Cara Mendapatkan Pinjaman Pribadi Credit Union pada tahun 2023

Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami sediakan, kami mungkin menerima kompensasi. Belajarlah lagi.

Pinjaman pribadi masuk akal ketika Anda membutuhkan pembiayaan sekaligus, seperti untuk proyek peralatan atau renovasi, yang akan Anda bayar kembali dengan angsuran bulanan rutin untuk jangka waktu tertentu. Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi di lembaga keuangan, termasuk di credit union jika Anda menjadi anggotanya. Mari kita lihat cara mendapatkan pinjaman pribadi credit union dan pro dan kontra menggunakan pinjaman pribadi.

Poin Penting

Serikat kredit, seperti bank, menawarkan pinjaman pribadi.
Pinjaman pribadi memberikan jumlah sekaligus yang Anda bayarkan kembali selama jangka waktu tertentu.
Berbelanja untuk mendapatkan pinjaman pribadi itu penting karena serikat kredit yang berbeda akan menawarkan persyaratan pinjaman yang berbeda.
Pinjaman pribadi dapat memberikan tingkat bunga yang lebih baik daripada kartu kredit.

instagram viewer

Hipotek, pinjaman ekuitas rumah, dan pinjaman mobil adalah jenis pinjaman yang biasanya memiliki tingkat bunga lebih baik daripada pinjaman pribadi.

Cara Mendapatkan Pinjaman Pribadi Credit Union

Mendapatkan pinjaman pribadi dari credit union adalah proses yang cukup mudah. Perbedaan utama antara mendapatkan pinjaman pribadi dari bank versus credit union adalah dengan credit union, Anda harus mengambil langkah ekstra untuk menjadi anggota.

Berikut adalah langkah-langkah yang perlu Anda ambil untuk mendapatkan pinjaman pribadi credit union:

Periksa skor kredit Anda: Sebelum mengajukan kredit baru, ada baiknya Anda mengetahui skor kredit Anda. Ini karena jenis pinjaman, jumlah, dan tingkat bunga yang Anda berhak terima sebagian didasarkan pada nilai kredit Anda.
Pahami rasio utang terhadap pendapatan Anda: Milikmu utang terhadap pendapatan rasio adalah persentase pendapatan Anda setiap bulan yang digunakan untuk membayar utang Anda. Rasio utang terhadap pendapatan yang lebih rendah menunjukkan kemungkinan besar Anda melakukan pembayaran pinjaman setiap bulan.
Pilih serikat kredit: Pertama, Anda ingin mencari credit union yang menerima Anda sebagai anggota. Berbeda dengan bank, credit unions mungkin memiliki kriteria untuk bergabung. Jika Anda bergabung dengan serikat kredit khusus untuk mendapatkan pinjaman pribadi, bandingkan suku bunga dan persyaratan di berbagai credit unions. Setelah Anda menemukan serikat kredit untuk bergabung, Anda dapat mengajukan permohonan keanggotaan.
Ajukan dan terima pinjaman: Setelah Anda menemukan credit union dan pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda, Anda pasti ingin melamar. Jika disetujui, Anda akan melengkapi dokumen atau formulir online untuk menerima dana.

Kapan Sebaiknya Mendapatkan Pinjaman Credit Union?

Anda bisa mendapatkan credit union pinjaman pribadi karena sejumlah alasan, namun ada potensi kerugian yang perlu dipertimbangkan. Dalam beberapa kasus, ini mungkin merupakan pilihan pembiayaan yang ideal. Dalam kasus lain, Anda mungkin menemukan jenis pinjaman lain akan menawarkan suku bunga yang jauh lebih rendah.

Pertama, suku bunga pinjaman pribadi cenderung lebih tinggi dibandingkan beberapa jenis pinjaman lainnya karena pinjaman pribadi biasanya tanpa jaminan. Artinya Anda tidak perlu menjaminkan agunan untuk mendukung pinjaman tersebut, namun bagi pemberi pinjaman, pinjaman tersebut memiliki risiko yang lebih besar.

