Saran untuk Investor Wanita dari Penasihat Keuangan Teratas

Wanita cenderung memiliki hubungan yang berbeda dengan uang daripada pria. Perbedaan ini sering ditunjukkan melalui kesenjangan literasi keuangan berdasarkan gender, dengan perempuan kurang memiliki pengetahuan keuangan pribadi yang sama dengan laki-laki. Selain itu, orang dengan tingkat literasi keuangan yang lebih tinggi sering menunjukkan kekayaan yang lebih besar, rencana pensiun yang lebih baik, dan peluang partisipasi yang lebih besar di pasar saham.

Kami meminta lima wanita dari Daftar 100 Penasihat Keuangan Teratas Investopedia untuk berbagi pengalaman mereka dengan strategi perencanaan keuangan lintas jenis kelamin dan menawarkan nasihat bagi perempuan dan orang lain yang berharap dapat meningkatkan hubungan mereka dengan uang dan mengendalikan keuangan mereka.

Cary Carbonaro, CFP, MBA

SVP & Direktur Women and Wealth, Advisors Capital Management, LLC | Florida

Di dalam Carbonaro pengalaman, perempuan sering tidak disosialisasikan untuk membuat keputusan keuangan untuk diri mereka sendiri, dan mereka malah mengandalkan kerabat laki-laki untuk mengurus keuangan pribadi.

Namun, dia mengatakan hubungan ini sangat cacat dan seringkali tidak berkelanjutan. “Wanita memiliki tiga serangan terhadap mereka: fakta bahwa mereka hidup lebih lama, fakta bahwa mereka berpenghasilan lebih sedikit, dan fakta bahwa mereka, di luar angkatan kerja, sering kali mengurus anak-anak dan orang tua. Mereka menyebutnya hukuman anak perempuan yang baik, ”kata Carbonaro.

Dengan klien wanitanya, Carbonaro telah melihat rasa kepemilikan dan keterikatan emosional yang lebih besar terhadap uang, yang menyebabkan mereka menyukai investasi yang lebih aman dan lebih konservatif. Kepada wanita dan orang lain yang memiliki kecemasan finansial, Carbonaro berkata, “Jangan takut dengan pasar. Karena jika Anda memiliki pandangan jangka panjang, Anda akan baik-baik saja… Jangan melihat akun Anda saat hari merah besar atau Anda tahu bahwa pasar sedang turun.”

Sibyl Slade Seri 7, CRPS, CRPC, Seri 66

Presiden & Penasihat Keuangan, Penasihat Kekayaan IntegriVest, LLC | Georgia

Di dalam Slade Berdasarkan pengalaman, wanita cenderung memiliki pendekatan yang terukur dan berhati-hati dalam berinvestasi dan perencanaan keuangan pribadi.

“Dari pengalaman saya, laki-laki cenderung melihat uang sebagai sarana kebebasan dan perempuan cenderung melihat uang sebagai sarana keamanan,” katanya.

Sebagai seorang praktisi terapis keuangan, Slade juga percaya bahwa melepaskan emosi dan pengalaman masa lalu uang dapat memberdayakan orang untuk mengendalikan keuangan pribadi mereka dan meningkatkan hubungan mereka dengan uang. Dengan pola pikir yang berfokus pada masa depan, wanita dapat merencanakan setiap tahap kehidupan mereka dan mempertimbangkan berbagai variabel, seperti inflasi dan pajak.

“Kendaraan tempat kami berinvestasi harus selaras dengan berbagai pencapaian yang akan kami hadapi di setiap fase kehidupan kami akumulasi aset hingga pra-pensiun hingga distribusi pendapatan pensiun hingga meninggalkan warisan untuk keluarga kita,” Slade dikatakan.

Zaneilia Harris, CFP

Presiden, Grup Manajemen Kekayaan Harris & Harris | Maryland

Haris telah mengamati banyak wanita tidak melakukan investasi di luar dana pensiun dan rekening tabungan. Sementara Harris percaya ada banyak faktor yang berkontribusi, seperti kehidupan pribadi dan profesional yang sibuk, dia mencatat kesenjangan upah gender sebagai penyebab utamanya.

“Jika Anda dapat memperoleh penghasilan seperti rekan pria Anda, Anda tidak perlu khawatir untuk dapat menabung cukup banyak,” kata Harris.

