Berapa Pinjaman Mobil Akan Menurunkan Skor Kredit Saya?
Ketika Anda melamar a kredit mobil, skor kredit Anda dapat mengalami penurunan sementara. Lagi pula, setiap kali pemberi pinjaman menjalankan pemeriksaan kredit dengan penyelidikan yang sulit, itu akan menurunkan skor kredit Anda untuk waktu yang singkat. Namun, dengan membayar pinjaman mobil Anda tepat waktu dan tidak melewatkan pembayaran, skor kredit Anda dapat meningkat dan pada akhirnya memperkuat Anda riwayat kredit.
Takeaway kunci
- Pertanyaan sulit dapat menurunkan skor kredit Anda untuk sementara, umumnya lima poin atau kurang.
- Kreditor memandang pertanyaan sulit sebagai tanda risiko karena itu menandakan Anda membutuhkan uang.
- Pinjaman mobil baru dapat menambahkan jenis pinjaman lain ke pinjaman Anda secara keseluruhan, yang dapat menguntungkan skor kredit Anda dengan meningkatkan campuran kredit Anda.
- Dalam jangka panjang, membayar cicilan mobil Anda tepat waktu dapat meningkatkan nilai kredit Anda.
- Saat Anda membayar pinjaman Anda, skor kredit Anda dapat meningkat karena jumlah total hutang Anda menurun.
Bagaimana Pinjaman Mobil Berdampak Negatif Terhadap Skor Kredit Anda
Saat Anda secara resmi mengajukan pinjaman mobil, pemberi pinjaman akan memeriksa kredit Anda, yang dianggap a penyelidikan keras. Ini sementara dapat mengurangi Anda nilai kredit, tetapi umumnya kurang dari lima poin.
Jika Anda berbelanja dengan beberapa pemberi pinjaman dan masing-masing memeriksa kredit Anda, selama pertanyaan dilakukan dalam waktu 14 hingga 45 hari, kemungkinan besar akan dianggap sebagai pertanyaan tunggal, bergantung pada model skor kredit, seperti Skor FICO. Ini dapat membantu Anda menghindari pukulan besar pada skor kredit Anda.
Namun, jika Anda mengajukan berbagai bentuk kredit—seperti kartu kredit atau hipotek rumah—sambil mencoba untuk mendapatkannya pinjaman mobil, pemeriksaan kredit tersebut akan muncul sebagai pertanyaan terpisah dan dapat menurunkan skor kredit Anda secara signifikan.
Pertanyaan Sulit vs. Pertanyaan Lembut
Permintaan sulit muncul di laporan kredit Anda saat pemberi pinjaman memeriksa kredit Anda untuk pinjaman, aplikasi kartu kredit, atau bentuk kredit lainnya. A penyelidikan lembut, seperti yang mungkin Anda terima untuk pra-persetujuan, tidak memengaruhi skor kredit Anda.
Bagaimana Pinjaman Mobil Berdampak Positif pada Skor Kredit Anda
Membayar pinjaman mobil Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan tidak melewatkannya. Melakukan pembayaran tepat waktu menyumbang 35% dari skor kredit Anda, menjadikannya faktor terpenting yang memengaruhi skor kredit Anda.
Demikian pula, melakukan pembayaran tepat waktu selama masa pinjaman mobil dapat meningkatkan faktor lain yang memengaruhi nilai kredit Anda. Ini termasuk:
- Jumlah hutang (30%)
- Panjang riwayat kredit (15%)
- campuran kredit (10%)
Anda mungkin mulai melihat kenaikan skor kredit Anda dalam tiga sampai enam bulan jika tidak ada aktivitas negatif pada laporan kredit Anda. Skor kredit Anda biasanya diperbarui setiap bulan.
Bagaimana Pinjaman Otomatis Anda Mempengaruhi Laporan Kredit Anda
Tiga agen pelaporan kredit—Equifax, Experian, dan TransUnion—memasukkan beberapa faktor pada Anda laporan kredit, yang dapat terpengaruh saat Anda mengambil pinjaman mobil. Secara khusus, ada tiga elemen yang harus Anda tinjau dalam laporan kredit: pertanyaan kredit, jenis akun, dan status kredit. Mari kita lihat bagaimana masing-masing faktor memengaruhi skor kredit Anda secara lebih mendetail.