Dalam beberapa situasi, Anda mungkin bisa mendapatkan jenis pinjaman lain dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah sehingga dapat menghemat uang Anda. Situasi di mana mungkin lebih baik menggunakan jenis pinjaman lain daripada pinjaman pribadi credit union termasuk pembelian mobil atau rumah. Dalam kasus tersebut, pinjaman mobil atau hipotek, yang merupakan bentuk hutang terjamin, dapat memberi Anda tingkat bunga yang lebih baik.

Hindari mengambil pinjaman pribadi credit union jika Anda tidak mampu membayar cicilannya. Jika Anda gagal melakukan pembayaran, skor kredit Anda akan menurun dan kecil kemungkinannya Anda akan disetujui untuk pinjaman lainnya.

Serikat kredit pinjaman pribadi dapat digunakan untuk tujuan apa pun. Pinjaman ini sering digunakan ketika Anda membutuhkan dana sekaligus. Misalnya, Anda mungkin memerlukan uang untuk memperbaiki mesin cuci atau membayar tagihan tak terduga. Pinjaman pribadi juga dapat digunakan untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit jika tingkat bunga pinjaman pribadi lebih kecil dari bunga kartu kredit Anda.

Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Pinjaman Credit Union

Jenis Pinjaman Pribadi Credit Union

Meskipun pinjaman tanpa jaminan cenderung menjadi yang paling umum, serikat kredit mungkin menawarkan lebih dari satu jenis pinjaman pribadi. Ini termasuk:

Pinjaman pribadi tanpa jaminan
Pinjaman pribadi yang terjamin
Pinjaman perbaikan rumah
Pinjaman darurat jangka pendek
Pinjaman pembangun kredit

Pinjaman pribadi pembangun kredit dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda atau membangun kredit. Dengan pinjaman ini, Anda membayar pinjaman terlebih dahulu, kemudian menerima dana.

Dokumentasi Diperlukan untuk Pinjaman Pribadi

Seperti halnya permohonan pinjaman lainnya, Anda harus memberikan informasi pribadi dan keuangan tertentu untuk mengajukan pinjaman pribadi credit union. Beberapa informasi yang mungkin harus Anda berikan meliputi:

Informasi pribadi: Nomor Jaminan Sosial, tanggal lahir, nomor telepon, dan alamat
Informasi ketenagakerjaan: Status pekerjaan, nama pemberi kerja, pendapatan, dan sumber pendapatan
Informasi pinjaman pribadi: Tujuan Pinjaman, jangka waktu yang diinginkan, dan jumlah pinjaman

Memilih Pinjaman Credit Union

Setiap serikat kredit akan menawarkan persyaratan dan suku bunganya sendiri untuk pinjaman pribadi. Beberapa mungkin mengizinkan Anda meminjam lebih banyak uang sementara yang lain mungkin memberikan tingkat bunga yang lebih rendah, yang berarti Anda sebaiknya membandingkan beberapa opsi untuk memastikan Anda mendapatkan pinjaman terbaik untuk situasi Anda.

Faktor lain yang perlu Anda pertimbangkan termasuk penawaran layanan pelanggan credit union, apakah credit union memiliki cabang lokal, reputasinya, dan apakah Anda sudah menjadi anggota.

Apa yang Bisa Dinegosiasikan

Saat Anda mengajukan pinjaman pribadi, credit union Anda mungkin memberi Anda banyak pilihan pinjaman. Jika pinjaman yang Anda terima tidak sesuai dengan kebutuhan Anda, Anda mungkin dapat menegosiasikan pilihan yang lebih baik dengan mengubah jangka waktu pinjaman atau jumlah pinjaman.

