Tinjauan Asuransi Jiwa Knights of Columbus

Pro Dijelaskan

• Beberapa pengendara opsional tersedia: Saat Anda membeli polis asuransi jiwa dari Knights of Columbus, Anda memiliki opsi untuk menambahkan pengendara ke polis Anda dengan biaya tambahan untuk menyesuaikan pertanggungan Anda. Organisasi memiliki beberapa opsi pengendara, termasuk istilah dukungan konversi.
• Bantuan satu-satu: Jika Anda memerlukan bantuan untuk memilih paket yang tepat, Anda dapat bertemu dengan agen asuransi Knights of Columbus. Semua agen yang menjual kebijakan organisasi juga merupakan anggota, dan mereka dapat bertemu dengan Anda di rumah untuk mendiskusikan pilihan Anda.
• Manfaat tambahan termasuk untuk anggota: Sebagai anggota Knights of Columbus, ada beberapa manfaat tambahan yang disertakan dalam keanggotaan Anda, seperti perlindungan kematian karena kecelakaan bagi anggota dan pasangannya.

Kontra Dijelaskan

• Keanggotaan terbatas untuk laki-laki Katolik: Polis asuransi jiwa Knights of Columbus hanya tersedia untuk anggota organisasi, pasangan mereka, dan anak tanggungan. Keanggotaan terbatas untuk laki-laki berusia 18 tahun ke atas yang telah dibaptis dan menjalankan ajaran Katolik. Wanita Katolik, serta pria dan wanita dari agama lain, tidak memenuhi syarat untuk pertanggungan kecuali mereka menikah dengan anggota Knights of Columbus.
• Agen bekerja berdasarkan komisi: Semua polis Knights of Columbus dijual melalui agen asuransi anggota. Sebelum menghubungi agen, perlu diingat bahwa mereka bekerja berdasarkan komisi dan memiliki insentif finansial untuk menjual polis tertentu kepada Anda daripada yang lain.
• Tidak ada alat penawaran tarif: Knights of Columbus tidak memiliki alat kutipan online di situsnya. Untuk mendapatkan penawaran polis, Anda harus bekerja sama langsung dengan agen asuransi.

Paket yang Tersedia

Knights of Columbus menjual kebijakan hidup jangka panjang, utuh, dan universal. Sebagian besar polisnya ditanggung sepenuhnya, dan semua rencananya harus dibeli melalui agen asuransi anggota.

Knights of Columbus menawarkan tujuh paket asuransi jiwa yang berbeda:

Ketentuan

Asuransi jiwa berjangka adalah pilihan populer karena cenderung lebih murah daripada asuransi jiwa permanen. Jika Anda membeli pertanggungan seumur hidup, Anda diasuransikan untuk jangka waktu yang telah ditentukan sebelumnya, seperti 10 atau 20 tahun. Penerima Anda akan menerima a keuntungan kematian hanya jika Anda meninggal dunia selama masa polis.

Knights of Columbus memiliki tiga pilihan istilah:

• Jangka Waktu Akselerator: Dengan paket Accelerator Term, Anda dapat memilih jangka waktu 10, 15, atau 20 tahun. Paket ini meningkatkan manfaat kematian Anda sebesar 25% untuk mengimbangi inflasi dengan biaya rendah.
• Jangka Waktu yang Dapat Diperbarui Tahunan: Jika Anda tidak yakin apa kebutuhan asuransi Anda tetapi tahu bahwa Anda membutuhkan perlindungan, Anda dapat memanfaatkan polis Jangka Waktu Terbarukan Tahunan. Anda dapat membeli asuransi dan meninjau serta memperbarui polis Anda setiap tahun dengan premi yang disesuaikan dan manfaat kematian yang setara.
• Anak muda: Paket Dewasa Muda dirancang untuk anggota dan pasangan mereka yang berusia antara 18 dan 29 tahun. Ini adalah rencana jangka hidup tahunan yang dapat diperbarui dengan jumlah pertanggungan yang relatif rendah dengan biaya lebih rendah dari rata-rata.

Seumur hidup

Berbeda dengan asuransi term life, seumur hidup asuransi adalah bentuk pertanggungan permanen yang berlangsung seumur hidup Anda. Kebijakan tersebut menawarkan manfaat kematian bagi penerima manfaat Anda, tetapi rencana Anda juga dapat terakumulasi nilai tunai lembur.

