7 Pinjaman Angsuran Terbaik Bulan Juli 2023
Fakta diperiksa oleh Brendan Harkness
Biografi PenuhBrendan Harkness adalah editor keuangan senior di Investopedia dan The Balance. Dia telah menghabiskan 8 tahun lebih untuk meneliti, menulis, dan mengedit konten untuk publikasi keuangan dan bisnis tentang kredit, perbankan, dan kartu kredit.
Ada banyak cara untuk meminjam uang. Tetapi jika Anda mencari sesuatu yang sederhana, dengan satu ledakan tunai sekaligus dan pembayaran bulanan tetap yang mudah dianggarkan, pinjaman cicilan adalah taruhan terbaik Anda.
Itu menimbulkan masalah baru: Ada ratusan pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman cicilan pribadi. Kami telah meneliti dan meninjau opsi paling populer yang tersedia secara luas untuk memberi Anda daftar yang terbaik ini pemberi pinjaman angsuran untuk setiap situasi, berdasarkan suku bunga, biaya, persyaratan pinjaman, fitur pemberi pinjaman, dan penting lainnya faktor.
Putusan Akhir
Jika Anda memiliki kredit yang bagus, pilihan terbaik Anda adalah LightStream dan SoFi, yang menawarkan fitur menonjol terbaik seperti nol biaya dan fasilitas hemat uang (dan Pemula, jika Anda menginginkan tarif serendah mungkin). PenFed Credit Union adalah taruhan terbaik Anda jika Anda mencari solusi perbankan all-in-one dengan kisaran jumlah pinjaman cicilan yang lebih luas.
Pemula dan Peningkatan adalah dua pilihan yang baik jika Anda masih berupaya meningkatkan kredit Anda, tetapi pastikan Anda mampu membayar biaya pinjaman cicilan yang lebih tinggi yang mungkin dikenakan oleh pemberi pinjaman ini (atau lainnya).
Panduan Memilih Pinjaman Angsuran Terbaik
Apa Itu Pinjaman Angsuran?
Sebuah pinjaman angsuran adalah jenis paling sederhana dari pinjaman yang tersedia secara umum. Itu yang Anda pikirkan saat membayangkan pinjaman: Anda mengajukan permohonan dengan pemberi pinjaman, dan jika disetujui, mereka akan menawarkan jumlah penuh dana pinjaman di muka, dikurangi biaya apa pun. Anda kemudian akan membayar pinjaman kembali dengan pembayaran bulanan tetap (yaitu, cicilan) selama beberapa bulan atau tahun sampai lunas.
Semua jenis pinjaman yang Anda bayar dengan cara ini secara teknis merupakan pinjaman cicilan, termasuk hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman mahasiswa. Namun dalam praktiknya, ketika kebanyakan orang berbicara tentang pinjaman cicilan, mereka berbicara tentang a pinjaman pribadi—jenis pinjaman tujuan umum.
Pinjaman cicilan berguna kapan saja Anda perlu melakukan pembelian besar sekaligus. Misalnya, jika Anda menambahkan teras atau tambahan baru ke rumah Anda, membayar operasi mahal untuk anjing Anda, atau melunasi hutang kartu kredit dengan bunga yang lebih tinggi, Anda mungkin menggunakan pinjaman cicilan untuk melakukannya.
Pinjaman cicilan dapat digunakan untuk apa saja, tapi tidak semuanya. Pemberi pinjaman biasanya melarang Anda menggunakan pinjaman angsuran untuk kegiatan ilegal, perjudian, biaya pendidikan pasca sekolah menengah, dan tujuan bisnis.
Membandingkan Pinjaman Angsuran
Sebagian besar pinjaman cicilan beroperasi dengan cara yang sama, sehingga relatif mudah untuk membandingkan opsi pinjaman Anda di antara pemberi pinjaman. Itu hal yang bagus juga—disarankan untuk memeriksa tarif Anda dengan beberapa pemberi pinjaman cicilan untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik. Inilah yang harus diperhatikan di antara penawaran pinjaman Anda:
- April: APR mencakup total biaya pinjaman, termasuk semua biaya dan bunga. Daripada melihat detail ini secara terpisah, APR memberi Anda perbandingan biaya apel-ke-apel yang lebih baik.
