Bisakah Anda Menjual Rumah Dengan Pinjaman Ekuitas Rumah?
Jika Anda mengambil pinjaman ekuitas rumah (atau lini kredit ekuitas rumah) di rumah Anda, Anda masih bisa menjualnya. Jika Anda melakukannya, Anda harus membayar kembali sisa pinjaman Anda, dan kebanyakan orang menggunakan uang yang dihasilkan dari penjualan properti untuk melakukan itu.
Menjual rumah dengan pinjaman ekuitas rumah terlampir cukup umum, dan sebagian besar penjualan seperti itu berjalan tanpa kesulitan. Namun, ada beberapa masalah potensial yang harus diwaspadai—terutama jika rumah Anda mengalami penurunan nilai, atau jika pemberi pinjaman Anda mengenakan denda pelunasan awal atas pinjaman ekuitas rumah Anda. Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan cara kerja proses dan cara menghindari masalah ini.
- Anda dapat menjual rumah bahkan jika Anda telah mengambil pinjaman ekuitas rumah (atau jalur kredit ekuitas rumah).
- Dalam kasus seperti itu, Anda dapat menggunakan uang yang Anda terima untuk penjualan untuk membayar kembali pinjaman ekuitas rumah, dan Anda tidak perlu melakukan pembayaran lebih lanjut.
- Namun, ada beberapa komplikasi yang bisa muncul. Jika rumah Anda kehilangan nilai sejak Anda mengambil pinjaman, Anda mungkin tidak menerima cukup uang hasil penjualan untuk melunasi pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman akan menganggap pinjaman itu telah dilunasi, tetapi dalam kasus lain, Anda mungkin harus mencari sumber dana lain.
- Anda mungkin juga harus membayar denda pelunasan lebih awal. Pastikan Anda memeriksa dengan pemberi pinjaman ekuitas rumah Anda sebelum memutuskan untuk menjual, sehingga Anda memahami apakah masalah ini akan muncul.
Menjual Rumah Dengan Pinjaman Ekuitas Rumah
Pinjaman ekuitas rumah memungkinkan Anda untuk meminjam uang terhadap ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda. Mereka umumnya memiliki suku bunga rendah dan jangka waktu pembayaran yang panjang, dan rumah Anda bertindak sebagai jaminan untuk mengamankan pinjaman tersebut. Karena itu, kadang-kadang disebut sebagai hipotek kedua.
Pinjaman ekuitas rumah (dan jenis hutang serupa seperti jalur kredit ekuitas rumah) juga bertindak seperti hipotek biasa selama penjualan properti. Pinjaman ini dijamin dengan nilai rumah Anda, dan jika Anda menjualnya, hal ini tidak dapat terjadi lagi—sehingga pinjaman ekuitas rumah akan jatuh tempo. Dalam kebanyakan kasus, penjual melunasi saldo pinjaman ekuitas rumah mereka bersama dengan pinjaman mereka hipotek primer, menggunakan uang yang dibayarkan pembeli (yaitu, uang yang Anda terima untuk rumah Anda).
Ada proses formal untuk menyelesaikan transaksi ini. Tepat sebelum Anda menutup penjualan rumah Anda, agen escrow harus memberi Anda formulir Pengungkapan Terpadu Real Estat (TRID) Peminjaman Pinjaman. Formulir ini akan menunjukkan bagaimana hasil penjualan akan dibelanjakan. Beberapa kemungkinan akan digunakan untuk hak gadai yang ada seperti hipotek utama Anda, dan jika Anda memiliki pinjaman ekuitas rumah, pelunasannya juga akan ada. Ini juga akan menunjukkan hasil bersih Anda atau jumlah terhutang kepada Anda pada penutupan escrow.
Ketika pembayaran ini telah dilakukan, pinjaman ekuitas rumah Anda secara otomatis akan ditutup—Anda tidak perlu melakukan pembayaran lebih lanjut, termasuk pembayaran bunga.
Pro dan Kontra Menjual Dengan Pinjaman Ekuitas Rumah
Dalam banyak kasus, menjual properti yang memiliki pinjaman ekuitas rumah terlampir seharusnya tidak menimbulkan masalah apa pun. Biasanya, Anda akan menggunakan hasil penjualan untuk melunasi pinjaman ekuitas rumah secara penuh, di samping hipotek reguler Anda. Melunasi pinjaman ekuitas rumah Anda dengan cara ini juga akan mengurangi pembayaran bunga yang seharusnya Anda lakukan selama masa pinjaman dan bahkan dapat meningkatkan skor kredit Anda.
