Tinjauan Asuransi Jiwa Voya

Pro Dijelaskan

• Pengajuan klaim online tersedia: Situs web Voya menampilkan opsi pengajuan klaim online. Ini adalah keuntungan yang bagus dibandingkan dengan beberapa perusahaan yang mengharuskan Anda menelepon dan mengunduh formulir klaim.
• Sumber daya pendidikan tersedia online: Voya menawarkan materi pendidikan online untuk membantu pelanggan lebih memahami cara kerja asuransi jiwa dan bagaimana hal itu dapat masuk ke dalam rencana keuangan mereka.
• Rendahnya jumlah keluhan pelanggan: Voya menerima lebih sedikit keluhan dari yang diharapkan selama tiga tahun terakhir, menurut Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC).

Kontra Dijelaskan

• Jenis kebijakan terbatas yang tersedia: Penawaran polis Voya terbatas untuk jangka waktu dan seumur hidup, dan umumnya hanya tersedia jika pemberi kerja Anda menawarkannya.
• Tidak ada obrolan langsung yang tersedia: Situs web Voya tidak memiliki pilihan bagi pelanggan yang mencari jawaban waktu nyata atas pertanyaan mereka.

Indeks Keluhan

Itu Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC)

merilis indeks pengaduan tahunan untuk perusahaan asuransi yang berbasis di AS. Indeks ini digunakan untuk membandingkan perusahaan dengan ukuran berbeda dalam hal kepuasan pelanggan, yang diukur dengan jumlah keluhan yang diajukan.

Perusahaan dengan jumlah keluhan yang diharapkan untuk ukurannya memiliki indeks keluhan 1,00. Angka kurang dari 1,00 berarti perusahaan menerima lebih sedikit keluhan dari yang diharapkan untuk ukurannya, sementara angka lebih besar dari 1,00 berarti menerima lebih banyak. Indeks 2,00, misalnya, akan menunjukkan bahwa perusahaan menerima dua kali jumlah keluhan yang diharapkan.

Reliastar Life Insurance Company, perusahaan yang menerbitkan polis asuransi jiwa Voya, memiliki rata-rata indeks keluhan selama tiga tahun sebesar 0,02. Ini berarti bahwa hampir tidak ada keluhan yang didaftarkan selama periode tersebut seperti yang diharapkan untuk perusahaan dengan ukuran yang sama.

Peringkat Pihak Ketiga

Badan pemeringkat kredit Amerika AM Terbaik menerbitkan daftar peringkat tahunan perusahaan asuransi A.S. berdasarkan kekuatan keuangan, yang dapat membantu konsumen menentukan perusahaan mana yang berada dalam posisi terbaik untuk membayar klaim asuransi di masa mendatang. Reliastar, perusahaan yang menanggung polis asuransi jiwa Voya, mendapat peringkat A (Sangat Bagus) untuk kekuatan finansial. Ini berarti Voya memiliki kemampuan luar biasa untuk menghormati kewajiban asuransinya yang berkelanjutan, seperti membayar klaim.

Kebijakan Tersedia

Voya menawarkan dua polis asuransi jiwa: term life dan whole life. Jenis kebijakan, dan produk khusus perusahaan, dijelaskan di bawah ini.

Term Life

Asuransi jiwa berjangka menjamin pembayaran manfaat kematian yang dinyatakan kepada ahli waris tertanggung jika tertanggung meninggal saat masa berlaku polis. Tidak seperti polis asuransi jiwa permanen, polis berjangka biasanya tidak memiliki komponen tabungan dan tidak memiliki nilai selain manfaat kematian. Mereka kedaluwarsa pada akhir masa jabatan kecuali jika diperbarui atau diubah menjadi seumur hidup. Kebijakan berjangka grup seringkali dapat diperbarui setiap tahun.

Voya menawarkan polis seumur hidup dengan opsi untuk mengubah kebijakan seumur hidup jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda atau kehilangan kelayakan untuk pertanggungan seumur hidup.

Seumur hidup

Asuransi seumur hidup membayar manfaat kepada ahli waris ketika pemegang polis meninggal dunia. Dijamin akan tetap berlaku seumur hidup tertanggung jika premi dibayarkan. Seiring waktu, polis membangun nilai tunai, yang dapat dipinjam oleh tertanggung jika diperlukan. Tarif premi dikunci selama masa polis.

Voya menawarkan polis asuransi seumur hidup sebagai tunjangan karyawan, yang dapat Anda bawa jika Anda meninggalkan pekerjaan.