Oleh karena itu, dia sering bekerja dengan klien dalam negosiasi gaji untuk meningkatkan tabungan mereka dari waktu ke waktu dan membantu mereka merasa aman dengan kekayaan mereka. Dia menyarankan klien untuk mengajukan kenaikan gaji dan promosi setiap tahun, sehingga mereka bisa mendapatkan hasil maksimal dari setiap tahun mereka bekerja dan memaksimalkan rekening pensiun mereka secepat mungkin.

Hilary Hendershott, CFP, MBA

Presiden & Kepala Penasihat, Manajemen Kekayaan Hendershott | California

Hendershott telah menemukan klien perempuannya, yang umumnya Gen X, memegang stigma dan merasa malu ketika berbicara tentang kekayaan dan keputusan keuangan dalam konteks sosial. Meskipun menurutnya fenomena ini tidak eksklusif untuk wanita, dia percaya bahwa kita harus selalu berbicara lebih banyak tentang uang, bahkan dalam konteks sosial, sehingga kita masing-masing dapat membuat keputusan yang lebih bijak dan membangun publik yang kuat percakapan.

“Investasi benar-benar dibuat sederhana melalui dana indeks dan investasi indeks,” kata Hendershott. “Tidak masalah dana indeks apa yang Anda miliki, dan dalam proporsi apa kelas aset itu penting. Meskipun demikian, penelitian menunjukkan kepada kita bahwa manajemen aktif tidak dapat secara konsisten mengalahkan pasar dalam jangka panjang.”

Pendiri & Perencana Keuangan, Sofia Financial | Pennsylvania

McCullough membuka praktiknya karena dia melihat sedikit wanita di lapangan dan merasa percakapan penasihat keuangan tradisional tidak beresonansi dengan wanita. Dalam pengalamannya, wanita mencari rasa aman melalui uang, namun wanita dan banyak orang lainnya sering putus asa karena menganggapnya sebagai subjek yang sangat emosional.

“Manusia tidak sepenuhnya rasional tentang hal lain dalam hidup. Mengapa mereka bersikap rasional tentang uang?” kata McCullough. "Saya suka berbagi dengan orang-orang karena kemudian mereka berkata, 'oh, ya, tentu saja, benar.' Ada banyak rasa malu yang dibawa-bawa orang, dan rasa malu tumbuh subur dalam kegelapan."

Dalam kerangka keuangan perilaku ini, McCullough menemukan bahwa berinvestasi dan membuat rencana keuangan membutuhkan refleksi.

“Selalu ada ketegangan antara hari ini dan masa depan karena jika Anda menyisihkan uang untuk masa depan Anda diri sendiri, artinya diri hari ini tidak bisa membelanjakannya, sehingga bisa membantu dalam motivasi,” McCullough dikatakan.

Co-CEO, Mitra Kekayaan Abacus | California

Di dalam milik Storjohann pengalaman, wanita menjadi investor dan perencana keuangan yang hebat karena mereka 'sadar risiko', artinya mereka memeriksa basis mereka dan menangani keuangan mereka dengan hati-hati. Dia percaya bahwa untuk meningkatkan hubungan dengan uang bagi wanita dan orang lain, penting untuk merenungkan tujuan hidup Anda.

“Kami selalu berusaha untuk mengikuti keluarga Jones dan melihat apa yang dilakukan orang lain. Tetapi ambil jeda tambahan itu untuk bertanya pada diri sendiri, 'Jika saya ingin menjadi ahli dalam hal uang, apa artinya bagi saya dan seperti apa hal itu dalam hidup saya?'”

Bagi Storjohann sendiri, kebebasan itu berarti memiliki dana darurat penuh yang memberinya keleluasaan untuk membuat keputusan besar dalam hidup. Dengan pendekatan holistik tersebut, Storjohann merekomendasikan investor baru untuk mengidentifikasi dan tujuan pribadi, seperti merenovasi rumah Anda untuk keluarga Anda yang sedang tumbuh, bukan hanya ingin pensiun 'lebih awal.'

"Anda perlu tahu apa yang ingin Anda capai dan jenis kehidupan yang ingin Anda jalani," katanya. “Kemudian investasi diselaraskan dengan itu, dan kemudian rencana dan bagaimana Anda mengalokasikan arus kas dan sumber daya Anda juga selaras dengan itu.”