Nasabah BNPL Lebih Rentan Finansial

Pelanggan yang membayar dengan produk beli-sekarang-bayar-nanti juga sering “beli sekarang dan bayar nanti” dengan hari gajian pinjaman, kartu kredit, pinjaman gadai, dan produk keuangan berbunga tinggi lainnya yang menandakan keuangan kesulitan.

Itu menurut laporan dari Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) minggu ini, yang menemukan bahwa pengguna layanan beli-sekarang-bayar-nanti (BNPL) memiliki skor kredit lebih rendah dan tabungan lebih sedikit. Laporan tersebut juga menemukan bahwa mereka lebih cenderung menunggak pinjaman jenis lain, dan lebih mungkin cerukan rekening bank mereka dan menggunakan produk kredit alternatif—semua tanda hidup dengan keuangan yang tipis margin.

Layanan seperti Affirm, Klarna, dan Afterpay biasanya memungkinkan pengguna melakukan pembelian eceran dan menyebarkan biayanya lebih dari empat pembayaran bulanan tanpa bunga, berpotensi menawarkan alternatif untuk kartu kredit dan jenis lainnya Pinjaman. Badan pengawas konsumen pemerintah sedang mempelajari industri BNPL dengan tujuan untuk membuat aturan serupa dengan produk tradisional. Regulator telah menyuarakan keprihatinan bahwa BNPL mendorong konsumen untuk menumpuk terlalu banyak utang.

“Kesalahpahaman umum tentang peminjam Beli Sekarang, Bayar Nanti adalah bahwa mereka tidak memiliki akses ke bentuk kredit lain. Analisis kami menunjukkan bahwa para peminjam ini lebih cenderung menggunakan produk kredit lain,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra dalam siaran pers. “Karena Beli Sekarang, Bayar Nanti seperti bentuk kredit lainnya, kami bekerja untuk memastikan bahwa peminjam memiliki perlindungan yang sama dan perusahaan bermain dengan aturan yang sama.”

CFPB tidak dapat mengatakan apakah orang menggunakan BNPL lebih banyak karena mereka berada di bawah tekanan keuangan, atau apakah penggunaan BNPL yang berlebihan menempatkan mereka pada posisi keuangan yang buruk, atau kombinasi dari keduanya.

Industri BNPL sendiri berada di bawah tekanan keuangan, dengan nasib perusahaan-perusahaan besar yang memburuk tahun lalu setelah melonjak selama pandemi. Penilaian pasar penyedia BNPL Swedia Klarna turun 85% musim panas lalu ketika mengumpulkan putaran baru pendanaan, turun menjadi $6,7 miliar dibandingkan dengan $45,6 miliar pada tahun 2021. Demikian pula, saham Affirm turun 92% dari puncaknya di tahun 2021.