Knights of Columbus memiliki tiga kebijakan seumur hidup:

• Pembayaran Terbatas Seumur Hidup: Dengan plan ini, Anda dapat memilih berapa lama Anda ingin membayar premi, dengan jangka waktu pembayaran minimal lima tahun. Pembayaran tetap dan dijamin tidak akan pernah meningkat.
• Premi Tunggal Seumur Hidup: Jika Anda tidak ingin khawatir tentang pembayaran premi setiap bulan, paket Single Premium Whole Life memungkinkan Anda melakukan satu kali pembayaran sekaligus dan mendapatkan pertanggungan seumur hidup.
• Manfaat Meninggal Dunia Seumur Hidup: Sementara polis lainnya dijamin sepenuhnya, Program Manfaat Seumur Hidup Manfaat Kematian Bertahap tidak memerlukan penjaminan emisi untuk anggota A.S. Ini adalah sebuah kebijakan biaya akhir dengan jumlah pertanggungan yang relatif rendah yang dirancang untuk menutupi biaya penguburan Anda. Karena ini adalah rencana tunjangan bertingkat, tunjangan kematian polis Anda akan lebih rendah selama beberapa tahun pertama pertanggungan, namun akan meningkat menjadi nilai penuh setelah itu.

Kehidupan Semesta

Asuransi jiwa semesta adalah bentuk lain dari pertanggungan permanen. Ini memiliki komponen penghematan investasi dan premi fleksibel yang dapat Anda sesuaikan dengan perubahan kebutuhan atau anggaran Anda.

Rencana kehidupan universal Knights of Columbus adalah Survivorship Universal Life. Sebagai rencana bertahan hidup, itu mengasuransikan dua orang. Namun, itu hanya membayar manfaat kematian setelah kedua orang yang ditanggung meninggal dunia. Ini adalah alat yang sering digunakan untuk perencanaan atau konservasi perkebunan.

Pengendara yang Tersedia

Setiap kali Anda membeli asuransi jiwa dari perusahaan asuransi besar, Anda biasanya memiliki pilihan untuk menambahkan opsional dukungan asuransi, juga dikenal sebagai pengendara, sesuai kebijakan Anda. Sementara pengendara dapat menaikkan premi Anda, Anda dapat menggunakannya untuk membeli asuransi tambahan, mendapatkan perlindungan untuk anggota keluarga, atau menggunakan tunjangan Anda jika Anda sakit parah. Situs web Knights of Columbus menyebutkan bahwa mereka memiliki banyak opsi pengendara, tetapi hanya secara khusus menyebutkan istilah dukungan konversi. Untuk mengetahui spektrum penuh opsi, bicaralah dengan agen.

Pelayanan pelanggan

Knights of Columbus menjual polisnya hanya melalui agen asuransinya. Semua agen asuransi adalah anggota organisasi dan tersedia untuk pertemuan langsung. Anda dapat menggunakan alat pelacak untuk menemukan agen di dekat Anda.

Untuk pertanyaan umum tentang Knights of Columbus atau opsi asuransi Anda, Anda dapat menggunakan formulir kontak email atau hubungi 203-752-4000.

Kriteria Keanggotaan

Polis asuransi Knights of Columbus hanya tersedia untuk para anggotanya, pasangan mereka, dan anak tanggungan mereka. Untuk menjadi anggota, Anda harus memenuhi kriteria berikut:

• Anda harus laki-laki
• Anda harus berusia minimal 18 tahun
• Anda harus dibaptis
• Anda harus menjadi seorang Katolik yang taat
• Anda harus bereputasi baik dengan paroki Anda

Anda dapat bergabung dengan Knights of Columbus dengan menghubungi a Dewan lokal. Jika Anda tidak memiliki dewan terdekat, Anda juga bisa bergabung secara daring. Keanggotaan online membutuhkan $30 dalam iuran tahunan.

Indeks Keluhan

Saat Anda meneliti perusahaan asuransi jiwa, indikator utama layanan pelanggan perusahaan adalah rasio keluhannya. Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) menerbitkan rasio setiap tahun yang mencerminkan jumlah keluhan yang diterima perusahaan relatif terhadap pangsa pasar asuransinya. Standar industri untuk rasio keluhan adalah 1,0. Perusahaan dengan rasio lebih dari 1,0 berkinerja lebih buruk daripada diharapkan, sementara perusahaan dengan rasio di bawah 1,0 menerima lebih sedikit keluhan daripada perusahaan dengan ukuran biasanya menerima.

Pada tahun 2021, Knights of Columbus memiliki indeks pengaduan 0,79 untuk segmen asuransi jiwa individu dan indeks keseluruhan 0,48. Selama tiga tahun terakhir, indeks pengaduannya secara konsisten berada di bawah 1,0. Ini berarti perusahaan secara teratur menerima lebih sedikit keluhan dari yang diharapkan untuk ukurannya.

Peringkat Pihak Ketiga

Sebagai perusahaan asuransi yang lebih kecil, Knights of Columbus tidak termasuk dalam J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance Study.

