Cara Mendapatkan Pinjaman IVF

Fertilisasi in vitro (IVF) tidak menjamin kehamilan, namun mungkin memberi Anda kesempatan untuk memulai sebuah keluarga, dan pinjaman IVF dapat membantu menghilangkan beberapa hambatan finansial. Sekitar 19% wanita mengalami kesulitan untuk hamil, menurut Pusat Pengendalian Penyakit. Meskipun IVF bisa menjadi solusi efektif, prosedurnya bisa mahal.

Meskipun beberapa negara bagian memiliki undang-undang asuransi yang mewajibkan perlindungan IVF, banyak rencana yang dikecualikan, dan bahkan dengan perlindungan tersebut, biaya yang harus dikeluarkan sendiri dapat bertambah. Jika Anda memerlukan bantuan keuangan, pinjaman IVF layak dipertimbangkan. Di sini, kami akan membahas cara mendapatkan pinjaman IVF serta beberapa sumber pembiayaan alternatif.

Cara Mendapatkan Pinjaman IVF

Untuk mendapatkan pinjaman IVF dengan biaya melebihi Anda pertanggungan asuransi, Anda dapat mengambil beberapa langkah untuk memastikan Anda menemukan pinjaman yang tepat untuk situasi Anda.

1. Jelajahi alternatif: Periksa apakah asuransi kesehatan Anda menawarkan perlindungan. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengajukan permohonan hibah, berpartisipasi dalam studi klinis, atau memulai kampanye crowdfunding. Opsi-opsi ini dapat membantu Anda menghindari biaya pinjaman.
2. Evaluasi opsi pinjaman Anda: Jika meminjam adalah pilihan terbaik Anda, pertimbangkan opsi pinjaman yang ditawarkan dalam kemitraan dengan klinik kesuburan dan pinjaman pribadi yang dapat digunakan untuk biaya pengobatan. Evaluasi pemberi pinjaman berdasarkan reputasi mereka, persyaratan kelayakan, persyaratan yang tersedia, dan opsi layanan pelanggan.
3. Pra-kualifikasi dan bandingkan tarif: Jika pemberi pinjaman menawarkan a pra-kualifikasi proses dengan pemeriksaan kredit lunak, Anda dapat memeriksa perkiraan tingkat bunga Anda. Anda sebaiknya mengumpulkan beberapa kutipan harga untuk perbandingan.
4. Kirimkan lamaran Anda: Pilih pemberi pinjaman yang paling memenuhi kebutuhan Anda dan ajukan permohonan resmi. Hal ini akan memicu penyelidikan kredit yang sulit, yang dapat menyebabkan sedikit penurunan nilai kredit Anda. Jika pinjaman Anda disetujui, evaluasi tarif dan persyaratan akhir untuk memastikannya sesuai dengan anggaran Anda.
5. Tanda tangani dokumen pinjaman Anda: Setelah membaca rinciannya, tandatangani dokumen pinjaman Anda untuk menerima dana.
6. Tunggu dananya: Beberapa pemberi pinjaman akan menyetorkan dana langsung ke rekening bank Anda, tetapi jika Anda menggunakan pemberi pinjaman IVF yang bermitra dengan klinik kesuburan Anda, mereka mungkin mendistribusikan dana langsung ke dokter Anda penyedia.
7. Mulai pembayaran: Pastikan untuk memasukkan pembayaran pinjaman Anda ke dalam anggaran Anda dan mengatur pembayaran otomatis sehingga Anda tidak lupa membayar. Pembayaran yang terlambat dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda.

Jenis Pinjaman IVF

Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi tersedia dari bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online. Mereka memberikan sejumlah uang di muka yang biasanya dapat digunakan untuk hampir semua tujuan, termasuk biaya pengobatan seperti IVF.