Pertanyaan Kredit
pertanyaan kredit bisa keras atau lunak. Seperti disebutkan sebelumnya, pertanyaan lembut tidak memengaruhi nilai kredit Anda, jadi tidak perlu khawatir tentang berapa banyak yang Anda miliki dalam laporan kredit Anda. Permintaan lembut terjadi dalam berbagai situasi, termasuk saat perusahaan utilitas memeriksa kredit Anda lihat apakah mereka harus meminta setoran saat membuka akun baru, saat perusahaan kartu kredit ingin mengirim Anda prakualifikasi penawaran, ketika pemilik potensial menjalankan pemeriksaan kredit lunak, dan banyak lagi. Pertanyaan sulit, bagaimanapun, berdampak negatif pada skor kredit Anda, jadi sebaiknya pertahankan ini seminimal mungkin. Dalam kebanyakan kasus, pertanyaan sulit dapat tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga dua tahun.
Kabar baiknya adalah selama Anda melakukan pembayaran pinjaman mobil tepat waktu dan mengelola yang lain secara efektif kredit yang Anda miliki, pertanyaan sulit tidak akan memengaruhi skor kredit Anda secara signifikan selama dua tahun itu periode. Faktanya, sebagian besar model penilaian kredit berhenti menggunakan pertanyaan sulit sebagai bagian dari perhitungan nilai kredit setelah tahun pertama.
Jenis Akun
Jenis akun yang Anda miliki di laporan kredit Anda berkontribusi 10% terhadap nilai kredit Anda. Campuran yang bervariasi—seperti kartu kredit, pinjaman cicilan, dan pinjaman hipotek—menghasilkan skor kredit yang baik. Pemberi pinjaman senang melihat Anda dapat mengelola berbagai jenis kredit secara bertanggung jawab; namun, tidak perlu memiliki semua jenis akun untuk meningkatkan skor kredit Anda.
Status Kredit
Laporan kredit akan menandai akun sebagai "terkini" atau "dibayar sesuai kesepakatan" jika pembayaran dilakukan tepat waktu. Riwayat pembayaran adalah faktor utama dalam menentukan skor kredit Anda karena menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda dapat mengelola kredit secara bertanggung jawab.
Misalnya, jika status kredit Anda berubah menjadi "terlambat 30 hari", ini akan berdampak negatif pada skor kredit Anda.
Apakah melunasi pinjaman mobil lebih awal merusak skor kredit Anda?
Melunasi pinjaman mobil Anda lebih awal dapat menguntungkan sejarah kredit Anda karena menurunkan "jumlah hutang" Anda, atau jumlah total hutang yang Anda miliki. Ini juga mengurangi risiko Anda melakukan pembayaran terlambat, yang dapat menurunkan skor kredit Anda.
Menutup rekening pinjaman mobil dapat berpotensi menimbulkan dampak negatif dengan mengurangi bauran kredit Anda, atau jenis pinjaman yang Anda miliki. Tetapi manfaat untuk menutup pinjaman mobil akan lebih besar daripada potensi dampak negatif kecil terhadap nilai kredit Anda.
Berapa lama skor kredit Anda naik setelah Anda melunasi pinjaman mobil Anda?
Selama Anda mempertahankan riwayat kredit yang positif, seperti melakukan pembayaran tepat waktu untuk orang lain akun kredit, skor kredit Anda mungkin mulai naik dalam beberapa bulan setelah melunasi mobil Anda meminjamkan. Skor kredit Anda biasanya diperbarui sebulan sekali.
Apakah pinjaman otomatis memengaruhi pemanfaatan kredit saya?
Pinjaman mobil tidak akan memengaruhi Anda tingkat penggunaan kredit, yang merupakan proporsi jumlah kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan jumlah kredit yang tersedia untuk Anda. Pinjaman otomatis tidak kredit bergulir seperti, katakanlah, kartu kredit. Itu dianggap sebagai pinjaman angsuran.
Garis bawah
Meskipun mengajukan pinjaman mobil kemungkinan akan menurunkan skor kredit Anda pada awalnya, hal itu dapat memiliki efek jangka panjang yang positif jika Anda melakukan pembayaran dengan andal. Jika Anda berbelanja untuk pinjaman mobil, Anda dapat mengurangi jumlah pertanyaan sulit pada laporan Anda menjadi hanya satu dengan mengajukan pinjaman dalam waktu singkat.