Pada tahun 2021, AM Best, lembaga pemeringkat kredit yang fokus pada industri asuransi, mengafirmasi Peringkat Kekuatan Keuangan A+ (Superior) untuk Knights of Columbus. AM Best mengakui kekuatan neraca organisasi dan kinerja operasi dalam keputusannya.

Kebijakan Pembatalan

Saat Anda membeli polis asuransi jiwa dari Knights of Columbus atau perusahaan asuransi lainnya, Anda diberikan a periode melihat bebas. Di sebagian besar negara bagian, periode melihat gratis berlangsung selama 10 hari, tetapi bisa sampai 30 hari, bergantung pada negara bagian dan perusahaan asuransi. Selama periode lihat gratis, Anda dapat membatalkan polis Anda jika Anda berubah pikiran dan mendapatkan pengembalian dana penuh.

Setelah periode lihat gratis berakhir, ketentuan pembatalan bergantung pada jenis polis yang Anda miliki. Cakupan term life biasanya dapat dibatalkan kapan saja, tetapi Anda tidak akan menerima pengembalian premi yang telah Anda bayarkan hingga saat ini. Dengan kebijakan hidup yang utuh dan universal, mungkin ada biaya penyerahan.

Untuk membatalkan polis Anda, hubungi agen asuransi Knights of Columbus Anda.

Harga

Knights of Columbus tidak memiliki alat kutipan online atau informasi tarif publik. Untuk mendapatkan penawaran, Anda harus menghubungi agen asuransi.

Saat Anda mengajukan permohonan asuransi jiwa dari Knights of Columbus atau perusahaan lain, Anda akan diminta untuk memilih "pria" atau "wanita" pada aplikasi. Jika Anda mengidentifikasi sebagai non-biner, Anda masih harus memilih salah satu dari dua opsi tersebut. Menjadi non-biner tidak mendiskualifikasi Anda untuk mendapatkan liputan dari sebagian besar perusahaan, tetapi Anda harus menyadari bahwa sebagian besar perusahaan asuransi belum memperbarui proses underwriting mereka untuk mencerminkan kesadaran akan isu gender.

Kompetisi

Meskipun Knights of Columbus menawarkan berbagai pilihan asuransi, ketersediaannya terbatas. Hanya orang yang memenuhi syarat untuk menjadi anggota—laki-laki Katolik, pasangan mereka, dan anak-anak mereka—yang dapat memenuhi syarat untuk asuransi jiwa.

Jika Anda mencari perusahaan yang tidak memiliki batasan keanggotaan, pertimbangkan Prudential. Salah satu perusahaan asuransi jiwa terbesar di AS, Prudential adalah pilihan kami untuk perusahaan asuransi jiwa terbaik secara keseluruhan.

Seperti Knights of Columbus, Prudential memiliki lisensi di seluruh 50 negara bagian dan menjual asuransi jiwa berjangka dan permanen. Namun, Prudential memungkinkan pelanggan mendapatkan penawaran untuk liputan secara online. Dengan beberapa polis, Anda bahkan dapat melengkapi aplikasi dan membeli asuransi melalui situs webnya, sehingga tidak perlu berbicara dengan agen.

Meskipun Prudential memiliki rasio keluhan yang jauh lebih tinggi dalam kategori kehidupan individu daripada Knights of Columbus, Prudential menjual polis kepada semua orang dewasa tanpa memandang jenis kelamin atau agama mereka.

Ksatria Columbus	Prudential
Saham	Tak dapat diterapkan	Terbesar keempat di AS, 4,7%
Jumlah Paket	7	11
Dividen	Tidak ada	Tidak ada
Diskon Program Kesehatan/Insentif Berhenti Merokok	Tidak ada	Tidak ada
Metode Layanan	Agen	Profesional keuangan, online
Peringkat Terbaik AM	A+ (Unggul)	A+ (Unggul)
Indeks Keluhan 2021 (Keseluruhan, Kehidupan Individu)	0.48, 0.79	0.67, 8.65

Metodologi

Tinjauan kami terhadap perusahaan asuransi jiwa didasarkan pada a metodologi kuantitatif yang menganalisis setiap perusahaan asuransi dalam hal stabilitas dan keandalan, layanan pelanggan, pengalaman klaim, keragaman lini produk, dan biaya. Kami membandingkan persyaratan dari setiap jenis polis yang ditawarkan—termasuk jumlah pertanggungan yang tersedia, asuransi opsional, dan opsi pembayaran premi—dengan ketentuan dari perusahaan asuransi jiwa besar lainnya. Terakhir, kami melihat bagaimana perusahaan dinilai oleh organisasi pihak ketiga untuk menentukan keandalan dan reputasinya secara keseluruhan.