Cara Membuka Roth IRA Dengan Perusahaan Pialang Online Besar

Menabung cukup untuk mempertahankan standar hidup Anda di tahun-tahun emas Anda membutuhkan perencanaan dan investasi yang cerdas dan konsisten. Untungnya, kebanyakan orang Amerika memiliki beberapa yang sangat baik diuntungkan pajak alat yang mereka miliki. Salah satu yang terbaik adalah Roth IR.

Akun pensiun individu Roth (Roth IRA) adalah alat investasi yang diuntungkan pajak. Untuk tahun 2022, individu yang berada di bawah ambang pendapatan tertentu dapat berkontribusi hingga $6.000 per orang, atau $7.000 per orang untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas, sebagai uang setelah pajak. Untuk tahun 2023, batas kontribusi masing-masing naik menjadi $6.500 dan $7.500. Kemudian, uang itu dapat diinvestasikan reksa dana, saham, obligasi, atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Takeaway kunci

Akun pensiun individu Roth (Roth IRA) adalah alat investasi tangguhan pajak yang tersedia untuk pekerja Amerika.
Roth IRA tersedia untuk siapa saja dengan penghasilan yang diperoleh. Tingkat penghasilan Anda memengaruhi jumlah yang dapat Anda sumbangkan.

instagram viewer

Anda biasanya dapat mendanai Roth IRA dengan rekening bank Anda melalui transfer online.
Sebagian besar broker online besar menawarkan proses penyiapan yang cepat dan mudah.
Meskipun Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade, dan E*Trade dari Morgan Stanley masing-masing menawarkan Roth IRA mereka sendiri, proses aplikasi mereka cukup mirip.

Fungsi investasi IRA di sekitar a tahun pajak, bukan tahun kalender. Anda dapat berkontribusi ke Roth IRA Anda untuk tahun sebelumnya hingga Hari Pajak. Untuk tahun 2022, Anda dapat berkontribusi hingga 15 April 2023.

Cara Mengatur Roth IRA

Membuka Roth IRA dengan online perusahaan pialang sederhana dan relatif seragam di sebagian besar perusahaan besar. Berikut adalah langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk lima broker paling terkemuka:

Meskipun Anda dapat membuka Roth IRA di beberapa perusahaan pialang yang berbeda, untuk tahun 2022 Anda masih dibatasi hingga $6.000 dalam kontribusi per tahun, per orang (naik menjadi $6.500 untuk tahun 2023), atau $7.000 jika berusia 50 tahun atau lebih (naik menjadi $7.500 untuk 2023). Jika Anda berkontribusi terlalu banyak, Anda harus menarik kelebihannya dengan penalti, mencirikan ulang Roth Anda ke IRA tradisional, atau dikenakan penalti pajak 6% sampai diselesaikan.

Charles Schwab

Charles Schwab menampilkan beberapa tombol oranye "Buka Akun" pada mereka halaman rumah. Klik salah satunya, lalu klik tombol oranye “Roth IRA” di halaman berikutnya untuk memulai. Inilah yang Anda perlukan untuk setiap halaman dalam proses aplikasi:

Untuk halaman informasi pribadi, Anda harus memasukkan nama, alamat email, Nomor Jaminan Sosial (SSN), tanggal lahir, dan nama gadis ibu.
Selanjutnya, buat login dan kata sandi. Anda juga akan memilih pertanyaan keamanan di halaman ini.
Di halaman berikutnya, Anda harus memasukkan alamat resmi dan nomor telepon Anda, selain memilih preferensi surat Anda.
Masukkan status pekerjaan Anda, tahunan penghasilan, dan cair kekayaan bersih di halaman ini.
Anda akan menemukan pengungkapan peraturan Anda di halaman ini. Anda juga dapat memilih apakah akan menambahkan kontak tepercaya.
Jika Anda memilih untuk menambahkan kontak, Anda harus memasukkan nama dan alamat email mereka.
Pilih fitur opsional Anda di sini: komunikasi tanpa kertas, layanan perdagangan Schwab, pilihan perdagangan, dan terbatas margin.
Anda dapat menambahkan milik Anda penerima informasi di halaman ini, jika ada. Jika Anda memilih untuk menambahkan ini sekarang, Anda memerlukan tanggal lahir mereka.
Akhirnya, formulir persetujuan. Anda harus menyetujui penggunaan catatan dan tanda tangan elektronik, perjanjian, pengungkapan, dan persyaratan akun perantara; Layanan Pendapatan Internal (IRS) status pemotongan pajak; dll.
Akun anda telah dibuat! Anda sekarang dapat mendanainya dengan mentransfer uang secara online, menyetorkan cek dengan aplikasi, mengirimkan cek, atau mengirimkan cek ke lokasi fisik.

