Kajian Asuransi Jiwa GPM
GPM Life bukanlah salah satu dari perusahaan asuransi jiwa kami yang berperingkat teratas. Anda dapat meninjau daftar kami perusahaan asuransi jiwa terbaik untuk apa yang menurut kami adalah pilihan yang lebih baik.
Pro Dijelaskan
- Cakupan eksklusif: GPM Life menawarkan pertanggungan eksklusif untuk pegawai federal, mendasarkan pertanggungan pada gaji Anda dan bahkan mengambil premi Federal Employees' Group Life Insurance (FEGLI) dari pembayaran bulanan Anda.
- Lebih dari selusin pengendara: GPM Life memiliki 13 pengendara berbeda yang tersedia untuk membantu Anda menyesuaikan cakupan Anda dengan lebih baik.
- Biaya akhir tanpa pemeriksaan medis: Tidak diperlukan pemeriksaan medis saat Anda membeli polis asuransi jiwa beban akhir dari GPM Life.
Kontra Dijelaskan
- Dukungan pelanggan terbatas: GPM Life hanya menawarkan dukungan telepon dan email melalui formulir online. Tidak ada opsi obrolan online yang terlihat dengan penyedia lain, dan halaman kontak tidak memberikan informasi spesifik tentang klaim atau masalah lainnya.
- Peringkat layanan pelanggan yang sangat buruk: Dengan peringkat National Association of Insurance Commissioner (NAIC) sebesar 2,21 pada tahun 2021, GPM menerima dua kali lipat jumlah pengaduan yang diterima rata-rata perusahaan.
- Tidak ada kutipan online: GPM memberikan detail terbatas secara online, dan tidak ada opsi untuk penawaran atau aplikasi online; sebagai gantinya, Anda harus menghubungi agen secara langsung.
Paket yang Tersedia
GPM menawarkan term, whole life, dan universal asuransi jiwa produk dengan cakupan biaya akhir opsional melalui polis asuransi grup federal.
Term Life
Dengan GPM asuransi jiwa berjangka, Anda menerima premi tetap yang dijamin untuk jangka waktu tertentu. Ada jangka waktu yang tersedia untuk 10, 15, dan 20 tahun, dengan ketersediaan berdasarkan usia Anda pada saat diterbitkan. Pemegang polis yang memenuhi syarat berusia antara 18 dan 75 tahun dengan pertanggungan mulai dari $100.000.
| Syarat dan Usia Terbit untuk Asuransi Berjangka GPM Life | ||
|---|---|---|
| Jangka Waktu | Jangka Waktu Tingkat | Kelas Tembakau Ekspres Standar |
| 10 tahun | 18 sampai 80 | 18 sampai 75 |
| 15 tahun | 18 sampai 70 | T/A |
| 20 tahun | 18 sampai 65 | 18 sampai 60 |
| 30 tahun | 18 sampai 45 | T/A |
Dengan asuransi jiwa berjangka GPM, Anda juga menerima manfaat yang dipercepat untuk penyakit kronis, kritis, dan terminal. Di akhir jangka waktu, Anda memiliki opsi untuk mengonversi polis Anda tanpa bukti dapat diasuransikan.
Seumur hidup
Asuransi seumur hidup termasuk premi tingkat terjamin dengan manfaat kematian dan nilai tunai seiring bertambahnya usia Anda. Dengan GPM seumur hidup, Anda juga memiliki opsi untuk mendapatkan dividen.
Ada tiga rencana untuk asuransi seumur hidup GPM.
Bayaran Seumur Hidup
Kebijakan ini menampilkan premi tingkat tetap di seluruh kontrak. Itu memenuhi syarat untuk menerima dividen tahunan dan termasuk Accelerated Living Benefit Rider jika tersedia di negara bagian.
20 Bayar Seumur Hidup
Polis 20 Bayar GPM berlangsung selama 20 tahun dengan premi lebih tinggi karena jangka waktunya lebih pendek. Namun, berhak untuk menerima dividen tahunan dan termasuk Accelerated Living Benefit Rider jika tersedia di negara bagian.
