Akankah Rekor Harga CD Hari Ini Naik Lebih Tinggi di Bulan Agustus?

Ini adalah waktu yang beruntung untuk memiliki uang di tabungan, dengan rekening bank membayar tarif rekor. Anda tidak hanya dapat dengan mudah memperoleh lebih dari 5,00% di rekening tabungan atau pasar uang, tetapi Anda juga dapat meningkatkan pengembalian tersebut hingga 5,75% APY dengan salah satu sertifikat deposito (CD) dengan pembayaran tertinggi di negara tersebut.

Tarif bersejarah hari ini adalah berkat Federal Reservekampanye agresif untuk meredam inflasi dengan menaikkan suku bunga—dan mereka melakukannya lagi minggu lalu, menaikkan suku bunga acuan ke level tertinggi sejak 2001. Apakah kenaikan terbaru ini akan mendorong tarif CD lebih tinggi lagi di bulan Agustus?

Harga CD Terus Mendaki

Federal Reserve mulai menaikkan tingkat dana federal pada Maret 2022, dengan tujuan menurunkan inflasi yang pernah mencapai titik tertinggi dalam 40 tahun. Dari 12 pertemuan, The Fed menerapkan 11 kenaikan, dengan yang terbaru terjadi pada 26 Juli. Akumulasi kenaikan 5,25% selama 16 bulan merupakan laju kenaikan Fed tercepat dalam 40 tahun.

Ini penting bagi penabung karena kapan saja bank sentral menaikkan suku bunga acuannya, bank dan serikat kredit bersedia membayar lebih untuk simpanan nasabah. Akibatnya, setiap kenaikan Fed pada tahun 2022 dan 2023 telah mendorong suku bunga CD lebih tinggi, dengan bulan Juni melihat hasil memimpin pasar sebesar 5,50%, dan kemudian suku bunga tertinggi bulan Juli meningkat menjadi 5,75% APY.

Lonjakan tarif dapat dilihat di setiap periode CD, dengan pemimpin hari ini masuk peringkat harian kami untuk CD nasional terbaik semua membayar tiga sampai tujuh kali lebih banyak dari apa yang bisa Anda peroleh di awal tahun 2022.

Kami sayangnya tidak bisa mengatakannya tepat Kapan sertifikat deposito tarif terakhir pada level saat ini, karena tidak ada catatan tarif CD nasional teratas yang tersedia di tahun-tahun sebelumnya. Tetapi berdasarkan sejarah federal funds rate—karena ini merupakan pendorong langsung suku bunga deposito bank—kita dapat memperkirakan bahwa imbal hasil CD bulan lalu berada pada level yang tidak terlihat setidaknya sejak 2007.

Tarif CD Bisa Mendaki Lebih Tinggi Bulan Ini

Namun, The Fed telah menerapkan kenaikan lain, dan itu sekarang telah mendorong tingkat dana federal ke tingkat tertinggi sejak 2001. Apakah itu berarti harga CD akan naik juga?

Itu pasti mungkin. Karena kenaikan suku bunga Fed 26 Juli sangat diharapkan untuk beberapa minggu sebelumnya, banyak bank dan credit unions menaikkan suku bunga CD mereka sebelum pengumuman yang sebenarnya. Kemudian yang lain telah meningkatkan hasil selama seminggu terakhir.

Tetapi Fed tidak akan bertemu lagi sampai 19-20 September, yang berarti suku bunga acuan bank sentral akan bertahan setidaknya selama tujuh minggu. Selama waktu itu, kemungkinan besar bank dan serikat kredit yang haus akan dana akan memperebutkan posisi saat mereka bersaing untuk menarik simpanan CD. Itu berarti tambahan — meskipun mungkin kecil — kenaikan tarif tampaknya mungkin terjadi pada bulan Agustus.

Bagaimana Setelah Agustus?

Kami secara teratur memperingatkan bahwa memprediksi ke mana arah suku bunga sebenarnya hanyalah permainan tebak-tebakan, karena Fed membuat setiap keputusan suku bunga secara mandiri dan berdasarkan data ekonomi dan keuangan terbaru. Juga, sementara Federal Reserve terkadang menawarkan sinyal tentang apa yang diproyeksikan akan terjadi di masa mendatang pertemuan, pengumuman minggu lalu memberikan sedikit informasi berharga tentang apa yang diharapkan pada bulan September dan di luar.

Dalam konferensi pers pasca pengumumannya, Ketua Federal Reserve Jerome Powell mengatakan komite telah membuat tidak ada keputusan saat ini tentang apakah akan menaikkan tarif lagi pada tahun 2023, atau jika demikian, waktu atau kecepatan apa yang akan mereka lakukan mengikuti. “Saya akan mengatakan sangat mungkin bahwa kami akan mengumpulkan dana lagi pada pertemuan September jika datanya benar. Dan saya juga akan mengatakan bahwa mungkin saja kami akan memilih untuk tetap teguh pada pertemuan itu. Kami akan membuat penilaian yang cermat, pertemuan demi pertemuan, ”kata Powell.

Jika kenaikan lain di bulan September atau pada pertemuan tanggal 4 November benar-benar terjadi, mungkin akan mendorong tarif CD sedikit lebih tinggi lagi. Namun pada tahap ini, masih terlalu dini untuk membuat prakiraan yang andal.

Saran untuk Pembeli CD

Bahkan jika Fed memberikan kenaikan lagi tahun ini, hampir pasti akan minimal 0,25%. Dibandingkan dengan tingginya laju CD yang telah naik selama 15 bulan terakhir, kenaikan seperempat poin lainnya hanya akan menjadi peningkatan bertahap.

Itu berarti sulit untuk melakukan kesalahan dengan membuka a CD dengan bayaran tertinggi sekarang. Bahkan jika tarif sedikit lebih tinggi selama beberapa minggu atau bulan mendatang, Anda masih akan mengunci salah satu tarif bintang hari ini. Dan Anda tidak perlu memainkan permainan waktu untuk mencoba mencetak tingkat puncak yang sempurna.

Di sisi lain, mereka yang sabar dan sedikit ingin berjudi mungkin lebih suka menunggu untuk melihat apakah the Fed menerapkan kenaikan lain, karena hal itu berpotensi menyebabkan opsi CD dengan bayaran lebih tinggi di bawah jalan.

Pengungkapan Metodologi Pengumpulan Tarif

Setiap hari kerja, Investopedia melacak data kurs lebih dari 200 bank dan serikat kredit yang menawarkan CD ke pelanggan secara nasional dan menentukan peringkat harian dari sertifikat pembayaran tertinggi di setiap jurusan ketentuan. Agar memenuhi syarat untuk daftar kami, institusi harus diasuransikan secara federal (FDIC untuk bank, NCUA untuk serikat kredit), dan setoran awal minimum CD tidak boleh melebihi $25.000.

Bank harus tersedia di setidaknya 40 negara bagian. Dan sementara beberapa serikat kredit meminta Anda untuk menyumbang ke badan amal atau asosiasi tertentu untuk menjadi anggota jika Anda tidak memenuhi persyaratan lain kriteria (mis., Anda tidak tinggal di area tertentu atau bekerja di jenis pekerjaan tertentu), kami mengecualikan serikat kredit yang persyaratan donasinya $40 atau lagi. Untuk informasi selengkapnya tentang cara kami memilih harga terbaik, baca metodologi lengkap kami.