Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Bisnis?

Pinjaman bisnis adalah jenis pembiayaan yang digunakan oleh bisnis. Perusahaan dapat mengambil pinjaman usaha dari bank, pemberi pinjaman online, atau credit union.

Dana pinjaman tersedia sebagai pembayaran sekaligus atau jalur kredit. Perusahaan kemudian harus membayar kembali pemberi pinjaman mereka sesuai dengan persyaratan pinjaman, yang menentukan jangka waktu pinjaman dan tingkat bunga.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Bisnis?

Pinjaman bisnis cara kerjanya mirip dengan pinjaman pribadi, meskipun ada perbedaan penting antara kedua jenis pinjaman ini.

Langkah pertama dalam mengajukan pinjaman usaha adalah mencari dan bertemu dengan a pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman akan menilai skala pembiayaan yang dapat mereka tawarkan, serta persyaratan pinjaman lainnya. Bisnis apa pun dapat mengajukan pinjaman bisnis, dan untuk alasan ini, persyaratan pinjaman bisnis sangat bervariasi.

Perusahaan yang lebih besar dan lebih mapan mempunyai kekuatan negosiasi yang lebih besar dan biasanya bisa mendapatkan suku bunga pinjaman yang paling menguntungkan. Namun, usaha kecil yang beroperasi di pasar yang bergejolak memiliki daya tawar yang lebih rendah, sehingga mungkin tidak mendapatkan tawaran yang bagus untuk pinjaman usaha.

Beberapa pinjaman bisnis adalah pinjaman yang dijamin, di mana Anda menyediakan jaminan, yaitu aset yang dapat diambil alih jika Anda gagal melunasi pinjaman. Real estat, peralatan, uang tunai, atau investasi dapat digunakan sebagai jaminan.

Setelah pinjaman disetujui, pemberi pinjaman menyediakan dana, baik sebagai a pembayaran sekaligus atau a jalur kredit. Itu persyaratan pinjaman tentukan berapa banyak yang harus Anda bayar, seberapa sering Anda harus membayarnya pembayaran kembali, dan berapa banyak minat kamu harus membayar. Jika Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu, pinjaman akan ditutup. Jika tidak, sanksi finansial mungkin berlaku.

Penggunaan Umum untuk Pinjaman Bisnis

Pinjaman bisnis dapat digunakan untuk berbagai pengeluaran bisnis. Jika Anda mengajukan pinjaman bisnis, biasanya Anda harus mengungkapkan tujuan penggunaan pinjaman tersebut dan bagaimana Anda berencana membayarnya kembali.

Anda dapat menggunakan pinjaman bisnis untuk hampir semua jenis pengeluaran bisnis, namun Anda tidak dapat menggunakannya untuk pengeluaran pribadi. Artinya, Anda tidak dapat menggunakan pinjaman usaha Anda untuk membeli properti tempat tinggal atau kendaraan pribadi. Melakukan hal itu akan melanggar ketentuan perjanjian pinjaman Anda.

Pinjaman bisnis sering digunakan untuk:

• Biaya awal
• Pembelian dan/atau renovasi real estat komersial
• Arus kas untuk pengeluaran sehari-hari
• Konsolidasi utang atau refinancing
• Pembelian peralatan
• Pembelian inventaris
• Akuisisi bisnis
• Ekspansi bisnis
• Waralaba bisnis
• Pemasaran dan periklanan
• Pembiayaan kembali 

Pinjaman Bisnis vs. Pinjaman pribadi

Pinjaman bisnis dan pinjaman pribadi serupa dalam banyak hal, namun ada sejumlah perbedaan penting. Pinjaman pribadi biasanya tanpa jaminan, sedangkan pinjaman bisnis sering kali memerlukan jaminan dan mungkin mengharuskan Anda membelanjakan dana dengan cara tertentu.

Selain itu, terdapat beberapa perbedaan penting lainnya antara kedua jenis pinjaman ini:

• Pinjaman bisnis umumnya menawarkan jangka waktu pembayaran yang lebih lama (hingga 25 tahun untuk negara A.S. Administrasi Bisnis Kecil (SBA) pinjaman), dan biasanya Anda dapat meminjam lebih dari pinjaman pribadi.
• Pinjaman bisnis juga biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman pribadi. Saat ini, itu tingkat rata-rata pada pinjaman pribadi lebih dari 11%. Bank tradisional dapat menawarkan pinjaman usaha dengan bunga serendah 6% hingga 7%.
• Di sisi lain, pinjaman usaha bisa lebih sulit untuk memenuhi syarat, karena pemberi pinjaman Anda akan memeriksa pinjaman Anda skor kredit bisnis dan riwayat untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat. Anda mungkin juga harus menyediakan a jaminan pribadi untuk pinjaman bisnis, yang akan membuat Anda secara pribadi bertanggung jawab untuk membayar kembali pinjaman tersebut jika perusahaan Anda tidak bisa.
• Pinjaman pribadi umumnya memiliki proses pengajuan yang lebih cepat dibandingkan pinjaman bisnis. Kebanyakan pemberi pinjaman pinjaman pribadi sekarang menawarkan a pra-kualifikasi proses, yang memungkinkan Anda melihat apakah Anda memenuhi syarat tanpa melengkapi aplikasi lengkap. Jika Anda menginginkan pinjaman bisnis, mungkin diperlukan waktu berminggu-minggu sebelum Anda mendapatkan dana.
  

