Suku Bunga Hipotek Melonjak Kembali, dengan Rata-Rata 15 Tahun Mencapai Titik Tertinggi Baru
Suku Bunga & Tren Hipotek Hari Ini - Okt. 3, 2023
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami sediakan, kami mungkin menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Setelah pada hari Jumat mencatat penurunan satu hari terbesar dalam enam bulan, suku bunga hipotek 30 tahun memulai minggu ini dengan melonjak kembali—dan kembali mendekati angka 8%. Pergerakan juga terjadi pada hampir semua jenis pinjaman lainnya, termasuk kenaikan suku bunga 15 tahun yang mencapai rekor tertinggi baru dalam sejarah.
Rata-rata suku bunga tetap 30 tahun terakhir adalah 7,98%. Karena tarif sangat bervariasi antar pemberi pinjaman, selalu ada baiknya untuk berbelanja pilihan hipotek terbaik Anda dan bandingkan tarif secara teratur, apa pun jenis pinjaman yang Anda beli.
| Rata-rata Nasional Suku Bunga Terbaik Pemberi Pinjaman | ||
|---|---|---|
| Jenis Pinjaman | Pembelian Baru | Pembiayaan kembali |
| Tetap 30 Tahun | 7.98% | 8.35% |
| FHA 30 Tahun Tetap | 7.83% | 8.05% |
| Jumbo 30 Tahun Tetap | 7.27% | 7.27% |
| Tetap 15 Tahun | 7.35% | 7.54% |
| 5/6 LENGAN | 7.47% | 7.70% |
Rata-rata Suku Bunga Hipotek Hari Ini: Pembelian Baru
Suku bunga hipotek pembelian baru 30 tahun melonjak 17 basis poin lebih tinggi pada hari Senin, menaikkan rata-rata menjadi 7.98%. Lompatan ini melanjutkan pola dramatis dalam beberapa hari terakhir, di mana rata-rata unggulan naik menjadi 8,10% pada hari Kamis, rata-rata tertinggi dalam 23 tahun. Hal ini diikuti pada hari berikutnya dengan penurunan sebesar 29 basis poin, rata-rata penurunan satu hari terbesar sejak bulan Maret.
Catatan
Freddie Mac merilis rata-rata hipotek mingguan terbaru pada hari Kamis dan mengungkapkan bahwa suku bunga 30 tahun telah demikian mencapai titik tertinggi dalam 23 tahun. Rata-rata Freddie Mac saat ini adalah 7,31%, delapan basis poin lebih tinggi dari puncak bersejarah bulan Agustus sebesar 7,23%.
Rata-rata Freddie Mac berbeda dengan rata-rata yang kami publikasikan di sini karena Freddie Mac menghitung a mingguan rata-rata yang memadukan tarif lima hari sebelumnya, dan yang mungkin termasuk pinjaman yang diberi harga poin diskon. Sebaliknya, rata-rata Investopedia menunjukkan sehari-hari pergerakan suku bunga dan hanya mencakup pinjaman tanpa poin.
Suku bunga pinjaman 15 tahun juga naik pada hari Senin, mendorong rata-rata 13 basis poin lebih tinggi menjadi 7,35%. Hal ini membawa rata-rata 15 tahun ke level tertinggi sejak tahun 2001. Ketinggian air sebelumnya adalah 7,33%.
Suku bunga jumbo 30 tahun juga naik sekitar seperdelapan poin pada hari Senin, menambah kembali 12 basis poin yang sama dengan yang diberikan pada hari Jumat untuk mengembalikan rata-rata menjadi 7,27%. Meskipun rata-rata jumbo harian tidak tersedia sebelum tahun 2009, diperkirakan tingkat puncak saat ini adalah tingkat termahal untuk pinjaman jumbo 30 tahun setidaknya dalam 20 tahun.
