Apakah Ada Pemberi Pinjaman Pinjaman Pribadi yang Menangani Bab 13 Kebangkrutan?
Jika Anda mengajukan kebangkrutan Bab 13, Anda dapat merestrukturisasi hutang Anda dan kemudian melunasinya dalam jangka waktu tiga sampai lima tahun di bawah pengawasan pengadilan. Setelah Anda melunasi kreditor Anda, Anda akan dapat mengajukan pinjaman pribadi lagi, tetapi dengan nilai kredit yang jauh lebih rendah dari sebelumnya, yang mungkin membatasi Anda untuk pemberi pinjaman pinjaman pribadi yang bekerja dengan kredit buruk.
Anda juga bisa mendapatkan pinjaman pribadi saat Anda masih dalam masa pelunasan Bab 13 kebangkrutan, tapi itu sulit. Peraturan berbeda-beda di setiap negara bagian. Dalam kebanyakan kasus, Anda harus mendapatkan izin pengadilan sebelum dapat mengambil kredit baru, termasuk pinjaman pribadi.
Poin Penting
- Anda berpotensi mendapatkan pinjaman pribadi saat Anda masih membayar rencana kebangkrutan Bab 13 Anda, tapi itu sulit.
- Karena dampak kebangkrutan terhadap nilai kredit Anda, Anda mungkin mengalami kesulitan untuk mendapatkan pinjaman.
- Meskipun Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus mendapatkan izin pengadilan untuk mengambilnya.
- Pengadilan wali Anda hanya akan mengizinkan Anda mengambil utang baru jika Anda memiliki kebutuhan yang jelas dan utang baru tersebut akan membantu Anda melakukan pembayaran tepat waktu.
Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman Pribadi Saat Kebangkrutan?
Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman pribadi saat Anda masih melunasi rencana kebangkrutan Bab 13 Anda, namun hal ini bisa jadi sulit karena aturan yang mengatur kebangkrutan Bab 13.
Jenis Kebangkrutan
Enam jenis yang berbeda kebangkrutan di Amerika Serikat adalah Bab 7, 9, 11, 12, 13, dan 15. Bab 7 dan 13 paling umum digunakan oleh individu, sedangkan Bab 11 terutama untuk bisnis. Jenis lainnya kebangkrutan adalah untuk tujuan yang lebih khusus.
Perbedaan antara Bab 11 Dan Bab 13 kebangkrutan meliputi kelayakan, biaya, dan jumlah waktu yang diperlukan untuk menyelesaikan proses. Bab 13 ditujukan untuk individu dengan pendapatan stabil, namun juga memiliki batasan utang tertentu. Jenis kebangkrutan ini termasuk wali yang ditunjuk kepada siapa akan mendistribusikan semua pendapatan kreditor dalam jangka waktu tiga hingga lima tahun.
Catatan
Undang-undang mengakui bahwa orang-orang yang masih berada di dalam pembayaran kembali periode kebangkrutan Bab 13 mungkin perlu mengambil pinjaman baru. Namun, dalam banyak kasus, Anda harus mendapatkan izin pengadilan untuk meminjam uang.
Nilai kredit
Bahkan jika Anda mendapat persetujuan pengadilan untuk mengambil pinjaman baru selama periode pembayaran Bab 13, Anda akan menghadapi kendala kedua: Anda nilai kredit. Kebangkrutan Bab 13 akan tetap ada pada Anda laporan kredit selama tujuh tahun, dan itu berdampak signifikan pada nilai kredit Anda.
Bergantung pada skor kredit Anda sebelum kebangkrutan, mungkin sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi apa pun. Sebagian besar pemberi pinjaman pinjaman pribadi terbaik membutuhkan nilai kredit minimal 600. Jika skor kredit Anda di bawah itu, Anda harus mencari a pemberi pinjaman yang bekerja dengan kredit buruk.
