Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman Pribadi dari Pemberi Pinjaman Langsung dengan Skor Kredit 450?
Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman jangka pendek dengan skor kredit 450, tetapi berhati-hatilah dengan suku bunga, biaya, dan persyaratan berisiko
Sayangnya, mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman langsung bisa jadi sulit bila Anda memiliki skor kredit 450. Anda mungkin bisa menemukan pemberi pinjaman yang akan memberi Anda pinjaman, namun persyaratannya bisa berisiko dan kemungkinan besar mencakup suku bunga dan biaya yang tinggi.
Inilah yang perlu Anda ketahui jika Anda memiliki kredit buruk dan ingin mengajukan pinjaman.
Poin Penting
- Nilai kredit 450 dianggap buruk, sehingga pemberi pinjaman langsung mungkin enggan menyetujui permohonan pinjaman Anda.
- Mendapatkan pinjaman dengan skor kredit rendah mungkin saja dilakukan, namun bersiaplah dengan biaya tinggi, suku bunga tinggi, dan persyaratan yang berpotensi berisiko.
- Anda mungkin dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan bantuan kartu kredit yang aman, namun uang jaminan biasanya diperlukan.
Apa Arti Skor Kredit 450?
Sebuah 450 nilai kredit dianggap skor yang buruk. Skor kredit berkisar antara 300 hingga 850, dengan nilai yang mendekati 300 dianggap buruk dan 850 dianggap luar biasa. Itu Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) menempatkan skor ke dalam rentang yang mengkategorikan Anda berdasarkan di mana skor Anda berada:
| Skor Kredit Berkisar dari CFPB | |
|---|---|
| Kategori Kredit | Kisaran Skor Kredit |
| Subprime Dalam | Di bawah 580 |
| Subprime | 580–619 |
| Hampir Perdana | 620–659 |
| Utama | 660–719 |
| Super-Prime | 720 ke atas |
Namun, masing-masing agen pelaporan kredit mempunyai kategorisasi tersendiri. Oleh karena itu, kisarannya cenderung sedikit berbeda untuk setiap institusi. FICO menggunakan kategori berikut untuk skornya:
| Kisaran Skor Kredit FICO | |
|---|---|
| Kategori Kredit | Kisaran Skor Kredit |
| Miskin | Di bawah 580 |
| Adil | 580–669 |
| Bagus | 670–739 |
| Sangat bagus | 740–799 |
| Luar biasa | 800 ke atas |
Meskipun rentang ini biasanya sedikit berbeda untuk skor berdasarkan model lain, 450 biasanya masih dianggap buruk (atau istilah serupa lainnya).
Ketika Anda memiliki skor kredit 450, pemberi pinjaman akan menganggap itu sebagai tanda bahwa Anda pernah mempunyai masalah utang di masa lalu. Ini mungkin menunjukkan bahwa Anda melewatkan pembayaran atau gagal bayar pada pinjaman, atau bahkan yang telah Anda nyatakan kebangkrutan atau telah melalui a penyitaan.
Pinjaman Pribadi untuk Kredit Macet
Meskipun beberapa pemberi pinjaman langsung akan menyediakannya untuk Anda pinjaman pribadi ketika Anda memiliki kredit buruk, mungkin sulit menemukan yang akan meminjamkan kepada Anda jika Anda memiliki nilai kredit 450.
Namun, dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat menemukan pinjaman dari pemberi pinjaman yang tidak bergantung pada nilai kredit untuk menyediakan pendanaan. Misalnya saja beberapa perusahaan yang mungkin memberi Anda pinjaman tanpa pertanyaan kredit yang sulit termasuk:
- Pemula: Nilai kredit minimum adalah 300, dan Pemula mungkin menggunakan faktor lain seperti pekerjaan dan pendidikan untuk menentukan nilai kredit Anda kelayakan kredit.
- Pinjaman Gambar: Daripada menggunakan skor kredit, Fig Loans menawarkan hingga $500 berdasarkan informasi bank Anda. Mereka memiliki jangka waktu pembayaran hingga enam bulan, namun karena jumlah pinjamannya rendah, mungkin ini lebih baik pinjaman darurat kredit macet.
Anda mungkin memiliki pilihan lain yang tersedia untuk Anda, tetapi banyak tanpa jaminan pinjaman pribadi dengan kredit buruk memerlukan nilai kredit minimal 500 atau 550 untuk memenuhi syarat, yang berarti bahwa nilai kredit 450 kemungkinan besar akan mendiskualifikasi Anda dalam kasus tersebut.
Yang Perlu Diketahui Sebelum Mendapatkan Pinjaman Pribadi dengan Skor Kredit 450
Sebelum Anda mendapatkan pinjaman pribadi dari pemberi pinjaman langsung dengan nilai kredit 450, penting untuk dipahami bahwa Anda mungkin menghadapi persyaratan yang berisiko. Berikut beberapa hal yang perlu diingat tentang pinjaman ketika Anda memiliki kredit buruk:
- APR yang lebih tinggi: Pinjaman pribadi untuk kredit macet sering kali memiliki suku bunga yang jauh lebih tinggi. Tergantung pada negara bagian Anda, Anda mungkin melihat tiga digit tingkat persentase tahunan (APR), yang termasuk biaya serta Anda suku bunga.
- Biaya originasi: Banyak pemberi pinjaman langsung yang menawarkan pinjaman pribadi untuk peminjam dengan nilai kredit 450 juga mengenakan biaya yang besar biaya originasi. Anda mungkin perlu membayar biaya sebesar 8% atau lebih saat Anda mendapatkan pinjaman. Biaya ini mungkin ditambahkan ke keseluruhan saldo pinjaman Anda, atau mungkin mengurangi jumlah total yang Anda terima di rekening bank Anda.
