Mengajar Literasi Keuangan: Mengapa Anda Perlu Memulai dari Usia Muda

Siswa sekolah menengah Stockton Carlson dan Calvin Lambert memperhatikan beberapa obrolan di media sosial pada tahun 2021 tentang pengecer video game GameStop (GME). Pada saat itu, para penggemar video game sedang berpartisipasi dalam simulasi pasar saham di seluruh negara bagian dengan kelas mereka di Sekolah Menengah Vista Heights di Saratoga Springs, Utah.

Saham GME telah melonjak sehari sebelumnya, jadi Lambert dan Carlson memutuskan untuk bergabung—tepat saat GME melonjak lagi di pasar lain. kegilaan yang dipicu oleh meme. Mereka akhirnya meningkatkan uang simulasi mereka dari $100.000 menjadi $171.526,61 selama rentang waktu 10 minggu kontes dan mendapat tempat pertama dalam kategori sekolah menengah.

“Kami belajar bahwa media sosial, dan Reddit dalam hal ini, benar-benar dapat berdampak besar pada banyak hal,” kata Lambert kepada penyelenggara kontes.

Pelajaran dalam berinvestasi adalah komponen kunci dalam mengajarkan literasi keuangan, yang juga dapat mencakup pelajaran tentang menghasilkan, menabung, mengurangi risiko, membelanjakan, dan meminjam. Penelitian telah lama menunjukkan bahwa dalam hal mengajari anak-anak cara mengelola uang mereka, lebih baik mulai sejak dini untuk membangun pengetahuan dan kebiasaan tentang uang yang akan bertahan seumur hidup.

Pada tahun 2008, Utah menjadi negara bagian pertama yang mensyaratkan satu semester pendidikan keuangan pribadi sebagai syarat kelulusan SMA. Kini, para pendidik di seluruh negeri sedang mencari cara untuk mulai mengajarkan literasi keuangan sejak dini, termasuk di sekolah dasar.

“Mengetahui keterampilan itu satu hal, tetapi juga sangat bermanfaat untuk mulai belajar bagaimana menerapkannya dalam kehidupan sehari-hari Anda,” kata Brittany Griffin, deputi kebijakan dan komunikasi di Kantor Bendahara Negara Bagian Utah, anggota tugas literasi keuangan negara bagian memaksa. “Di dunia yang ideal, orang tua akan mulai berbicara dengan anak-anak mereka tentang uang sejak dini.”

Kesenjangan Literasi Keuangan AS

Menutup kesenjangan dalam literasi keuangan dapat membantu menutup kesenjangan kekayaan. Di antara kelompok pendapatan, ras, dan gender yang berbeda, Anda akan sering menemukan perbedaan dalam literasi keuangan.

Pertama, ada kesenjangan yang signifikan dalam literasi keuangan antara rumah tangga kaya dan miskin. Misalnya, orang Amerika ditanyai oleh Federal Reserve Bank of St. Louis tentang konsep keuangan dasar umumnya lebih baik ketika mereka memiliki rumah tangga yang lebih tinggi pendapatan.

Penelitian telah menunjukkan bahwa orang kulit hitam dan Latinx memilikinya tingkat literasi keuangan yang lebih rendah daripada orang kulit putih, sebagian karena status sosial ekonomi yang berbeda, menurut sebuah studi tahun 2020 dari University of Texas Rio Grande Valley.

Penting untuk dicatat bahwa ada banyak kebijakan pemerintah anti-minoritas dan anti-Hitam di AS yang secara sistematis mengabadikan keuangan dan kekayaan serta mengarah pada kesenjangan kekayaan rasial. Selain ketimpangan pendapatan dan diskriminasi historis dalam kebijakan perumahan AS, kesenjangan pendidikan secara historis juga berdampak pada terciptanya kesenjangan kekayaan.

Ketidaksetaraan pendidikan biasanya dimulai sejak awal kehidupan. Di A.S., kemungkinan menghadiri sekolah dengan kemiskinan tinggi atau minoritas tinggi sangat bergantung pada latar belakang ras atau etnis dan kelas sosial anak. Misalnya, siswa kulit hitam dan Hispanik lebih cenderung bersekolah di sekolah dengan tingkat kemiskinan tinggi daripada siswa kulit putih atau Asia-Amerika. Dan menghadiri sekolah dengan kemiskinan tinggi menurunkan prestasi matematika dan membaca bagi siswa di semua kelompok ras atau etnis — efek yang masih relevan hingga saat ini.

