Tinjauan Asuransi Jiwa Costco

Pro Dijelaskan

• Anggota Costco menghemat rata-rata 15%: Melalui kemitraannya dengan Protective Life, Costco dapat menawarkan diskon kepada anggotanya untuk polis asuransi jiwa. Rata-rata, pelanggan menghemat 15% dari premi asuransi mereka.
• Penawaran online tersedia: Dengan memasukkan beberapa informasi dasar tentang diri Anda, Anda bisa mendapatkan penawaran terperinci untuk liputan term life. Anda bisa mendapatkan penawaran tanpa mengirimkan informasi kontak Anda, dan Anda tidak perlu berbicara dengan agen.
• Underwriting yang dipercepat tersedia untuk beberapa pelanggan: Sementara sebagian besar jumlah pertanggungan mengharuskan pelanggan untuk menjalani pemeriksaan medis, underwriting yang dipercepat tersedia dalam beberapa kasus. Bergantung pada usia Anda, Anda bisa mendapatkan pertanggungan $500.000 hingga $1 juta tanpa pemeriksaan medis.

Kontra Dijelaskan

• Harus menjadi anggota Costco: Sebelum Anda dapat membeli polis asuransi jiwa, Anda harus menjadi anggota Costco. Biaya tahunan berkisar dari $60 hingga $120 tergantung pada tingkat keanggotaan yang Anda pilih. Biaya ini merupakan tambahan dari premi asuransi jiwa Anda.
• Hanya polis term life yang tersedia: Sementara Protective Life menjual kebijakan universal dan seumur hidup, rencana tersebut tidak termasuk dalam kemitraan perusahaan dengan Costco. Satu-satunya polis diskon yang ditawarkan Perlindungan Kehidupan kepada anggota Costco adalah pertanggungan seumur hidup.
• Kenaikan premi mulai tahun keenam: Dengan polis seumur hidup Costco, tarif Anda relatif rendah untuk lima tahun pertama. Di tahun keenam, premi Anda meningkat dan tetap sama selama sisa masa jabatan Anda.

Paket yang Tersedia

Jika Anda berencana untuk membeli asuransi jiwa melalui Costco, ketahuilah bahwa hanya ada satu opsi asuransi: pertanggungan seumur hidup ditanggung oleh Kehidupan Pelindung.

Jangka hidup

Term life umumnya merupakan bentuk asuransi jiwa paling murah yang bisa Anda dapatkan. Ini bersifat sementara, melindungi Anda dan memberikan a keuntungan kematian hanya selama jangka waktu polis.

Dengan asuransi jiwa Costco, jumlah polis jiwa berjangka berkisar dari $100.000 hingga $5 juta dan Anda dapat memilih jangka waktu 10 atau 20 tahun.

Sebagian besar pelanggan akan menjalani proses penjaminan emisi penuh yang mencakup wawancara telepon selama 20 menit tentang riwayat kesehatan dan pemeriksaan kesehatan mereka.

Protective Life memang menawarkan penjaminan emisi yang dipercepat untuk beberapa anggota Costco. Underwriting yang dipercepat hanya tersedia bagi pelamar yang berusia antara 18 dan 45 tahun hingga $1 juta dalam pertanggungan, atau 46 hingga 60 tahun hingga $500.000 pertanggungan. Jika Anda memenuhi syarat untuk percepatan penjaminan emisi, Anda tidak perlu menjalani pemeriksaan medis.

Pengendara yang Tersedia

Dengan sebagian besar perusahaan asuransi, Anda dapat menambahkan dukungan atau pengendara asuransi opsional ke polis Anda. Dengan pengendara, Anda sering mendapatkan pertanggungan untuk anggota keluarga, mengakses beberapa manfaat Anda jika Anda sakit parah, atau mengubah polis Anda menjadi asuransi permanen.

Protective Life menawarkan pengendara berikut untuk anggota Costco:

Manfaat kematian karena kecelakaan

Tersedia dengan biaya tambahan, pengendara opsional ini memberi ahli waris Anda manfaat kematian tambahan jika Anda meninggal karena kecelakaan yang ditanggung. Penerima Anda akan mendapatkan dua kali lipat manfaat aslinya.

Pengendara istilah anak-anak

Pengendara istilah anak-anak adalah dukungan opsional yang dilengkapi dengan biaya tambahan. Anda dapat membeli asuransi jiwa berjangka untuk anak di bawah usia 18 tahun. Begitu mereka mencapai usia tertentu antara 18-25, pertanggungan berakhir, tetapi mereka sering dapat mengubah pertanggungan mereka menjadi rencana permanen mereka sendiri.

Penyakit terminal mempercepat pengesahan tunjangan

Pengesahan manfaat percepatan penyakit terminal disertakan dengan polis Anda tanpa biaya tambahan. Jika Anda sakit parah, Anda dapat mengakses hingga 60% dari tunjangan kematian Anda atau $1 juta, mana yang lebih kecil, selama Anda masih hidup.

