Tinjauan Asuransi Jiwa Kolonial

Pro Dijelaskan

• Cakupan yang dapat disesuaikan: Anda dapat memilih pengendara polis yang memberikan perlindungan berjangka untuk pasangan, tunjangan hidup, kemampuan untuk menjeda premi, dan banyak lagi.
• Istilah portabel dan kebijakan seumur hidup: Anda dapat membawa pertanggungan Anda ketika Anda meninggalkan majikan Anda. Anda hanya perlu mengubah metode pembayaran.
• Cakupan tersedia tanpa pemeriksaan medis: Colonial Life menawarkan kesempatan untuk membeli asuransi jiwa tanpa pemeriksaan medis dengan kebijakan masalah terjamin yang juga tidak memiliki pertanyaan kesehatan.

Kontra Dijelaskan

• Rincian kebijakan terbatas tersedia secara online: Jika Anda ingin mengetahui tentang detail paket khusus atau cara kerja pengendara, Anda harus berbicara dengan konselor manfaat Anda.
• Tidak ada kutipan online langsung: Anda tidak bisa mendapatkan perkiraan harga secara online, jadi Anda harus melalui perusahaan Anda.

Indeks Keluhan

Colonial Life memiliki sedikit lebih sedikit keluhan dari konsumen selama tiga tahun terakhir dari yang diperkirakan mengingat ukuran perusahaan, menurut laporan tersebut

Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC). Setiap tahun, NAIC melaporkan indeks pengaduan untuk setiap perusahaan asuransi jiwa yang menunjukkan bagaimana tarif perusahaan sehubungan dengan keluhan konsumen. Indeks 1,00 berarti bahwa perusahaan menerima jumlah keluhan yang diharapkan berdasarkan ukurannya. Indeks kurang dari 1,00 adalah ideal, dan semakin rendah semakin baik. Pada tahun 2022, indeks keluhan Colonial Life adalah 0,47. Untuk tahun 2021, Colonial Life memiliki indeks pengaduan sebesar 0,64 dan pada tahun 2020 indeksnya sebesar 0,50.

Peringkat Pihak Ketiga

Colonial Life berjalan dengan baik dalam hal stabilitas keuangan, menurut lembaga pemeringkat kredit independen AM Terbaik. Perusahaan menerima peringkat kekuatan keuangan A (Excellent) dari AM Best, yang menunjukkan bahwa perusahaan memiliki kemampuan yang sangat baik untuk memenuhi kewajiban asuransi yang berkelanjutan.

AM Best mengevaluasi perusahaan asuransi berdasarkan kemungkinan bahwa mereka dapat memenuhi kelangsungan hidup mereka kewajiban asuransi dan membayar klaim kepada penerima manfaat, dan memberikan masing-masing perusahaan kekuatan keuangan nilai. Nilai berkisar dari D hingga A++. Kami biasanya tidak merekomendasikan perusahaan asuransi yang mendapat skor di bawah A-.

Kebijakan Tersedia

Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi jiwa berjangka terdiri dari pertanggungan terjangkau yang berlangsung selama jangka waktu yang telah ditentukan. Misalnya, Colonial Life menawarkan opsi jangka waktu 10, 15, 20, dan 30 tahun. Cakupan berjangka dirancang untuk melindungi keluarga Anda jika Anda meninggal sebelum kewajiban keuangan tertentu dipenuhi, seperti melunasi hipotek atau mengirim anak ke perguruan tinggi. Premi tetap setara selama jangka waktu.

Asuransi Seumur Hidup

Asuransi seumur hidup adalah jenis pertanggungan permanen yang memberikan jaminan pembayaran kepada ahli waris Anda kapan pun Anda meninggal, selama premi dibayarkan. Ini juga memiliki komponen nilai tunai yang biasanya dapat Anda pinjam. Namun, asuransi seumur hidup jauh lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka. Dengan Colonial Life, Anda dapat memilih untuk membayar premi hingga usia 70 tahun atau hingga usia 100 tahun. Premi Anda akan tetap sama sampai dibayar, dan pertanggungan berlanjut setelah dibayar.

Pengendara yang Tersedia

Pengendara meningkatkan manfaat polis asuransi jiwa Anda dan mungkin tersedia dengan biaya tambahan atau, kadang-kadang, disertakan dengan pertanggungan. Beberapa pengendara menawarkan Kehidupan Kolonial di bawah ini.

Manfaat Kematian yang Dipercepat: Penunggang Penyakit Terminal

Pengendara ini adalah tipe dari pengendara tunjangan hidup dan disertakan dengan kebijakan jangka Hidup Kolonial. Pengendara penyakit terminal memberikan sebagian dari manfaat kematian saat Anda masih hidup jika Anda didiagnosis menderita penyakit terminal dan diperkirakan akan meninggal dalam jangka waktu tertentu.

