Robo-Penasihat vs. Dana Tanggal Target: Apa Bedanya?

Tidak dapat disangkal fakta bahwa berinvestasi itu rumit. Robo-advisor dan dana target tanggal keduanya dapat membantu dalam hal ini, sehingga memudahkan investor untuk membangun dan mengelola portofolionya. Namun, mereka dirancang untuk situasi yang berbeda dan mencapai tujuan tersebut dengan cara yang berbeda.

Umumnya, otomatis penasihat robo lebih fleksibel dan dapat membangun portofolio yang lebih kompleks yang sesuai untuk berbagai kebutuhan. Dana tanggal target (TDF)Sebaliknya, memiliki tujuan yang lebih spesifik untuk membantu masyarakat berinvestasi untuk masa pensiun dengan menyesuaikan kepemilikan mereka secara perlahan untuk mengurangi volatilitas dan risiko seiring berjalannya waktu.

Robo-Penasihat vs. Dana Tanggal Target: Perbedaan Utama

Robo-advisor dan target date funds (TDFs) adalah pilihan yang populer investor mencari cara lepas tangan untuk membangun dan mengelola portofolio. Sebelum memilih salah satu, penting untuk memahami persamaan dan perbedaan utama.

Biaya

Biaya dapat memiliki dampak yang signifikan terhadap hasil investasi, jadi mengetahui berapa biayanya adalah kunci untuk memutuskan antara robo-advisor dan dana tanggal target.

Robo-advisor biasanya mengenakan biaya a biaya manajemen itu sama dengan persentase aset yang Anda investasikan.

Misalnya, penasihat robo Perbaikan mengenakan biaya $4 per bulan untuk akun dengan saldo di bawah $20.000. Biaya mereka naik hingga 0,25% dari aset yang diinvestasikan setiap tahun untuk akun dengan saldo $20.000 atau lebih atau akun dengan setoran berulang bulanan minimal $250. Penasihat robo lainnya, Kekayaan, membebankan biaya 0,25% yang sama.

Robo-advisor biasanya membangun portofolio menggunakan reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Dana ini mengenakan biaya an rasio biaya, yang merupakan persentase tambahan dari aset yang Anda investasikan.

Misalnya, Betterment membangun portofolionya menggunakan berbagai dana indeks. Kepemilikan umum seperti dana Vanguard US Total Stock Market (VTI) membebankan rasio biaya sebesar 0,03%. Ini berarti bahwa investor yang menggunakan Betterment membayar 0,25% kepada Betterment setiap tahunnya ditambah 0,03% dari porsi saldo mereka yang diinvestasikan oleh Betterment di VTI kepada Vanguard.

Setiap ETF membebankan rasio biaya yang berbeda, sehingga hasil akhirnya adalah investor yang menggunakan robo-advisor akan membayar biaya kepada robo-advisor dan perusahaan yang mengelola dana tersebut.

Reksa dana tanggal target hanya membebankan rasio biaya. Investor tidak membayar biaya tambahan kepada robo-advisor, yang berarti biayanya seringkali lebih rendah. Misalnya, dana Target Pensiun 2060 Vanguard (VTSX) membebankan rasio biaya sebesar 0,08%. Itu lebih rendah dari 0,25% yang dibebankan oleh Betterment bahkan sebelum menambahkan rasio biaya dana yang mereka investasikan.

Strategi Investasi

Secara umum, dana tanggal sasaran dibangun untuk membantu masyarakat menabung untuk masa pensiun. Anda memilih dana yang memiliki target tanggal mendekati tahun Anda berencana pensiun. Dana kemudian menyesuaikannya portofolio berdasarkan jumlah waktu yang tersisa hingga tanggal target.

Biasanya, dana tanggal target berinvestasi lebih banyak aset yang mudah berubah dengan potensi imbal hasil yang lebih tinggi sejak dini, kemudian secara perlahan mengurangi kepemilikan sahamnya dan meningkatkan kepemilikan obligasi seiring dengan semakin dekatnya tanggal target. Hal ini mengurangi mempertaruhkan Dan keriangan seiring dengan semakin dekatnya waktu bagi investor untuk pensiun dan mulai menarik tabungannya.

Banyak perusahaan reksa dana menyusun dana tanggal target mereka sebagai dana dana, artinya dana tanggal target memegang saham pada reksa dana lain dari perusahaan tersebut. Dengan cara ini, cara kerjanya mirip dengan robo-advisor, yang membangun portofolio dari reksa dana.