Pengabaian premi

Jika Anda berusia antara 18 dan 55 tahun, Anda dapat menambahkan pengabaian pengendara premium ke dalam polis Anda. Meskipun ada biaya tambahan, pengendara membebaskan premi Anda jika Anda menjadi cacat dan tidak dapat bekerja.

Pelayanan pelanggan

Anda bisa mendapatkan penawaran dan mengajukan permohonan pertanggungan secara online dengan asuransi jiwa Costco yang ditanggung oleh Protective Life. Anda juga dapat menelepon dan berbicara dengan agen asuransi berlisensi jika Anda memiliki pertanyaan atau memerlukan informasi lebih lanjut. Anggota Costco dapat menghubungi dukungan pelanggan dengan menelepon 1-844-737-5433.

Melalui situs web Protective Life, pemegang polis dapat mengelola akun mereka secara online. Anda dapat melakukan pembayaran, mengubah penerima manfaat, dan memulai klaim.

Indeks Keluhan

Melihat banyaknya keluhan yang diterima perusahaan dari konsumen dapat membantu Anda memilih asuransi yang tepat. Indikator yang baik adalah indeks keluhan Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC).

Indeks keluhan adalah ukuran berapa banyak keluhan yang diterima perusahaan relatif terhadap pangsa pasarnya. Pada skala indeks pengaduan, 1,0 dianggap sebagai rasio pengaduan standar. Sebuah perusahaan dengan rasio di bawah 1,0 menerima keluhan lebih sedikit dari yang diharapkan untuk ukurannya. Demikian pula, perusahaan dengan rasio lebih dari 1,0 menerima lebih banyak keluhan dari yang diperkirakan.

Pada tahun 2022, rasio pengaduan Perusahaan Asuransi Jiwa Pelindung adalah 0,20.

Peringkat Pihak Ketiga

Sebagai mitra asuransi jiwa Costco, Protective Life adalah perusahaan terkemuka.

Protected Life adalah bagian dari J.D. Power 2022 U.S. Individual Life Insurance Study yang mengevaluasi kebijakan, layanan pelanggan, dan harga perusahaan asuransi teratas yang tersedia. J.D. Power memberi peringkat Perlindungan Kehidupan ke-15 dari 22 perusahaan asuransi, dan memberikan skor di bawah rata-rata.

AM Best telah memberi Kehidupan Pelindung Peringkat Kekuatan Finansial A+ (Superior). Dalam pengumumannya, AM Best mengutip profil bisnis perusahaan yang kuat dan kinerja operasi sebagai alasan pemeringkatan tersebut. Menurut AM Best, perusahaan dengan peringkat tinggi cenderung dapat memenuhi kewajiban polis dan kontrak mereka, faktor penting yang harus diperhatikan saat memilih perusahaan asuransi.

Kebijakan Pembatalan

Saat Anda membeli polis asuransi jiwa melalui Costco atau perusahaan asuransi mana pun, Anda berhak mendapatkan masa lihat gratis. Bergantung pada undang-undang di negara bagian Anda, periode pemeriksaan gratis berlangsung selama 10 hari setelah menerima dokumen polis Anda atau 45 hari setelah Anda menandatangani aplikasi. Selama periode melihat gratis, Anda dapat membatalkan polis Anda dan mendapatkan pengembalian dana penuh.

Setelah periode tampilan gratis berakhir, Costco mengizinkan Anda untuk membatalkan polis Anda kapan saja tanpa biaya atau penalti apa pun. Namun, Anda tidak akan menerima pengembalian uang dari setiap premi yang dibayarkan.

Untuk membatalkan pertanggungan Anda, hubungi 1-844-737-5433.

Harga

Meskipun harga Protective Life rata-rata untuk industri ini, Anda harus menyadari bahwa perusahaan menggunakan jadwal pembayaran berjenjang untuk anggota Costco. Selama lima tahun pertama polis Anda, pembayaran Anda akan cukup rendah. Namun di tahun keenam, premi Anda akan meningkat dan tetap sama selama sisa masa polis Anda.

Meskipun premi meningkat, anggota Costco masih dapat menghemat uang untuk polis mereka. Menurut perusahaan, anggota Costco menghemat rata-rata 15% dari premi mereka.

Sebagai perbandingan, kami mendapat penawaran dari Costco dan langsung melalui Protective Life sebesar $500.000 dalam asuransi jiwa berjangka. Kutipan itu untuk seorang wanita berusia 30 tahun dalam kesehatan yang sangat baik.

Premi Bulanan Melalui Costco	Premi Bulanan Melalui Kehidupan Pelindung
Polis 10 Tahun	$10,54 untuk lima tahun pertama, $11,90 untuk tahun ke enam sampai ke 10	$12.35
Kebijakan 20 Tahun	$14,83 untuk lima tahun pertama, $17,43 untuk tahun ke enam sampai 20	$16.80

Secara umum, kutipan dari Costco sedikit lebih rendah daripada kutipan langsung dari Protective Life.

