Pinjaman Bisnis Online Terbaik Tahun 2023
Dawn Papandrea adalah pakar kartu kredit dengan pengalaman lebih dari 10 tahun di bidang kartu kredit, perbankan, keuangan pribadi, dan karier. Ulasannya tentang kartu kredit dan produk keuangan lainnya muncul di The Balance, Investopedia, dan situs keuangan pribadi di tempat lain. Dawn memperoleh gelar master dalam bidang jurnalisme dan komunikasi massa dari New York University dan gelar sarjana bahasa Inggris dari St. John's University.
Fakta diperiksa oleh Lars Peterson
Biografi LengkapDengan pengalaman hampir 15 tahun sebagai penulis dan editor di bidang keuangan pribadi dan bisnis kecil, Lars Peterson telah menulis dan mengedit antara lain untuk The Balance, Wise Bread, US News, dan Amex OPENForum. Pengalamannya selama lebih dari 20 tahun sebagai editor dan penulis mencakup peran dalam penerbitan buku, pemasaran, penulisan teknis, perjalanan, dan keuangan pribadi. Lars Peterson bergabung dengan Investopedia pada tahun 2023 setelah empat tahun menjadi editor di The Balance.
Lewatlah sudah hari-hari ketika pemilik usaha kecil harus berjalan ke cabang bank fisik untuk mengadakan pertemuan guna mengajukan pinjaman. Saat ini, pinjaman bisnis online sudah tersedia, menawarkan proses pengajuan yang efisien, dan memungkinkan peminjam mendapatkan pendanaan langsung dari tempat kerja mereka.
Namun, melakukan pinjaman bisnis online memerlukan riset dan pendekatan yang cermat, karena banyak penawaran terbaik mungkin datang dari pemberi pinjaman yang belum pernah Anda dengar sebelumnya. Untuk membantu Anda menyelidiki pilihan Anda, kami melihat persyaratan pinjaman, tarif, reputasi pemberi pinjaman, pengalaman pelanggan, dan faktor lain untuk menyusun daftar pinjaman bisnis online terbaik yang tersedia.
Putusan Akhir
Saat mencari penyedia pinjaman bisnis online, yang terpenting adalah bekerja sama dengan yang memiliki reputasi baik perusahaan yang menawarkan layanan pelanggan yang baik, proses aplikasi yang efisien, dan syarat pembayaran yang Anda bisa tinggal dengan.
American Express adalah yang terbaik secara keseluruhan berkat pengenalan namanya dan persyaratan yang mudah dipenuhi.
Jika Anda mencari pendanaan cepat, layanan hari yang sama dari Bluevine sulit dikalahkan, sementara Credively dan Fundbox adalah pilihan yang layak untuk bisnis muda yang mungkin tidak memiliki kredit terbaik. Jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana, Lendio dapat membantu menghubungkan Anda dengan calon pemberi pinjaman yang memenuhi kriteria Anda.
Bandingkan Pinjaman Bisnis Online Terbaik
| Pinjaman Bisnis Online | Jumlah pinjaman | Skor Kredit Minimum | Aplikasi online |
|---|---|---|---|
| American Express | $2,000–$250,000 | 660 | Ya |
| Kotak Dana | Hingga $150.000 | 600 | Ya |
| Modal Kemajuan | $5,000–$100,000 | Tidak diungkapkan | Ya |
| Lendio | $1,000–$500,000 | 560 | Ya |
| anggur biru | Hingga $250.000 | 625 | Ya |
| Di dek | Hingga $250.000 | 625 | Ya |
| Dapat dipercaya | Hingga $400.000 | 500 | Ya |
Panduan Memilih Pinjaman Bisnis Online
Sama seperti keputusan apa pun yang Anda buat terkait bisnis Anda, saat memilih pinjaman bisnis online, penting untuk meluangkan waktu dan melakukan riset sehingga Anda dapat menemukan opsi terbaik. Ikuti daftar periksa ini.
Tentukan Kebutuhan Pembiayaan Anda
Memilih jumlah pinjaman yang tepat adalah penting karena Anda tidak ingin berakhir dengan hutang tambahan sulit bagi Anda untuk membayar kembali, atau dana tidak cukup sehingga Anda akhirnya mencari pinjaman tambahan dalam waktu dekat masa depan. Mulailah dengan memikirkan tentang apa yang Anda ingin tercakup dalam pinjaman bisnis online:
- Apakah Anda memerlukan uang untuk membeli peralatan atau meningkatkan teknologi Anda?
- Apakah Anda berharap sejumlah uang tunai akan mendanai kampanye pemasaran atau membantu Anda merekrut staf? Jika demikian, akan cukup mudah untuk mengetahui total biaya dikurangi uang yang Anda miliki untuk menggunakannya.