- Ulasan pemberi pinjaman: Baca ulasan sebanyak yang dapat Anda temukan dari pelanggan sebenarnya untuk memastikan Anda tahu apa yang diharapkan. JD Power juga merupakan sumber daya yang baik.
- Ketersediaan negara bagian: Masalah besar—pastikan pemberi pinjaman potensial benar-benar memiliki izin untuk melakukan bisnis di negara bagian Anda.
- Pembatasan pinjaman: Jika Anda akan menggunakan pinjaman cicilan Anda untuk tujuan yang kurang umum, pastikan pemberi pinjaman Anda tidak melarangnya terlebih dahulu.
- Persyaratan kredit: Jika kamu mengetahui skor kredit Anda, Anda dapat mempersempit pilihan Anda ke pemberi pinjaman tertentu yang memiliki peluang lebih baik untuk memenuhi syarat.
- Ketersediaan co-signer dan agunan: Jika kredit Anda bukan yang terbaik dan Anda akan menggunakan penandatangan bersama atau menawarkan jaminan pinjaman, pastikan pemberi pinjaman mengizinkannya terlebih dahulu—banyak yang tidak.
Cara Mengajukan Pinjaman Angsuran
Pinjaman cicilan juga merupakan beberapa pinjaman paling sederhana untuk diajukan, sedemikian rupa sehingga banyak pemberi pinjaman bahkan mengotomatiskan proses aplikasi pinjaman. Meskipun demikian, ada baiknya meninjau kembali apa yang terjadi dan apa yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan peluang keberhasilan saat mengajukan pinjaman cicilan.
- Bersihkan kredit Anda: Jika kamu punya waktu, periksa laporan kredit Anda untuk kesalahan yang mungkin menurunkan skor Anda. Periksa skor kredit Anda juga, dan cari cara untuk melakukannya cepat meningkatkan skor Anda.
- Kumpulkan dokumen: Kumpulkan file digital dengan dokumen yang diminta sebagian besar pemberi pinjaman untuk mempercepat aplikasi pinjaman Anda. Pindai salinan ID foto Anda, pengembalian pajak terbaru, laporan mutasi bank, potongan pembayaran, atau bukti pendapatan lainnya.
- Dapatkan pra-kualifikasi dengan setidaknya tiga pemberi pinjaman: Sebagian besar pemberi pinjaman membiarkan Anda memeriksa tarif Anda dan mendapatkan tawaran pinjaman dengan pemeriksaan kredit lunak, tanpa sepenuhnya mengajukan pinjaman. Ini dapat memberi Anda informasi yang perlu Anda ketahui untuk membuat keputusan pinjaman yang baik.
- Lengkapi aplikasi: Pilih pemberi pinjaman favorit Anda dan lengkapi aplikasi pinjaman lainnya. Pastikan untuk memantau telepon dan email Anda sehingga Anda dapat dengan cepat menanggapi jika pemberi pinjaman Anda meminta informasi lebih lanjut.
- Terima dana: Jika Anda disetujui untuk pinjaman, pemberi pinjaman Anda akan mengirimkan dana Anda. Pemberi pinjaman Anda akan memberikan informasi yang lebih spesifik tentang bagaimana Anda bisa mendapatkan uang, seperti melalui transfer ACH, cek kertas melalui surat, atau transfer kawat.
- Membayar kembali pinjaman: Jika Anda tidak mendapatkan opsi selama aplikasi pinjaman, pastikan Anda mendaftar untuk pembayaran otomatis nanti. Ini akan membantu menjaga skor kredit Anda dalam kondisi baik dengan mencegah pembayaran yang terlewat dan biaya keterlambatan.