Namun, ada beberapa masalah potensial yang harus diperhatikan. Yang paling penting dari ini dapat muncul jika Anda rumah telah kehilangan nilainya sejak Anda mengambil pinjaman ekuitas rumah Anda. Dalam beberapa kasus, ini dapat berarti bahwa hasil penjualan tidak cukup untuk membayar kembali pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman fleksibel dalam kasus seperti ini dan akan membebaskan klaim mereka atas seluruh jumlah pinjaman. Ini disebut penjualan pendek. Namun, dalam beberapa kasus, Anda harus mencari sumber uang lain untuk melunasi pinjaman.
Komplikasi kedua dapat muncul jika pemberi pinjaman Anda membebankan denda pelunasan lebih awal pada pinjaman ekuitas rumah Anda. Karena pinjaman ini sering kali dirancang sebagai komitmen jangka panjang, Anda bertanggung jawab untuk membayar penalti jika Anda membayarnya lebih awal, baik Anda menjual rumah atau tidak.
Dalam kedua kasus tersebut, penting untuk menghubungi pemberi pinjaman ekuitas rumah Anda sebelum Anda menyelesaikan penjualan rumah Anda—dan idealnya sebelum Anda memutuskan untuk menjualnya. Ini akan membantu Anda memahami biaya penjualan rumah Anda dan apa yang akan terjadi dengan pinjaman Anda setelah Anda melakukannya.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Bisakah Anda Menjual Rumah Dengan Pinjaman Ekuitas Rumah?
Ya. Dalam kebanyakan kasus, uang yang Anda terima dari penjualan rumah Anda akan digunakan untuk membayar kembali pinjaman ekuitas rumah Anda, sehingga Anda tidak perlu lagi melakukan pembayaran setelah penjualan.
Apa Yang Terjadi Jika Rumah Saya Menurun Nilainya?
Dalam hal ini, hasil dari penjualan mungkin kurang dari jumlah terutang Anda pada pinjaman ekuitas rumah Anda. Beberapa pemberi pinjaman akan memaafkan selisihnya, namun dalam beberapa kasus, Anda harus mencari sumber dana lain. Ketika pemberi pinjaman memaafkan selisihnya, itu dikenal sebagai penjualan pendek. Penting untuk dipahami apakah ini berlaku untuk Anda sebelum Anda membeli rumah Anda, jadi pastikan Anda memeriksa dengan pemberi pinjaman ekuitas rumah Anda sebelum Anda menjualnya.
Apakah Ada Biaya untuk Menjual Rumah Dengan Pinjaman Ekuitas Rumah?
Kadang-kadang. Beberapa pinjaman ekuitas rumah memiliki penalti pelunasan awal yang akan berlaku jika Anda menjual rumah untuk melunasi pinjaman. Pastikan Anda menghubungi pemberi pinjaman Anda sebelum Anda menjual untuk memeriksa apakah ini berlaku untuk pinjaman Anda.
Garis bawah
Jika Anda telah mengambil pinjaman ekuitas rumah (atau jalur kredit ekuitas rumah), Anda masih dapat menjual rumah Anda. Dalam hal ini, Anda dapat menggunakan uang yang Anda terima untuk penjualan untuk membayar kembali pinjaman ekuitas rumah, dan Anda tidak perlu melakukan pembayaran lebih lanjut.
Namun, ada beberapa komplikasi yang bisa muncul. Jika rumah Anda kehilangan nilai sejak Anda mengambil pinjaman, Anda mungkin tidak menerima cukup uang hasil penjualan untuk melunasi pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman akan menganggap pinjaman itu telah dilunasi, tetapi dalam kasus lain, Anda mungkin harus mencari sumber dana lain. Anda mungkin juga harus membayar denda pelunasan lebih awal. Pastikan Anda memeriksa dengan pemberi pinjaman ekuitas rumah Anda sebelum memutuskan untuk menjual, sehingga Anda memahami apakah masalah ini akan muncul.