Pembangun Perumahan
The Estate Builder mencakup anak-anak berusia antara 14 hari dan 14 tahun. Cakupan tersedia antara $5.000 dan $35.000 dengan underwriting yang disederhanakan. Setelah anak tersebut berulang tahun ke-18, jumlah pembayaran awal menjadi dua kali lipat tanpa meningkatkan premi Anda. Ini mencakup opsi dividen otomatis, dan Opsi Jaminan Asuransi (GIO) disertakan tanpa bukti asuransi pada usia 25, 28, 31, 34, 37, dan 40.
Kehidupan Semesta
Asuransi jiwa semesta polis menampilkan premi fleksibel dengan minimum dan maksimum yang dijamin.
UniMark UL
Kehidupan universal UniMark GPM adalah bentuk asuransi permanen yang mengakumulasi nilai tunai dengan tingkat premi. Anda juga memiliki kesempatan untuk menyesuaikan manfaat kematian selama masa polis Anda.
Ada kebijakan dasar sebesar $100.000 dengan Term Rider Tambahan yang berlangsung hingga usia 70 tahun, sebesar $400.000.
Asuransi Jiwa Kelompok Karyawan Federal (FEGLI)
Sebagai program asuransi jiwa kelompok terbesar di dunia, Asuransi Jiwa Kelompok Karyawan Federal (FEGLI) adalah jenis polis asuransi federal yang dibuat pada tahun 1954. Ini menyediakan asuransi jiwa kelompok kebijakan bagi pegawai pemerintah aktif dan pensiunan beserta keluarganya. Namun, karena merupakan polis kelompok, polis tidak mengakumulasi nilai tunai. Karyawan menerima pertanggungan dasar dengan opsi untuk membeli pertanggungan opsional tambahan sesuai kebutuhan, dan pembayaran yang berlaku kemudian dipotong dari gaji Anda.
Karyawan memiliki pilihan dari tiga rencana:
- Opsi A-Standar: pertanggungan $10.000
- Opsi B-Tambahan: Tersedia dalam kelipatan 1, 2, 3, 4, atau 5 dari gaji pokok tahunan karyawan
- Opsi C-Keluarga: Perlindungan asuransi sebesar $5.000 untuk pasangan karyawan dan $2.500 per tanggungan anak yang memenuhi syarat
Cakupan FEGLI dimulai pada saat perekrutan dan berlanjut hingga dibebaskan. Jumlah pertanggungan sesuai dengan gaji tahunan Anda, dibulatkan ke $1.000 terdekat dengan bonus $2.000. Pemegang polis bertanggung jawab untuk membayar dua pertiga dari total premi, dengan pemerintah federal membayar sisanya.
GPM Life mengambil premi FEGLI Anda langsung dari gaji Anda setiap bulan, menghemat langkah ekstra dan tagihan ekstra untuk dibayar.
Asuransi Jiwa Beban Akhir
Asuransi jiwa beban akhir memungkinkan Anda untuk merencanakan ke depan, sehingga keluarga Anda terhindar dari beban tambahan biaya penguburan di saat mereka sedang berduka.
GPM Life menjual pertanggungan biaya akhir sebagai polis asuransi seumur hidup tradisional yang tersedia bagi pemegang polis antara usia 50 dan 85 tahun. Polis dijual di bawah seri produk SECURE-Mark dengan tiga paket yang memberikan tingkat premi dan nilai tunai atau pinjaman.
SECURE-Mark Level: Masalah Seumur Hidup yang Disederhanakan
GPM Life menawarkan Simplified Issue Whole Life Insurance (SIWL) di bawah seri SECURE-Mark Level. Ini menampilkan manfaat kematian penuh dari jumlah nominal ketika kematian pemegang polis memenuhi ketentuan spesifik dari polis.
Dengan polis seumur hidup yang disederhanakan, pemegang polis yang memenuhi syarat menerima seluruh tunjangan kematian mereka mulai dari tahun kontrak pertama. Ada juga Manfaat Meninggal Akibat Kecelakaan opsional yang tersedia hingga usia 70 tahun dan tersedia untuk masalah usia 50 hingga 60 tahun.
