Bagaimana Pinjaman Ekuitas Rumah Mempengaruhi Peringkat Kredit Anda

Dengan pasar perumahan yang panas, banyak pemilik rumah telah melihat a peningkatan nilai rumah yang signifikan. Menurut analisis oleh CoreLogic, pemilik rumah AS dengan hipotek melihat ekuitas rumah mereka meningkat sebesar $3,2 triliun dalam satu tahun, meningkat sebesar 29,3% dari tahun ke tahun.

Dengan keuntungan ekuitas yang begitu besar, banyak orang mempertimbangkan untuk menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk membiayai proyek perbaikan rumah atau membayar biaya pengobatan. Tapi bagaimana pinjaman ekuitas rumah mempengaruhi nilai kredit Anda? Dengan memahami berbagai cara pinjaman ekuitas rumah dapat dilakukan memengaruhi kredit Anda, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk membatasi kerusakan dan mempertahankan skor kredit Anda.

Apa Itu Pinjaman Ekuitas Rumah?

A pinjaman ekuitas rumah adalah alat yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan uang tunai dengan meminjam ekuitas yang Anda dirikan di rumah Anda. Anda mendapatkan sejumlah uang tunai dan melunasinya selama jangka waktu tertentu, seperti lima hingga 15 tahun. Pinjaman ekuitas rumah dijamin dengan rumah Anda; karena mereka membutuhkan jaminan, mereka cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman tanpa jaminan.

Lima Cara Pinjaman Ekuitas Rumah Dapat Mempengaruhi Kredit Anda

Skor kredit Anda memainkan peran penting dalam kehidupan finansial Anda. Skor Anda didasarkan pada informasi pada Anda laporan kredit, dan ini adalah representasi finansial dari seberapa baik Anda menangani kredit. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menentukan kelayakan Anda atas pinjaman dan kartu kredit dan untuk memutuskan persyaratan apa yang akan Anda terima.

Jika Anda sedang mempertimbangkan pinjaman ekuitas rumah untuk membiayai liburan impian atau merombak dapur Anda, Anda harus tahu bahwa pinjaman tersebut dapat memengaruhi kredit Anda dengan cara berikut:

1. Pertanyaan kredit dapat memengaruhi skor Anda

Setiap kali Anda mengajukan suatu bentuk kredit, seperti pinjaman atau kartu kredit, kreditur akan melakukan a pertanyaan kredit keras. Setiap permintaan kredit keras dapat menyebabkan skor Anda turun. Berapa banyak poin yang akan diturunkan skor Anda tergantung pada profil kredit Anda yang ada, tetapi bagi kebanyakan orang, pertanyaan baru menurunkan skor kredit kurang dari lima poin.

Meskipun selalu bijaksana untuk mendapatkan penawaran tarif dari beberapa pemberi pinjaman, ketahuilah bahwa setiap pertanyaan kredit dapat memengaruhi skor Anda. Untuk meminimalkan dampaknya, batasi permintaan penawaran tarif ke kerangka waktu jendela belanja. Secara umum, pertanyaan untuk jenis pinjaman yang sama yang dilakukan dalam 14 hingga 30 hari dihitung sebagai satu pertanyaan, bukan beberapa, sehingga mengurangi pengaruhnya terhadap kredit Anda.

2. Kredit baru menurunkan skor Anda

Saat Anda mengambil pinjaman, seperti pinjaman ekuitas rumah, itu muncul sebagai akun kredit baru di laporan kredit Anda. Kredit baru memengaruhi 10% dari Anda skor kredit FICO, dan pinjaman baru dapat menyebabkan skor Anda menurun. Namun, skor Anda dapat pulih seiring waktu seiring bertambahnya usia pinjaman.

3. Pinjaman ekuitas rumah mengubah campuran kredit Anda

Idealnya, laporan kredit Anda harus menunjukkan campuran pinjaman dan kartu kredit yang berbeda; pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda berhasil mengelola berbagai bentuk kredit. Faktanya, campuran kredit Anda menentukan 10% dari skor FICO Anda.

Jika laporan kredit Anda terbatas pada—atau sebagian besar terdiri dari—kartu kredit, menambahkan pinjaman ekuitas rumah dapat meningkatkan bauran kredit Anda dan benar-benar berdampak positif pada kredit Anda.

4. Konsolidasi hutang dapat meningkatkan pemanfaatan kredit Anda

Bergantung pada bagaimana Anda menggunakan pinjaman ekuitas rumah Anda, Anda dapat meningkatkan kredit Anda. Pemanfaatan kredit Anda—jumlah kredit yang tersedia yang Anda gunakan—merupakan 30% dari skor kredit FICO Anda.

Jika Anda menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit, Anda akan menghilangkan saldo kredit bergulir Anda—dan meningkatkan skor Anda dalam prosesnya.

5. Pembayaran tepat waktu dapat meningkatkan kredit Anda

Pembayaran tepat waktu adalah faktor terbesar dalam menentukan skor kredit FICO Anda; riwayat pembayaran Anda menghasilkan 35% dari skor Anda. Selama masa pinjaman ekuitas rumah Anda, melakukan semua pembayaran bulanan Anda tepat waktu akan membantu membangun riwayat pembayaran yang positif dan bahkan meningkatkan kredit Anda.

Garis bawah

Jika Anda mengambil pinjaman ekuitas rumah dan khawatir akan kerusakan pada kredit Anda, ada beberapa cara untuk mengurangi dampaknya:

• Lakukan semua pembayaran bulanan Anda tepat waktu.
• Bayar saldo kredit bergulir Anda untuk mengurangi penggunaan kredit Anda.
• Ajukan kredit hanya saat Anda benar-benar membutuhkannya untuk membatasi pertanyaan kredit.

Meskipun mengambil pinjaman ekuitas rumah dapat menyebabkan skor kredit Anda turun, dampaknya biasanya cukup kecil, dan Anda dapat meningkatkan skor Anda dari waktu ke waktu dengan mengelola kredit Anda secara bertanggung jawab.