Mengelola Pinjaman Pribadi Dengan Pembayaran Bulanan
Pinjaman pribadi menawarkan suku bunga tetap yang dapat diprediksi, pembayaran bulanan tetap, dan rencana pembayaran tetap, itulah sebabnya banyak konsumen memilihnya daripada kartu kredit dan jalur kredit. Jika Anda mencari pinjaman yang dapat Anda bayar kembali setiap bulan, baca terus untuk mengetahui cara kerja pinjaman pribadi, cara mengelolanya, dan beberapa alternatif yang perlu dipertimbangkan.
Poin Penting
- Salah satu langkah terpenting saat mengelola pinjaman pribadi dengan pembayaran bulanan adalah memastikan pembayaran Anda dilakukan tepat waktu. Hal ini tidak hanya akan meminimalkan risiko gagal bayar pinjaman Anda, tetapi juga akan meningkatkan skor kredit Anda.
- Kartu kredit, jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs), dan pinjaman ekuitas rumah merupakan sumber pendanaan itu mungkin merupakan alternatif yang cocok untuk pinjaman pribadi, tergantung pada kebutuhan dan situasi keuangan Anda.
- Langkah-langkah penting saat mengajukan pinjaman pribadi termasuk memeriksa skor kredit Anda, menghitung jumlah pinjaman Anda merencanakan untuk meminjam serta pembayaran bulanan, membandingkan pemberi pinjaman yang berbeda, dan menyelesaikan permohonan pinjaman.
Apa Itu Pinjaman Pribadi?
Pinjaman pribadi adalah jenis pinjaman yang biasanya tanpa jaminan, meskipun pinjaman pribadi yang dijamin juga ada. Apa pun pilihannya, pinjaman pribadi memungkinkan konsumen meminjam uang dan membayarnya kembali setiap bulan. Dana pinjaman diberikan dalam bentuk a jumlah bulat uang tunai di muka.
Pinjaman pribadi juga disertakan suku bunga tetap, dan mencakup jangka waktu pembayaran yang ditetapkan yang tidak akan berubah. Ini berarti pinjaman ini juga menawarkan pembayaran bulanan tetap yang tetap sama sepanjang masa pinjaman.
Mengelola Pinjaman Pribadi
Karena riwayat pembayaran merupakan komponen individu terbesar Anda nilai kredit, aspek terpenting dalam mengelola pinjaman pribadi adalah memastikan semua pembayaran bulanan dilakukan lebih awal atau tepat waktu. Meskipun pembayaran tepat waktu dapat membantu Anda membangun kredit dan meningkatkan skor Anda dari waktu ke waktu, pembayaran yang terlambat dapat menimbulkan dampak negatif yang dramatis pada nilai kredit Anda yang memerlukan waktu berbulan-bulan atau bertahun-tahun untuk mengatasinya.
Langkah-langkah lain yang terlibat dalam mengelola pinjaman pribadi dengan benar termasuk memastikan pembayaran pinjaman sesuai dengan a anggaran atau rencana pengeluaran bulanan, selain menghindari godaan untuk meminjam berlebihan hanya karena Anda Bisa.
Sebagian besar pinjaman pribadi berlangsung sejak satu hingga tujuh tahun, meskipun Anda biasanya dapat melunasi pinjaman ini lebih awal tanpa pinjaman apa pun denda pembayaran di muka. Oleh karena itu, melakukan pembayaran ekstra untuk pinjaman pribadi dapat membantu jika Anda mampu, dan jika hal itu tidak menghalangi Anda untuk mencapai tujuan keuangan lainnya.
Alternatif untuk Pinjaman Pribadi
Jika Anda berpikir untuk mendapatkan pinjaman pribadi tetapi juga bertanya-tanya tentang opsi pembiayaan lainnya, pertimbangkan alternatif berikut:
- Kartu kredit: Kartu kredit datang dengan suku bunga variabel, pembayaran bulanan didasarkan pada berapa banyak Anda meminjam. Beberapa kartu kredit juga menawarkan bonus pendaftaran untuk mencapai ambang pembelanjaan dalam beberapa bulan pertama, selain imbalan berkelanjutan untuk setiap dolar yang Anda belanjakan.
- Jalur kredit ekuitas rumah: Jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs) memungkinkan Anda meminjam terhadap ekuitas di rumah Anda dengan tingkat bunga variabel. Pembayaran bulanan Anda didasarkan pada seberapa banyak Anda meminjam, dan HELOC hadir dengan periode penarikan di mana Anda dapat meminjam uang dan periode pembayaran di mana Anda tidak bisa meminjam uang.
- Pinjaman ekuitas rumah: Seperti pinjaman pribadi, pinjaman ekuitas rumah datang dengan suku bunga tetap, pembayaran bulanan tetap, dan jadwal pembayaran tetap. Pinjaman ini juga dijamin dengan ekuitas di rumah Anda.