Pemegang polis memiliki opsi pembayaran seumur hidup, 10 tahun, dan 20 tahun, meskipun opsi 20 Bayar hanya tersedia untuk pemegang polis yang berusia antara 50 dan 70 tahun.
Cakupan polis tergantung pada usia Anda pada saat penerbitan.
| Opsi Kebijakan SIWL Tingkat Tanda AMAN | |
|---|---|
| Usia | Opsi Kebijakan SIWL |
| 50 sampai 70 | Seumur hidup 10 Bayar Seumur Hidup 20 Bayar Seumur Hidup |
| 71 sampai 85 | Seumur hidup 10 Bayar Seumur Hidup |
Usia Anda juga menentukan jumlah pertanggungan yang dapat Anda beli.
| Cakupan Polis SIWL SECURE-Mark Level | ||
|---|---|---|
| Usia | Minimum | Maksimum |
| 50 sampai 80 | $3,000 | $35,000 |
| 81 sampai 85 | $3,000 | $10,000 |
SECURE-Mark Graded: Manfaat Meninggal Seumur Hidup Bertingkat
Dengan Manfaat Seumur Hidup Seumur Hidup (GDB) Berperingkat SECURE-Mark, ada manfaat kematian bertingkat yang meningkat setiap tahun. Ini tersedia untuk pelamar antara usia 50 dan 85.
| Manfaat Meninggal Polis SECURE-Mark GDB | |
|---|---|
| Tahun Polis | Keuntungan kematian |
| Tahun 1 | 30% |
| Tahun 2 | 70% |
| Tahun 3+ | 100% |
Ada opsi kebijakan yang tersedia berdasarkan usia Anda pada saat penerbitan.
| Opsi Kebijakan GDB SECURE-Mark | |
|---|---|
| Usia | Opsi Kebijakan GDB |
| 50 sampai 70 | Seumur hidup 10 Bayar Seumur Hidup 20 Bayar Seumur Hidup |
| 71 sampai 85 | Seumur hidup 10 Bayar Seumur Hidup |
Jumlah pertanggungan polis Anda tergantung pada usia Anda yang dipermasalahkan dengan jumlah minimum dan maksimum pertanggungan.
| Cakupan Kebijakan GDB SECURE-Mark | ||
|---|---|---|
| Usia | Minimum | Maksimum |
| 50 sampai 80 | $3,000 | $25,000 |
| 81 sampai 85 | $3,000 | $10,000 |
Manfaat kematian karena kecelakaan disertakan selama periode penilaian, tetapi tidak ada pengendara yang tersedia untuk program ini.
SECURE-Mark Dimodifikasi: Manfaat Dimodifikasi Seumur Hidup
SECURE-Mark Modified Benefit Whole Life (MBWL) adalah pilihan bagi pemegang polis antara usia 50 dan 85 tahun.
Dengan polis SECURE-Mark Modified, manfaat kematian Anda bergantung pada berapa tahun Anda memiliki polis tersebut. Ini fitur manfaat kematian bertingkat yang didasarkan pada tahun di mana pemegang polis meninggal.
| Manfaat Meninggal Polis SECURE-Mark MBWL | |
|---|---|
| Tahun Polis | Keuntungan kematian |
| Tahun 1 dan 2 | Pengembalian Premi + Bunga 10%. |
| Setelah Tahun 2 | 100% |
Usia Anda akan menentukan jumlah pertanggungan yang tersedia untuk polis Anda.
| Cakupan Kebijakan MBWL SECURE-Mark | ||
|---|---|---|
| Usia | Minimum | Maksimum |
| 50 sampai 85 | $3,000 | $10,000 |
Manfaat Kematian Akibat Kecelakaan juga tersedia untuk tahun pertama dan kedua.
Pengendara yang Tersedia
A pengendara asuransi jiwa adalah cara terbaik untuk menyesuaikan polis Anda agar lebih memenuhi kebutuhan Anda dengan cakupan tambahan.