Cara Mendapatkan Pinjaman Pribadi Selama Bab 13 Kebangkrutan
Sebelum mencari pinjaman pribadi saat berada di Bab 13, pahamilah bahwa pengadilan wali Anda hanya akan mengizinkan Anda untuk mendapatkan pinjaman baru utang untuk keperluan pribadi, keluarga, atau rumah tangga jika Anda perlu terus melakukan pembayaran berdasarkan paket Anda.
Misalnya, jika Anda memerlukan mobil kerja yang dapat diandalkan untuk mendapatkan uang guna melakukan pembayaran kembali Bab 13, pengadilan mungkin menyetujui Anda mengambil pinjaman untuk membeli kendaraan.
Dalam kasus yang jarang terjadi, pengadilan mengizinkan Anda membeli rumah baru, namun hanya jika pembayaran hipotek bulanan Anda lebih rendah dari biaya sewa Anda saat ini.
Mengajukan Pinjaman Pribadi di Bab 13
Jika Anda yakin bahwa Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi saat berada di Bab 13, langkah pertama adalah mencari pinjaman.
Anda dapat mengajukan pinjaman pribadi dari pemberi pinjaman mana pun. Namun, kebangkrutan Anda akan muncul di laporan kredit Anda, dan nilai kredit Anda kemungkinan besar akan jauh lebih rendah dibandingkan sebelum kebangkrutan Anda. Hal ini mungkin membatasi Anda pada pinjaman pribadi dengan kredit macet, atau jenis pembiayaan lain untuk kredit macet.
Bagaimanapun, proses mengajukan pinjaman pribadi sama saja apakah Anda bangkrut atau tidak. Setelah pinjaman Anda disetujui, Anda akan menerima dana dan kemudian harus membayarnya kembali dengan pembayaran rutin selama jangka waktu tertentu.
Mendapatkan Izin untuk Menimbulkan Hutang Baru di Bab 13
Selanjutnya, Anda harus mendapatkan izin dari pengadilan kebangkrutan untuk mengambil pinjaman tersebut. Prosedur khusus untuk hal ini berbeda-beda di setiap pengadilan, jadi Anda harus memeriksanya dengan pengacara Anda. Namun secara umum, Anda harus:
- Dapatkan contoh laporan pembiayaan dari pemberi pinjaman Anda yang menguraikan persyaratan pinjaman.
- Isilah dokumen wali amanat Bab 13, yang biasanya tersedia di situs web wali amanat. Formulir ini akan meminta Anda menjelaskan mengapa Anda membutuhkan pinjaman tersebut.
- Ajukan mosi meminta izin pengadilan untuk meminjam uang dan kirimkan ke kreditor Anda, wali amanat, Wali Amanat AS, dan pihak berkepentingan lainnya.
- Anda mungkin perlu menghadiri sidang singkat di pengadilan. Dalam beberapa kasus, pengadilan mungkin mengabulkan mosi Anda tanpa sidang.
- Jika pengadilan mengabulkan mosi Anda, Anda harus memberikan salinan perintah pengadilan kepada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman harus melihat ini sebelum menyetujui pinjaman.
Ingatlah bahwa ini bukan proses yang dijamin, jadi pinjaman Anda mungkin tidak disetujui. Diperlukan waktu satu bulan atau lebih untuk menjalani prosesnya bahkan sebelum Anda dapat menerima persetujuan.
Mungkin tergoda untuk mengambil pinjaman gajian saat Anda berada di Bab 13, namun pinjaman gajian dianggap sebagai bentuk pembayaran. pinjaman predator, dan mungkin membuat Anda semakin terjerumus ke dalam utang.
Alternatif Pinjaman Pribadi Selama Bab 13 Kebangkrutan
Prosesnya sama untuk mengambil segala jenis hutang baru pada Bab 13, baik itu pinjaman pribadi, a pinjaman peer-to-peer, atau a pinjaman mobil. Wali amanat yang berbeda memiliki aturan berbeda tentang jenis utang apa yang dapat Anda ambil, jadi tanyakan kepada pengacara Bab 13 Anda sebelum mengajukan pinjaman apa pun.
