pemrosesan Pinjaman SBA

Proses pinjaman SBA membutuhkan kesabaran, tetapi Anda dapat mengambil beberapa langkah yang berpotensi mempercepat prosesnya.

Dipersiapkan: Dokumentasi sangat penting untuk proses penjaminan. Teliti jenis dokumentasi apa yang Anda perlukan untuk pinjaman spesifik yang Anda inginkan. Pastikan dokumen-dokumen ini, seperti milik Anda kembalian pajak dan keuangan lainnya, terkini. Semakin lengkap dan terkini dokumentasi Anda, semakin kecil kemungkinan pemberi pinjaman mengajukan pertanyaan kepada Anda, yang dapat memperlambat proses penjaminan.
Pilih pemberi pinjaman pilihan SBA: Pemberi pinjaman pilihan SBA diberikan wewenang untuk membuat keputusan akhir tentang pinjaman SBA. Waktu pendanaan mungkin lebih cepat karena pemberi pinjaman jenis ini tidak perlu menunggu persetujuan SBA.

Pinjaman SBA Apa yang Paling Mudah Disetujui?

Pinjaman mikro SBA menawarkan pinjaman hingga $50.000 untuk peminjam yang memenuhi syarat. Dana tersebut diberikan oleh pemberi pinjaman nirlaba berbasis komunitas. Setiap pemberi pinjaman pinjaman mikro menentukan kelayakan peminjam. Jika usaha kecil membutuhkan jumlah uang yang lebih kecil, maka pinjaman mikro mungkin merupakan jenis pinjaman SBA yang paling mudah didapat.

Apa yang terjadi setelah pinjaman SBA disetujui? Anda akan menerima dana Anda, dan Anda harus memulainya pembayaran kembali seperti yang ditentukan oleh Anda persyaratan pinjaman.

Alternatif untuk Pinjaman SBA

Pinjaman SBA bukan satu-satunya pilihan pendanaan untuk usaha kecil. Alternatifnya meliputi:

Pinjaman konvensional: Banyak bank dan serikat kredit menawarkan pinjaman usaha kecil di luar program pinjaman SBA. Anda dapat menjajaki opsi-opsi ini, namun perlu diingat bahwa pemberi pinjaman yang menawarkan pembiayaan tradisional tetap ingin melihat rekam jejak yang baik dari bisnis Anda dan bisnis Anda. skor kredit.
Jalur kredit: Jika Anda tidak ingin mengambil pinjaman, Anda berpotensi mendapatkan a lini bisnis kredit. Anda dapat menggunakan kredit tersebut sesuai kebutuhan, alih-alih mengambil sejumlah uang dari pinjaman.
Pembiayaan ekuitas: Beberapa usaha kecil, termasuk startup, mungkin menemukannya pembiayaan ekuitas menarik. Investor, seperti teman, keluarga, atau profesional, akan membeli saham kepemilikan, yang memberikan uang tunai bagi perusahaan untuk berkembang.

Berapa Lama untuk Mendapatkan Persetujuan Pinjaman Usaha Kecil dari Bank?

Jumlah waktu yang diperlukan untuk mendapatkan persetujuan pinjaman usaha kecil bervariasi, tergantung pada banyak faktor. Anda perlu meluangkan waktu untuk melamar. Selanjutnya, pihak bank akan melakukan proses penjaminan emisi. Jika pinjaman disetujui, bank akan mendanainya dan memindahkan uang ke rekening Anda. Keseluruhan proses bisa memakan waktu berhari-hari atau lebih dari sebulan.

Berapa Lama untuk Mendapatkan Persetujuan Pinjaman Usaha Kecil dari Pemberi Pinjaman Online?

Beberapa pemberi pinjaman online menawarkan persetujuan pada hari yang sama untuk pinjaman usaha, tetapi jangka waktu yang diperlukan dapat berbeda. Sama seperti bank tradisional, pemberi pinjaman online akan menggunakan berbagai kriteria untuk menentukan kelayakan Anda mendapatkan pinjaman.

Apakah Mudah Mendapatkan Persetujuan untuk Pinjaman SBA?

Mungkin lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman SBA daripada pinjaman bank tradisional, namun Anda tetap harus memenuhi kriteria kelayakan tertentu. Misalnya, Anda harus mendemonstrasikannya kelayakan kredit dan kemampuan membayar kembali pinjaman tersebut.

Bagaimana Saya Dapat Mengetahui Jika Saya Disetujui untuk Pinjaman SBA?

Lembaga keuangan, seperti bank, bekerja sama dengan SBA untuk memberikan pinjaman usaha kecil. Setelah Anda cocok dengan pemberi pinjaman dan mengajukan permohonan, pemberi pinjaman tersebut akan memberi tahu Anda apakah permohonan pinjaman Anda disetujui atau ditolak.

Apa Pinjaman SBA Tercepat yang Bisa Saya Dapatkan?

SBA menawarkan pinjaman SBA Express sebagai bagian dari program pinjaman 7(a). Jenis pinjaman SBA ini menawarkan waktu respons aplikasi yang lebih cepat.

Garis bawah

Pinjaman SBA dapat membantu usaha kecil mendapatkan dana yang mereka butuhkan untuk tumbuh, namun prosesnya bisa memakan waktu berbulan-bulan, mulai dari pengajuan hingga penerimaan dana. Jika Anda perlu mengakses dana lebih cepat, Anda dapat menjajaki opsi pinjaman konvensional.