Manfaat Kematian yang Dipercepat: Penunggang Perawatan Kronis

Pengendara opsional ini memberikan akses ke manfaat kematian saat Anda masih hidup jika Anda didiagnosis menderita penyakit kronis.

Manfaat Kematian yang Dipercepat: Pengendara Penyakit Kritis

Pengendara opsional ini membayar sekaligus jika Anda didiagnosis menderita penyakit kritis. Manfaat kematian yang dipercepat dapat membantu untuk menutupi tagihan medis Anda.

Penunggang Istilah Pasangan

Di Colonial Life, Anda dapat menambahkan asuransi berjangka 10 atau 20 tahun untuk pasangan Anda ke dalam polis Anda.

Term Rider Anak-anak

Pengendara opsional ini memberikan perlindungan berjangka untuk anak-anak Anda.

Pengabaian Pengendara Premium

A pengabaian pengendara premium memungkinkan Anda untuk menjeda pembayaran premi dalam keadaan tertentu, seperti jika Anda menjadi cacat total. Biasanya ada masa tunggu dan persyaratan yang harus dipenuhi.

Pelayanan pelanggan

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang kebijakan Colonial Life, tempat terbaik untuk memulai adalah dengan menghubungi departemen sumber daya manusia perusahaan Anda. Jika Anda sudah menjadi pemegang polis, banyak transaksi dapat diselesaikan di akun Anda akun daring. Jika Anda masih memerlukan bantuan, Anda dapat meminta dukungan dalam akun Anda atau menelepon 1-800-325-4368 pada hari kerja antara pukul 08.00 dan 20.00. ET. Anda juga dapat mengirimkan informasi klaim melalui faks ke 1-800-880-9325.

Putusan Akhir

Jika polis asuransi Jiwa Kolonial ditawarkan sebagai bagian dari paket manfaat Anda, periksalah untuk melihat apakah itu sesuai dengan kebutuhan Anda. Perlu diingat bahwa ada perusahaan dengan kekuatan finansial yang lebih baik dan peringkat layanan pelanggan yang mungkin lebih cocok.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Bagaimana Peringkat Kehidupan Kolonial Secara Finansial?

Colonial Life mendapat peringkat A (Kuat) dengan AM Terbaik untuk stabilitas keuangan. Ini juga mendapat peringkat A (Kuat) dengan Standard and Poor's, peringkat A3 (Baik) dari Moody's Investors Service, dan peringkat A- (Kuat) dari Fitch.

Apakah Asuransi Jiwa Kolonial Mahal?

Colonial Life tidak mempublikasikan harga polis asuransinya secara online, tetapi Anda dapat menyesuaikan jenis polis dan jangka waktu untuk mendapatkan pertanggungan dengan biaya yang terjangkau. Ini menawarkan polis asuransi term life dan whole life. Polis asuransi seumur hidup kemungkinan akan lebih mahal daripada polis asuransi berjangka.

Bisakah Saya Mencairkan Polis Asuransi Jiwa Kolonial Saya?

Ya, Anda harus dapat mencairkan polis asuransi Colonial Life Anda jika Anda mau.

Anda diperbolehkan melakukan satu penarikan per tahun (atau disebut "penyerahan sebagian", demikian sebutannya) jika Anda memiliki polis Universal Life. Semua penarikan lainnya akan diperlakukan sebagai pinjaman polis, dan tunduk pada persetujuan Colonial Life. Akan ada biaya pemrosesan, dan Anda dapat memilih agar pajak dipotong pada saat penarikan. Anda juga dapat memilih untuk menyerahkan polis sama sekali.

Siapa yang Membeli Asuransi Jiwa Kolonial?

Colonial Life Insurance merupakan anak perusahaan Unum Group. Didirikan di Maine pada tahun 1848 sebagai Union Mutual, perusahaan berganti nama menjadi Unum pada tahun 1986 dan bergabung dengan Colonial Life pada tahun 1993. Setelah bergabung dengan Provident, tiga divisi utama Unum adalah Unum US, Unum UK, dan Colonial Life.

Metodologi

Kami merancang metodologi pemeringkatan yang komprehensif berdasarkan prioritas konsumen dan fundamental perusahaan asuransi jiwa untuk memberi peringkat lebih dari 90 asuransi di lima kategori umum: stabilitas keuangan, kepuasan pelanggan, variasi produk dan fitur, pengalaman membeli secara keseluruhan, dan biaya.

Untuk melakukannya, kami mengumpulkan lebih dari 5.000 poin data dan menilai setiap perusahaan berdasarkan 55 metrik. Kami mengelompokkan metrik berdasarkan kategori untuk melihat kinerja perusahaan asuransi di masing-masing kategori; kami kemudian menimbang skor kategori untuk menentukan kinerja perusahaan secara keseluruhan.