GPM Life menawarkan 13 pengendara asuransi jiwa berbeda yang dapat Anda gunakan untuk menyesuaikan polis Anda dengan lebih baik.
Penunggang Manfaat Hidup yang Dipercepat
Jika peristiwa tertentu terjadi dalam hidup Anda, seperti penyakit terminal atau kronis, Penunggang Tunjangan Hidup yang Dipercepat akan membayar sebagian dari santunan kematian Anda saat Anda masih hidup. Sebagian besar polis asuransi jiwa baru menyertakan tambahan ini jika ada tunjangan kematian sebesar $35.000 atau lebih, tetapi ketersediaannya bergantung pada negara bagian Anda.
Manfaat Kematian Akibat Kecelakaan
Jika Anda meninggal karena kecelakaan, ahli waris Anda dapat menerima manfaat tambahan selain manfaat kematian standar polis.
Penunggang Asuransi Disetor Tambahan
Pengendara Asuransi Disetor Tambahan memungkinkan Anda untuk membeli asuransi tambahan dengan melanjutkan premi setelah pertanggungan polis Anda dibayar penuh. Premi tambahan ini kemudian tersedia melalui manfaat kematian polis dan nilai tunai.
Rider Term Tambahan
Dengan Penukar Berjangka Tambahan, pemegang polis utama dapat membeli pertanggungan berjangka tambahan yang dapat diperbarui dan dikonversi pada akhir jangka waktu.
Pengendara Asuransi Anak
Pemegang polis memiliki pilihan untuk mengasuransikan anak-anak antara usia 15 hari dan 17 tahun. Asuransi jiwa berjangka diberikan hingga anak mencapai usia 25 tahun. Pada saat itu, pengendara memenuhi syarat untuk diubah menjadi pertanggungan permanen hingga lima kali lipat dari jumlah pertanggungan semula.
Penyakit Kronis Mempercepat Manfaat Hidup
Pengendara Manfaat Hidup Percepatan Penyakit Kronis memungkinkan Anda untuk mengakses hingga 24% dari manfaat kematian Anda setiap tahun, hingga yang lebih rendah dari jumlah tunjangan kematian penuh atau $1 juta jika Anda dinyatakan menderita penyakit kronis sakit. Untuk memenuhi syarat, Anda harus tidak dapat melakukan setidaknya dua dari Enam Aktivitas Kehidupan Sehari-hari selama setidaknya 12 bulan, termasuk:
- Mandi
- Penahanan nafsu
- Berpakaian
- Makan
- Toilet
- Mentransfer
Manfaat Percepatan Hidup Penyakit Kritis
Dengan Critical Illness Accelerated Living Benefit, Anda memiliki opsi untuk mempercepat hingga jumlah manfaat kematian penuh atau $1 juta, mana yang lebih kecil, bila Anda menderita penyakit kritis.
Penyakit kritis yang memenuhi syarat meliputi:
- Serangan jantung
- Stroke
- ALS (Penyakit Lou Gehrig)
- Kanker
- Gagal ginjal (ginjal).
- Kebutaan akibat diabetes
- Kelumpuhan pada dua atau lebih anggota badan
- Transplantasi organ utama
Opsi Pembelian Dijamin
Opsi Pembelian Terjamin (GPO) memungkinkan pemegang polis untuk membeli asuransi tambahan di masa mendatang tanpa harus menunjukkan bukti kemampuan untuk diasuransikan.
Pengendara Perlindungan Penghasilan
Income Protection Rider (DAIR) memungkinkan aliran pendapatan tambahan untuk Anda dan keluarga saat anak-anak Anda masih tinggal di rumah. Anda memiliki opsi untuk memilih pembayaran terstruktur selama jangka waktu tertentu, sehingga Anda dijamin mendapatkan penghasilan saat Anda sangat membutuhkannya.
Pengendara Perlindungan Hipotek
Tersedia dengan polis universal life, Mortgage Protection Rider (DMR) adalah manfaat menurun yang memungkinkan pertanggungan berdasarkan pembayaran bulanan yang diperlukan untuk memenuhi persyaratan hipotek Anda.
