Aplikasi Penarikan Uang Tunai Terbaik tahun 2023
Seorang penulis lepas dengan lebih dari tiga tahun meneliti dan menulis tentang pinjaman pribadi, asuransi, kartu kredit, dan banyak lagi, karya Lindsay telah muncul di situs-situs seperti Insurify, Bankrate, dan The Simple Dolar.
Fakta diperiksa oleh Lars Peterson
Biografi LengkapDengan pengalaman hampir 15 tahun sebagai penulis dan editor di bidang keuangan pribadi dan bisnis kecil, Lars Peterson telah menulis dan mengedit antara lain untuk The Balance, Wise Bread, US News, dan Amex OPENForum. Pengalamannya selama lebih dari 20 tahun sebagai editor dan penulis mencakup peran dalam penerbitan buku, pemasaran, penulisan teknis, perjalanan, dan keuangan pribadi. Lars Peterson bergabung dengan Investopedia pada tahun 2023 setelah empat tahun menjadi editor di The Balance.
Keadaan darurat tidak selalu bertepatan dengan hari gajian Anda, dan terkadang Anda perlu mengakses gaji Anda lebih awal dari jadwal. Aplikasi penarikan tunai memungkinkan Anda meminta sejumlah kecil uang tunai, yang akan Anda bayarkan kembali dari gaji Anda berikutnya. Aplikasi ini terkadang membebankan biaya tinggi, namun menawarkan alternatif yang lebih aman dibandingkan pinjaman gaji. Pilihan utama kami adalah Varo, tetapi jika perusahaan Anda menawarkan Payactiv, itu mungkin pilihan yang lebih baik untuk Anda.
Saat memilih aplikasi penarikan tunai terbaik, kami mempertimbangkan faktor-faktor seperti jumlah pinjaman, biaya, jangka waktu pembayaran, waktu pendanaan, reputasi perusahaan, dan kebutuhan pengguna. Meskipun pilihan utama kami adalah pilihan bagus ketika Anda membutuhkan uang muka di gaji Anda, beberapa pilihan mungkin lebih memenuhi kebutuhan Anda daripada yang lain.
Intinya
Varo adalah pilihan utama kami karena jadwal biaya yang transparan dan jangka waktu pembayaran yang lama, tetapi aplikasi ini memerlukan rekening bank Varo. Jika Anda mencari penarikan tunai dari perusahaan yang tidak mengharuskan Anda membuat rekening deposito atau membayar biaya berlangganan, pertimbangkan Earnin atau MoneyLion. MoneyLion juga merupakan pilihan utama untuk layanan pelanggan.
Jika perusahaan Anda bermitra dengan Payactiv, itulah pilihan terbaik Anda untuk mendapatkan akses berbiaya rendah ke gaji yang Anda peroleh. Dan jika Anda memiliki akun Chime, itu akan menjadi cara termudah untuk menutupi cerukan tanpa meminta uang muka. Jika Anda dapat menggunakan alat lain yang ditawarkan dengan aplikasi Empower, biaya berlangganannya mungkin sepadan untuk Anda. Hal yang sama berlaku untuk Dave—kami terutama menyukai peluang bisnis sampingan dalam aplikasi.
Apa Itu Aplikasi Penarikan Tunai?
Ada banyak jenis aplikasi penarikan tunai yang berbeda. Beberapa memberikan pinjaman tanpa bunga (yang biasanya disertai biaya lain atau tip yang disarankan) sementara yang lain hanya menawarkan Anda akses ke gaji yang telah Anda peroleh. Bagaimanapun, aplikasi penarikan tunai adalah cara untuk mendapatkan sejumlah kecil uang. Pembayaran biasanya terjadi secara otomatis pada hari gajian Anda berikutnya.
Aplikasi penarikan tunai adalah alternatif yang jauh lebih aman pinjaman gaji, yang menghasilkan APR hampir 400% dan sering kali menjebak peminjam dalam siklus utang. Aplikasi penarikan tunai sering kali melindungi Anda dari biaya cerukan dan tidak mengizinkan uang muka tambahan sebelum pembayaran. Namun biaya dari tip yang disarankan, biaya berlangganan, dan biaya pendanaan ekspres dapat bertambah.
Itu selalu lebih baik membangun dana darurat daripada menggunakan aplikasi penarikan tunai. Evaluasi anggaran Anda dan pertimbangkan penyetoran otomatis ke rekening tabungan, sehingga Anda selalu memiliki uang tunai.
Pro dan Kontra Aplikasi Penarikan Uang Tunai
Tawarkan akses instan ke uang tunai sebelum hari gajian
Seringkali mencegah biaya cerukan
Tidak ada bunga atau biaya keterlambatan pembayaran
Tidak memerlukan pemeriksaan kredit
Mungkin membebankan biaya berlangganan atau biaya pendanaan ekspres
Mungkin menyarankan pemberian tip
Batas pinjaman rendah dibandingkan dengan alternatif
Seringkali memiliki persyaratan lain, seperti rekening giro dengan setoran langsung
Alternatif untuk Aplikasi Penarikan Uang Tunai
- Pinjaman alternatif hari gajian credit union (PAL): Pinjaman yang ditawarkan oleh serikat kredit federal ini mengharuskan Anda menjadi anggota setidaknya selama satu bulan, tetapi mereka dapat menyediakan antara $200 dan $1,000 dalam keadaan darurat. Anda memiliki waktu setidaknya satu bulan untuk melunasinya, dan kemungkinan hingga enam bulan. Ditambah lagi, suku bunga dibatasi pada 28%.