Pinjaman pribadi untuk IVF memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan kartu kredit. Anda membayar kembali pinjaman pribadi dengan angsuran bulanan tetap dari waktu ke waktu, dengan jangka waktu mulai dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Pinjaman pribadi biasanya tanpa jaminan, jadi Anda tidak akan mengambil risiko kehilangan aset jaminan seperti kendaraan Anda. Namun Anda harus memastikan bahwa Anda mampu membayar kembali pinjaman tersebut sebelum mengajukan permohonan, atau Anda dapat merusak nilai kredit Anda.

Pinjaman Spesialis Kesuburan

Beberapa pemberi pinjaman menawarkan pinjaman khusus untuk IVF, seringkali melalui kemitraan dengan klinik kesuburan. Dengan mengajukan permohonan ke pemberi pinjaman yang bermitra dengan klinik Anda, Anda mungkin dapat mengakses pembiayaan APR 0%, namun program ini mungkin memerlukan deposit atau biaya keanggotaan. Penting untuk membandingkan biaya ini dengan APR pada pinjaman pribadi tradisional.

Beberapa klinik juga menawarkan pembiayaan in-house, yang mungkin memerlukan uang muka. Program-program ini terkadang menawarkan diskon pada paket layanan selain memungkinkan Anda membayar seiring waktu.

Apa yang Anda Butuhkan untuk Mendapatkan Pinjaman IVF

Meskipun persyaratannya berbeda-beda di setiap pemberi pinjaman, umumnya Anda harus memenuhi persyaratan keuangan tertentu dan memberikan beberapa informasi dan dokumen untuk mengajukan pinjaman IVF.

Persyaratan Finansial

• Kredit: Biasanya Anda memerlukan setidaknya kredit yang adil untuk mendapatkan pinjaman, namun beberapa pemberi pinjaman lebih lunak dibandingkan yang lain. Pemberi pinjaman juga akan melihat riwayat pembayaran Anda untuk mengetahui tanda-tanda bahaya seperti pembayaran yang terlambat atau terlewat, yang dapat mengakibatkan tingkat suku bunga yang lebih tinggi atau penolakan. Pemberi pinjaman menawarkan tarif terendah yang diiklankan kepada peminjam dengan kredit yang lebih baik.
• Penghasilan: Pemberi pinjaman akan memverifikasi penghasilan Anda untuk memastikan penghasilan Anda cukup untuk pembayaran kembali. Beberapa pemberi pinjaman mungkin memiliki persyaratan kelayakan pendapatan minimum.
• Utang: Pemberi pinjaman akan menghitung Anda rasio utang terhadap pendapatan (DTI) untuk memastikan Anda tidak berlebihan. DTI Anda adalah bagian dari pendapatan kotor yang Anda gunakan untuk melakukan pembayaran minimum utang Anda. Pemberi pinjaman biasanya memiliki DTI maksimum, seperti 36%.

Informasi dan Dokumen yang Diperlukan

• Kontak informasi: Pemberi pinjaman akan meminta informasi seperti nama, alamat, nomor telepon, alamat email, tanggal lahir, dan status kewarganegaraan Anda. Anda juga harus memberikan nomor Jaminan Sosial Anda.
• Preferensi pinjaman: Anda harus memberi tahu pemberi pinjaman berapa banyak yang Anda inginkan, untuk apa Anda menggunakan uang itu, dan berapa lama Anda harus membayarnya kembali.
• Pengeluaran: Anda mungkin perlu memberikan jumlah pembayaran hipotek atau sewa bulanan Anda.
• Informasi ketenagakerjaan: Anda mungkin perlu memberikan informasi kontak perusahaan Anda.
• Bukti pendapatan: Anda harus memberikan pendapatan kotor bulanan Anda dari semua sumber. Pemberi pinjaman juga dapat meminta dokumen seperti slip gaji, W2, atau pengembalian pajak.
• Verifikasi Identitas: Anda mungkin perlu memberikan tagihan listrik yang menunjukkan alamat Anda dan salinan kartu Jaminan Sosial atau SIM Anda untuk memverifikasi identitas Anda.