- Atau mungkin Anda meminjam karena membutuhkan modal kerja untuk melewati masa-masa sulit. Jika demikian, Anda sebaiknya menghitung aset Anda saat ini dikurangi kewajiban saat ini untuk mendapatkan angkanya.
Bandingkan Ketentuan Pembayaran
Saat membandingkan pinjaman bisnis online, Anda harus mencoba mencari tahu total biaya pinjaman untuk setiap opsi. Beberapa pinjaman mungkin memiliki jangka waktu yang lebih panjang sehingga pembayaran bulanannya lebih rendah, namun Anda akan membayar lebih banyak selama masa pinjaman. Dengan pinjaman bisnis online, Anda mungkin bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran bulanan, mingguan, atau bahkan harian. Pastikan untuk memperhitungkan biaya di muka atau biaya berkelanjutan saat membandingkan opsi.
Persyaratan Kualifikasi
Saat menyusun daftar pemberi pinjaman potensial, tidak ada gunanya melihat pinjaman bisnis online yang tidak Anda penuhi kualifikasinya. Memahami cara mendapatkan pinjaman bisnis akan membantu Anda mempersempit daftar Anda. Beberapa pinjaman mengharuskan Anda menjalankan bisnis untuk jangka waktu tertentu atau memiliki nilai kredit minimum, misalnya.
Apa Saja Berbagai Jenis Pinjaman Bisnis?
Pinjaman bisnis online adalah istilah umum yang dapat mencakup jenis produk berikut:
- Pinjaman berjangka: Jenis pinjaman usaha ini adalah jenis yang paling sederhana, di mana Anda menerima sejumlah uang tunai dan kemudian melakukan pembayaran untuk jangka waktu tertentu. Biasanya, ini adalah tingkat bunga tetap sehingga Anda membayar jumlah yang sama setiap bulannya.
- Jalur kredit: Mirip dengan cara kerja kartu kredit, Anda akan mendapatkan perputaran jalur kredit bisnis yang dapat Anda manfaatkan sesuai kebutuhan, bayar kembali, dan pinjam lagi.
- Pinjaman faktor: Beberapa pinjaman usaha jangka pendek gunakan perhitungan yang disebut tingkat faktor, bukan tingkat bunga, untuk menentukan biaya pinjaman. Pinjaman faktor sebesar $20.000 dengan tingkat faktor 1,4 berarti bisnis harus membayar kembali $28.000 (20.000 x 1,4).
- Uang muka pedagang: Meskipun sebenarnya bukan pinjaman, beberapa perusahaan pinjaman bisnis online menawarkan produk jenis ini. Anda akan mendapatkan uang muka, dan kemudian setuju untuk memberi pemberi pinjaman sebagian kecil dari pendapatan harian Anda untuk membayar kembali apa yang Anda pinjam ditambah biaya.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
-
Bisakah Anda Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Bisnis Tanpa Pendapatan?
Umumnya, sebagian besar pinjaman bisnis online memiliki semacam persyaratan pendapatan agar memenuhi syarat. Konon, ada pinjaman untuk perusahaan startup tersedia, yang memiliki persyaratan lebih fleksibel.
-
Seberapa Cepat Anda Bisa Mendapatkan Persetujuan untuk Pinjaman Bisnis?
Salah satu keunggulan pinjaman bisnis online adalah proses dan pendanaannya cenderung lebih cepat dibandingkan pemberi pinjaman tradisional. Dalam beberapa kasus, Anda bahkan mungkin bisa mendapatkan persetujuan pada hari kerja yang sama, namun kemungkinan besar persetujuan tersebut memerlukan waktu beberapa hari kerja. Jika Anda memiliki situasi yang lebih kompleks yang memerlukan lebih banyak dokumentasi dan penjaminan, ini bisa memakan waktu lebih lama.
-
Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman Bisnis Dengan Kredit Macet?
Dimungkinkan untuk mendapatkan a pinjaman bisnis dengan kredit macet, namun pilihan Anda akan lebih sedikit. Misalnya, Anda mungkin harus mendapatkan pinjaman bisnis yang aman, yang mengharuskan Anda untuk menjaminkan aset bisnis Anda.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan ulasan komprehensif dan tidak memihak kepada pembaca. Untuk menilai pemberi pinjaman pinjaman bisnis online, kami mengumpulkan ratusan titik data dari 20 pemberi pinjaman teratas, termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, dan syarat pembayaran. Kami selanjutnya mengevaluasi pengalaman online masing-masing pemberi pinjaman, dengan mempertimbangkan pengalaman berbelanja calon peminjam: ketersediaan informasi harga dan persyaratan utama, kemudahan penerapan, kedalaman sumber daya dukungan pelanggan, dan informasi.