Kesetiaan

Dari Kesetiaan apapun halaman web, mulailah dengan mengklik "Masuk" di dekat bagian atas, dan Anda akan menemukan tombol oranye "Buka akun" di dekat bagian bawah halaman berikutnya. Pilih "Buka Roth IRA", lalu "Mulai":

Apakah Anda sudah menjadi pelanggan Fidelity? Jika demikian, Anda dapat dengan mudah membuka akun menggunakan informasi yang disimpan dengan mengklik "Ya" di halaman pertama. Jika tidak, tekan "Tidak".
Anda harus memasukkan informasi pribadi berikut di halaman berikutnya: nama Anda, SSN, tanggal lahir, negara kewarganegaraan, nomor telepon, alamat email, dan kode promo (jika berlaku). Di bagian bawah halaman ini, ada bagian terpisah untuk memasukkan alamat resmi Anda.
Di halaman status pekerjaan, Anda dapat memilih dari menu tarik-turun dengan opsi seperti "dipekerjakan", "wiraswasta", "pensiun", "menganggur", dll. Setelah Anda menentukan pilihan, kotak pop-up akan muncul menanyakan detail pekerjaan lebih lanjut. Pengungkapan peraturan Anda juga muncul di sini.
Selanjutnya, Anda memiliki kesempatan untuk meninjau informasi Anda. Halaman ini memungkinkan Anda untuk memilih posisi inti Anda, baik Fidelity Government Dana Pasar Uang atau a Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC)-Program Sweep Deposit Tertanggung, selain menampilkan semua pengungkapan Anda. Di bagian bawah halaman, Anda akan menekan "Buka Akun". Perhatikan bahwa dengan melakukannya, Anda menyetujui semua pengungkapan.
Selamat, Anda telah membuka akun Fidelity Roth IRA Anda! Anda dapat menemukan nomor akun baru Anda di halaman ini.
Terakhir, Anda dapat mengatur nama pengguna dan kata sandi Fidelity Anda.
Setelah Anda menyiapkan akun, Anda dapat mendanainya dengan mentransfer dari rekening giro atau tabungan Anda, mentransfer aset IRA dari institusi lain, atau melalui cek, transfer kawat, atau setoran langsung.

Pelopor

Vanguard menawarkan beberapa situs untuk dipilih jika Anda berkunjung Vanguard.com. Klik "Investor pribadi" di kotak di sebelah kanan atau dari menu tarik-turun "Situs Kami" di kiri atas untuk membawa Anda ke halaman web yang sesuai.