Pengendara yang Tersedia

Riders adalah ketentuan dalam polis asuransi yang memperluas perlindungan atau memberikan pertanggungan tambahan. Pengendara mungkin memerlukan pembayaran tambahan di atas premi polis reguler.

Manfaat Kematian yang Dipercepat

Istilah Voya dan kebijakan seumur hidup fitur opsional manfaat kematian dipercepatkhusus untuk penyakit terminal. Ini memungkinkan pemegang polis untuk mengakses sebagian dari nilai nominal polis mereka saat mereka masih hidup jika dokter menentukan bahwa mereka menderita penyakit mematikan.

Penunggang Manfaat Hidup Berjangka Anak

Polis Voya juga menampilkan pengendara ini, yang menambahkan asuransi jiwa berjangka ke polis dasar pemegang polis untuk melindungi anak yang ada dan yang akan datang.

Pembebasan Premi untuk Disability Rider

Beberapa polis Voya menawarkan tumpangan yang memungkinkan rencana untuk tetap berlaku jika tertanggung tiba-tiba menjadi cacat karena sakit atau cedera dan tidak dapat membayar premi polis.

Pelayanan pelanggan

Website Voya dapat diakses kapan saja di voya.com. Bantuan asuransi jiwa dapat dihubungi di (877) 886-5050 Senin sampai Jumat dari jam 9 pagi sampai 7 malam. ET. Bantuan klaim tersedia di (877) 886-5050 mulai pukul 09.00 hingga 17.00. ET. Pelanggan juga dapat mengirim email pertanyaan melalui portal perusahaannya di voya.com/contact-us.

Putusan Akhir

Penawaran Voya biasanya hanya ditawarkan melalui pemberi kerja. Namun, jika tempat kerja Anda menawarkan asuransi melalui Voya, jumlah keluhan mereka yang relatif rendah, peringkat A dari AM Best, dan pilihan pengendara menjadikannya pilihan asuransi jiwa yang patut dicoba.

FAQ

Bisakah Saya Meminjam Dari Asuransi Voya Life Saya?

Ya, Anda dapat meminjam dengan porsi nilai tunai dari polis asuransi seumur hidup Voya Anda. Perlu diingat bahwa jumlah yang Anda pinjam akan mengurangi manfaat kematian, seperti halnya bunga yang masih harus dibayar. Jika Anda meminjam dari polis asuransi jiwa Voya Anda,

Berapa Lama Voya Memproses Klaim Asuransi Jiwa?

Saat Anda mengajukan klaim asuransi jiwa dengan Voya, Anda dapat mengharapkan perusahaan memprosesnya dalam waktu lima hari, selama mereka memiliki dokumen yang diperlukan. Mungkin perlu beberapa hari tambahan agar pembayaran sampai kepada Anda melalui pos.

Apakah Voya Life Insurance Memiliki Nilai Tunai?

Ya, polis seumur hidup dengan Voya memiliki komponen nilai tunai. Selama Anda membayar premi sesuai kesepakatan, nilai tunai akan terbentuk. Anda dapat meminjamnya jika diperlukan, dan membawanya bersama Anda jika Anda berganti pekerjaan.

Siapa yang Membeli Voya Life Insurance?

Voya masih menawarkan asuransi jiwa kelompok, tetapi menjual bisnis asuransi jiwa perorangannya. Resolution Life menyelesaikan akuisisi penawaran asuransi jiwa individu dan anuitas warisan Voya pada tahun 2021.

Metodologi

Kami merancang metodologi pemeringkatan yang komprehensif berdasarkan prioritas konsumen dan fundamental perusahaan asuransi jiwa untuk memeringkat lebih dari 90 perusahaan asuransi dalam lima kategori umum:

1. Stabilitas keuangan
2. Kepuasan pelanggan
3. Variasi produk dan fitur
4. Pengalaman membeli secara keseluruhan
5. Biaya

Untuk melakukannya, kami mengumpulkan lebih dari 5.000 poin data dan menilai setiap perusahaan berdasarkan 55 metrik. Kami mengelompokkan metrik berdasarkan kategori untuk melihat kinerja perusahaan asuransi di masing-masing kategori; kami kemudian menimbang skor kategori untuk menentukan kinerja perusahaan secara keseluruhan.

Untuk mempelajari lebih lanjut, baca lengkap kami Metodologi Asuransi Jiwa.