Namun, meskipun dana tanggal target sebagian besar dirancang untuk tabungan masa pensiun, robo-advisor memiliki lebih banyak fleksibilitas. Beberapa robo-advisor dapat berinvestasi untuk tujuan lain, seperti menabung untuk membeli rumah atau menutupi pengeluaran lainnya.

Banyak robo-advisor juga memuji kemampuan untuk menggunakan strategi investasi yang lebih maju, seperti pemanenan rugi pajak, yang menurut mereka dapat meningkatkan keuntungan.

Personalisasi

Robo-advisor jelas merupakan pemenang dalam hal personalisasi.

Dengan reksa dana target tanggal, hal yang paling dapat Anda lakukan adalah membandingkan dana yang berbeda dari perusahaan pengelola yang berbeda dan memilih salah satu yang paling Anda sukai. Portofolio dasar setiap dana bukanlah sesuatu yang dapat Anda sesuaikan.

Robo-advisor jauh lebih baik dalam mempersonalisasi portofolio Anda. Meskipun sebagian besar masih berinvestasi reksa dana dan ETF daripada membangun portofolio menggunakan sekuritas individual, mereka sering kali memiliki banyak dana yang mereka investasikan.

Hal ini memungkinkan robo-advisor untuk mempersonalisasi portofolio Anda dengan lebih hati-hati berdasarkan faktor-faktor seperti usia Anda, toleransi resiko, Dan sasaran.

Investasi Minimal

Banyak produk investasi yang memiliki a saldo minimum persyaratan. Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk mencapai jumlah minimum, Anda tidak akan dapat berinvestasi.

Minimum investasi dapat sangat bervariasi, sehingga sulit untuk membandingkan robo-advisor dan dana tanggal target pada metrik ini. Nilai minimum untuk ETF bisa serendah harga satu saham, dan banyak reksa dana memiliki nilai minimum $1.000 atau lebih. Dan lagi, beberapa tidak memiliki batas minimum.

Batas minimum untuk robo-advisor juga bisa sangat bervariasi. Misalnya, Betterment tidak memiliki persyaratan saldo minimum untuk sebagian besar layanannya, namun memerlukan saldo $100.000 untuk akses ke layanan Premiumnya. Wealthfront memiliki saldo minimum $500.

Apa itu Penasihat Robo?

A penasihat robot adalah program yang membantu orang mengotomatisasi investasi mereka. Biasanya, saat Anda mendaftar untuk robo-advisor, Anda akan menjawab survei yang menanyakan situasi keuangan, usia, dan tujuan Anda. Ini memberikan tanggapan Anda melalui algoritma yang kemudian menghasilkan saran investasi. Itu juga membangun dan mengelola portofolio untuk Anda.

Robo-advisor relatif baru, pertama kali memasuki pasar pada tahun 2008. Namun, mereka telah tumbuh secara signifikan pada tahun-tahun berikutnya, dengan perkiraan bahwa mereka akan mengelola lebih dari $1,5 triliun pada tahun 2023.

Apa Itu Dana Tanggal Target?

A dana tanggal target adalah jenis reksa dana yang dirancang untuk membantu investor menabung untuk tanggal tertentu di masa depan. Mereka sangat populer di kalangan investor yang menabung untuk masa pensiun.

Biasanya, pada tahun-tahun awal, dana ini menyimpan sebagian besar asetnya dalam bentuk saham dan aset berisiko. Ketika tanggal target semakin dekat, dana tersebut penyeimbangan kembali portofolionya untuk mengurangi kepemilikan sahamnya dan meningkatkan stabilitasnya dengan memegang sebagian besar uangnya dalam bentuk obligasi.

Pro dan Kontra Robo-Advisor

Robo-advisor dapat membantu mengotomatiskan portofolio investasi Anda, tetapi penting untuk mempertimbangkan pro dan kontra sebelum Anda mulai berinvestasi.

Kelebihan Robo-Advisor

Robo-advisor adalah pilihan yang baik bagi orang-orang yang ingin lepas tangan dalam berinvestasi. Setelah Anda membuka akun dan memberikan informasi kepada program tentang keuangan dan tujuan Anda, yang perlu Anda lakukan hanyalah memutuskan kapan akan melakukan penyetoran dan penarikan. Robo-advisor akan menangani sisanya.

Mereka juga berfungsi sebagai jalan tengah yang baik antara investasi DIY dan investasi DIY bekerja dengan seorang profesional manusia. Anda mendapatkan beberapa bantuan yang Anda dapatkan dari penasihat manusia, tetapi biasanya dengan biaya yang jauh lebih rendah.

