Kredit Mobil Terbaik untuk Pembeli Pertama Kali 2023
Dawn Papandrea adalah pakar kartu kredit dengan pengalaman lebih dari 10 tahun di bidang kartu kredit, perbankan, keuangan pribadi, dan karier. Ulasannya tentang kartu kredit dan produk keuangan lainnya muncul di The Balance, Investopedia, dan di situs keuangan pribadi di tempat lain. Dawn memperoleh gelar master dalam bidang jurnalisme dan komunikasi massa dari New York University dan gelar sarjana dalam bahasa Inggris dari St. John's University.
Diperiksa oleh Cierra Murry
Biografi PenuhCierra Murry adalah pakar di bidang perbankan, kartu kredit, investasi, pinjaman, hipotek, dan real estat. Dia adalah seorang konsultan perbankan, agen penandatangan pinjaman, dan arbiter dengan pengalaman lebih dari 15 tahun analisis keuangan, penjaminan emisi, dokumentasi pinjaman, tinjauan pinjaman, kepatuhan perbankan, dan risiko kredit pengelolaan.
Jika Anda siap untuk mendapatkan mobil pertama Anda dan tidak mampu membayarnya secara tunai, Anda perlu membiayai sebagian atau seluruh pembelian. Dengan suku bunga yang meningkat, berbelanja pinjaman mobil terbaik untuk pembeli pertama kali dapat membantu Anda menghemat banyak uang dan menjaga agar biaya bulanan tetap terjangkau.
Kami meneliti pemberi pinjaman mobil teratas untuk menyoroti mereka yang menawarkan pinjaman mobil kepada pembeli mobil pertama kali yang mungkin memiliki riwayat kredit terbatas untuk membantu Anda menemukan tarif dan persyaratan terbaik.
Putusan Akhir
Autopay adalah pilihan yang kuat untuk pinjaman mobil karena dapat diakses oleh sebagian besar peminjam, termasuk pembeli pertama kali yang mungkin memiliki kredit terbatas atau cukup. Jika Anda lebih suka menggunakan bank tradisional, Chase Auto adalah pilihan yang solid, meskipun anggota militer atau veteran mungkin dapat memperoleh kesepakatan terbaik melalui Federal Angkatan Laut.
Jika Anda lebih suka meninggalkan dealer dan menggunakan salah satu platform belanja mobil online besar—Carvana atau CarMax (untuk mobil bekas)—mereka juga mendapatkan pembiayaan yang layak untuk pembeli pertama kali.
Bandingkan Kredit Mobil Terbaik untuk Pembeli Pertama Kali
| Pemberi pinjaman | Rentang April | Jumlah Pinjaman | Ketentuan Pinjaman |
|---|---|---|---|
| AUTOPAY | 2,99% dan lebih tinggi | $2.500 hingga $100.000 | 24 hingga 96 bulan |
| Mengejar Otomatis | 6.44%–17.19% | $4.000 hingga $1.000.000 | 12 sampai 84 bulan |
| Federal Angkatan Laut | 4.54%–7.84% | $250 untuk dirahasiakan | 36 sampai 96 bulan |
| Carvana | 6.85%–16.46% | Tidak diungkapkan | 36 sampai 72 bulan |
| CarMax | Tidak diungkapkan | $5.000 hingga $100,00 | 36 sampai 72 bulan |
Panduan Memilih Kredit Mobil untuk Pembeli Pertama Kali
Di mana Menemukan Pinjaman Pembeli Pertama Kali
Pembeli mobil pertama kali dapat memperoleh pinjaman mobil dari sejumlah tempat termasuk pemberi pinjaman online, bank tradisional atau serikat kredit, atau pasar pinjaman, serta melalui dealer mobil diri. Itu selalu merupakan ide yang baik untuk berbelanja dan mendapatkan dua hingga tiga penawaran sehingga Anda dapat memastikan Anda mendapatkan persyaratan dan suku bunga yang paling menguntungkan.
Saat menggunakan co-signer, ketahuilah bahwa kredit mereka juga dipertaruhkan, jika Anda melewatkan pembayaran. Pastikan Anda berdua memahami cetakan kecil saat menandatangani surat promes, dan lakukan yang terbaik untuk melindungi keuangan mereka — dan hubungan Anda — dengan membayar tepat waktu secara konsisten.
Faktor-Faktor yang Perlu Dipertimbangkan Saat Memilih Kredit Mobil
Saat membandingkan pinjaman mobil, beberapa faktor utama yang perlu dipertimbangkan meliputi:
- APR: Tingkat persentase tahunan memiliki dampak paling besar pada pembayaran bulanan Anda dan berapa biaya pinjaman pada akhirnya.
- Biaya: Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya aplikasi atau originasi, jadi pastikan untuk memasukkannya ke dalam perbandingan biaya Anda
- Persyaratan kredit: Anda ingin memastikan bahwa Anda benar-benar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Banyak pemberi pinjaman mobil memiliki opsi untuk pembeli pertama kali, tetapi Anda mungkin membayar tingkat bunga yang lebih tinggi.