- Pinjaman pribadi:Pinjaman pribadi memberikan sejumlah uang yang dibayar kembali dengan angsuran bulanan tetap dari waktu ke waktu. Pinjaman pribadi memiliki batas pinjaman yang lebih tinggi, dan beberapa pemberi pinjaman online dapat mendanai pinjaman segera pada hari kerja berikutnya. Namun, pinjaman ini memerlukan pemeriksaan kredit. Anda memerlukan kredit yang bagus untuk memenuhi syarat mendapatkan tarif terendah, namun pinjaman darurat untuk peminjam kredit macet tersedia.
- Beli Sekarang, Bayar Nanti atau pembiayaan point-of-sale: Jika Anda perlu membeli sesuatu secara online, Anda mungkin ditawari kesempatan untuk membagi pembayaran Anda tanpa dikenakan bunga. Anda juga mungkin menerima tawaran untuk pembiayaan tempat penjualan, yang merupakan pinjaman yang digunakan untuk membayar pembelian Anda. Banyak toko menawarkan opsi ini, namun hanya membantu Anda mendanai pembelian. Mereka tidak dapat menyediakan uang tunai untuk kebutuhan apa pun.
- Pinjaman teman dan keluarga: Cara tercepat dan termurah untuk mendapatkan pinjaman adalah dengan meminta bantuan teman atau anggota keluarga. Pastikan untuk menganggarkan anggaran untuk pembayaran kembali sehingga Anda tidak merusak hubungan Anda dengan orang yang membantu Anda.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
-
Apa Aplikasi Tercepat untuk Meminjam Uang?
Tanpa pendaftaran atau pengaturan sebelumnya, Earnin atau MoneyLion adalah aplikasi penarikan tunai tercepat, menawarkan pengaturan dan pendanaan pada hari yang sama. Jika Anda sudah memiliki Payactiv sebagai mendapatkan keuntungan melalui majikan Anda, aplikasi ini menawarkan beberapa cara untuk mengakses uang tunai secara instan dan gratis.
-
Aplikasi Penarikan Tunai Apa yang Gratis?
Setiap aplikasi penarikan tunai memiliki biaya terkait, namun beberapa menghasilkan uang hanya melalui pemberian tip yang disarankan. Jika Anda memilih untuk tidak memberi tip, Anda bisa mendapatkan uang muka gratis Hasilkan atau MoneyLion. Chime juga menawarkan cerukan bebas biaya kepada pemegang rekening, hanya dengan tip yang disarankan, dan Payactiv menawarkan beberapa cara untuk mendapatkan uang muka gratis, tetapi perusahaan Anda harus menjadi mitra. Jika Anda memiliki rekening bank Varo dan memenuhi kualifikasi, Anda bisa mendapatkan uang muka $20 gratis.
-
Cara Meminjam $500 dengan Cepat
Jika perusahaan Anda bermitra dengan Payactiv, Anda dapat mengakses $500 dari gaji yang Anda peroleh sebelum hari gajian. Aplikasi penarikan tunai seperti MoneyLion dan Dave juga menawarkan uang tunai hingga $500, tetapi Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan jumlah maksimum jika ini pertama kalinya Anda meminjam. Cara tercepat dan termurah untuk meminjam $500 adalah dengan bertanya kepada teman atau anggota keluarga, tetapi jika itu bukan pilihan, Anda juga dapat mengajukan pinjaman alternatif pada hari gajian jika Anda adalah anggota credit union atau mengambil a pinjaman pribadi. Pinjaman bayaran adalah pilihan lain, namun pinjaman mahal ini memiliki risiko yang signifikan.
-
Apa Alternatif Terbaik untuk Pinjaman Bayaran?
Alternatif pinjaman gaji terbaik bergantung pada situasi keuangan dan kebutuhan Anda. Pinjaman dari teman dan keluarga sering kali merupakan pilihan terbaik karena tidak disertai persyaratan dan mungkin tidak dikenakan biaya apa pun. Aplikasi penarikan tunai dapat memberikan sejumlah kecil uang yang Anda bayarkan kembali dari gaji Anda berikutnya, tetapi jika Anda memerlukannya sedikit lebih lama untuk pembayaran, pinjaman pribadi atau pinjaman alternatif hari gajian credit union akan cocok untuk Anda lebih baik.
Metodologi
Untuk menghasilkan daftar aplikasi penarikan tunai terbaik, kami meneliti dan mengevaluasi 10 layanan terkemuka. Kami melihat berbagai faktor dalam empat area luas, dan memberikan bobot pada masing-masing faktor untuk menghasilkan peringkat kami:
- Detail pinjaman, seperti jumlah minimum dan maksimum, serta jangka waktu pembayaran (35%)
- Biaya pinjaman, termasuk biaya berlangganan, biaya uang muka instan, dan tip yang disarankan (30%)
- Persyaratan peminjam seperti persyaratan rekening (5%)
- Pengalaman pelanggan, yang mencakup reputasi perusahaan, dan ketersediaan alat dan layanan keuangan yang bermanfaat (30%)
Kami juga menghitung APR efektif untuk setiap pemberi pinjaman, yang memperhitungkan biaya seperti biaya berlangganan dan biaya transfer tunai instan, namun kami tidak menyertakan jumlah tip yang disarankan. Untuk semua layanan, kami memilih jumlah pinjaman maksimum dan untuk layanan yang memerlukan pembayaran “mulai dari gaji berikutnya”, kami menetapkan jangka waktu 14 hari. Kedua pilihan tersebut menurunkan APR efektif. Kami tidak memasukkan angka yang dihitung ini ke dalam peringkat kami.