Mulailah dengan mengklik salah satu dari dua tombol "Buka akun" di halaman ini. Pada halaman berikutnya, Anda dapat memilih untuk "Mulai akun baru Anda" atau "Mulai transfer atau rollover Anda".
Setelah memilih untuk memulai akun baru, Anda akan ditanya di halaman berikut bagaimana Anda ingin mendanai akun Anda: transfer bank (pendanaan sekarang atau nanti), rollover dari rencana pemberi kerja, atau transfer akun investasi dari yang lain tegas.
Apakah Anda sudah memiliki login? Jika tidak, klik "Lanjutkan" di bawah kotak "Tidak, saya baru di sini". Anda akan diarahkan ke halaman pengantar yang mencantumkan semua informasi yang Anda perlukan dan langkah-langkah yang harus Anda ambil.
Di halaman berikutnya, pilih "Investasi pensiun (IRA broker)" dari opsi yang disediakan, lalu "Roth IRA" saat kotak "Jenis akun untuk tujuan ini" muncul.
Selanjutnya, Anda harus memasukkan informasi pribadi berikut: nama, alamat email, tanggal lahir, SSN, kewarganegaraan, dan jenis kelamin.
Masukkan alamat fisik dan surat Anda, selain nomor telepon Anda, di halaman berikut. Anda kemudian akan mendapatkan layar pop-up untuk meninjau informasi Anda.
Anda kemudian harus mengunggah foto digital SIM, KTP, atau paspor Anda.
Selanjutnya, atur nama pengguna dan kata sandi Anda, selain menyetujui pengiriman elektronik dan persyaratan penggunaan situs web Vanguard. Anda kemudian harus memilih tiga pertanyaan keamanan di halaman berikutnya.
Anda kemudian akan memasukkan kredensial masuk perbankan Anda atau secara manual menautkan rekening bank Anda sebagai bagian dari proses otentikasi, yang biasanya memakan waktu dua hingga tiga hari kerja.
Setelah autentikasi selesai, Anda harus memasukkan jumlah kontribusi awal. Di layar berikutnya, Anda akan memiliki opsi untuk menginvestasikan kembali dividen dan capital gain Anda atau mentransfer uang ke dana penyelesaian pasar uang.
Terakhir, tinjau informasinya dan kirimkan aplikasi Anda. Dalam waktu sekitar lima hari, Anda akan menerima email tindak lanjut dari Vanguard yang mengonfirmasi bahwa akun Anda telah disetujui dan menggambarkan apa langkah selanjutnya.

TD Ameritrade

TD Ameritrade menonjolkan tombol "Buka Akun Baru" mereka di beberapa tempat di situs mereka tampilan depan.

Setelah mengklik "Buka Akun Baru", klik "Roth IRA" di bawah "Paling Umum" di halaman berikutnya, lalu klik tombol hijau "Buka Roth IRA".
Masukkan informasi pribadi Anda, dimulai dengan nama, alamat email, alamat fisik, dan nomor telepon, lalu setujui pernyataan privasi. Jika Anda sudah memiliki akun TD Ameritrade, Anda dapat mengisi otomatis informasi ini dengan mengeklik "Gunakan info akun saya yang ada".
Pada halaman berikutnya, masukkan tanggal lahir, kewarganegaraan, SSN atau Nomor Pokok Wajib Pajak Orang Pribadi (ITIN), status pekerjaan, dan informasi pekerjaan. Anda juga akan ditanyai tentang maksud dari akun tersebut.
Masukkan detail keuangan Anda di halaman ini, termasuk pendapatan tahunan, kekayaan bersih, kekayaan bersih cair, sumber dana untuk setoran awal, dan sumber pendanaan berkelanjutan. Anda juga harus menjawab pertanyaan peraturan, seperti apakah Anda atau salah satu anggota keluarga Anda karyawan pialang atau bursa keamanan dan apakah Anda memiliki lebih dari 10% saham yang diperdagangkan secara publik perusahaan.
Di halaman ini, Anda dapat meninjau semua informasi yang dimasukkan sejauh ini.
Di sini Anda harus menerima semua pengungkapan dan perjanjian, termasuk perjanjian klien.
Terakhir, atur login Anda. Anda harus memilih ID pengguna dan kata sandi serta memilih metode keamanan akun, baik identifikasi dua faktor menggunakan pesan teks atau pertanyaan keamanan.
Akun Anda sekarang terbuka! Anda kemudian dapat terus mendanai akun Anda dan memilih investasi Anda.

E*Trade Dari Morgan Stanley

Ada tiga tombol ungu "Buka akun" di halaman rumah E*Trade dari Morgan Stanley. Klik salah satunya untuk memulai.