- Persyaratan kendaraan: Jika Anda membeli bekas terutama, beberapa pemberi pinjaman memiliki jarak tempuh maksimum atau batas usia mobil.
- Pembatasan penggunaan pinjaman: Beberapa pinjaman mobil tidak dapat digunakan untuk penjualan pihak swasta sementara yang lain bisa.
Saat Anda berbelanja untuk mendapatkan suku bunga pinjaman otomatis, cobalah untuk melamar ke pemberi pinjaman yang berbeda dalam jangka waktu singkat (katakanlah dalam dua minggu) untuk mengurangi dampak pada skor kredit Anda. Itu karena sebagian besar model penilaian kredit akan mengenali bahwa Anda membandingkan tarif dan hanya menghitungnya sebagai satu pertanyaan sulit daripada beberapa.
Cara Kerja Program Pembeli Pertama Kali
Jika Anda mencoba memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman mobil sebagai pembeli pertama kali, Anda harus memahami cara kerja pinjaman. Biasanya, pemberi pinjaman akan mengevaluasi status kredit Anda, penghasilan Anda, dan kewajiban hutang lainnya untuk menentukan apakah Anda memenuhi persyaratan. Anda mungkin atau mungkin tidak memerlukan penanda tangan bersama dengan kredensial yang kuat untuk membantu Anda disetujui, atau membuat Anda memenuhi syarat untuk persyaratan yang lebih menguntungkan. Jika tersedia, Anda dapat melakukan prakualifikasi, yang memberi tahu Anda apa yang kemungkinan akan memenuhi syarat tanpa melakukan penarikan kredit yang sulit.
Jika Anda puas dengan hasilnya, Anda dapat melanjutkan dan melengkapi aplikasi, yang akan menghasilkan pemeriksaan kredit penuh. Anda mungkin mendapatkan keputusan dalam beberapa menit atau beberapa hari, tergantung pada pemberi pinjaman, diikuti dengan pencairan, yang dapat berupa cek atau setoran elektronik.
Jika Anda berada di militer, responden pertama, atau guru, selalu tanyakan apakah ada program khusus saat berbelanja produk pinjaman. Beberapa bank dan serikat kredit menawarkan diskon tarif dan fasilitas lainnya untuk afiliasi tersebut.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
-
Berapa Suku Bunga yang Akan Saya Dapatkan sebagai Pembeli Mobil Pertama Kali?
Itu suku bunga kredit mobil Anda mendapatkan lebih tergantung pada kredit Anda, pendapatan Anda, dan hutang Anda saat ini daripada jika Anda membeli mobil untuk pertama kali atau tidak. Meskipun demikian, jika Anda memiliki riwayat kredit yang terbatas atau buruk, melamar dengan penandatangan bersama dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk tarif yang lebih rendah.
-
Apa Pembayaran Bulanan yang Baik untuk Mobil Pertama?
A pembayaran bulanan yang baik untuk mobil benar-benar turun ke salah satu yang Anda mampu secara wajar. Idealnya, itu hanya sebagian kecil dari pendapatan bulanan Anda (sekitar 10% hingga 15%). Meskipun Anda memenuhi syarat untuk jumlah pinjaman yang tinggi, itu tidak berarti Anda harus mengambil jumlah penuh.
-
Bisakah Anda Membiayai Mobil Jika Anda Tidak Memiliki Riwayat Kredit?
Ada beberapa pemberi pinjaman yang lebih terbuka peminjam tanpa riwayat kredit daripada yang lain. Anda mungkin harus membayar APR lebih tinggi daripada pembeli dengan kredit yang kuat, atau Anda dapat menambahkan penandatangan bersama untuk membantu Anda.
-
Haruskah Anda Membeli Baru atau Bekas untuk Pembelian Mobil Pertama Anda?
Memilih mobil baru atau bekas untuk pembelian kendaraan pertama Anda sangat tergantung pada keuangan dan kebutuhan mengemudi Anda. Dalam beberapa kasus, dimungkinkan untuk menemukan mobil baru yang lebih terjangkau daripada kendaraan bekas, tergantung pada merek, model, dan tahun. Pendekatan terbaik adalah memutuskan anggaran Anda, berapa banyak pembayaran bulanan yang Anda mampu, dan jenis mobil yang Anda sukai, dan kemudian berbelanja.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan ulasan yang tidak memihak dan komprehensif tentang pemberi pinjaman mobil kepada konsumen. Untuk menilai penyedia pinjaman mobil, kami mengumpulkan ratusan poin data di lebih dari 20 pemberi pinjaman mobil, termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, persyaratan peminjam, dan persyaratan kendaraan. Kami juga mensurvei dan mewawancarai peminjam tentang pengalaman mereka untuk wawasan langsung.