- Periode pembayaran yang lebih pendek: Pinjaman pribadi dengan kredit macet sering kali terjadi pembayaran kembali jangka waktu yang mungkin kurang dari satu tahun. Terkadang, mereka memerlukan pembayaran mingguan, bukan pembayaran bulanan.
- Ketersediaan lebih sedikit: Menemukan pemberi pinjaman yang baik bisa jadi sulit bila Anda memiliki nilai kredit 450, karena lebih sedikit pemberi pinjaman yang bersedia memberikan pinjaman kepada mereka yang memiliki nilai kredit buruk.
Pilihan Pinjaman Lainnya untuk Kredit Macet
Anda mungkin perlu mempertimbangkan opsi pinjaman lain jika kredit Anda buruk. Bergantung pada apa yang ingin Anda capai dengan pinjaman Anda, alternatif berikut mungkin juga memenuhi kebutuhan Anda.
- Kartu kredit aman: Anda biasanya bisa mendapatkan kartu kredit yang aman bahkan jika Anda memiliki nilai kredit 450. Anda biasanya perlu menyediakan jaminan dalam bentuk a uang jaminan. Jika Anda tidak melakukan pembayaran, uang jaminan Anda akan hangus. Namun, setelah beberapa bulan, Anda mungkin bisa beralih ke kartu kredit tanpa jaminan.
- Pinjaman pribadi terjamin: Beberapa pemberi pinjaman mengizinkan Anda mendapatkan pinjaman pribadi yang aman jika Anda memiliki nilai kredit yang rendah. Anda mungkin harus menggunakan sesuatu yang berharga, seperti mobil, rumah, atau aset lainnya, sebagai jaminan. Jika Anda gagal bayar, pemberi pinjaman dapat mengambil alih barang berharga Anda.
- Pinjaman yang ditandatangani bersama: Jika pemberi pinjaman mengizinkan a penandatangan bersama, Anda mungkin bisa mendapatkan kualifikasi dengan meminta seseorang dengan kredit bagus dan berpenghasilan tinggi setuju untuk bertanggung jawab atas hutang Anda jika Anda gagal melakukan pembayaran.
- Beli sekarang, bayar nanti (BNPL): Jika Anda mencoba melakukan pembelian, jenis pembiayaan ini memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman jangka pendek dan melunasinya dalam beberapa minggu atau bulan. Anda dapat mengajukan permohonan saat pembayaran online atau mengunduh aplikasi yang memungkinkan Anda membayar di kasir.
-
Uang muka gajian: Tergantung pada situasi pekerjaan Anda, Anda mungkin dapat mengakses pinjaman uang muka gajian. Ini biasanya dilakukan melalui aplikasi seperti Dave atau Earnin yang memungkinkan Anda mengambil uang muka darurat berdasarkan waktu pembayaran dan aktivitas bank Anda.
Namun, alternatif ini mungkin tidak memberikan jumlah yang Anda cari, dan masih memiliki tarif dan biaya yang tinggi.
Meningkatkan Skor Kredit Anda
Kamu butuh meningkatkan skor kredit Anda untuk mengakses lebih banyak pilihan pinjaman. Kartu kredit yang aman dapat membantu Anda meningkatkan skor Anda, selama penerbit kartu kredit melapor ke biro kredit. Carilah kartu atau pinjaman yang aman, serta jenis pinjaman kredit macet lainnya yang dilaporkan ke biro dan berpotensi membantu Anda meningkatkan skor Anda.
Selain itu, Anda dapat meningkatkan skor Anda dengan membayar utang dan memastikan pembayaran Anda yang lain dilakukan tepat waktu. Buatlah rencana untuk mengatasi utang Anda, dan skor Anda akan mulai meningkat dalam beberapa bulan.
Bisakah Bank Menyetujui Pinjaman untuk Orang yang Memiliki Nilai Kredit 450?
Setiap bank mempunyai kriteria tersendiri dalam memberikan pinjaman. Bank dapat menyetujui pinjaman untuk nilai kredit apa pun, termasuk 450, jika bank bersedia mengambil risiko dan sesuai dengan keinginan mereka. penjaminan emisi persyaratan.
Seberapa Besar Pinjaman Pribadi yang Dapat Saya Dapatkan dengan Skor Kredit 450?
Secara umum, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan pinjaman yang relatif kecil dengan skor kredit 450. Banyak pemberi pinjaman langsung mungkin enggan menawarkan pinjaman yang lebih besar jika mereka khawatir Anda tidak mampu membayarnya kembali.
Penyedia Apa yang Paling Mudah Mendapatkan Pinjaman Pribadi?
Sulit untuk mengatakan penyedia mana yang paling mudah untuk mendapatkan pinjaman pribadi, tetapi beberapa perusahaan seperti Upstart dan Fig Loans menawarkan akses ke jumlah tanpa menggunakan persyaratan kredit tradisional.
Pinjaman Apa yang Paling Mudah Didapat Saat Ini?
Pinjaman bayaran umumnya lebih mudah didapat, namun sering kali memiliki suku bunga dan biaya yang tinggi, selain persyaratan pembayaran yang berisiko. Anda bisa saja terjebak dalam a siklus hutang jika Anda menggunakan jenis pinjaman ini.
Garis bawah
Meskipun beberapa opsi pinjaman tersedia bagi mereka yang memiliki skor kredit 450, opsi tersebut sulit ditemukan. Hal ini juga bisa berisiko dan mahal.
Jika memungkinkan, mungkin lebih masuk akal untuk mencari cara lain untuk mendanai kebutuhan Anda dan berupaya meningkatkan nilai kredit Anda sehingga Anda dapat mengakses pilihan pinjaman pribadi terbaik.