Cara Mengajukan Pinjaman Pribadi
Opsi pinjaman pribadi dapat diakses secara online dan dari kenyamanan rumah Anda. Langkah-langkah yang terlibat dalam pengajuan termasuk memeriksa skor kredit Anda, menghitung jumlah pinjaman dan pembayaran bulanan, membandingkan perusahaan pinjaman, dan mengisi aplikasi pinjaman.
Periksa Skor Kredit Anda
Pinjaman pribadi terbaik ditujukan untuk individu dengan pendapatan tinggi dan kredit yang baik atau sangat baik, itulah sebabnya Anda ingin mengetahui posisi Anda sebelum mengajukan permohonan. Untungnya, ada banyak tempat untuk itu periksa skor kredit Anda secara gratis, termasuk Credit Karma, Credit Sesame, layanan CreditWise Capital One, dan banyak lagi.
Bandingkan Perusahaan Peminjaman dan Tarif
Lihatlah perusahaan pinjaman pribadi teratas dan apa yang mereka tawarkan dalam hal jumlah pinjaman, suku bunga, dan biaya. Pastikan untuk mewaspadai biaya tersembunyi yang mungkin juga dikenakan oleh perusahaan-perusahaan ini, termasuk biaya administrasi atau biaya originasi.
Dapatkan Prakualifikasi Online
Beberapa pemberi pinjaman mengizinkan Anda "memeriksa tarif Anda" dan mendapatkannya pra-kualifikasi on line. Langkah ini hanya mengharuskan Anda mengirimkan beberapa informasi dasar tentang diri Anda seperti nama, alamat, dan empat digit terakhir Anda Nomor Jaminan Sosial (SSN). Dari sana, Anda dapat mengetahui tarif yang mungkin Anda bayarkan dan berapa banyak Anda berhak meminjam.
Ajukan Pinjaman
Setelah Anda menemukan tawaran pinjaman yang Anda sukai, langkah-langkah berikut dapat membantu Anda mengajukan pinjaman pribadi.
- Langkah 1: Ajukan permohonan pinjaman secara online: Isi permohonan pinjaman dengan informasi pribadi dan keuangan Anda, termasuk nama, alamat, SSN, informasi pekerjaan, dan rincian pendapatan Anda.
- Langkah 2: Unggah dokumentasi:Sebagian besar perusahaan pinjaman mengharuskan Anda mengunggah bukti identitas, seperti foto SIM Anda. Dokumentasi lain yang mungkin perlu Anda serahkan termasuk bukti pembayaran dan pengembalian pajak.
- Langkah 3: Terima keputusan:Beberapa perusahaan pinjaman pribadi akan mengambil keputusan tentang pinjaman Anda hanya dalam waktu satu jam, sedangkan yang lain mungkin meminta informasi tambahan. Apa pun pilihannya, Anda harus mengetahui apakah pinjaman Anda disetujui paling lama dalam beberapa hari kerja.
- Langkah 4: Dapatkan dana: Seringkali, pinjaman pribadi didanai melalui perpindahan ACH langsung ke rekening bank Anda. Jika beberapa pemberi pinjaman memberikan dana segera pada hari kerja berikutnya, pemberi pinjaman lainnya memerlukan waktu beberapa hari untuk memindahkan dana pinjaman ke rekening Anda.
| Pinjaman Pribadi Terbaik | |||
|---|---|---|---|
| Perusahaan | Tingkat persentase tahunan | Jangka Panjang | Jumlah Pinjaman |
| Menemukan | 7,99% hingga 24,99% | 36 hingga 84 bulan | $2.500 hingga $40.000 |
| Serikat Kredit PenFed | 7,99% hingga 17,99% | Hingga 60 bulan | Hingga $50.000 |
| SoFi | 8,99% hingga 25,81% dengan pembayaran otomatis | 24 hingga 84 bulan | $5.000 hingga $100.000 |
| Meningkatkan | 8,49% hingga 35,99% | 24 hingga 84 bulan | $1.000 hingga $50.000 |
| Bank AS | 8,24% hingga 21,49% | 12 hingga 84 bulan | $1.000 hingga $50.000 |
Yang Perlu Diketahui Tentang Pelunasan Pinjaman Pribadi
Seperti yang Anda lihat pada grafik di atas, pemberi pinjaman yang berbeda menawarkan jangka waktu berbeda yang dapat dipilih oleh peminjam saat mereka mengajukan permohonan. Misalnya, Anda bisa meminjam uang dan membayarnya kembali dalam 12 kali pembayaran bulanan jika Anda ingin melunasi utang dengan cepat. Sedangkan pinjaman pribadi dengan pembayaran bulanan yang rendah terkadang bisa bertahan hingga 84 bulan atau bahkan lebih lama.