Satu-satunya rata-rata pembelian baru yang tidak menunjukkan kenaikan signifikan pada hari Senin adalah rata-rata 5/6 ARM dan jumbo 5/6 ARM, keduanya relatif stabil.
| Rata-rata Nasional Suku Bunga Terbaik Pemberi Pinjaman - Pembelian Baru | ||
|---|---|---|
| Jenis Pinjaman | Tarif Pembelian Baru | Perubahan Harian |
| Tetap 30 Tahun | 7.98% | +0.17 |
| FHA 30 Tahun Tetap | 7.83% | +0.14 |
| VA 30 Tahun Tetap | 7.73% | +0.08 |
| Jumbo 30 Tahun Tetap | 7.27% | +0.12 |
| Tetap 20 Tahun | 7.94% | +0.20 |
| Tetap 15 Tahun | 7.35% | +0.13 |
| FHA 15 Tahun Tetap | 7.29% | +0.12 |
| Jumbo 15 Tahun Tetap | 7.27% | +0.12 |
| Tetap 10 Tahun | 7.32% | +0.14 |
| 10/6 LENGAN | 7.73% | +0.13 |
| 7/6 LENGAN | 7.61% | +0.07 |
| Lengan Jumbo 7/6 | 7.08% | +0.12 |
| 5/6 LENGAN | 7.47% | -0.02 |
| Lengan Jumbo 5/6 | 7.06% | Tidak ada perubahan |
Rata-rata Suku Bunga Hipotek Saat Ini: Pembiayaan Kembali
Tingkat refinancing pada hari Senin naik kira-kira sejalan dengan kenaikan tingkat pembelian baru, meskipun rata-rata refi 5/6 ARM merosot 17 basis poin. Rata-rata refi 30 tahun melonjak 18 basis poin, mendorong selisih antara refi 30 tahun dan tingkat pembelian baru menjadi 37 basis poin. Sementara itu rata-rata refi 15 tahun bertambah 13 basis poin dan rata-rata refi 30 tahun jumbo bertambah 12 poin.
Peningkatan refi terbesar pada hari ini adalah untuk pinjaman ARM 20 tahun dan 10/6, yang keduanya memiliki rata-rata refi melonjak 21 basis poin lebih tinggi.
| Rata-rata Nasional Suku Bunga Terbaik Pemberi Pinjaman - Pembiayaan Kembali | ||
|---|---|---|
| Jenis Pinjaman | Tarif Pembiayaan Kembali | Perubahan Harian |
| Tetap 30 Tahun | 8.35% | +0.18 |
| FHA 30 Tahun Tetap | 8.05% | +0.19 |
| VA 30 Tahun Tetap | 8.09% | +0.15 |
| Jumbo 30 Tahun Tetap | 7.27% | +0.12 |
| Tetap 20 Tahun | 8.28% | +0.21 |
| Tetap 15 Tahun | 7.54% | +0.11 |
| FHA 15 Tahun Tetap | 7.36% | +0.15 |
| Jumbo 15 Tahun Tetap | 7.27% | +0.12 |
| Tetap 10 Tahun | 7.46% | +0.13 |
| 10/6 LENGAN | 8.04% | +0.21 |
| 7/6 LENGAN | 7.81% | +0.09 |
| Lengan Jumbo 7/6 | 7.19% | +0.13 |
| 5/6 LENGAN | 7.70% | -0.17 |
| Lengan Jumbo 5/6 | 7.06% | Tidak ada perubahan |
Hitung pembayaran bulanan untuk berbagai skenario pinjaman dengan kami Kalkulator Hipotek.
Tarif yang Anda lihat di sini umumnya tidak dapat dibandingkan secara langsung dengan tarif teaser yang Anda lihat diiklankan secara online, karena tarif tersebut dipilih sebagai tarif yang paling menarik, sedangkan tarif ini adalah rata-rata. Tarif penggoda mungkin melibatkan pembayaran poin di muka, atau mungkin dipilih berdasarkan peminjam hipotetis dengan nilai kredit sangat tinggi atau mengambil pinjaman lebih kecil dari biasanya. Tingkat hipotek yang pada akhirnya Anda peroleh akan didasarkan pada faktor-faktor seperti nilai kredit Anda, pendapatan, dan banyak lagi, jadi mungkin lebih tinggi atau lebih rendah dari rata-rata yang Anda lihat di sini.