Pengendara Asuransi Pasangan
Dengan Penunggang Asuransi Pasangan, Anda dapat membeli perlindungan berjangka tambahan untuk pasangan Anda yang dapat diperbarui dan dikonversi.
Tunjangan Hidup yang Dipercepat untuk Penyakit Terminal
Terminal Illness Accelerated Living Benefit (TIALB) memungkinkan Anda mengakses 100% kematian Anda manfaat, hingga $1 juta, bila Anda menerima harapan hidup 24 bulan atau kurang atau dari bersertifikat dokter. Premi Anda juga akan disesuaikan berdasarkan jumlah yang Anda ambil dari keuntungan Anda.
Pengabaian Premi
Jika Anda menjadi cacat total, Pengesampingan Premi akan membayar premi bulanan Anda untuk Anda. Namun, ini hanya tersedia untuk edisi usia 18 hingga 59 tahun dan berakhir pada usia 65 tahun.
Pelayanan pelanggan
Untuk membantu Anda menentukan pertanggungan seperti apa yang Anda butuhkan, GPM menyediakan kalkulator online yang bermanfaat.
Untuk pertanyaan lebih lanjut, Anda dapat mengirimkan email melalui formulir kontak online atau menghubungi GPM Life melalui surat atau telepon.
| Dukungan Pelanggan GPM Life | |
|---|---|
| Alamat surat | 2211 NE. Putaran 410 San Antonio, Texas 78217-4630 |
| Telepon | 1-800-929-4765 |
| Suplemen Medicare | 1-866-242-7573 |
Indeks Keluhan
Peringkat dari Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) adalah cara terbaik untuk menilai kepuasan pelanggan. NAIC mengumpulkan data keluhan pelanggan untuk setiap penyedia asuransi dan kemudian memberikan skor menggunakan peringkat dasar 1,0 sebagai rata-rata industri.
GPM mencetak 2,21 yang mengejutkan pada tahun 2021, yang merupakan dua kali lipat skor rata-rata industri. Ini menunjukkan bahwa perusahaan masih harus menempuh jalan panjang dalam meningkatkan kepuasan pelanggannya, terutama karena skor telah menurun dalam beberapa tahun terakhir. Pada tahun 2019, GPM mendapatkan rating NAIC sebesar 1,15 dan pada tahun 2018 mendapatkan skor 0,71.
Peringkat Pihak Ketiga
J.D. Power telah lama dihormati sebagai penyedia peringkat untuk kepuasan pelanggan. GPM tidak dinilai di dalamnya Studi Asuransi Jiwa AS 2020 juga tidak dinilai di Studi Pengalaman Digital Asuransi AS 2021.
AM Best adalah penyedia peringkat industri terkemuka lainnya, yang menawarkan skor berdasarkan stabilitas dan kekuatan keuangan. Peringkat AM Terbaik yang tinggi sering berarti klaim yang efisien dan pemrosesan pembayaran. Di sini, GPM menerima peringkat tinggi A- (Sangat Baik), yang menunjukkan bahwa meskipun layanan pelanggannya dapat menggunakan beberapa pekerjaan, perusahaan tersebut kuat secara finansial.
Kebijakan Pembatalan
Meskipun GPM tidak menetapkan kebijakan pembatalan yang tepat, ada periode "lihat gratis" yang biasanya berlangsung antara 10 hingga 30 hari untuk sebagian besar penyedia asuransi jiwa. Selama waktu ini, Anda memiliki kesempatan kedua untuk meninjau polis Anda secara mendetail untuk memastikan bahwa itu benar-benar pilihan yang tepat untuk Anda. Jika Anda memutuskan untuk membatalkan polis Anda selama periode pencarian gratis, Anda mungkin telah membayar premi yang dikembalikan. Jika Anda membatalkan polis Anda setelah masa bebas lihat, Anda mungkin akan dikenakan penalti dan biaya.