Seperti perusahaan asuransi lainnya, Costco dan Protective Life mengharuskan Anda untuk memilih pria atau wanita saat mendapatkan penawaran atau mengajukan polis asuransi jiwa. Menjadi non-biner tidak mendiskualifikasi Anda untuk mendapatkan asuransi jiwa. Namun, Anda harus menyadari bahwa sebagian besar perusahaan asuransi belum memperbarui proses penjaminan emisi mereka untuk mencerminkan kesadaran terkini tentang masalah gender.

Kompetisi

Meskipun Costco menjual pertanggungan seumur hidup yang terjangkau, Costco tidak menawarkan jenis asuransi jiwa lainnya. Plus, kebijakannya hanya tersedia untuk anggota Costco, yang memerlukan biaya tambahan.

Untuk perusahaan asuransi yang menawarkan lebih banyak pilihan dan tidak memerlukan biaya keanggotaan, pertimbangkan Prudential, pilihan kami untuk perusahaan asuransi jiwa terbaik secara keseluruhan. Prudential menonjol dari Costco karena rencananya, jumlah pertanggungan, dan pengendara asuransi opsional.

Tidak seperti Costco, yang hanya menjual satu paket asuransi jiwa, Prudential memiliki 13 polis untuk dipilih. Pilihan asuransi jiwanya meliputi berjangka, utuh, dan kehidupan semesta kebijakan. Bergantung pada jumlah pertanggungan yang Anda inginkan dan jenis asuransi yang ingin Anda beli, Anda dapat membeli polis sepenuhnya online tanpa mendapatkan pemeriksaan medis.

Costco (Ditanggung oleh Perlindungan Kehidupan)	Prudential
Saham	Tak dapat diterapkan	Terbesar keempat di AS, 5,45%
Jumlah Paket	1	13
Dividen untuk tahun 2023	Tak dapat diterapkan	$1,3 Miliar
Diskon Program Kesehatan/Insentif Berhenti Merokok	Tak dapat diterapkan	Tak dapat diterapkan
Metode Layanan	Daring, telepon	Profesional keuangan, online
Peringkat Terbaik AM	A+ (Unggul)	A+ (Unggul)
Peringkat Harga	Tentang Rata-Rata	Tentang Rata-Rata
Tren Keluhan	0,29 (Kehidupan individu)	4.71 (Kehidupan individu)

Putusan Akhir

Jika saat ini Anda adalah anggota Costco dan mencari polis asuransi jiwa berjangka dasar untuk melindungi orang yang Anda cintai, asuransi jiwa Costco bisa menjadi pilihan yang baik. Anda bisa mendapatkan pertanggungan hingga $5 juta dan mendapatkan diskon untuk premi Anda. Namun, Costco tidak menawarkan asuransi jiwa permanen; jika Anda mencari pertanggungan permanen, Anda harus bekerja dengan perusahaan lain.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Jenis asuransi apa yang ditawarkan Costco?

Costco menawarkan asuransi pemilik rumah, asuransi mobil, asuransi jiwa, asuransi kesehatan bisnis, dan asuransi hewan peliharaan.

Apakah Costco memiliki asuransi jiwa untuk karyawan?

Costco memang menawarkan asuransi jiwa karyawan mereka, juga menawarkannya kepada pasangan dan tanggungan karyawan mereka.

Apakah asuransi jiwa Costco memerlukan pemeriksaan medis?

Sebagian besar pelanggan akan menjalani proses penjaminan emisi penuh yang mencakup wawancara telepon selama 20 menit tentang riwayat kesehatan dan pemeriksaan kesehatan mereka. Jika Anda memenuhi syarat untuk percepatan penjaminan—hanya tersedia bagi pelamar berusia antara 18 dan 45 tahun untuk hingga $1 juta untuk pertanggungan, atau 46 hingga 60 untuk pertanggungan hingga $500.000—Anda tidak perlu mendapatkan perawatan medis ujian.

Metodologi

Tinjauan kami terhadap perusahaan asuransi jiwa didasarkan pada a metodologi kuantitatif yang menganalisis setiap perusahaan asuransi pada stabilitas dan keandalan, layanan pelanggan, pengalaman klaim, keragaman lini produk, dan biaya. Kami membandingkan persyaratan dari setiap jenis polis yang ditawarkan—termasuk jumlah pertanggungan yang tersedia, asuransi opsional, dan opsi pembayaran premi—dengan ketentuan dari perusahaan asuransi jiwa besar lainnya. Terakhir, kami melihat bagaimana perusahaan dinilai oleh organisasi pihak ketiga untuk menentukan keandalan dan reputasinya secara keseluruhan.