Mulailah dengan memilih jenis akun Anda: Pertama, centang kotak di samping “Retirement account”, lalu lakukan hal yang sama untuk Roth IRA di layar berikutnya.
Jika Anda adalah pelanggan baru, biarkan gelembung dicentang "Tidak" dan klik "Lanjutkan". Selanjutnya, masukkan informasi pribadi Anda: nama, nomor telepon, dan alamat email. Halaman berikutnya kemudian meminta alamat rumah dan surat Anda.
Di halaman ini, Anda harus memasukkan SSN dan tanggal lahir Anda.
Masukkan informasi pekerjaan Anda di halaman ini, termasuk pekerjaan, bidang, dan alamat bisnis.
Selanjutnya, Anda harus mengisi profil investasi pensiun Anda. Jelaskan tujuan Anda untuk akun ini, dan kemudian daftarkan pendapatan tahunan Anda, kekayaan bersih cair, total kekayaan bersih, pengalaman investasi, status perkawinan, dan jumlah tanggungan. Anda juga dapat menunjukkan apakah Anda tertarik dengan opsi dan berjangka berdagang di sini.
Di halaman ini, jawab pertanyaan peraturan standar tentang hubungan Anda dengan pialang dan karyawan bursa efek.
Di sini Anda akan menentukan tujuan akun dengan memilih bagaimana Anda akan mendanainya dan apa tujuan tabungan Anda.
Selanjutnya, Anda akan dapat memutuskan apa yang harus dilakukan dengan cadangan kas Anda yang belum diinvestasikan: pensiun menyapu rekening deposito atau a program saldo kas. Anda juga dapat menambahkan kontak tepercaya di sini.
Di halaman ini, Anda akan memiliki kesempatan untuk meninjau perjanjian dan pengungkapan pensiun Anda.
Terakhir, buat ID pengguna dan kata sandi Anda. Setelah Anda menekan kirim, akun Anda terbuka dan siap didanai!

Bagaimana Anda Memilih Broker Online?

Karena begitu banyak perusahaan pialang online tersedia sekarang, ini adalah masalah preferensi pribadi dan produk apa yang ingin Anda gunakan. Lihatlah situs web untuk beberapa broker dan lihat antarmuka mana yang paling ramah pengguna. Apakah ada dana khusus yang ingin Anda investasikan? Mungkin lebih mudah membuka rekening pensiun individu Roth (Roth IRA) dengan perusahaan yang menyediakan sebagian besar dana favorit Anda. Jika Anda sedang mencari saran investasi, lihat yang berbeda robo-advisor atau platform panduan investasi. Pada akhirnya, Roth IRA adalah cangkang pajak. Apa dan dengan siapa Anda harus berinvestasi terserah preferensi Anda.

Apakah Ada Biaya untuk Membuka Roth IRA?

Roth IRA biasanya bebas dibuka di broker mana pun. Anda mungkin menghadapi biaya berdasarkan dana yang Anda pilih setelah Anda mulai berinvestasi. Beberapa broker mungkin juga memilikinya biaya layanan, terutama jika Anda menyisih dari komunikasi tanpa kertas.

Bisakah Saya Membuka Lebih dari Satu Roth IRA?

Ya. Anda dapat membuka Roth IRA sebanyak yang Anda mau. Namun, batas kontribusi tahunan bersifat kumulatif di semua akun Anda—$6.000 per tahun dapat diinvestasikan di Roth IRA per orang, dengan tambahan $1.000 kontribusi pengejaran untuk mereka yang berusia 50 tahun atau lebih. Perhatikan bahwa batas kontribusi untuk tahun 2023 masing-masing meningkat menjadi $6.500 dan $7.500.

Garis bawah

Roth IRA adalah alat yang sangat baik untuk menabung untuk masa pensiun Anda. Dengan broker besar yang menawarkan pengaturan online, tidak pernah semudah ini untuk mulai berinvestasi dengan akun yang diuntungkan pajak. Hanya dengan menggunakan beberapa informasi penting, Anda dapat memulai perjalanan investasi pribadi Anda.

Ingatlah, membuka Roth IRA hanyalah awal untuk mencapai optimal alokasi aset. Secara konsisten berkontribusi pada Roth IRA Anda dan menggunakan alat penelitian dan perencanaan gratis yang tersedia dengan perusahaan pialang online besar untuk membuka beragam portofolio dan memantau kinerja dapat membantu penabung mencapai tujuan pensiun mereka.