Untuk membatalkan polis Anda, Anda dapat menghubungi dukungan pelanggan GPM di 1-800-929-4765.
Harga
GPM memberikan contoh harga polis asuransi jiwa senilai $500.000 untuk pria berusia 25 tahun dengan kesehatan prima. Pertanggungan asuransi permanen dapat menelan biaya sekitar $175 per bulan, tetapi Anda dapat membayar paling sedikit $75 per bulan untuk polis asuransi jiwa permanen dengan term rider.
Harga asuransi jiwa GPM didasarkan pada sejumlah faktor yang berbeda, termasuk usia, riwayat kesehatan, dan status tempat tinggal Anda. Jenis kelamin adalah faktor lain yang dapat memengaruhi biaya asuransi jiwa Anda, meskipun sebagian besar perusahaan mendasarkan harganya biologi kelahiran dan bukan identitas gender saat ini.
GPM menawarkan diskon bundel untuk pemegang polis yang memenuhi syarat, termasuk penghematan saat Anda membeli pertanggungan untuk pasangan atau mitra bisnis Anda.
Agen asuransi berlisensi dapat membantu dengan harga yang tepat untuk Anda.
Kompetisi
Untuk memahami bagaimana GPM Life cocok dengan kompetisi, kami membandingkannya dengan salah satu dari perusahaan asuransi jiwa terbaik, Kehidupan New York.
GPM memiliki pangsa pasar yang sangat kecil jika dibandingkan dengan New York Life, yang berdiri sebagai perusahaan asuransi terbesar ketiga di AS saat ini. Meskipun memiliki rencana yang hampir sama banyaknya, GPM melakukan bisnis yang jauh lebih sedikit daripada New York Life dan mendapat peringkat rendah untuk kekuatan finansial. Yang terburuk, peringkat keluhan pelanggan GPM dari NAIC sangat buruk, meninggalkan New York Life sebagai perusahaan yang lebih kuat saat membandingkan keduanya.
| Hidup GPM | Kehidupan New York | |
|---|---|---|
| Saham | 0.007% | Terbesar ketiga di A.S., 5,7% |
| Jumlah Paket | 8 | 10 |
| Dividen untuk tahun 2020 | $809 juta | $1,9 miliar |
| Diskon Program Kesehatan/Insentif Berhenti Merokok | Ya | Tak dapat diterapkan |
| Metode Layanan | Agen | Agen |
| Peringkat Terbaik AM | A- (Luar Biasa) | A++ (Unggul) |
| Peringkat Harga | Tergantung gaji | Lebih baik dari kebanyakan |
| Tren Keluhan | 2.21 Sangat Buruk | 0,15 Sangat baik |
Anda harus menjadi pegawai federal untuk mendapatkan keuntungan dari GPM Life Insurance, tetapi ini adalah solusi yang nyaman dengan beberapa opsi jika Anda memenuhi syarat.
GPM menyediakan asuransi jiwa yang nyaman dan komprehensif untuk karyawan federal. Namun, sementara perusahaan menawarkan keandalan finansial yang kuat, peringkat kepuasan pelanggan masih banyak yang diinginkan.
Metodologi Kami: Bagaimana Kami Meninjau Operator Asuransi Jiwa
Untuk menemukan operator asuransi jiwa terbaik, kami menggunakan Metodologi Tinjauan Asuransi Jiwa untuk menganalisis secara kritis dan efisien setiap perusahaan secara sistematis berdasarkan kekuatan dan kelemahannya. Kami mempertimbangkan sejumlah faktor, seperti jenis pertanggungan yang tersedia, jumlah paket yang ditawarkan, pemilihan pengendara, dan persyaratan kelayakan. Kami juga mencari penyedia peringkat asuransi terkemuka, seperti AM Best untuk kekuatan finansial dan Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC). Berdasarkan faktor-faktor tersebut dan lebih banyak lagi, kami menyajikan ulasan komprehensif dan terkini dari setiap penyedia asuransi jiwa sehingga Anda dapat membuat keputusan terbaik untuk masa depan keuangan Anda dan keluarga.