Namun, jika Anda menghadapi kesulitan keuangan, sering kali lebih baik menegosiasikan ulang perjanjian Bab 13 Anda daripada mengambil utang baru. Prosesnya bergantung pada apakah kesulitan Anda bersifat jangka pendek atau jangka panjang:
- Jika Anda menghadapi kesulitan jangka pendek dalam memenuhi pembayaran Bab 13 Anda, bicarakan dengan Bab 13 Anda pengacara, yang dapat mencoba mengatur dengan wali Bab 13 Anda untuk menunda beberapa pembayaran Anda bulan.
- Jika kesulitan Anda bersifat jangka panjang (seperti jika Anda kehilangan pekerjaan), seorang pengacara mungkin dapat mengubah rencana Bab 13 Anda sehingga Anda membayar lebih sedikit. Anda mungkin harus hadir di pengadilan sebagai bagian dari negosiasi ini.
Bisakah Saya Mendapatkan Kartu Kredit Selama Bab 13?
Secara umum, Anda dilarang mengambil utang baru selama berada di Bab 13, kecuali Anda memiliki kebutuhan mendesak. Jika pinjaman dapat membantu Anda melunasi hutang Anda, seperti jika Anda memerlukan pinjaman untuk membeli mobil baru untuk pergi bekerja guna mendapatkan gaji, ada kemungkinan Anda diperbolehkan untuk mengambil lebih banyak hutang.
Berapa Lama Setelah Kebangkrutan Saya Bisa Mendapatkan Kredit Mobil?
Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman mobil segera setelah kebangkrutan, namun Anda harus siap untuk memilikinya sejarah kredit berada di bawah pengawasan lebih dekat dari pemberi pinjaman. Nilai kredit Anda akan jauh lebih rendah setelah kebangkrutan, yang berarti kemungkinan besar Anda akan membayar lebih tinggi suku bunga atau ditolak pinjamannya.
Berapa Lama untuk Membangun Kembali Kredit Setelah Bab 13?
Kebangkrutan Bab 13 tetap ada dalam laporan kredit Anda selama tujuh tahun. Secara umum, dibutuhkan waktu 12 hingga 18 bulan untuk mulai meningkatkan skor kredit Anda setelah kebangkrutan Bab 13 Anda dilepaskan, namun mungkin diperlukan waktu bertahun-tahun untuk kembali ke posisi Anda sebelumnya.
Akankah Skor Kredit Saya Naik Selama Bab 13?
Anda dapat mulai membangun kembali nilai kredit Anda selama Bab 13 kebangkrutan dengan melakukan pembayaran tepat waktu terhadap rencana kebangkrutan Anda. Namun, mungkin diperlukan waktu beberapa tahun untuk memperbaiki dampak kebangkrutan terhadap nilai kredit Anda.
Bisakah Saya Melunasi Bab 13 Lebih Awal?
Dalam kebanyakan kasus, pengadilan hanya akan membiarkan Anda menyelesaikan kebangkrutan Bab 13 Anda lebih awal dengan dua syarat:
- Anda dapat membayar seluruh klaim Anda, termasuk tanpa jaminan hutang, secara penuh.
- Anda dapat membuktikan kesulitan keuangan.
Garis bawah
Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi saat Anda masih membayar rencana kebangkrutan Bab 13 Anda, tapi itu sulit. Pengadilan perwalian Anda hanya akan mengizinkan Anda mengambil utang baru jika ada kebutuhan mendesak bagi Anda untuk melakukannya, dan jika hal itu akan membantu Anda melakukan pembayaran tepat waktu.
Karena dampak negatif yang signifikan dari kebangkrutan terhadap nilai kredit Anda, Anda mungkin mengalami kesulitan untuk mendapatkan pinjaman. Meskipun Anda memenuhi syarat, Anda harus mendapatkan izin pengadilan untuk mengambilnya.