Terakhir, berbagai penelitian telah menunjukkan bahwa wanita pada umumnya memiliki tingkat literasi keuangan yang lebih rendah daripada pria, yang dapat menempatkan keamanan finansial mereka pada risiko yang lebih tinggi. Satu studi tahun 2014 menemukan bahwa hanya 22% wanita AS yang memiliki pengetahuan dasar tentang bagaimana suku bunga, inflasi, Dan diversifikasi risiko bekerja, dibandingkan dengan 38% pria. Keyakinan mungkin berperan dalam perbedaan ini, karena penelitian lain menunjukkan kesenjangan gender terpotong setengahnya ketika para peneliti mengambil pilihan untuk menjawab "Saya tidak tahu".

Manfaat Mengajarkan Literasi Keuangan

Pendidikan keuangan dapat berperan dalam membantu menutup kesenjangan kekayaan di A.S. Orang-orang cenderung membuat keputusan keuangan yang jauh lebih baik ketika mereka dipersenjatai dengan pengetahuan tentang cara kerja uang. Di bawah ini, temukan beberapa keuntungan utama lainnya dari literasi keuangan.

Membangun Kebiasaan Finansial yang Baik

Orang yang mendapat skor lebih baik pada tes literasi keuangan lebih mungkin menghabiskan lebih sedikit dari pendapatan mereka, memiliki dana darurat, dan memiliki rekening pensiun, laporan oleh Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA) Yayasan Pendidikan Investor ditemukan.

Literasi keuangan juga telah dikaitkan dengan lebih baik merencanakan pensiun, kecenderungan yang lebih rendah untuk meminjam 401(k) dtk, dan kemungkinan lebih besar dari berinvestasi di saham.

Menghindari Jebakan Hutang

Literasi keuangan membantu orang menghindari kesalahan mahal. Mereka yang memiliki pendidikan literasi keuangan lebih banyak cenderung menghindari pinjaman gaji, yang memiliki suku bunga tinggi dan biaya tersembunyi, sebuah studi tahun 2019 oleh peneliti University of Wisconsin-Madison menemukan.

Orang-orang dengan literasi keuangan yang lebih besar juga lebih kecil kemungkinannya mengambil pinjaman pegadaian, hanya melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit, atau dikenakan biaya keterlambatan pada berbagai produk keuangan, demikian temuan Yayasan Pendidikan Investor FINRA.

Studi lain oleh para peneliti di Montana State University menemukan bahwa mahasiswa yang mengambil pendidikan keuangan wajib kelas lebih cenderung mendanai pendidikan mereka dengan pinjaman federal berbunga rendah dan cenderung tidak membawa kartu kredit saldo. Mereka yang berasal dari keluarga yang kurang kaya cenderung tidak bekerja sambil bersekolah, sementara mereka yang berasal dari latar belakang yang lebih kaya cenderung tidak mengambil pekerjaan. pinjaman pribadi.

Kesehatan Finansial yang Lebih Baik

Siswa yang pergi ke sekolah menengah di mana pendidikan keuangan pribadi diperlukan lebih kecil kemungkinannya default pada utang mereka dan memiliki skor kredit yang lebih tinggi daripada rekan-rekan mereka, sebuah penelitian oleh para peneliti di Montana State University menunjukkan.

Pengetahuan sering melekat pada siswa setelah lulus, memberi mereka keunggulan dalam tes pengetahuan keuangan pribadi, audit program literasi keuangan Utah menunjukkan. Pengetahuan itu kemudian membantu mereka mengembangkan kebiasaan finansial yang lebih baik. Lulusan lebih mungkin untuk menutupi biaya darurat sebesar $1.000 dan berinvestasi di pasar saham, dan mereka cenderung tidak terlambat dalam pembayaran bulanan.

Mengapa Mulai Mengajarkan Literasi Keuangan Sejak Dini

Karsten Walker, pensiunan guru dan koordinator pembelajaran di Alpine School District di Provo, Utah, mengatakan mungkin ada manfaat lain dari pendidikan keuangan awal yang belum ditangkap oleh penelitian. Dia membantu mendirikan program literasi keuangan distriknya yang diluncurkan pada awal tahun 2000-an, dan dia mengatakan banyak mantan muridnya telah berkarir di lapangan.

“Anda tidak hanya membantu anak-anak dengan keuangan pribadi mereka, tetapi Anda akan melihat bahwa anak-anak tertarik pada hal itu sebagai minat karier,” kata Walker.

Walker mengatakan siswa mungkin akan lebih terlayani dengan baik dengan mulai belajar tentang uang jauh sebelum sekolah menengah.

“Sementara sekolah menengah sangat bagus untuk pendidikan keuangan, Anda harus memulainya lebih awal,” katanya.