Alternatif untuk Pinjaman Pribadi Credit Union

Pinjaman pribadi credit union dapat menawarkan keserbagunaan karena Anda dapat menggunakannya untuk berbagai tujuan. Namun, dalam beberapa kasus, jenis pinjaman lain mungkin lebih sesuai dengan kebutuhan Anda. Mereka termasuk:

Kartu kredit: Untuk penggunaan jangka pendek, kartu kredit mungkin dapat membantu Anda membayar pengeluaran tak terduga. Kartu kredit umumnya memiliki suku bunga yang jauh lebih tinggi dibandingkan pinjaman pribadi, namun kartu ini ideal untuk membayar pengeluaran sehari-hari jika Anda melunasi saldo Anda setiap bulan. Untuk pengeluaran yang lebih besar, Anda mungkin juga bisa memanfaatkannya Penawaran April 0%. untuk meminimalkan biaya bunga, namun perlu diingat bahwa penawaran perkenalan ini memiliki jangka waktu akhir.
Jalur kredit pribadi: Pribadi jalur kredit bertindak seperti kartu kredit, dengan batas kredit, tagihan bulanan, dan tingkat bunga. Namun, alih-alih memiliki kartu, Anda menulis cek atau meminta pembayaran melalui telepon.
Pinjaman ekuitas rumah: Jika Anda memiliki rumah dan perlu membiayai sekaligus, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membeli a pinjaman ekuitas rumah. Pinjaman yang dijamin ini memanfaatkan ekuitas di properti Anda untuk memberi Anda sejumlah dana yang Anda bayarkan kembali dalam bentuk pembayaran bulanan untuk jangka waktu tertentu.
Jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs): A HELOC mirip dengan pinjaman ekuitas rumah yang menggunakan ekuitas rumah Anda sebagai jaminan untuk memberi Anda pinjaman dengan tingkat bunga lebih rendah. Namun, HELOC adalah jalur kredit bergulir yang cara kerjanya mirip dengan kartu kredit.
Hipotek: Jika Anda perlu membiayai pembelian rumah, pinjaman pribadi tidak sesuai. Hipotek menawarkan suku bunga yang lebih rendah dan jumlah pinjaman yang lebih besar karena mereka menggunakan properti Anda sebagai jaminan.
Pinjaman mobil: Meskipun Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman pribadi yang cukup besar untuk membeli mobil, pinjaman mobil kemungkinan besar akan memberikan tingkat bunga yang jauh lebih rendah. Pinjaman ini menggunakan kendaraan Anda sebagai jaminan sehingga Anda bisa mendapatkan pinjaman yang lebih terjangkau.

Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami sediakan, kami mungkin menerima kompensasi. Belajarlah lagi.

Berapa Skor Kredit yang Anda Butuhkan untuk Mendapatkan Pinjaman Pribadi di Credit Union?

Nilai kredit yang Anda perlukan untuk pinjaman pribadi di credit union bergantung pada kriteria credit union. Jika skor kredit Anda terlalu rendah untuk memenuhi syarat pinjaman pribadi tradisional, beberapa serikat kredit menawarkan pinjaman pribadi yang aman. Jenis pinjaman ini menggunakan dana yang ada untuk mendukung pinjaman Anda. Pembayaran yang Anda lakukan dilaporkan ke biro kredit, membantu membangun kredit Anda.

Lebih Baik Mendapatkan Pinjaman Dari Bank atau Credit Union?

Apakah lebih baik mendapatkan pinjaman dari a bank atau serikat kredit akan tergantung pada prioritas dan tujuan Anda. Serikat kredit cenderung lebih kecil dan lebih personal, menawarkan layanan yang disesuaikan dan suku bunga yang lebih rendah, termasuk pinjaman pribadi. Bank bisa lebih nyaman dengan jaringan cabang dan ATM yang lebih besar, misalnya. Mereka juga dapat memiliki produk keuangan yang lebih beragam.

Apa Kerugian dari Credit Union?

Serikat kredit umumnya lebih kecil dari bank, dengan fokus pada wilayah lokal. Mereka mungkin memiliki kriteria keanggotaan, seperti mengharuskan Anda memiliki profesi tertentu. Oleh karena itu, tidak mungkin untuk bergabung dengan serikat kredit tertentu atau memiliki akses terhadap manfaatnya.

Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Mobil Dari Credit Union?

Sama seperti bank, serikat kredit sering kali menawarkan pinjaman mobil kepada anggotanya. Ini adalah pinjaman terjamin yang menggunakan mobil Anda sebagai jaminan pembayaran kembali. Anda harus mengajukan dan mendapatkan persetujuan untuk pinjaman mobil dari credit union seperti yang Anda lakukan dari bank.