Standby Line of Credit: Arti, Tujuan, Contoh

Apa itu Jalur Kredit Siaga?

Jalur kredit siaga adalah jumlah uang yang telah ditentukan sebelumnya yang dapat ditarik oleh peminjam sesuai kebutuhan, baik sebagian atau seluruhnya. Bisnis dan konsumen individu dapat menggunakan jalur kredit siaga untuk berbagai tujuan.

Takeaway kunci

Jalur kredit siaga memungkinkan individu atau bisnis untuk meminjam uang sesuai kebutuhan, hingga jumlah tertentu yang disepakati.
Bisnis dapat memperoleh jalur kredit siaga dari pemberi pinjaman konvensional atau dari bisnis lain.
Bank dapat menyediakan jalur kredit siaga untuk deposan jika mereka menarik terlalu banyak pada rekening mereka.
Hipotek terbalik untuk pemilik rumah yang lebih tua juga dapat memberikan jalur kredit siaga.
Pemberi pinjaman menghasilkan uang dari jalur siaga kredit dalam bentuk biaya dan bunga atas jumlah yang diambil peminjam.

Cara Kerja Jalur Kredit Siaga untuk Bisnis

Jalur kredit siaga sering digunakan oleh bisnis. Sebagai contoh, sebuah perusahaan mungkin mendirikan sebuah standby

instagram viewer

jalur kredit dengan lembaga keuangan jika perlu untuk menjamin bahwa ia akan membayar sejumlah uang kepada klien jika bisnis gagal melaksanakan kewajibannya berdasarkan kontrak.

Dalam situasi ini, jalur kredit siaga akan bertindak sebagai semacam jaminan pelaksanaan. Jalur kredit siaga dapat digunakan sebagai sumber pendanaan cadangan jika sumber utama gagal. Lembaga keuangan menerima biaya untuk membangun jalur kredit siaga.

Perusahaan, bukan hanya lembaga keuangan, juga dapat menawarkan jalur kredit siaga ke bisnis lain. Pembiayaan semacam itu mungkin disediakan oleh perusahaan, atau perusahaan-perusahaan, yang memiliki saham bisnis yang sedang mencari jalur kredit. Mereka mungkin melakukan ini sebagai cara untuk lebih mendukung pertumbuhan dan perkembangan bisnis yang mereka miliki.

Ketika banyak perusahaan terlibat, mereka dapat membagi beban dan memberi bisnis jalur kredit yang lebih besar untuk digunakan untuk tujuan apa pun yang diperlukan. Sebaliknya, pemberi pinjaman konvensional mungkin membatasi bagaimana uang itu dapat digunakan.

Jenis jalur kredit siaga ini dapat diatur melalui bank atau pialang investasi, dengan membuat akun pemegang uang tunai, dana pasar uang, atau saham yang diperdagangkan secara publik yang, pada gilirannya, berfungsi sebagai jaminan untuk standby line of credit. Ini akan dianggap sebagai jalur kredit aman, meskipun jalur kredit siaga mungkin juga tidak aman dalam beberapa kasus.

Persyaratan standby line perjanjian kredit akan mencakup jadwal pembayaran kembali setiap dana yang ditarik oleh peminjam.

Cara Kerja Jalur Kredit Siaga untuk Perorangan

Konsumen individu juga dapat menggunakan jalur kredit siaga.

Misalnya, bank sering menawarkan bentuk jalur kredit siaga kepada deposan mereka, setuju untuk memberi mereka sejumlah uang yang telah ditentukan sebelumnya jika mereka menarik terlalu banyak pada rekening giro mereka. Jumlahnya mungkin dari beberapa ratus hingga beberapa ribu dolar, dan pelanggan biasanya tidak akan membayar bunga atau biaya apa pun kecuali mereka benar-benar menggunakannya. Ini sering disebut sebagai perlindungan cerukan.

Diasuransikan secara federal hipotek konversi ekuitas rumah (HECMs), jenis hipotek terbalik yang paling umum, juga dapat memiliki jalur siaga penyediaan kredit. Pemilik rumah, yang harus berusia minimal 62 tahun, dapat meminjam sesuai kebutuhan, membayar uang kembali (dengan bunga) hanya setelah mereka pindah secara permanen keluar dari rumah. (Jika mereka meninggal, ahli waris mereka harus melunasi pinjaman, biasanya dengan menjual rumah.)

Ada beberapa biaya di muka yang terlibat. "Ketika jalur kredit dibuka," Wade D. Pfau, seorang profesor di American College of Financial Services, menulis dalam analisis strategi HECM, "peminjam harus membayar" 0,5% pembayaran premi asuransi hipotek di muka (yang memastikan bahwa pemberi pinjaman akan dilunasi seluruhnya), biaya originasi, dan biaya penyelesaian lainnya. Biaya ini dapat dibayar tunai, atau dapat dipinjam dari jalur kredit."

Setelah itu, Pfau mencatat, batas kredit akan tumbuh seiring waktu dan pada akhirnya dapat melebihi nilai rumah itu sendiri. Itu penting karena HECM memang demikian non-recourse pinjaman, artinya pemilik rumah (atau ahli warisnya) tidak akan pernah berutang lebih banyak uang daripada nilai rumahnya, tidak peduli berapa banyak yang mereka pinjam.

Konsumen juga dapat menggunakan kartu kredit mereka sebagai jalur kredit siaga.

Apa itu Surat Kredit Siaga?

A surat kredit siaga adalah salah satu dari beberapa jenis letter of credit yang sering digunakan dalam transaksi bisnis, terutama yang melibatkan perdagangan internasional. Standby letter of credit biasanya dikeluarkan oleh bank dan datang dalam dua bentuk dasar. Dalam financial standby letter of credit, bank menjamin untuk membayar penjual barang atau jasa jika pembeli gagal melakukannya. Dalam performance standby letter of credit, bank akan mengganti pihak lain jika klien bank gagal menyelesaikan proyek yang telah dikontrakkan, seperti proyek konstruksi. Pemberi pinjaman biasanya menetapkan biaya untuk standby letter of credit sebagai persentase dari kredit yang siap mereka perpanjang. Standby letter of credit sering disebut dengan akronim SLOC atau SBLC.

Apa itu Letter of Credit yang Dikonfirmasi?

A surat kredit yang dikonfirmasi adalah letter of credit yang diterbitkan oleh satu bank dan dikonfirmasi, atau dijamin, oleh bank kedua dalam hal bank pertama gagal atau tidak dapat memenuhi kewajibannya.

Apa Itu Fasilitas Penerbitan Nota Siaga (SNIF)?

A fasilitas penerbitan nota siaga (SNIF) bekerja seperti standby letter of credit tetapi khusus untuk pemberi pinjaman. Dengan SNIF, satu pemberi pinjaman akan menjamin untuk mengganti pemberi pinjaman lain jika peminjam gagal membayar kembali uang yang mereka berutang kepada pemberi pinjaman itu. Dengan cara itu berfungsi sebagai bentuk asuransi, menyebarkan risiko di antara beberapa pemberi pinjaman, bukan hanya satu.

Garis bawah

Jalur kredit siaga dapat bermanfaat bagi bisnis dan konsumen individu, memungkinkan mereka untuk meminjam uang saat dibutuhkan. Meskipun ada biaya yang terlibat, jalur kredit siaga bisa lebih murah daripada meminjam (dan membayar bunga) lebih banyak uang daripada yang diperlukan. Bisa juga lebih cepat dari pinjaman biasa karena sudah disetujui.