Suku Bunga Hipotek Terendah menurut Negara Bagian
Suku bunga hipotek terendah yang tersedia bervariasi tergantung pada negara bagian tempat asal mulanya. Suku bunga hipotek dapat dipengaruhi oleh variasi skor kredit, rata-rata jenis dan ukuran pinjaman hipotek di tingkat negara bagian, selain berbagai strategi manajemen risiko masing-masing pemberi pinjaman.
Negara bagian dengan rata-rata pembelian baru 30 tahun terendah pada hari Jumat adalah Vermont, Delaware, Mississippi, North Dakota, Wisconsin, dan Wyoming, sedangkan negara bagian dengan rata-rata tertinggi adalah Texas, Nevada, Arizona, Georgia, dan Minnesota.
Apa Penyebab Suku Bunga Hipotek Naik atau Turun?
Suku bunga hipotek ditentukan oleh interaksi kompleks faktor makroekonomi dan industri, seperti:
- Tingkat dan arah pasar obligasi, khususnya imbal hasil Treasury 10 tahun
- Kebijakan moneter Federal Reserve saat ini, terutama yang berkaitan dengan pembelian obligasi dan pendanaan hipotek yang didukung pemerintah
- Persaingan antar pemberi pinjaman hipotek dan berbagai jenis pinjaman
Karena fluktuasi dapat disebabkan oleh beberapa faktor sekaligus, biasanya sulit untuk menghubungkan perubahan tersebut dengan satu faktor saja.
Faktor makroekonomi membuat pasar hipotek relatif rendah hampir sepanjang tahun 2021. Secara khusus, Federal Reserve telah membeli obligasi senilai miliaran dolar sebagai respons terhadap tekanan ekonomi akibat pandemi ini. Ini kebijakan pembelian obligasi adalah pengaruh utama tingkat hipotek.
Namun mulai bulan November. Pada tahun 2021, The Fed mulai mengurangi pembelian obligasinya, melakukan pengurangan yang cukup besar setiap bulannya hingga mencapai net-zero pada bulan Maret 2022.
Sejak saat itu, The Fed secara agresif menaikkan suku bunga tingkat dana federal untuk melawan inflasi yang mencapai puluhan tahun. Meskipun suku bunga dana fed fund dapat mempengaruhi suku bunga hipotek, hal ini tidak secara langsung mempengaruhi suku bunga. Faktanya, suku bunga dana federal dan suku bunga hipotek bisa bergerak berlawanan arah.
Namun, mengingat kecepatan dan besarnya kenaikan suku bunga The Fed pada tahun 2022 dan 2023 dalam sejarah—menaikkan suku bunga acuan secara kumulatif sebesar 5,25% dibandingkan dalam 18 bulan terakhir—bahkan pengaruh tidak langsung dari suku bunga dana federal telah berdampak pada kenaikan suku bunga hipotek selama dua bulan terakhir bertahun-tahun.
The Fed mengadakan dua pertemuan penetapan suku bunga lagi yang dijadwalkan pada tahun 2023, yang berakhir pada bulan November. 1 dan Desember. 13. Meskipun masih terlalu dini untuk memprediksi dengan pasti langkah bank sentral selanjutnya, Ketua Fed Jerome Powell telah menjelaskan hal tersebut dengan jelas kenaikan tarif lainnya tentu mungkin terjadi di pertemuan mana pun.
Metodologi
Rata-rata nasional yang disebutkan di atas dihitung berdasarkan suku bunga terendah yang ditawarkan oleh lebih dari 200 pemberi pinjaman terkemuka di negara tersebut, dengan asumsi rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) sebesar 80% dan pemohon dengan nilai kredit FICO dalam kisaran 700–760. Tarif yang dihasilkan mewakili apa yang diharapkan pelanggan saat menerima penawaran sebenarnya dari pemberi pinjaman berdasarkan kualifikasi mereka, yang mungkin berbeda dari tarif promosi yang diiklankan.
Untuk peta tarif negara bagian terbaik kami, tercantum tarif terendah yang saat ini ditawarkan oleh pemberi pinjaman yang disurvei di negara bagian tersebut, dengan asumsi parameter yang sama yaitu LTV 80% dan nilai kredit antara 700–760.
Investopedia / Alice Morgan