Hutang Cicilan vs. Hutang Bergulir
Pinjaman angsuran beroperasi sangat berbeda dengan utang bergulir. Keduanya penting dalam membangun skor kredit yang baik dan membantu Anda melakukan pembelian, jadi ada baiknya Anda memahami perbedaan di antara keduanya.
| Pinjaman Angsuran | Hutang Bergulir | |
|---|---|---|
| Contoh | Pinjaman pribadi Hipotek Pinjaman pelajar Pinjaman mobil Pinjaman ekuitas rumah |
Kartu kredit Jalur kredit Jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs) |
| Bahaya | Dapat meminjam lebih dari yang Anda butuhkan | Lebih mudah untuk mengeluarkan uang terlalu banyak dan mendapatkan keseimbangan dari waktu ke waktu |
| Biaya umum | Biaya originasi | Biaya tahunan |
| Suku bunga | Biasanya diperbaiki | Biasanya variabel |
| Jumlah pembayaran | Tidak berubah | Perubahan dengan kondisi pasar dan saldo akun |
| Cara kerja pendanaan | Pencairan sekaligus | Pinjam sesuai kebutuhan dengan batas kredit |
| Dampak pada skor kredit | Dampak yang relatif kecil bahkan untuk pinjaman dengan saldo lebih besar | Dampak jumlah kredit yang digunakan relatif besar (dikenal sebagai rasio penggunaan kredit) |
| Hadiah | Biasanya tidak ada imbalan | Uang kembali dan hadiah perjalanan umum |
Pertanyaan yang Sering Diajukan
-
Apa Jenis Pinjaman Angsuran yang Paling Umum?
Kebanyakan orang menggunakan pinjaman cicilan untuk mengkonsolidasikan utang berbunga tinggi seperti dari kartu kredit, hingga membayar perbaikan atau peningkatan rumah, atau untuk biaya darurat. Sebagian besar pinjaman cicilan tidak dijamin, tetapi Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman yang dijamin jika Anda menawarkan semacam agunan, seperti mobil atau rekening bank, yang dapat diambil pemberi pinjaman jika Anda gagal bayar meminjamkan.
-
Pinjaman Angsuran Apa yang Paling Mudah Disetujui?
Biasanya lebih mudah mendapatkan persetujuan untuk usaha kecil, pinjaman angsuran jangka pendek yang dijamin. Jenis pinjaman ini kurang berisiko bagi pemberi pinjaman sehingga mereka sering bersedia menyetujui Anda jika Anda tidak dianggap cukup layak kredit untuk jenis pinjaman cicilan lainnya.
-
Apakah Pinjaman Cicilan Merugikan Kredit Anda?
Apakah pinjaman cicilan merugikan kredit Anda tergantung pada beberapa faktor. Anda mungkin melihat a penurunan skor kredit kecil selama beberapa bulan setelah Anda pertama kali mengambil pinjaman cicilan Anda. Namun, jika Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu, biasanya skor kredit Anda akan naik—dan sebaliknya jika Anda terlambat membayar. Ini karena riwayat pembayaran (termasuk catatan tepat waktu dan pembayaran yang terlewatkan) memainkan peran yang sangat besar dalam Anda nilai kredit.
-
Bisakah Anda Melunasi Pinjaman Angsuran Lebih Awal?
Anda biasanya dapat melunasi pinjaman cicilan lebih awal tanpa penalti, meskipun itu tergantung pada ketentuan kontrak Anda. Sebagian besar pemberi pinjaman cicilan memungkinkan Anda untuk melunasi pinjaman Anda kapan saja. Meskipun jarang, beberapa pemberi pinjaman mengenakan biaya a biaya penalti pembayaran di muka jadi sebaiknya periksa sebelum Anda menandatangani kontrak, dan periksa ulang sebelum Anda melunasi pinjaman Anda.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan ulasan yang tidak memihak dan komprehensif tentang pemberi pinjaman pinjaman pribadi kepada konsumen. Untuk menilai penyedia, kami mengumpulkan ratusan poin data di lebih dari 40 pemberi pinjaman, termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, dan jangka waktu pembayaran, untuk memastikan bahwa ulasan kami membantu pengguna membuat keputusan yang tepat untuk pinjaman mereka kebutuhan.
Pinjaman Pribadi vs. Hipotek