Memilih Pinjaman IVF

Saat memilih pemberi pinjaman IVF terbaik untuk Anda, Anda perlu mempertimbangkan hal berikut:

• Persyaratan: Periksa untuk memastikan Anda memenuhi persyaratan skor kredit, pendapatan, dan rasio utang terhadap pendapatan. Ini akan membantu Anda mempersempit daftar calon pemberi pinjaman.
• Klinik mitra: Beberapa pemberi pinjaman mungkin hanya memberikan pinjaman IVF melalui klinik mitra. Sebelum mengajukan salah satu pinjaman ini, pastikan Anda merasa nyaman menggunakan salah satu klinik di jaringannya.
• Tarif, biaya, dan diskon: Pertimbangkan suku bunga, biaya originasi, biaya keanggotaan, dan biaya keterlambatan pembayaran. Evaluasi apakah pemberi pinjaman menawarkan diskon tarif, seperti diskon hubungan atau diskon pembayaran otomatis. Hindari memilih pemberi pinjaman yang mengenakan biaya denda pembayaran di muka.
• Persyaratan deposit atau uang muka: Pertimbangkan apakah opsi pinjaman yang Anda pilih memerlukan uang muka atau deposit. Hal ini lebih umum terjadi pada pinjaman yang diberikan secara langsung atau bekerja sama dengan klinik kesuburan.
• Ketentuan yang tersedia: Pastikan Anda mampu membayar pembayaran bulanan dengan nyaman untuk jangka waktu pinjaman yang Anda pilih. Jangka waktu pinjaman yang lebih panjang menawarkan pembayaran bulanan yang lebih rendah, namun Anda membayar lebih banyak dalam jangka panjang dibandingkan dengan pinjaman yang lebih pendek dengan tingkat bunga yang sama.
• Reputasi pemberi pinjaman: Periksa sumber seperti Trustpilot, ConsumerAffairs, dan Better Business Bureau untuk ulasan pelanggan. Carilah keluhan berulang yang mungkin mengindikasikan adanya masalah dengan pemberi pinjaman.
• Opsi layanan pelanggan: Pastikan pemberi pinjaman menawarkan dukungan pelanggan yang dapat diakses saat Anda membutuhkannya. Beberapa pemberi pinjaman terkemuka mungkin menawarkan layanan pelanggan 24/7 dan dukungan obrolan langsung.
• Opsi pembayaran: Periksa apakah Anda dapat dengan mudah menjadwalkan pembayaran melalui platform online atau aplikasi seluler, jika fitur tersebut penting bagi Anda. Evaluasi juga apakah Anda dapat mengubah tanggal jatuh tempo jika Anda memerlukan sedikit waktu tambahan.

Pinjaman IVF Terbaik

Pemberi pinjaman	April	Biaya Asal	Jumlah Pinjaman	Maks. Jangka Waktu Pembayaran
SoFi	8.99% - 25.81%	0.00%	$5,000 - $100,000	84 bulan
Serikat Kredit PenFed	7.99% - 17.99%	0.00%	$600 - $50,000	60 bulan
Keuangan BHG	11.96% - 23.91%	2.00% - 4.00%	$20,000 - $200,000	120 bulan
Telur Terbaik	8.99% - 35.99%	0.99% - 8.99%	$2,000 - $50,000	60 bulan
Aliran Cahaya	7.99% - 25.49%	0.00%	$5,000 - $100,000	144 bulan
Pinjaman Roket	9.12% - 29.99%	1.00% - 7.00%	$2,000 - $45,000	60 bulan
Depan	9.95% - 35.99%	0.00% - 4.75%	$2,000 - $35,000	60 bulan