Idealnya, Anda akan menemukan pinjaman pribadi dengan jangka waktu pembayaran, tingkat bunga, dan pembayaran bulanan yang sesuai dengan gaya hidup dan anggaran Anda. Perlu diingat bahwa pinjaman dengan suku bunga tinggi bisa menjadi jauh lebih mahal seiring berjalannya waktu—terutama jika pinjaman tersebut memiliki jangka waktu pembayaran yang panjang.
Sebagai contoh, meminjam $15.000 dengan bunga 21% tingkat persentase tahunan (APR) selama 12 bulan memerlukan pembayaran bulanan sebesar $1,396,71 dan total biaya bunga sebesar $1,760,48. Namun, jika Anda membayar jumlah pinjaman yang sama selama 60 bulan dengan suku bunga yang sama, Anda hanya akan membayar $405,80 per bulan, namun Anda juga akan membayar total biaya bunga sebesar $9,348,02 selama waktu tersebut.
Ketentuan Pembayaran
Biaya bunga tambahan yang bertambah saat Anda meminjam uang dalam jangka waktu yang lebih lama dapat dihindari dengan memilih periode pembayaran yang lebih pendek untuk memulai. Namun, pinjaman pribadi yang berlangsung selama 12 hingga 36 bulan memiliki pembayaran bulanan yang jauh lebih tinggi daripada pinjaman tersebut 60 hingga 84 bulan terakhir, dan mungkin sulit untuk berkomitmen pada pembayaran yang lebih besar, bahkan hanya untuk 12 hingga 36 bulan bulan.
Oleh karena itu, penting untuk memastikan Anda dapat melunasi pinjaman Anda lebih awal tanpa penalti pembayaran di muka. Melakukan hal ini memberi Anda fleksibilitas untuk membayar lebih dari pembayaran minimum pinjaman bila Anda mampu, tanpa berkomitmen pada pembayaran yang lebih tinggi untuk jangka panjang.
Dalam contoh pinjaman $15.000 dengan bunga APR 21% di atas dengan jangka waktu 60 tahun, kami menyebutkan bagaimana total biaya bunga selama jangka waktu tersebut berjumlah $9.348,02. Jika Anda memilih untuk membayar tambahan $200 untuk pinjaman ini setiap bulan dan bukan hanya pembayaran minimum yang disyaratkan sebesar $405,80, jangka waktu pinjaman akan diperpendek dua tahun tiga bulan dan Anda akan menghemat bunga sebesar $4,514.74 sepanjang jalan.
Apakah Pinjaman Pribadi Tepat Untuk Anda?
Pinjaman pribadi menawarkan cara untuk meminjam uang tanpa jaminan umumnya. Pinjaman ini juga dilengkapi dengan pembayaran bulanan yang ditetapkan, suku bunga tetap, dan jadwal pembayaran tetap yang memungkinkan Anda mengetahui secara pasti kapan Anda akan melakukan pembayaran pinjaman terakhir. Hal ini menjadikannya pilihan yang baik bagi orang-orang yang ingin meminjam sejumlah uang tertentu untuk jangka waktu tertentu dan melakukan pembayaran bulanan tetap tanpa kejutan apa pun.
Apakah Pinjaman Pribadi Sama dengan Pinjaman Cicilan?
Pinjaman pribadi juga disebut pinjaman angsuran, karena Anda membayar kembali uang tersebut dengan cicilan bulanan tetap.
Mengapa Suku Bunga Pinjaman Pribadi Begitu Tinggi?
Suku bunga pinjaman pribadi tinggi bagi orang-orang dengan kredit tidak sempurna atau riwayat kredit terbatas. Jika Anda ingin memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah atau persyaratan pinjaman yang lebih baik, ada baiknya jika Anda meningkatkan skor kredit Anda sebelum mengajukan permohonan.
Berapa Lama Waktu yang Dibutuhkan untuk Melunasi Pinjaman Pribadi?
Pinjaman pribadi biasanya memiliki jangka waktu pembayaran yang berlangsung antara 12 hingga 84 bulan, meskipun beberapa pemberi pinjaman membiarkan peminjam membayar kembali uangnya dalam jangka waktu yang lebih pendek atau lebih lama.
Garis bawah
Pinjaman pribadi adalah pinjaman yang Anda bayarkan setiap bulan yang memungkinkan Anda mengakses uang tunai saat Anda membutuhkannya. Asalkan Anda meminjam hanya sebanyak yang Anda perlukan dan selalu melakukan pembayaran tepat waktu, pinjaman ini dapat membantu Anda mempelajari kebiasaan finansial yang positif sekaligus meningkatkan skor kredit Anda seiring waktu.
Sebelum Anda mengajukan pinjaman pribadi, Anda sebaiknya membandingkan pemberi pinjaman berdasarkan jumlah pinjaman, tarif, dan biaya. Melakukan hal ini dapat membantu Anda mengidentifikasi pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman dengan suku bunga dan persyaratan terbaik, yang dapat membantu Anda menghemat uang seiring waktu.