Itu penasihat robo terbaik juga cenderung lebih cocok daripada dana tanggal target untuk ditabung untuk berbagai tujuan. Dana tanggal target biasanya berfokus pada satu hal: membantu memaksimalkan nilai portofolio Anda pada tanggal tertentu.

Kontra dari Robo-Advisor

Dibandingkan dengan dana tanggal target, robo-advisor cenderung membebankan biaya lebih tinggi. Perlu diingat bahwa dengan dana tanggal target, Anda hanya membayar rasio biaya dana tersebut. Robo-advisor mengenakan biaya, lalu menginvestasikan uang Anda di reksa dana dan ETF yang juga membebankan rasio biaya, yang berarti biaya keseluruhan lebih tinggi.

Penting juga untuk diingat bahwa robo-advisor mengandalkan pemrograman mereka dan data yang Anda berikan kepada mereka. Jika Anda tidak menjawab pertanyaannya dengan jujur ​​dan akurat, maka robo-advisor dapat membangun portofolio yang tidak sejalan dengan tujuan Anda. Selain itu, robo-advisor mungkin kesulitan menangani situasi keuangan yang tidak biasa di mana penasihat manusia akan lebih mampu beradaptasi.

Pro dan Kontra Dana Tanggal Target

Dana tanggal target adalah pilihan yang baik untuk penabung jangka panjang, namun dana tersebut juga memiliki kelemahan yang perlu dipertimbangkan.

Kelebihan Dana Tanggal Target

Jika Anda ingin menabung untuk masa pensiun, dana tanggal target adalah salah satu cara paling sederhana untuk melakukannya. Jika Anda merasa portofolio dana tanggal target selaras dengan toleransi risiko dan tujuan Anda, maka semuanya Yang harus Anda lakukan adalah memilih dana dengan tanggal yang mendekati tanggal pensiun Anda dan mulai berinvestasi. Manajer dana akan menangani penyeimbangan kembali dan penyesuaian risiko seiring berjalannya waktu.

Dana tanggal target juga bisa menjadi cara berinvestasi yang murah, terutama jika Anda memilih dana yang menggunakan strategi pengindeksan daripada investasi aktif. Anda dapat menemukan rasio biaya serendah beberapa ratus persen, yang jauh lebih murah daripada biaya yang dibebankan oleh robo-advisor.

Minimum investasi juga rendah, terkadang lebih rendah dibandingkan dengan robo-advisor. Anda sering kali dapat memulai dengan $1.000 atau bahkan kurang untuk berinvestasi.

Kontra Dana Tanggal Target

Kelemahan utama dari dana tanggal target adalah bahwa dana tersebut relatif bersifat cookie-cutter. Tidak akan ada banyak perbedaan antara dana tanggal target, jadi jika Anda mencari portofolio yang lebih tidak biasa atau Anda Jika Anda tidak merasa komposisi portofolionya tepat untuk Anda, maka Anda mungkin kesulitan menemukan target dana tanggal yang tepat Anda.

Mereka juga hanya cocok menyimpan uang untuk tanggal tertentu. Meskipun hal ini membuat mereka cocok untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun, robo-advisor lebih baik dalam menargetkan beberapa tujuan sekaligus.

Robo-Penasihat vs. Dana Tanggal Target: Mana yang Tepat untuk Anda?

Memilih antara robo-advisor dan dana tanggal target bisa jadi sulit.

Di satu sisi, jika Anda memiliki situasi keuangan yang relatif sederhana dan hanya menabung untuk tujuan jangka panjang tertentu seperti pensiun, dana target tanggal adalah pilihan yang bagus. Mereka tidak mahal dan dirancang untuk mencapai tujuan pensiun tertentu.

Di sisi lain, robo-advisor mungkin lebih cocok untuk orang-orang yang memiliki situasi keuangan yang lebih bervariasi dan ingin menabung untuk berbagai tujuan. Mereka juga dapat menarik orang-orang yang ingin menggunakan strategi investasi yang lebih kompleks seperti pemanenan rugi pajak.

Garis bawah

Baik robo-advisor maupun dana tanggal target menawarkan cara praktis untuk berinvestasi di masa depan. Dana tanggal target tidak mahal, tetapi sebagian besar dirancang untuk membantu penabung pensiun. Robo-advisor cenderung mengenakan biaya lebih banyak, tetapi dapat menawarkan lebih banyak variasi opsi investasi.