Alternatif untuk Pinjaman IVF

Jika Anda mengambil pinjaman IVF dan prosedurnya mengakibatkan kehamilan, Anda harus membayar kembali pinjaman tersebut dan menanggung peningkatan biaya tahunan untuk memiliki anak, yang bisa jadi ribuan dolar, pada saat yang sama,

Sebelum Anda mengambil pinjaman IVF, pertimbangkan apakah anggaran Anda dapat menangani biaya tambahan untuk pembayaran pinjaman dan pengasuhan anak. Jika terlalu banyak, pertimbangkan cara lain untuk membayar biaya IVF, seperti:

• Hibah: Program hibah yang menyediakan dana untuk IVF antara lain BabyQuest Foundation dan Footprints of Angels. Kelayakan didasarkan pada kesehatan dan situasi keuangan Anda, dan hibah mungkin tidak mencakup semua biaya. Namun hibah tidak perlu dibayar kembali, dan hal ini berguna jika Anda mengalami kesulitan keuangan.
• Lotere: Beberapa klinik menawarkan kesempatan untuk memenangkan siklus gratis atau diskon IVF. Anda mungkin harus setuju untuk membagikan cerita Anda kepada publik untuk bisa ikut serta.
• Uji klinis: Anda mungkin memenuhi syarat untuk studi kesuburan yang membayar untuk IVF. Periksa situs seperti Uji Klinis.gov untuk mencari pilihan, namun pahamilah bahwa berpartisipasi dalam uji klinis dapat menimbulkan risiko kesehatan.
• Penggalangan dana: Beberapa keluarga menggunakan situs crowdfunding seperti GoFundMe untuk mengumpulkan uang untuk IVF. Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk mengumpulkan sejumlah kecil uang dari anggota jejaring sosial Anda yang ingin membantu Anda memulai sebuah keluarga. Anda juga bisa meminta bantuan langsung kepada anggota keluarga.

Anda mungkin dapat mengurangi biaya dengan bernegosiasi dengan penyedia Anda. Dan jika Anda khawatir kehilangan uang karena kegagalan program IVF, Anda dapat mempertimbangkan program risiko bersama. Program-program ini mungkin menawarkan pengembalian dana jika Anda tidak hamil, tetapi Anda mungkin juga membayar lebih dari yang seharusnya.

Opsi Peminjaman Alternatif

Jika Anda sudah kehabisan pilihan pengurangan biaya lainnya dan pinjaman pribadi sepertinya tidak sesuai dengan kebutuhan Anda, ada juga beberapa opsi pinjaman lain yang dapat Anda pertimbangkan.

• HELOK: Jika Anda tidak yakin berapa banyak uang yang Anda perlukan dan ingin lebih banyak waktu untuk melunasinya, Anda dapat membuka a jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) untuk meminjam terhadap ekuitas di rumah Anda secara berkelanjutan. Meskipun HELOC memerlukan biaya di muka, beberapa rencana hanya memerlukan pembayaran bunga selama 10 tahun pertama. Namun jika Anda gagal membayarnya kembali, Anda berisiko kehilangan rumah.
• Pinjaman ekuitas rumah: Seperti HELOC, pinjaman ekuitas rumah menggunakan ekuitas rumah Anda sebagai jaminan. Namun, Anda menerima uang sekaligus yang Anda bayarkan kembali seiring waktu dengan cicilan bulanan reguler alih-alih menggunakan batas kredit.
• Pinjaman 401(k): Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi, Anda mungkin dapat meminjam dari rekening pensiun 401(k) Anda tanpa pemeriksaan kredit. Anda hanya perlu membayarnya kembali pinjaman 401(k). dengan bunga untuk menghindari denda pajak.
• Kartu kredit April 0%: Jika Anda dapat membayar kembali pinjaman sebelum periode bebas bunga berakhir, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan a 0% perkenalan April. Masa perkenalan biasanya berkisar antara 12 hingga 21 bulan. Jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman tersebut, Anda akan menghadapi tingkat bunga yang tinggi pada saldo tersebut.