Persyaratan untuk Pinjaman Bisnis

Hampir semua bisnis dapat mengajukan pinjaman bisnis, namun masing-masing harus memenuhi kriteria tertentu agar dapat disetujui. Kebanyakan pemberi pinjaman akan mempertimbangkan sejumlah faktor utama seperti:

• Nilai kredit: Pemberi pinjaman dapat mempertimbangkan Anda skor kredit pribadi, skor kredit bisnis Anda, atau keduanya. Semakin tinggi skor Anda, semakin besar kemungkinan Anda disetujui, dan semakin baik persyaratan pinjaman yang ditawarkan kepada Anda.
  
• Arus kas: Pemberi pinjaman ingin melihat berapa banyak uang yang diambil bisnis Anda dan bagaimana Anda membelanjakannya.
  
• Waktu dalam bisnis: Pemberi pinjaman lebih memilih memberikan pinjaman kepada bisnis yang memiliki rekam jejak yang terbukti, dan sebagian besar tidak akan memberikan pinjaman kepada bisnis yang berusia kurang dari 2 tahun.
  
• Utang: Jika Anda sudah memilikinya hutang bisnis, Anda mungkin akan lebih sulit mendapatkan pinjaman usaha lebih lanjut.
  
• Industri: Pemberi pinjaman ingin meminimalkan risikonya, sehingga mereka ragu memberikan pinjaman kepada bisnis yang beroperasi di pasar yang bergejolak. Banyak pemberi pinjaman juga menolak memberikan pinjaman kepada bisnis yang berkaitan dengan perjudian, senjata, mata uang kripto, dan ganja.

Pinjaman bisnis digunakan untuk berbagai tujuan. Tergantung pada pemberi pinjaman, bisnis Anda, dan tujuan pinjaman tersebut, Anda mungkin akan dimintai dokumentasi lebih lanjut.

Jenis Pinjaman Bisnis

Ada banyak jenis pinjaman usaha, masing-masing cocok untuk tujuan berbeda. Jenis pinjaman usaha yang paling umum adalah:

• Pinjaman berjangka: Ini adalah jenis pinjaman usaha paling sederhana, di mana Anda akan menerima sejumlah uang sekaligus dan membayarnya kembali selama beberapa tahun.
  
• Pinjaman SBA: Ini adalah pinjaman dari US Small Business Administration (SBA) yang umumnya memiliki suku bunga rendah dan jangka waktu pembayaran yang lama.
  
• Pinjaman modal kerja: Pinjaman ini digunakan untuk membayar biaya operasional untuk menjaga agar bisnis tetap mampu membayar utang.
  
• Pinjaman peralatan: Pinjaman ini digunakan untuk membeli peralatan khusus yang dibutuhkan bisnis untuk beroperasi.
  

Selain itu, ada beberapa jenis pinjaman usaha yang tidak biasa:

• Pinjaman anjak piutang atau pembiayaan faktur:Ini melibatkan penjualan faktur yang belum dibayar kepada pihak ketiga dengan imbalan sejumlah biaya.
• Pinjaman bisnis real estat: Ini digunakan untuk membeli real estat untuk suatu perusahaan, dan real estat tersebut biasanya menjadi jaminan atas pinjaman.
• Pinjaman mikro: Ini adalah pinjaman dalam jumlah kecil kurang dari $50.000 yang dirancang untuk usaha kecil. Mereka biasanya memerlukan jaminan pribadi.
• Uang muka pedagang: Ini adalah pinjaman sekaligus yang kemudian dilunasi dengan persentase penjualan kartu kredit di masa depan.
• Pinjaman waralaba: Ini adalah pinjaman yang khusus untuk tujuan membeli a waralaba.
  

Garis bawah

Pinjaman bisnis adalah jenis pembiayaan yang digunakan oleh bisnis. Biasanya, bank atau pemberi pinjaman lain akan meminjamkan uang kepada bisnis, yang kemudian harus dibayar kembali dalam jangka waktu tertentu beserta bunga. Ada banyak jenis pinjaman usaha, dan dapat digunakan untuk berbagai macam pengeluaran bisnis.