Dan orang tua menentang apa Vince Shorb, CEO Dewan Pendidik Keuangan Nasional nirlaba, menyebut "perang psikologis" dalam bentuk iklan mainan, tekanan teman sebaya, dan media sosial. Mereka semua membombardir anak-anak dengan pesan-pesan yang mendorong konsumsi berlebihan dan sikap boros. Shorb mengatakan kelas literasi keuangan sekolah menengah adalah langkah ke arah yang benar, tetapi mereka mungkin tidak cukup dengan sendirinya.

“Cobalah berbicara bahasa asing setelah satu semester apapun,” katanya. “Anak-anak di sekolah tidak benar-benar mendapatkan uang. Dan orang tua tidak melatih anak-anak untuk menjadi pengelola uang yang baik dan memahaminya serta mengembangkan kebiasaan positif sejak usia muda.”

Griffin mengatakan mengembangkan kebiasaan pengelolaan uang yang baik kemungkinan akan membutuhkan lebih dari satu kelas.

“Pengelolaan uang sebagian besar bersifat perilaku. Mengetahui keterampilan itu satu hal, tetapi juga sangat bermanfaat untuk mulai belajar bagaimana menerapkannya dalam kehidupan sehari-hari Anda, ”katanya. “Ini seperti apa pun dengan matematika atau membaca. Anda maju seiring berjalannya waktu.

Kiat untuk Memulai

Ada banyak cara untuk membuat anak berpikir tentang uang. Shorb menawarkan beberapa tips kepada anak-anak prima untuk melek finansial sejak dini.

• Jelaskan apa yang Anda lakukan. Orang tua atau wali dapat membantu anak memahami cara kerja keuangan rumah tangga dengan melibatkan mereka dalam keuangan mereka sendiri. Baik itu perjalanan berbelanja atau membayar tagihan, Anda dapat membimbing anak-anak melalui keputusan yang Anda buat. Anda juga dapat membiarkan anak-anak mendengarkan percakapan Anda dengan bankir, akuntan, dan profesional keuangan lainnya. "Anak-anak adalah spons," kata Shorb. “Mereka lebih pintar dari yang kita kira. Mereka mengambil hal-hal yang bahkan tidak kita mengerti.”
• Mintalah anak-anak menghasilkan uang dengan pekerjaan rumah. Daripada membeli mainan anak secara langsung, orang tua bisa menggunakan teknik klasik memiliki anak-anak mendapatkan uang dengan melakukan pekerjaan rumah. Dengan begitu, mereka mempelajari hubungan antara tenaga kerja dan pendapatan. Pertimbangkan meminta anak-anak menyisihkan sebagian dari uang tugas mereka untuk tagihan rumah tangga seiring bertambahnya usia.
• Ajak anak-anak ke percakapan karier yang terkait dengan minat mereka. Mendapatkan penghasilan adalah bagian penting dari memiliki keuangan yang baik, dan anak-anak mencontoh minat karier mereka pada pekerjaan yang pernah mereka alami. Ini menjelaskan mengapa begitu banyak anak ingin menjadi guru atau influencer YouTube. Bantu anak-anak memperluas wawasan mereka dengan mengajak mereka berbicara dengan orang lain yang memiliki pekerjaan lain, terutama yang terkait dengan minat mereka. Misalnya, jika seorang anak tertarik dengan bersepeda BMX, orang tua dapat membawa mereka ke kompetisi dan meminta penjual menjelaskan apa yang mereka lakukan—kebanyakan orang biasanya senang berbicara dengan anak-anak.
• Sisihkan waktu untuk mengajarkan dasar-dasarnya. Pertimbangkan untuk mendudukkan anak-anak dan mengajari mereka konsep-konsep dasar. Pelajaran harus sesuai dengan usia. Misalnya topik tentang Skor FICO mungkin terlalu maju untuk anak berusia 4 tahun, tetapi mereka mungkin memahami konsep meminjam dan mengembalikan.
  

Garis bawah

Mengajarkan literasi keuangan penting untuk menanamkan kebiasaan sehat pada anak sehingga mereka dapat membuat keputusan terbaik tentang uang sepanjang hidup mereka. Mulailah pelajaran keuangan pada usia dini untuk memberi mereka awal dalam mengembangkan keterampilan penting ini, kemudian terus berikan bimbingan keuangan pada pelajaran lanjutan saat mereka siap. Strategi yang Anda gunakan untuk memupuk literasi keuangan pada anak Anda akan bergantung pada bagaimana anak Anda belajar dan cara terbaik Anda berinteraksi bersama.